भूखंड कर्ज म्हणजे काय?

भारतामध्ये घर बांधण्याच्या उद्देशाने प्लॉट खरेदी करण्याची योजना आखणाऱ्यांना सहज आर्थिक प्रवेश मिळतो, कारण जवळपास सर्व आघाडीच्या भारतीय बँका प्लॉट लोन ऑफर करतात, ज्यांना जमीन कर्ज म्हणूनही ओळखले जाते. या लेखात, आम्ही भूखंड कर्ज/जमीन कर्जाच्या विविध पैलूंचे तपशीलवार वर्णन करतो.

भूखंड कर्ज: व्याख्या आणि उद्देश

भारतात कुठेही जमिनीचा तुकडा खरेदी करण्यासाठी खरेदीदाराने सावकाराकडून घेतलेले कोणतेही कर्ज प्लॉट कर्ज म्हणून पात्र ठरेल. भारतातील वित्तीय संस्था खरेदीदारांना जमीन पार्सल आणि भूखंड खरेदी करण्यासाठी आर्थिक सहाय्य देतात ज्यावर त्यांचा निवासी युनिट बांधायचा आहे. येथे लक्षात घ्या की या विशिष्ट हेतूसाठी खरेदीदाराला प्लॉट कर्ज दिले जाते. जर कर्जदाराने व्यावसायिक एकक बांधण्याची किंवा जमीन कृषी कारणांसाठी वापरण्याची योजना आखली असेल, तर तो बँकांकडून ऑफर केलेल्या जमीन कर्जासाठी किंवा भूखंड कर्जासाठी अर्ज करू शकणार नाही. त्यामुळे गृहकर्ज आणि प्लॉट कर्ज यातील फरक समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

प्लॉट लोन आणि होम लोन यातील फरक

तुम्ही आधीच बांधलेले घर खरेदी करण्यासाठी किंवा जमिनीच्या तुकड्यावर घर बांधण्यासाठी गृहकर्जासाठी अर्ज करता. दुसरीकडे, जमिनीचा तुकडा किंवा भूखंड खरेदी करण्यासाठी जमीन कर्ज/प्लॉट लोन घेतले जाते. ही दोन उत्पादने आहेत पुढील लेखात चर्चा केलेल्या इतर विविध असमानता: गृहकर्ज आणि जमीन कर्ज यांच्यातील फरक

भूखंड कर्जाचे प्रकार

जमीन कर्ज दोन प्रकारचे असते: निवासी प्लॉट खरेदी करण्यासाठी कर्ज आणि प्लॉट खरेदी करण्यासाठी आणि घर बांधण्यासाठी कर्ज. भारतातील बहुतांश बँका दुसऱ्या श्रेणीतील कर्जदारांना कर्ज देतात, कारण साध्या व्हॅनिला प्लॉट कर्जामध्ये जोखीम असते. दिल्ली विकास प्राधिकरण (DDA), शहर आणि औद्योगिक विकास महामंडळ (CIDCO), बेंगळुरू विकास प्राधिकरण (BDA) इत्यादी विकास संस्थांद्वारे विकले जाणारे भूखंड घेण्यासाठी जमीन कर्ज घेतले जात असल्यास बँक अधिक आगामी असेल.

भूखंड कर्जाचे फायदे

प्लॉट लोन खरेदीदारांना आकर्षक कर्ज दरांवर वित्तपुरवठा सुलभतेने जमिनीचा किफायतशीर तुकडा खरेदी करण्याचा पर्याय देतात या वस्तुस्थितीव्यतिरिक्त, जमीन कर्ज त्यांना आयकर (IT) च्या कलम 80C आणि कलम 24 अंतर्गत कर कपात करण्यास सक्षम करते. कायदा. भारतातील भूखंड कर्जाचे आणखी एक वैशिष्ट्य म्हणजे कर्जदाराला मुदत संपण्यापूर्वी कर्ज बंद करण्यास सक्षम असल्यास, त्यांना कोणतेही प्री-पेमेंट शुल्क भरावे लागणार नाही.

भूखंड कर्जासाठी पात्रता

प्लॉट कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी, खरेदीदार भारताचा रहिवासी असणे आवश्यक आहे, त्याची कमाई आहे नोकरीद्वारे किंवा स्वयंरोजगाराच्या मार्गाने उत्पन्न. कर्जासाठी अर्ज करताना त्याचे वय १८ वर्षांपेक्षा जास्त असावे. ICICI बँक सारखे सावकार, तथापि, किमान 25 वर्षे वयाच्या अर्जदारांसाठी प्लॉट कर्ज देतात. बँकांचे या संदर्भात वेगवेगळे निकष असले तरी, ते साधारणपणे 65 वर्षांपेक्षा जास्त वयाच्या व्यक्तींना भूखंड कर्ज देत नाहीत.

