प्लॉट लोन क्या होते हैं?

जो लोग घर बनाने के उद्देश्य से भारत में प्लॉट खरीदने की योजना बना रहे हैं, उनके पास आसान वित्तीय पहुंच है, क्योंकि लगभग सभी प्रमुख भारतीय बैंक प्लॉट लोन की पेशकश करते हैं, जिसे लैंड लोन भी कहा जाता है। इस लेख में, हम भूखंड ऋण / भूमि ऋण के विभिन्न पहलुओं को विस्तृत करते हैं।

प्लॉट लोन: परिभाषा और उद्देश्य

भारत में कहीं भी जमीन का एक टुकड़ा खरीदने के लिए खरीदार एक ऋणदाता से जो भी ऋण चाहता है, वह एक भूखंड ऋण के रूप में योग्य होगा। भारत में वित्तीय संस्थान खरीदारों को भूमि पार्सल और भूखंड खरीदने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं, जिस पर वे एक आवासीय इकाई बनाने का इरादा रखते हैं। यहां ध्यान दें कि इस विशिष्ट उद्देश्य के लिए खरीदार को प्लॉट ऋण की पेशकश की जाती है। यदि उधारकर्ता एक वाणिज्यिक इकाई बनाने या कृषि उद्देश्यों के लिए भूमि का उपयोग करने की योजना बना रहा है, तो वह बैंकों द्वारा दिए गए भूमि ऋण या भूखंड ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम नहीं होगा। इसलिए, होम लोन और प्लॉट लोन के बीच के अंतर को समझना महत्वपूर्ण है।

प्लॉट लोन और होम लोन में अंतर

आप पहले से बने घर को खरीदने या जमीन के टुकड़े पर घर बनाने के लिए होम लोन के लिए अप्लाई करते हैं। दूसरी ओर, भूमि का एक टुकड़ा या भूखंड खरीदने के लिए भूमि ऋण/भूखंड ऋण प्राप्त किया जाता है। इन दो उत्पादों में है निम्नलिखित लेख में चर्चा की गई विभिन्न अन्य असमानताएं: गृह ऋण और भूमि ऋण के बीच अंतर

प्लॉट लोन के प्रकार

भूमि ऋण दो प्रकार के होते हैं: आवासीय भूखंड खरीदने के लिए ऋण और भूखंड खरीदने और घर बनाने के लिए ऋण। सादे वैनिला प्लॉट ऋणों में शामिल जोखिमों के कारण, भारत में अधिकांश बैंक दूसरी श्रेणी के उधारकर्ताओं को ऋण प्रदान करते हैं। यदि दिल्ली विकास प्राधिकरण (DDA), शहर और औद्योगिक विकास निगम (CIDCO), बैंगलोर विकास प्राधिकरण (BDA), आदि जैसे विकास निकायों द्वारा बेचे जा रहे भूखंडों के अधिग्रहण के लिए भूमि ऋण लिया जा रहा है, तो एक बैंक अधिक आगामी होगा।

प्लॉट लोन के लाभ

इस तथ्य के अलावा कि भूखंड ऋण खरीदारों को आकर्षक उधार दरों पर वित्त की आसान पहुंच के माध्यम से एक आकर्षक भूमि खरीदने का विकल्प प्रदान करते हैं, भूमि ऋण उन्हें आयकर (आईटी) की धारा 80 सी और धारा 24 के तहत कर कटौती प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। कार्य। भारत में प्लॉट लोन की एक अन्य विशेषता यह है कि यदि उधारकर्ता अवधि समाप्त होने से पहले ऋण को बंद करने में सक्षम होते हैं, तो उन्हें कोई पूर्व-भुगतान शुल्क नहीं देना होगा।

प्लॉट लोन के लिए पात्रता

प्लॉट लोन का लाभ उठाने के लिए, खरीदार को भारत का निवासी होना चाहिए, जिससे उसकी कमाई हो नौकरी के माध्यम से या स्वरोजगार के माध्यम से आय। ऋण के लिए आवेदन करते समय उसकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए। हालांकि, आईसीआईसीआई बैंक जैसे ऋणदाता कम से कम 25 वर्ष की आयु के आवेदकों के लिए भूखंड ऋण प्रदान करते हैं। जबकि इस संबंध में बैंकों के अलग-अलग मानदंड हैं, वे आम तौर पर 65 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को प्लॉट ऋण नहीं देते हैं।

