सभी म्यूचुअल फंड के बारे में

म्यूचुअल फंड क्या हैं?

स्टॉक और बॉन्ड जैसी संपत्ति हासिल करने के लिए, एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) एक म्यूचुअल फंड स्थापित करने के लिए विभिन्न व्यक्तियों और फर्मों से धन एकत्र करती है। एएमसी द्वारा जमा किए गए निवेश की निगरानी के लिए फंड मैनेजरों को नियुक्त किया जाता है। संक्षेप में, म्यूचुअल फंड कई प्रतिभागियों के पैसे को बॉन्ड, इक्विटी और अन्य तुलनीय उत्पादों में निवेश करने के लिए जमा करते हैं। म्यूचुअल फंड में निवेशकों को उनके द्वारा निवेश की गई राशि के आधार पर फंड यूनिट आवंटित की जाती हैं। केवल मौजूदा शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य पर ही निवेशक फंड यूनिट खरीद या बेच सकते हैं। अंतर्निहित होल्डिंग्स की अस्थिरता के जवाब में एक म्यूचुअल फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) प्रतिदिन बदलता है। म्युचुअल फंड भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) द्वारा कड़ाई से नियंत्रित होते हैं और इसलिए, जोखिम मुक्त निवेश विकल्प के रूप में माना जा सकता है।

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में किन व्यक्तियों को निवेश करना चाहिए?

म्यूचुअल फंड में निवेश करके आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य उस फंड से मेल खाते हैं जिस पर आप विचार कर रहे हैं। एक व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) के माध्यम से निवेश करने से बड़े भुगतान के साथ आने की आवश्यकता समाप्त हो गई। इस प्रकार, आप न्यूनतम निवेश के साथ अपने वित्तीय साहसिक कार्य की शुरुआत कर सकते हैं। SIP कम से कम जमा करने देते हैं म्यूचुअल फंड में प्रति माह 100 रुपये। प्रत्येक निवेश विकल्प में कुछ स्तर का जोखिम होता है। जमा सहित कोई भी निवेश पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं है। अंतर्निहित परिसंपत्तियों के आधार पर, म्यूचुअल फंड का समग्र जोखिम एक प्रकार से दूसरे प्रकार में भिन्न होता है। इस प्रकार म्यूचुअल फंड में निवेश की सिफारिश तभी की जाती है जब निवेशक इससे जुड़े जोखिमों को स्वीकार करने के लिए तैयार हो।

भारत में सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

2022 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड चुनते समय ये कुछ कारक हैं जो 2021 में निवेश करने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड के समान हैं :

• फंड पर उचित परिश्रम करें

पिछले तीन से पांच वर्षों में बढ़े हुए रिटर्न का एक असाधारण ट्रैक रिकॉर्ड एक शीर्ष प्रदर्शन करने वाले फंड का संकेत है जो अपने उद्देश्य और अपने सहकर्मी समूह के प्रदर्शन को पार कर सकता है। कई व्यावसायिक चक्रों में फंड के पिछले प्रदर्शन का विश्लेषण करें। विशेष रूप से बाजार में गिरावट के दौरान फंड की प्रभावशीलता सुनिश्चित करें। उच्च प्रदर्शन करने वाले फंड की प्रभावशीलता पर बाजार में बदलाव का बहुत कम प्रभाव पड़ता है। हालांकि, याद रखें कि पिछली सफलता भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देती है।

• वित्तीय अनुपात का विश्लेषण करें

style="font-weight: 400;">यह तय करने से पहले कि कोई फंड अपनी श्रेणी में सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाला है या नहीं, अल्फा और बीटा सहित लाभप्रदता विवरणों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। जोखिम और वापसी का अटूट संबंध है। शब्द "रिटर्न" एक निवेश के कुल मूल्य में वृद्धि को दर्शाता है। जोखिम को एक निवेश के आस-पास की अनिश्चितता के रूप में वर्णित किया जाता है, अर्थात् विभिन्न कारकों के कारण कोई या नकारात्मक रिटर्न प्राप्त करने की संभावना नहीं है। शार्प और अल्फा रेशियो द्वारा प्रदान की गई जानकारी महत्वपूर्ण है। शार्प अनुपात जोखिम की प्रत्येक अतिरिक्त इकाई के साथ बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने की फंड की क्षमता को मापता है। इस वजह से, अधिक शार्प अनुपात वाले फंड प्रदर्शन के मामले में कम शार्प अनुपात वाले फंडों से बेहतर माने जाते हैं। फंड मैनेजर का अल्फा बेंचमार्क से ऊपर अर्जित किए गए अतिरिक्त रिटर्न का खुलासा करता है। उच्च अल्फा फंडों को बेहतर माना जाता है।

