இந்தியாவில் வீடு கட்டும் நோக்கத்திற்காக ஒரு ப்ளாட்டை வாங்கத் திட்டமிடுபவர்களுக்கு, எளிதான நிதி அணுகல் உள்ளது, ஏனெனில் கிட்டத்தட்ட அனைத்து முன்னணி இந்திய வங்கிகளும் ப்ளாட் கடன்களை வழங்குகின்றன. இந்தக் கட்டுரையில், ப்ளாட் கடன்கள்/ நிலக் கடன்களின் பல்வேறு அம்சங்களை விரிவாகக் கூறுகிறோம்.
ப்ளாட் கடன்கள்: வரையறை மற்றும் நோக்கம்
இந்தியாவில் எங்கிருந்தும் ஒரு நிலத்தை வாங்குவதற்கு, கடன் வழங்குபவரிடம் வாங்குபவர் விரும்பும் எந்தவொரு கடனும், ப்ளாட் கடனாகத் தகுதிபெறும். இந்தியாவில் உள்ள நிதி நிறுவனங்கள், வாங்குபவர்களுக்கு அவர்கள் குடியிருப்புப் பிரிவைக் கட்ட உத்தேசித்துள்ள நிலப் பார்சல்கள் மற்றும் மனைகளை வாங்குவதற்கு நிதி உதவியை வழங்குகின்றன. இந்த குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக வாங்குபவருக்கு ப்ளாட் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன என்பதை இங்கே கவனிக்கவும். கடன் வாங்கியவர் வணிகப் பிரிவைக் கட்ட அல்லது நிலத்தை விவசாய நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்த திட்டமிட்டால், அவர் வங்கிகள் வழங்கும் நிலக் கடன் அல்லது ப்ளாட் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிக்க முடியாது. எனவே, வீட்டுக் கடன்களுக்கும் ப்ளாட் கடன்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
பிளாட் கடனுக்கும் வீட்டுக் கடனுக்கும் உள்ள வேறுபாடு
ஏற்கனவே கட்டப்பட்ட வீட்டை வாங்க அல்லது ஒரு நிலத்தில் வீடு கட்ட வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள். மறுபுறம், ஒரு நிலம் அல்லது மனை வாங்குவதற்கு நிலக் கடன்/பிராட் கடன் பெறப்படுகிறது. இந்த இரண்டு தயாரிப்புகளும் உள்ளன பின்வரும் கட்டுரையில் விவாதிக்கப்படும் பல்வேறு வேறுபாடுகள்: வீட்டுக் கடனுக்கும் நிலக் கடனுக்கும் உள்ள வேறுபாடு
அடுக்கு கடன்களின் வகைகள்
நிலக் கடன்கள் இரண்டு வகைகளாகும்: வீட்டு மனை வாங்குவதற்கான கடன் மற்றும் மனை வாங்குவதற்கும் வீடு கட்டுவதற்கும் கடன். இந்தியாவில் உள்ள பெரும்பாலான வங்கிகள் இரண்டாம் வகை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களை வழங்குகின்றன, ஏனெனில் எளிய வெண்ணிலா ப்ளாட் கடன்களில் உள்ள அபாயங்கள். தில்லி மேம்பாட்டு ஆணையம் (டிடிஏ), நகர மற்றும் தொழில் வளர்ச்சிக் கழகம் (சிட்கோ), பெங்களூரு மேம்பாட்டு ஆணையம் (பிடிஏ) போன்ற மேம்பாட்டு அமைப்புகளால் விற்கப்படும் மனைகளைப் பெறுவதற்கு நிலக் கடன் பெறப்பட்டால், ஒரு வங்கி அதிக வரவிருக்கும்.