भूखंड कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

प्लॉट कर्जासाठी रीतसर भरलेल्या अर्जासोबत, कर्जदाराला विविध कागदपत्रांच्या स्वयं-साक्षांकित प्रती सादर कराव्या लागतात ज्या बँक त्याला भूखंड कर्ज देण्यासाठी स्कॅन करेल. ओळख, वय आणि पत्त्याच्या पुराव्यांव्यतिरिक्त, कर्जदाराला त्याच्या उत्पन्नाच्या पुराव्याशी संबंधित कागदपत्रे आणि जमिनीशी संबंधित सर्व कागदपत्रे सादर करावी लागतील. वेगवेगळे सावकार वेगवेगळे कागदपत्रे मागू शकतात, ते खरेदीदाराने खालीलपैकी सर्व किंवा काही कागदपत्रे तयार करण्याची अपेक्षा करतात:

ओळख, वय आणि पत्ता पुरावा म्हणून काम करणारी कागदपत्रे:

3 पासपोर्ट आकाराचे फोटो आधार कार्ड पासपोर्ट मतदार ओळखपत्र ड्रायव्हिंग लायसन्स वीज किंवा पाण्याचे बिल बँक स्टेटमेंट/पत्ता प्रतिबिंबित करणाऱ्या पास बुकची प्रत भाडे करार विक्री करार

पगारदार कर्जदारांसाठी उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून काम करणारी कागदपत्रे:

पॅन कार्ड मागील तीन महिन्यांच्या पगाराच्या स्लिप गेल्या दोन वर्षांचा फॉर्म 16 मागील तीन महिन्यांच्या बँक स्टेटमेंटची प्रत (पगार खाते)

स्वयंरोजगार कर्जदारांसाठी उत्पन्नाचा पुरावा म्हणून काम करणारी कागदपत्रे:

पॅन व्यावसायिकांसाठी पात्रतेचे कार्ड प्रमाणपत्र मागील तीन वर्षांचे आयकर परतावे (स्वत: आणि व्यवसाय) नफा आणि तोटा खाते आणि ताळेबंद, गेल्या 12 महिन्यांचे चार्टर्ड अकाउंटंट बँक स्टेटमेंटद्वारे प्रमाणित/ऑडिट केलेले, व्यवसाय आणि वैयक्तिक

मालमत्तेची कागदपत्रे

, वाटप पत्र / खरेदीदार करार शीर्षक कर्मे कॉपी बिल्डर विकास करार नोंद विक्री विक्री कृत्य नोंदणी आणि मुद्रांक शुल्क पावती ना हरकत प्रमाणपत्र पुन्हा विक्री प्रकरणी करारात मालमत्ता कागदपत्रे मागील साखळी समावेश: वरील यादी सूचक आहे आणि सावकार अतिरिक्त कागदपत्रे विचारू भूखंड कर्जासाठी अर्ज करताना.

भूखंड कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?

कर्जदार एखाद्या शाखेला भेट देऊ शकतात किंवा संबंधित बँकेच्या अधिकृत पोर्टलद्वारे भूखंड कर्जासाठी ऑनलाइन अर्ज करू शकतात. हे देखील पहा: जमिनीत गुंतवणूक कशी करावी

भूखंड कर्जावरील कमाल रक्कम

सावकार सामान्यत: खरेदी मूल्याच्या 70%-90% जमीन किंवा प्लॉट कर्ज म्हणून त्यांच्या कर्ज ते मूल्य गुणोत्तर नियमांनुसार देतात. अशाप्रकारे, खरेदीदाराला 10% ते 30% भूखंड आणि बांधकाम खर्चाची व्यवस्था स्वतःच्या निधीतून करावी लागेल. पंजाब नॅशनल बँक (PNB), खरं तर, कर्जदारांना विचारते मुद्रांक शुल्क आणि नोंदणी शुल्कासह केवळ 10% खरेदी खर्चाची व्यवस्था करणे, ते काही अटींची पूर्तता करतात हे लक्षात घेऊन. तथापि, सावकारांना ते प्लॉट कर्ज म्हणून ऑफर करणार असलेल्या सर्वोच्च रकमेवर मर्यादा असते, पहिल्या घटकाची पर्वा न करता. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), उदाहरणार्थ, रियल्टी होम लोन उत्पादनाद्वारे 15 कोटी रुपयांपर्यंत जमीन कर्ज म्हणून ऑफर करते. दुसरीकडे, ICICI बँक 8 लाख रुपयांच्या आणि 3 कोटी रुपयांपर्यंतच्या प्लॉटसाठी जमीन कर्ज देते. याचा अर्थ असा की तुम्ही 4 कोटी रुपयांचा प्लॉट खरेदी करण्यासाठी 1.20 कोटी रुपये भरण्यास सक्षम असलात तरीही (1.20 कोटी रुपये 4 कोटीच्या 30%), ICICI बँक प्लॉट कर्जासाठी तुमची विनंती मान्य करणार नाही.