• व्यय अनुपात की जांच करें

म्यूचुअल फंड का चयन करते समय, व्यय अनुपात पर विचार करना महत्वपूर्ण है, जिसे फंड कंपनियां आपके निवेश को संभालने के लिए चार्ज करती हैं और निवेशक के अपेक्षित रिटर्न से ली जाती हैं। एक बड़ा व्यय अनुपात निवेशकों की टेक-होम आय को प्रभावित करता है। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ने फंड फर्मों द्वारा वसूले जाने वाले शुल्क पर एक कैप लगा दी है। एक फंड का व्यय अनुपात उसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिटर्न के अनुरूप होना चाहिए। अक्सर पोर्टफोलियो की संपत्तियों को पुनर्व्यवस्थित करके, फंड मैनेजर अधिक लेनदेन शुल्क लेते हैं, जिससे आपकी निवेश लागत (व्यय अनुपात) बढ़ जाती है। सत्यापित करें कि व्यय अनुपात सुसंगत है और स्वीकार्य शुल्क व्यय अनुपात के हिस्से के रूप में खर्च किए गए हैं। समान परिसंपत्ति आवंटन और पूर्व प्रदर्शन के साथ, आप कम लागत अनुपात फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं।

• निवेश का मकसद

म्यूचुअल फंड एक निश्चित लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यह निवेशक की जिम्मेदारी है कि वह यह निर्धारित करे कि उनके लक्ष्य म्युचुअल फंड योजना के उद्देश्यों के अनुरूप हैं या नहीं, जिसमें वे भाग लेना चाहते हैं।

• फंड का इतिहास

म्युचुअल फंड जो लंबे समय से आसपास हैं, उन्हें ठोस निवेश माना जाता है। म्युचुअल फंड का लंबे समय तक प्रदर्शन का मूल्यांकन करते समय भी विचार किया जाता है, खासकर जब बाजार में मंदी हो। एक नए फंड के लिए, यह जानकारी उपलब्ध नहीं होगी। निवेश के फैसले पिछले पांच वर्षों के दौरान फंड के प्रदर्शन पर आधारित होने चाहिए।

• फंड मैनेजर का प्रदर्शन

म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन उसके प्रबंधक के कौशल पर बहुत अधिक निर्भर करता है। पैसा कमाने के लिए, फंड मैनेजरों को अपनी क्षमता पर भरोसा करना चाहिए अपने ग्राहकों के धन के प्रबंधन में। फंड मैनेजर के लिए निवेश की सफल संभावनाओं की पहचान करना फायदेमंद होगा।

बेहतरीन म्युचुअल फंड में निवेश के फायदे

• धन प्रबंधन जो कुशल है

म्यूचुअल फंड के साथ लाभ कमाने की बेहतर संभावना है क्योंकि उनकी देखरेख एक फंड मैनेजर द्वारा की जाती है। फंड मैनेजरों को विश्लेषकों और पेशेवरों के एक इन-हाउस स्टाफ द्वारा समर्थित किया जाता है जो एक अध्ययन करते हैं और फिर फंड के पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले उत्पादों का चयन करते हैं।

• नियमित निवेश विकल्प जो आपको नियमित रूप से मामूली रकम निवेश करने की अनुमति देते हैं

एसआईपी दृष्टिकोण म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक है क्योंकि यह आपको समय के साथ अपने योगदान को फैलाने की अनुमति देता है। SIP के जरिए महीने में कम से कम 100 रुपये का निवेश किया जा सकता है। यह आपके निवेश करियर को शुरू करने से पहले पैसे के एक बड़े हिस्से को बचाने की आवश्यकता को समाप्त करता है।

• विविधता

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विचार है। प्रत्येक म्यूचुअल फंड विभिन्न संपत्तियों में निवेश करता है, जिससे निवेशकों को निवेश के विविध पोर्टफोलियो तक पहुंच का लाभ मिलता है।

• हो सकता है जब भी आप चाहें भुनाया

म्युचुअल फंड योजनाओं का विशाल बहुमत ओपन-एंडेड है, जो इस संबंध में पूर्ण लचीलापन प्रदान करता है कि आपकी म्यूचुअल फंड इकाइयों को कब भुनाया जा सकता है। यह गारंटी देता है कि निवेशकों को बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना लचीलेपन और परेशानी मुक्त निकासी का लाभ मिलता है।