प्लॉट लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

प्लॉट लोन के लिए विधिवत भरे हुए आवेदन पत्र के साथ, उधारकर्ता को विभिन्न दस्तावेजों की स्व-सत्यापित प्रतियां जमा करनी होती हैं, जिन्हें बैंक उसे प्लॉट लोन देने के लिए स्कैन करेगा। पहचान, उम्र और पते के प्रमाण के अलावा, उधारकर्ता को अपनी आय के प्रमाण से संबंधित दस्तावेज और भूमि से संबंधित सभी कागजात जमा करने होंगे। जबकि अलग-अलग ऋणदाता अलग-अलग कागजात मांग सकते हैं, वे उम्मीद करेंगे कि खरीदार निम्नलिखित सभी या कुछ दस्तावेजों का उत्पादन करेगा:

दस्तावेज़ जो पहचान, आयु और पते के प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं:

3 पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ आधार कार्ड पासपोर्ट वोटर आईडी कार्ड ड्राइविंग लाइसेंस बिजली या पानी का बिल बैंक स्टेटमेंट / पास बुक की कॉपी रिफ्लेक्टिंग एड्रेस रेंट एग्रीमेंट सेल डीड

दस्तावेज़ जो वेतनभोगी उधारकर्ताओं के लिए आय प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं:

पिछले तीन महीनों के लिए पैन कार्ड वेतन पर्ची पिछले दो वर्षों के फॉर्म 16 पिछले तीन महीनों के बैंक विवरण की प्रति (वेतन खाता)

दस्तावेज़ जो स्व-व्यवसायी उधारकर्ताओं के लिए आय प्रमाण के रूप में कार्य करते हैं:

कड़ाही कार्ड पेशेवरों के लिए योग्यता का प्रमाण पत्र पिछले तीन वर्षों के आयकर रिटर्न (स्वयं और व्यवसाय) लाभ और हानि खाते और बैलेंस शीट के साथ, पिछले 12 महीनों के लिए एक चार्टर्ड एकाउंटेंट बैंक स्टेटमेंट द्वारा विधिवत प्रमाणित / लेखा परीक्षित, व्यवसाय और व्यक्तिगत

संपत्ति दस्तावेज

आवंटन पत्र / खरीदार समझौते की प्रति, पुनर्विक्रय मामलों में संपत्ति दस्तावेजों की पिछली श्रृंखला सहित शीर्षक विलेख, बिक्री का अनुबंध बिक्री विलेख पंजीकरण और स्टांप शुल्क रसीद बिल्डर से एनओसी विकास समझौता नोट: उपरोक्त सूची सांकेतिक है और ऋणदाता अतिरिक्त दस्तावेज मांग सकते हैं प्लॉट लोन के लिए आवेदन के समय।

प्लॉट लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

उधारकर्ता किसी शाखा में जा सकते हैं या संबंधित बैंक के आधिकारिक पोर्टल के माध्यम से प्लॉट ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। यह भी देखें: जमीन में निवेश कैसे करें

प्लॉट लोन पर अधिकतम राशि

ऋणदाता आमतौर पर खरीद मूल्य का 70% -90% भूमि या भूखंड ऋण के रूप में अपने ऋण से मूल्य अनुपात मानदंडों के तहत प्रदान करते हैं। इस प्रकार, खरीदार को अपने स्वयं के धन से भूखंड और निर्माण लागत के 10% से 30% के बीच व्यवस्था करनी होगी। पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी), वास्तव में, कर्जदारों से पूछता है कुछ शर्तों को पूरा करने पर विचार करते हुए, स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क सहित, खरीद लागत का केवल 10% की व्यवस्था करने के लिए। हालांकि, उधारदाताओं के पास प्लॉट लोन के रूप में दी जाने वाली उच्चतम राशि की सीमा है, चाहे पहले कारक कुछ भी हों। उदाहरण के लिए, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) अपने रियल्टी होम लोन उत्पाद के माध्यम से भूमि ऋण के रूप में 15 करोड़ रुपये तक की पेशकश करता है। दूसरी ओर, आईसीआईसीआई बैंक 8 लाख रुपये से लेकर 3 करोड़ रुपये तक के भूखंडों के लिए भूमि ऋण प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि भले ही आप 4 करोड़ रुपये का प्लॉट खरीदने के लिए 1.20 करोड़ रुपये का भुगतान करने में सक्षम हों (1.20 करोड़ रुपये 4 करोड़ रुपये का 30% है), आईसीआईसीआई बैंक प्लॉट लोन के लिए आपके अनुरोध पर विचार नहीं करेगा।