ப்ளாட் கடன்களின் நன்மைகள்
ப்ளாட் லோன்கள் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான கடன் விகிதத்தில் நிதியை எளிதாக அணுகுவதன் மூலம் ஒரு இலாபகரமான நிலத்தை வாங்குவதற்கான வாய்ப்பை வழங்குகின்றன என்பதைத் தவிர, நிலக் கடன்கள் அவர்கள் வருமான வரியின் (IT) பிரிவு 80C மற்றும் பிரிவு 24 இன் கீழ் வரி விலக்குகளைப் பெறவும் உதவுகிறது. நாடகம். இந்தியாவில் ப்ளாட் லோன்களின் மற்றொரு அம்சம் என்னவென்றால், கடன் வாங்கியவர், தவணைக்காலம் முடிவதற்குள் கடனை முடிக்க முடிந்தால், எந்த முன்பணம் செலுத்தும் கட்டணமும் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
ப்ளாட் கடனுக்கான தகுதி
ப்ளாட் கடன்களைப் பெற, வாங்குபவர் இந்தியாவில் வசிப்பவராக இருக்க வேண்டும், அவருடைய வருமானம் ஒரு வேலை அல்லது சுயதொழில் மூலம் வருமானம். கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது அவர் 18 வயதுக்கு மேல் இருக்க வேண்டும். ஐசிஐசிஐ வங்கி போன்ற கடன் வழங்குபவர்கள், குறைந்தபட்சம் 25 வயதுடைய விண்ணப்பதாரர்களுக்கு ப்ளாட் கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இந்த விஷயத்தில் வங்கிகள் பல்வேறு விதிமுறைகளைக் கொண்டிருந்தாலும், அவை பொதுவாக 65 வயதுக்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களுக்கு ப்ளாட் கடன்களை வழங்குவதில்லை.
ப்ளாட் கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்
ப்ளாட் கடனுக்கான முறையாகப் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவத்துடன், கடன் வாங்கியவர் தனக்கு ப்ளாட் கடனை வழங்க வங்கி ஸ்கேன் செய்யும் பல்வேறு ஆவணங்களின் சுய சான்றளிக்கப்பட்ட நகல்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். அடையாளம், வயது மற்றும் முகவரி சான்றுகள் தவிர, கடன் வாங்கியவர் தனது வருமானம் மற்றும் நிலம் தொடர்பான அனைத்து ஆவணங்கள் தொடர்பான ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்கள் வெவ்வேறு ஆவணங்களைக் கேட்டாலும், வாங்குபவர் பின்வரும் ஆவணங்கள் அனைத்தையும் அல்லது சிலவற்றைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் என்று அவர்கள் எதிர்பார்க்கிறார்கள்:
அடையாளம், வயது மற்றும் முகவரி சான்றாக செயல்படும் ஆவணங்கள்:
3 பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படங்கள் ஆதார் அட்டை பாஸ்போர்ட் வாக்காளர் அடையாள அட்டை ஓட்டுநர் உரிமம் மின்சாரம் அல்லது தண்ணீர் பில் வங்கி அறிக்கை / முகவரியை பிரதிபலிக்கும் பாஸ் புத்தகத்தின் நகல் வாடகை ஒப்பந்தம் விற்பனை பத்திரம்
சம்பளம் வாங்குபவர்களுக்கு வருமான ஆதாரமாக செயல்படும் ஆவணங்கள்:
கடந்த மூன்று மாதங்களுக்கான பான் கார்டு சம்பளச் சீட்டுகள் கடந்த இரண்டு வருடங்களின் படிவம் 16 கடந்த மூன்று மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகளின் நகல் (சம்பளக் கணக்கு)
சுயதொழில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வருமான ஆதாரமாக செயல்படும் ஆவணங்கள்:
PAN தொழில் வல்லுநர்களுக்கான அட்டை சான்றிதழ் கடந்த 12 மாதங்களாக பட்டய கணக்காளர் வங்கி அறிக்கை மூலம் முறையாக சான்றளிக்கப்பட்ட/தணிக்கை செய்யப்பட்ட லாப நஷ்ட கணக்கு மற்றும் இருப்புநிலைகளுடன் கடந்த மூன்று வருட வருமான வரி அறிக்கைகள் (சுய மற்றும் வணிகம்)
சொத்து ஆவணங்கள்
ஒதுக்கீடு கடிதம் / வாங்குபவர் ஒப்பந்தத்தின் நகல், மறுவிற்பனை வழக்குகளில் சொத்து ஆவணங்களின் முந்தைய சங்கிலி உட்பட தலைப்புப் பத்திரங்கள் விற்பனை ஒப்பந்தம் விற்பனை ஒப்பந்தம் பதிவு மற்றும் பில்டரிடமிருந்து முத்திரை வரி ரசீது NOC அபிவிருத்தி ஒப்பந்தம் குறிப்பு: மேலே உள்ள பட்டியல் குறிக்கும் மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் கூடுதல் ஆவணங்களைக் கேட்கலாம். ப்ளாட் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தின் போது.
ப்ளாட் கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது?