• उचित रूप से शासित

सेबी और आरबीआई सभी म्यूचुअल फंड फर्मों को विनियमित करते हैं। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एएमएफआई), एक उद्योग स्व-नियामक निकाय, फंड कार्यक्रमों की निगरानी करता है।

• कर कुशल

1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड या इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में निवेश करके टैक्स बचाएं। ये म्यूचुअल फंड प्रति वर्ष 1,50,000 रुपये तक की मानक कटौती की अनुमति देते हैं, जिसके परिणामस्वरूप हो सकता है प्रति वर्ष 46,800 रुपये तक की कर बचत में।

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश करने के साथ कुछ जोखिम भी होते हैं

चूंकि वे मुख्य रूप से बाजार पूंजीकरण की एक विस्तृत श्रृंखला वाली फर्मों के स्टॉक शेयरों में निवेश करते हैं, इक्विटी फंड सबसे जोखिम भरा निवेश है। बाजार के उतार-चढ़ाव का इन फंडों पर खासा असर पड़ता है। इक्विटी फंड के साथ आने वाले जोखिमों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• के जोखिम बाजार

जब बाजार खराब प्रदर्शन करता है, तो यह बाजार जोखिम पैदा करता है, जिससे नुकसान होता है। बाजार के उतार-चढ़ाव विभिन्न प्रकार के चर से प्रभावित होते हैं। प्राकृतिक आपदाएं, वायरस महामारी, राजनीतिक उथल-पुथल आदि जोखिमों के कुछ उदाहरण हैं।

• एकाग्रता जोखिम

अपना सारा पैसा एक फर्म में लगाना कभी भी अच्छा विचार नहीं है। जब कोई सेक्टर अच्छा करता है, तो अपनी सारी संपत्ति को एक क्षेत्र में रखना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन अगर कुछ भी गलत होता है, तो आपका नुकसान और बढ़ जाएगा।

• ब्याज दरों का जोखिम

यह समय के साथ ब्याज दर में बदलाव की संभावना को दर्शाता है। अंतर्निहित प्रतिभूतियों द्वारा दिया गया निवेश पर प्रतिफल ब्याज दर में परिवर्तन से सीधे प्रभावित होता है।

• तरलता का जोखिम

किसी निवेश को हानि पर बेचने में कठिनाई होने को "तरलता जोखिम" कहा जाता है। यह अक्सर तब होता है जब कोई फंड मैनेजर अपने निवेश के लिए खरीदारों का पता नहीं लगा पाता है।

• ऋण जोखिम

शब्द "क्रेडिट जोखिम" इस संभावना को संदर्भित करता है कि सुरक्षा का हामीदार उस ब्याज का भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकता है जो प्रतिभूतियों को जारी किए जाने पर किया गया है। कई क्रेडिट रेटिंग कंपनियों द्वारा दी जाने वाली रेटिंग की जांच करके आप कंपनी की साख का अंदाजा लगा सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का कराधान

सभी म्यूचुअल फंड लाभांश आपकी कुल आय में शामिल होते हैं और आपके आयकर ब्रैकेट के अनुसार कर लगाया जाता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड निवेश और होल्डिंग अवधि में पूंजीगत लाभ कर की अलग-अलग दरें होती हैं।

• इक्विटी फंड का कराधान

अधिग्रहण की तारीख के एक साल के भीतर अपने स्टॉक फंड होल्डिंग्स के एक हिस्से को बेचकर अल्पकालिक वित्तीय लाभ कमाना संभव है। इन लाभों पर 15% कर की दर सभी पर लागू होती है। अपनी इक्विटी फंड इकाइयों के मालिक होने के एक साल बाद, आप लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के हकदार हैं। हर साल 1 लाख रुपये तक के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) पर टैक्स छूट दी जाती है। 1 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक के किसी भी LTCG पर 10% की निश्चित दर से कर लगता है, जिसमें कोई इंडेक्सेशन लाभ नहीं होता है।

• डेट फंड का कराधान

शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स वे हैं जो तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद डेट फंड यूनिट्स की बिक्री पर प्राप्त होते हैं। आपके आयकर ब्रैकेट के आधार पर इन लाभों पर कर लगाया जाता है। तीन साल की होल्डिंग अवधि के बाद, आप अपनी डेट फंड इकाइयों को बेच सकते हैं और दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ प्राप्त कर सकते हैं। समायोजन के बाद 20% की निश्चित दर पर कर लगाया जाता है मुद्रा स्फ़ीति।