ज्या बँका भूखंड कर्ज देतात

सर्व आघाडीच्या भारतीय बँका जमीन खरेदीसाठी कर्ज देतात. कर्जदारांना प्लॉट कर्ज आकर्षक दरात ऑफर करणार्‍या काही आघाडीच्या बँकांमध्ये SBI, PNB, HDFC, ICICI बँक इत्यादींचा समावेश आहे. लक्षात घ्या की या सर्व बँका प्लॉट खरेदी करण्यासाठी आणि त्यावर युनिट बांधण्यासाठी कर्ज देतात. रक्कम फक्त प्लॉट खरेदी करण्यासाठी नाही.

भूखंड कर्जावरील व्याज दर

थोडक्यात, तुलनेत बँका प्लॉट व्याज उच्च दर चार्ज गृह कर्ज . PNB वर गृहकर्ज सध्या 6.80% दराने उपलब्ध असताना, सावकार भूखंड कर्जावर किमान 8.50% व्याज आकारतो. तथापि, ICICI बँका गृहकर्ज, तसेच जमीन कर्जावर समान व्याज आकारतात. कर्जाची रक्कम, कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर आणि त्याच्या रोजगाराचे स्वरूप यावर अवलंबून, SBI सध्या वार्षिक 7.70% आणि 7.90% दरम्यान व्याज आकारते. भारतातील सर्वात मोठ्या कर्जदाराकडे गृहकर्ज सध्या 6.90% दराने उपलब्ध आहे.

बँक	भूखंड कर्जाचा व्याजदर*
SBI	7.70%-7.90%
पीएनबी	8.50% -10.70%
एचडीएफसी	७.०५%-७.९५%
आयसीआयसीआय बँक	7.20% -8.30%

*20 नोव्हेंबर 2020 पर्यंत स्त्रोत: बँक वेबसाइट हे देखील पहा: शीर्ष 15 बँकांमधील गृहकर्जाचे व्याज दर आणि EMI

प्लॉट कर्ज प्रक्रिया शुल्क

गृहकर्जाप्रमाणेच, बँका कर्ज वितरण प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून प्रक्रिया शुल्क आकारतात. काही बँका 10,000 रुपयांपर्यंत चालणारे फ्लॅट फी मागतात, तर काही कर्जाच्या रकमेच्या काही टक्के (कर्जाच्या रकमेच्या 0.5% आणि 1% दरम्यान) प्लॉट कर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क म्हणून आकारतात.

भूखंड कर्जावरील इतर शुल्क

प्रक्रिया शुल्काव्यतिरिक्त, कर्जदार बँकेला कायदेशीर आणि तांत्रिक मूल्यमापन शुल्क देखील भरावे लागेल. प्लॉटला प्रत्यक्ष भेट देण्यासाठी आणि कागदपत्रांची तपासणी करण्यासाठी बँका सामान्यत: कायदेशीर आणि तांत्रिक तज्ञांना पाठवतात, जेणेकरून ते कायदेशीर आणि भौतिकदृष्ट्या कोणत्याही अडथळ्यांपासून मुक्त आहे. तसेच, भविष्यात बँकेने दर कमी केल्यास आणि तुम्ही कमी व्याजदराचा फायदा घेण्याची योजना आखल्यास, तुम्हाला त्यासाठी रूपांतरण शुल्क भरण्यास सांगितले जाईल.

प्लॉट कर्जाचा कालावधी

कर्जाच्या कालावधीच्या संदर्भात वेगवेगळ्या बँकांचे वेगवेगळे नियम आहेत. SBI कमाल 10 वर्षांसाठी प्लॉट लोन ऑफर करते, तर PNB जास्तीत जास्त 30 वर्षांसाठी प्लॉट लोन ऑफर करते. खाजगी सावकार ICICI 20 वर्षांच्या परतफेडीच्या कालावधीसाठी भूखंड कर्ज देते.

प्लॉट लोन EMI पेमेंट पद्धती

कर्जदाराकडे प्लॉटच्या कर्जाच्या बदल्यात त्याचे मासिक EMI भरण्यासाठी विविध पर्याय असतात. यामध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे: स्थायी सूचना: तुम्ही तुमच्या बँकेला स्थायी सूचना देऊ शकता, ज्याद्वारे प्रत्येक महिन्याला तुमच्या खात्यातून विशिष्ट तारखेला EMI आपोआप डेबिट होईल. ज्या बँकेतून तुम्ही यासाठी भूखंड कर्ज घेतले आहे त्या बँकेत तुमचे खाते असणे आवश्यक नाही आणि तुमचे नियमित बँक खाते वापरू शकता. पोस्ट-डेटेड चेक: तुम्ही तुमचा ईएमआय बँकेला वेळेवर पोस्ट-डेटेड चेक जारी करून देखील भरू शकता. तथापि, ही सुविधा फक्त अशा कर्जदारांना दिली जाते जिथे ECS सुविधा नाही उपलब्ध.