கடன் பெறுபவர்கள் ஒரு கிளைக்குச் செல்லலாம் அல்லது சம்பந்தப்பட்ட வங்கியின் அதிகாரப்பூர்வ போர்டல் மூலம் ஆன்லைனில் ப்ளாட் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். மேலும் காண்க: நிலத்தில் முதலீடு செய்வது எப்படி
ப்ளாட் கடன்களில் அதிகபட்ச தொகை
கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வாங்கும் மதிப்பில் 70%-90% நிலம் அல்லது ப்ளாட் கடனாக தங்கள் கடனுக்கான மதிப்பு விகித விதிமுறைகளின் கீழ் வழங்குகிறார்கள். எனவே, வாங்குபவர் தனது சொந்த நிதியில் இருந்து 10% மற்றும் 30% சதி மற்றும் கட்டுமான செலவை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி (PNB), உண்மையில், கடன் வாங்குபவர்களிடம் கேட்கிறது ஸ்டாம்ப் டூட்டி மற்றும் பதிவுக் கட்டணங்கள் உட்பட கொள்முதல் செலவில் 10% மட்டுமே சொந்தமாக ஏற்பாடு செய்ய, அவை சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யும். இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர்கள் முதல் காரணியைப் பொருட்படுத்தாமல், அவர்கள் ப்ளாட் கடனாக வழங்கும் அதிகபட்சத் தொகைக்கு வரம்பைக் கொண்டுள்ளனர். உதாரணமாக, பாரத ஸ்டேட் வங்கி (SBI), அதன் Realty Home Loan தயாரிப்பு மூலம் ரூ.15 கோடி வரை நிலக் கடனாக வழங்குகிறது. மறுபுறம், ஐசிஐசிஐ வங்கி, ரூ. 8 லட்சம் மற்றும் ரூ. 3 கோடி மதிப்புள்ள மனைகளுக்கு நிலக் கடன்களை வழங்குகிறது. அதாவது ரூ.4 கோடி மதிப்பிலான ப்ளாட்டை நீங்கள் ரூ.1.20 கோடி செலுத்தி வாங்க முடிந்தாலும் (ரூ.1.20 கோடி என்பது ரூ.4 கோடியில் 30%), ப்ளாட் கடனுக்கான உங்கள் கோரிக்கையை ஐசிஐசிஐ வங்கி ஏற்காது.
ப்ளாட் கடன் வழங்கும் வங்கிகள்
அனைத்து முன்னணி இந்திய வங்கிகளும் நிலம் வாங்குவதற்கு கடன் வழங்குகின்றன. எஸ்பிஐ, பிஎன்பி, ஹெச்டிஎஃப்சி, ஐசிஐசிஐ வங்கி போன்றவை கவர்ச்சிகரமான கட்டணத்தில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ப்ளாட் கடன்களை வழங்கும் சில முன்னணி வங்கிகளில் அடங்கும். இந்த வங்கிகள் அனைத்தும் ஒரு ப்ளாட்டை வாங்குவதற்கும், அதில் ஒரு யூனிட்டை உருவாக்குவதற்கும் கடன்களை வழங்குகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்க. இந்த தொகை என்பது ஒரு மனையை வாங்குவதற்காக அல்ல.
ப்ளாட் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம்
பொதுவாக, வீட்டுக் கடனுடன் ஒப்பிடும் போது, பிளாட் கடன்களுக்கு வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கின்றன. PNB இல் வீட்டுக் கடன்கள் தற்போது 6.80% இல் கிடைக்கின்றன, கடன் வழங்குபவர் ப்ளாட் கடன்களுக்கு குறைந்தபட்ச வட்டியாக 8.50% வசூலிக்கிறார். இருப்பினும், ஐசிஐசிஐ வங்கிகள் வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் நிலக் கடன்களுக்கு இதேபோன்ற வட்டியை வசூலிக்கின்றன. கடன் தொகை, கடனாளியின் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் அவரது வேலையின் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, SBI தற்போது ஆண்டுதோறும் 7.70% முதல் 7.90% வரை வட்டி வசூலிக்கிறது. இந்தியாவின் மிகப்பெரிய கடன் வழங்குநரின் வீட்டுக் கடன்கள் தற்போது 6.90% இல் கிடைக்கின்றன.
| வங்கி | ப்ளாட் கடன் வட்டி விகிதம்* |
| எஸ்.பி.ஐ | 7.70%-7.90% |
| PNB | 8.50%-10.70% |
| HDFC | 7.05%-7.95% |
| ஐசிஐசிஐ வங்கி | 7.20%-8.30% |
*நவம்பர் 20, 2020 நிலவரப்படி ஆதாரம்: வங்கி இணையதளங்கள் மேலும் பார்க்கவும்: வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் முதல் 15 வங்கிகளில் EMI
ப்ளாட் கடன் செயலாக்க கட்டணம்
வீட்டுக் கடன்களைப் போலவே, வங்கிகளும் கடன் வழங்கல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. சில வங்கிகள் ரூ. 10,000 வரை இயங்கக்கூடிய நிலையான கட்டணத்தைக் கேட்கும் போது, மற்றவை கடன் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை (கடன் தொகையில் 0.5% முதல் 1% வரை) ப்ளாட் கடன்களுக்கான செயலாக்கக் கட்டணமாக வசூலிக்கின்றன.