प्लॉट लोन देने वाले बैंक

सभी प्रमुख भारतीय बैंक भूमि खरीद के लिए ऋण प्रदान करते हैं। कुछ प्रमुख बैंक जो आकर्षक दरों पर उधारकर्ता प्लॉट ऋण प्रदान करते हैं, उनमें एसबीआई, पीएनबी, एचडीएफसी, आईसीआईसीआई बैंक आदि शामिल हैं। ध्यान दें कि ये सभी बैंक प्लॉट खरीदने और उसी पर एक इकाई बनाने के लिए ऋण प्रदान करते हैं। यह राशि केवल प्लॉट खरीदने के लिए नहीं है।

प्लॉट लोन पर ब्याज दर

आमतौर पर, बैंक होम लोन की तुलना में प्लॉट लोन पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। जबकि पीएनबी में आवास ऋण वर्तमान में 6.80% पर उपलब्ध हैं, ऋणदाता प्लॉट ऋण पर न्यूनतम 8.50% ब्याज लेता है। हालांकि, आईसीआईसीआई बैंक होम लोन के साथ-साथ भूमि ऋण पर समान ब्याज वसूलते हैं। ऋण राशि, उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और उसके रोजगार की प्रकृति के आधार पर, एसबीआई वर्तमान में सालाना 7.70% और 7.90% के बीच ब्याज लेता है। भारत के सबसे बड़े ऋणदाता पर गृह ऋण वर्तमान में 6.90% पर उपलब्ध हैं।

बैंक	प्लॉट लोन की ब्याज दर*
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया	7.70% -7.90%
पीएनबी	8.50% -10.70%
एचडीएफसी	7.05% -7.95%
आईसीआईसीआई बैंक	7.20% -8.30%

*20 नवंबर, 2020 तक स्रोत: बैंक की वेबसाइटें यह भी देखें: शीर्ष 15 बैंकों में होम लोन की ब्याज दरें और ईएमआई

प्लॉट लोन प्रोसेसिंग फीस

होम लोन की तरह, बैंक लोन वितरण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं। जबकि कुछ बैंक एक फ्लैट शुल्क मांगते हैं जो 10,000 रुपये तक चल सकता है, अन्य लोग ऋण राशि का एक निश्चित प्रतिशत (ऋण राशि का 0.5% और 1% के बीच) प्लॉट ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क के रूप में लेते हैं।

प्लॉट लोन पर अन्य शुल्क

प्रसंस्करण शुल्क के अलावा, उधारकर्ता बैंक को कानूनी और तकनीकी मूल्यांकन शुल्क भी देना होगा। बैंक आम तौर पर कानूनी और तकनीकी विशेषज्ञों को भूखंड का दौरा करने और दस्तावेजों की जांच करने के लिए भेजते हैं, ताकि यह पता लगाया जा सके कि यह कानूनी और शारीरिक रूप से किसी भी तरह के भार से मुक्त है। साथ ही, यदि बैंक भविष्य में दरों को कम करता है और आप कम ब्याज दरों का लाभ उठाने की योजना बनाते हैं, तो आपको उसी के लिए रूपांतरण शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जाएगा।

प्लॉट ऋण अवधि

ऋण अवधि के संबंध में विभिन्न बैंकों के अलग-अलग नियम हैं। जहां एसबीआई अधिकतम 10 वर्षों के लिए प्लॉट लोन प्रदान करता है, वहीं पीएनबी अधिकतम 30 वर्षों के लिए प्लॉट लोन प्रदान करता है। निजी ऋणदाता आईसीआईसीआई 20 साल की चुकौती अवधि के लिए भूखंड ऋण प्रदान करता है।

प्लॉट लोन ईएमआई भुगतान के तरीके

एक उधारकर्ता के पास प्लॉट लोन के एवज में अपनी मासिक ईएमआई का भुगतान करने के लिए कई विकल्प होते हैं। इनमें शामिल हैं: स्थायी निर्देश: आप अपने बैंक को स्थायी निर्देश दे सकते हैं, जिसके माध्यम से आपके खाते से हर महीने एक विशिष्ट तिथि पर ईएमआई स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी। जरूरी नहीं कि आपका उस बैंक में खाता होना चाहिए, जिससे आपने इसके लिए प्लॉट लोन लिया है और आप अपने नियमित बैंक खाते का उपयोग कर सकते हैं। पोस्ट-डेटेड चेक: आप बैंक को समय पर पोस्ट-डेटेड चेक जारी करके अपनी ईएमआई का भुगतान भी कर सकते हैं। हालाँकि, यह सुविधा केवल उन उधारकर्ताओं को प्रदान की जाती है जहाँ ECS सुविधा नहीं है उपलब्ध।