भूखंड कर्जावरील कर लाभ

जर कर्ज फक्त प्लॉट खरेदी करण्यासाठी घेतले असेल तर कोणतेही कर लाभ नसले तरी, त्याच जमिनीवर घर बांधण्यासाठी देखील रक्कम वापरली जात असल्यास कर्जदारांना कर लाभ उपलब्ध आहेत. या परिस्थितीत, कर्जदार आयटी कायद्याच्या कलम 80C (मुख्य घटक पेमेंट) आणि कलम 24 (व्याज घटक पेमेंट) अंतर्गत कर कपातीचा दावा करण्यास सक्षम असतील. कलम 80C अंतर्गत, कर कपातीची कमाल मर्यादा एका वर्षात 1.50 लाख रुपये आहे, तर कलम 24 च्या बाबतीत ती 2 लाख रुपये आहे. गृहकर्ज आयकर लाभांबद्दल सर्व वाचा

भूखंड कर्ज: मुख्य तथ्ये

कालमर्यादा: पूर्व शर्त म्हणून, कर्ज मिळवण्यासाठी बँका कर्जदाराला विशिष्ट कालावधीत भूखंडावर निवासस्थान बांधण्यास सांगतात. SBI रियल्टी होम लोन उत्पादनामध्ये, उदाहरणार्थ, कर्जदाराला भूखंड कर्ज मंजूर झाल्यापासून पाच वर्षांच्या आत घर बांधावे लागते. ICICI बँकेच्या भूखंड कर्जामध्ये, जमीन कर्ज वाटप झाल्यापासून दोन वर्षांच्या आत बांधकाम पूर्ण करणे आवश्यक आहे. स्थान मर्यादा: बँका सामान्यत: शहरी आणि विकसनशील भागात जमीन खरेदी करण्यासाठी भूखंड कर्ज देतात. त्यांची उत्पादने ग्रामीण भागात येत नाहीत क्षेत्रे निश्चित दराच्या कर्जावर प्रीपेमेंट शुल्क: प्लॉटचे कर्ज फ्लोटिंग व्याजदरावर घेतल्यास बँका कोणतेही प्रीपेमेंट शुल्क आकारत नाहीत, परंतु कर्ज निश्चित दराने घेतले असल्यास ते दंड आकारतील. एचडीएफसी बँक, उदाहरणार्थ, प्लॉट कर्जाच्या प्री-क्लोजरवर 2% प्री-पेमेंट दंड लावते. क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम: कर्जबुडव्यांच्या वाढत्या प्रकरणांमध्ये, बँका आता कर्जदारांच्या क्रेडिट स्कोअरला जास्त महत्त्व देत आहेत. सर्वोत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना सर्वात कमी व्याज दिले जाते, तर खराब क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना जास्त व्याज द्यावे लागते. वित्तीय संस्थांद्वारे 700 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअर चांगला मानला जातो, तर यापेक्षा कमी स्कोअर खराब मानला जातो. कायदेशीर भार: मालमत्तेशी संबंधित कागदपत्रे कोणत्याही कायदेशीर समस्यांपासून मुक्त असल्याशिवाय, बँक भूखंड कर्जासाठी तुमची विनंती स्वीकारणार नाही.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

भूखंड कर्ज अर्ज मंजूर होण्यासाठी किती वेळ लागतो?

मान्यतेसाठी लागणारा कालावधी प्रत्येक बँकेनुसार वेगवेगळा असला तरी, तुमच्या प्लॉट कर्जाच्या अर्जावर प्रक्रिया होण्यासाठी किमान एक आठवडा लागू शकतो.

भूखंड कर्ज आणि गृहकर्जावरील व्याजदर वेगळे आहेत का?

होय, प्लॉट कर्जाची किंमत सामान्यत: गृहकर्जापेक्षा जास्त असते.

SBI भारतात भूखंड खरेदी करण्यासाठी कर्ज देते का?

होय, SBI त्यांच्या रियल्टी होम लोन उत्पादनाद्वारे भूखंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याची योजना आखत असलेल्या खरेदीदारांना आर्थिक सहाय्य देते.

मला व्यावसायिक जमीन खरेदी करायची आहे आणि प्लॉटवर दुकान बांधायचे आहे. त्यासाठी मला प्लॉट लोन मिळू शकेल का?

व्यावसायिक किंवा औद्योगिक भूखंडांच्या खरेदीसाठी बँका वेगळे उत्पादन देतात. जमीन कर्ज अशा कर्जदारांसाठी नाही.