• संतुलित धन का कराधान

एक बैलेंस्ड फंड का इक्विटी एक्सपोजर यह निर्धारित करता है कि बेचे जाने पर कितने लाभ पर कर लगता है। एक इक्विटी फंड के रूप में कर लगाने के लिए, एक संतुलित फंड का इक्विटी आवंटन 65% से अधिक होना चाहिए। जब तक अन्यथा न कहा गया हो, डेट फंड टैक्स के नियम लागू होते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश विकल्प

अपने वित्तीय उद्देश्यों को प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने पैसे को उपयुक्त फंड में लगाएं। यहां चुनने के लिए सबसे अच्छे म्यूचुअल फंड हैं:

• एसआईपी म्यूचुअल फंड

व्यवस्थित निवेश योजनाएं (एसआईपी) निवेशकों को मामूली, नियमित निवेश करने में सक्षम बनाती हैं। एसआईपी का उपयोग करते हुए, निवेशकों के पास अपने निवेश की आवृत्ति और राशि को चुनने का लचीलापन होता है। बेहतर समझ के लिए आप 2021/2022 में निवेश करने के लिए सिप के लिए शीर्ष 10 म्यूचुअल फंड देख सकते हैं।

• इक्विटी म्यूचुअल फंड

स्टॉक और अन्य इक्विटी उपकरण इक्विटी म्यूचुअल फंड का प्राथमिक फोकस हैं। ये म्यूचुअल फंड आज किसी भी म्यूचुअल फंड का सबसे अच्छा रिटर्न देते हैं।

• स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड

स्मॉल-कैप म्यूचुअल फंड किसकी एक उपश्रेणी है? इक्विटी फंड जो मुख्य रूप से स्मॉल-कैप फर्मों के इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं।

• लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड

बड़े पूंजीकरण म्युचुअल फंड में किए गए निवेश सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाले निगमों के इक्विटी शेयरों पर केंद्रित होते हैं। बाजार की सनक का इन व्यवसायों पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है।

• मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड

मल्टी-कैप म्यूचुअल फंड जो सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली फर्मों की एक विस्तृत श्रृंखला में इक्विटी में निवेश करते हैं। मल्टी-कैपिटलाइज़ेशन फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो को फैलाने का यह सबसे अच्छा तरीका है।

• टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड

ये कर-लाभ वाले निवेश हैं जो 1961 के आयकर अधिनियम के तहत "इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना" या "ईएलएसएस" के अंतर्गत आते हैं। सालाना 1,50,000 रुपये तक का टैक्स ब्रेक पाने के लिए, निवेशकों को इन फंडों में संलग्न होना चाहिए। .

• मिड कैप म्यूचुअल फंड

यह श्रेणी एक प्रकार के इक्विटी फंड को संदर्भित करती है जो 500 करोड़ रुपये से 10,000 करोड़ रुपये के बीच बाजार पूंजीकरण वाली मध्यम आकार की फर्मों के शेयरों में निवेश करती है।

• लिक्विड फंड

ट्रेजरी बिल और अन्य उच्च-रेटेड ऋण साधन तरल के लिए सामान्य निवेश हैं धन। साधारण बचत बैंक खातों के बजाय इनमें निष्क्रिय धन डाला जा सकता है।

• डेट म्यूचुअल फंड

अपने म्यूचुअल फंड निवेश से लाभांश की एक स्थिर धारा की तलाश करने वालों के लिए, डेट म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है।

• शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड

जोखिम से बचने वाले निवेशक शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड चुन सकते हैं। इन निवेशों के लिए 15-दिन-से-91-दिन की परिपक्वता सीमा है।

• आय निधि

उच्च लाभांश-भुगतान वाली इक्विटी में निवेश करना आय फंडों का प्राथमिक फोकस है। बांड, डिबेंचर और पसंदीदा स्टॉक उनके द्वारा किए जाने वाले सबसे आम निवेश हैं।

• बैलेंस्ड म्यूचुअल फंड

इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड के पोर्टफोलियो का हिस्सा होते हैं। इन फंडों के उपयोग के माध्यम से किसी के पोर्टफोलियो में विविधता लाने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है।