ப்ளாட் கடன்களுக்கான பிற கட்டணங்கள்
செயலாக்கக் கட்டணத்தைத் தவிர, கடன் வாங்குபவர் சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப மதிப்பீட்டு கட்டணத்தையும் வங்கிக்கு செலுத்த வேண்டும். வங்கிகள் பொதுவாக சட்ட மற்றும் தொழில்நுட்ப வல்லுனர்களை அனுப்பி, சட்டரீதியாகவும், உடல் ரீதியாகவும் எந்தச் சுமைகளும் இல்லாமல் இருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, நிலத்தை உடல் ரீதியாக பார்வையிடவும் ஆவணங்களை ஆய்வு செய்யவும். மேலும், எதிர்காலத்தில் வங்கி விகிதங்களைக் குறைத்து, குறைந்த வட்டி விகிதங்களின் பலனைப் பெற நீங்கள் திட்டமிட்டால், அதற்கான மாற்றுக் கட்டணத்தைச் செலுத்தும்படி கேட்கப்படுவீர்கள்.
பிளாட் கடன் காலம்
கடன் காலம் தொடர்பாக வெவ்வேறு வங்கிகள் வெவ்வேறு விதிகளைக் கொண்டுள்ளன. SBI அதிகபட்சமாக 10 ஆண்டுகளுக்கு பிளாட் கடன்களை வழங்குகிறது, PNB அதிகபட்சமாக 30 ஆண்டுகளுக்கு ப்ளாட் கடன்களை வழங்குகிறது. தனியார் கடன் வழங்குபவர் ஐசிஐசிஐ 20 வருட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்திற்கு ப்ளாட் கடன்களை வழங்குகிறது.
ப்ளாட் கடன் EMI செலுத்தும் முறைகள்
ப்ளாட் கடனுக்கு எதிராக தனது மாதாந்திர EMI-களை செலுத்த கடன் வாங்குபவருக்கு பல்வேறு விருப்பங்கள் உள்ளன. இவை பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்குகின்றன: நிலையான அறிவுறுத்தல்கள்: உங்கள் வங்கிக்கு நீங்கள் நிலையான வழிமுறைகளை வழங்கலாம், இதன் மூலம் உங்கள் கணக்கிலிருந்து ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தேதியில் EMI தானாகவே டெபிட் செய்யப்படும். இதற்காக நீங்கள் ப்ளாட் கடன்களை வாங்கிய வங்கியில் கணக்கு வைத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, உங்கள் வழக்கமான வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம். பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலை: சரியான நேரத்தில், வங்கிக்கு பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலையை வழங்குவதன் மூலமும் உங்கள் EMI செலுத்தலாம். இருப்பினும், ECS வசதி இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மட்டுமே இந்த வசதி வழங்கப்படுகிறது கிடைக்கும்.
ப்ளாட் கடன்களுக்கான வரிச் சலுகைகள்
ஒரு மனை வாங்குவதற்கு மட்டுமே கடன் பெற்றால் வரிச் சலுகைகள் இல்லை என்றாலும், அதே நிலத்தில் வீடு கட்டுவதற்குப் பயன்படுத்தினால், கடன் பெற்றவர்களுக்கு வரிச் சலுகைகள் கிடைக்கும். இந்த சூழ்நிலையில், கடன் வாங்குபவர்கள் IT சட்டத்தின் பிரிவு 80C (முக்கிய கூறு செலுத்துதல்) மற்றும் பிரிவு 24 (வட்டி கூறு செலுத்துதல்) ஆகியவற்றின் கீழ் வரி விலக்குகளை கோர முடியும். பிரிவு 80C இன் கீழ், வரி விலக்குக்கான அதிகபட்ச வரம்பு ஒரு வருடத்தில் ரூ. 1.50 லட்சமாக இருக்கும், அதே சமயம் பிரிவு 24 இன் விஷயத்தில் ரூ. 2 லட்சமாக இருக்கும். வீட்டுக் கடன் வருமான வரிச் சலுகைகள் பற்றி அனைத்தையும் படிக்கவும்.