प्लॉट लोन पर कर लाभ

जबकि केवल प्लॉट खरीदने के लिए ऋण लेने पर कोई कर लाभ नहीं होता है, कर लाभ उधारकर्ताओं को उपलब्ध होते हैं यदि राशि का उपयोग उसी भूमि पर घर बनाने के लिए भी किया जा रहा है। इस स्थिति में, उधारकर्ता आईटी अधिनियम की धारा 80C (मूल घटक भुगतान) और धारा 24 (ब्याज घटक भुगतान) के तहत कर कटौती का दावा करने में सक्षम होंगे। धारा 80C के तहत, कर कटौती की ऊपरी सीमा एक वर्ष में 1.50 लाख रुपये है, जबकि धारा 24 के मामले में यह 2 लाख रुपये है। गृह ऋण आयकर लाभों के बारे में सभी पढ़ें

प्लॉट लोन: मुख्य तथ्य

समय सीमा: एक पूर्वापेक्षा के रूप में, बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए उधारकर्ता से एक निश्चित अवधि के भीतर भूखंड पर एक आवासीय इकाई का निर्माण करने के लिए कहते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई रियल्टी होम लोन उत्पाद में, उधारकर्ता को प्लॉट लोन की मंजूरी के पांच साल के भीतर घर बनाना होता है। आईसीआईसीआई बैंक के प्लॉट लोन में, भूमि ऋण के वितरण की तारीख से दो साल के भीतर निर्माण पूरा करना होता है। स्थान सीमा: बैंक आमतौर पर शहरी और विकासशील क्षेत्रों में जमीन खरीदने के लिए प्लॉट लोन देते हैं। उनके उत्पाद ग्रामीण क्षेत्रों को कवर नहीं करते हैं क्षेत्र। फिक्स्ड रेट लोन पर प्रीपेमेंट शुल्क: हालांकि बैंक कोई प्रीपेमेंट फीस नहीं लेते हैं, अगर प्लॉट लोन फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट पर लिया जाता है, तो अगर लोन फिक्स्ड रेट पर लिया जाता है तो वे पेनल्टी लगाएंगे। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक प्लॉट लोन के प्री-क्लोजर पर 2% प्री-पेमेंट पेनल्टी लगाता है। क्रेडिट स्कोर का प्रभाव: अपराध के बढ़ते मामलों के बीच, बैंक अब उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर को बहुत अधिक महत्व दे रहे हैं। जहां सबसे अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सबसे कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है, वहीं खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को बहुत अधिक ब्याज देना पड़ता है। जहां वित्तीय संस्थानों द्वारा 700 और उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को अच्छा माना जाता है, वहीं इससे नीचे के स्कोर को खराब माना जाता है। कानूनी भार: जब तक संपत्ति से संबंधित दस्तावेज किसी भी कानूनी मुद्दे से मुक्त नहीं होते, तब तक बैंक प्लॉट ऋण के लिए आपके अनुरोध पर विचार नहीं करेगा।

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्लॉट ऋण आवेदन को स्वीकृत होने में कितना समय लगता है?

जबकि अनुमोदन के लिए आवश्यक समय अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होता है, आपके प्लॉट ऋण आवेदन को संसाधित होने में कम से कम एक सप्ताह लग सकता है।

क्या प्लॉट लोन और होम लोन पर ब्याज दरें अलग-अलग हैं?

हां, प्लॉट लोन की कीमत आमतौर पर होम लोन से अधिक होती है।

क्या SBI भारत में प्लॉट खरीदने के लिए लोन देता है?

हां, एसबीआई अपने रियल्टी होम लोन उत्पाद के माध्यम से भूखंडों में निवेश करने की योजना बना रहे खरीदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

मैं एक व्यावसायिक भूमि खरीदना चाहता हूं और भूखंड पर एक दुकान बनाना चाहता हूं। क्या मुझे इसके लिए प्लॉट लोन मिल सकता है?

बैंक वाणिज्यिक या औद्योगिक भूखंडों की खरीद के लिए एक अलग उत्पाद प्रदान करते हैं। भूमि ऋण ऐसे उधारकर्ताओं के लिए नहीं होते हैं।