ப்ளாட் கடன்கள்: முக்கிய உண்மைகள்
காலக்கெடு: ஒரு முன்நிபந்தனையாக, வங்கிகள் கடனைப் பெறுவதற்காக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் பிளாட்டில் ஒரு குடியிருப்பு அலகு கட்ட கடன் வாங்குபவரைக் கேட்கின்றன. உதாரணமாக, SBI Realty Home Loan தயாரிப்பில், கடன் வாங்கியவர் ப்ளாட் லோன் அனுமதிக்கப்பட்ட ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் ஒரு வீட்டைக் கட்ட வேண்டும். ஐசிஐசிஐ வங்கியின் ப்ளாட் கடன்களில், நிலக் கடன் வழங்கப்பட்ட நாளிலிருந்து இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் கட்டுமானத்தை முடிக்க வேண்டும். இருப்பிட வரம்பு: வங்கிகள் பொதுவாக நகர்ப்புற மற்றும் வளரும் பகுதிகளில் நிலம் வாங்க ப்ளாட் கடன்களை வழங்குகின்றன. அவர்களின் தயாரிப்புகள் கிராமப்புறங்களை உள்ளடக்குவதில்லை பகுதிகள். நிலையான விகிதக் கடன்களுக்கான முன்கட்டணக் கட்டணங்கள்: பிளாட் லோன் மிதக்கும் வட்டி விகிதத்தில் எடுக்கப்பட்டால், வங்கிகள் எந்த முன்கட்டணக் கட்டணத்தையும் வசூலிக்காது, நிலையான விகிதத்தில் கடனைப் பெற்றால் அபராதம் விதிக்கும். உதாரணமாக, HDFC வங்கி, ப்ளாட் கடன்களை முன்கூட்டியே மூடுவதற்கு 2% முன்பணம் அபராதம் விதிக்கிறது. கிரெடிட் ஸ்கோரின் தாக்கம்: கடன்தொகைகள் அதிகரித்து வரும் நிலையில், வங்கிகள் இப்போது கடன் வாங்குபவர்களின் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கின்றன. சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட கடனாளிகளுக்கு மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படும் அதே வேளையில், மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட கடனாளிகள் அதிக வட்டியைச் செலுத்த வேண்டும். 700 மற்றும் அதற்கு மேல் உள்ள கிரெடிட் ஸ்கோர் நிதி நிறுவனங்களால் நல்லதாகக் கருதப்படும் அதே வேளையில், இதற்குக் குறைவான மதிப்பெண் மோசமானதாகக் கருதப்படுகிறது. சட்டச் சுமைகள்: சொத்து தொடர்பான ஆவணங்கள் சட்டச் சிக்கல்கள் ஏதுமின்றி இருந்தால் தவிர, ப்ளாட் கடனுக்கான உங்கள் கோரிக்கையை வங்கி ஏற்காது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
ப்ளாட் லோன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படுவதற்கு எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?
ஒப்புதலுக்குத் தேவைப்படும் நேரம் வங்கிக்கு வங்கி வேறுபடும் போது, உங்களின் ப்ளாட் லோன் விண்ணப்பத்தைச் செயல்படுத்த குறைந்தபட்சம் ஒரு வாரம் ஆகலாம்.
பிளாட் கடன் மற்றும் வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வேறுபட்டதா?
ஆம், ப்ளாட் கடன்கள் பொதுவாக வீட்டுக் கடன்களை விட விலை அதிகம்.
SBI இந்தியாவில் பிளாட் வாங்க கடன் வழங்குகிறதா?
ஆம், SBI அதன் Realty Home Loan தயாரிப்பு மூலம் பிளாட்களில் முதலீடு செய்யத் திட்டமிடும் வாங்குபவர்களுக்கு நிதி உதவி வழங்குகிறது.
நான் ஒரு வணிக நிலத்தை வாங்கி அந்த இடத்தில் ஒரு கடை கட்ட விரும்புகிறேன். அதற்கான ப்ளாட் லோன் கிடைக்குமா?
வணிக அல்லது தொழில்துறை அடுக்குகளை வாங்குவதற்கு வங்கிகள் ஒரு தனி தயாரிப்பை வழங்குகின்றன. நிலக் கடன் என்பது அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கானது அல்ல.
