सर्व म्युच्युअल फंड बद्दल

म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?

स्टॉक्स आणि बॉण्ड्स सारख्या मालमत्ता मिळवण्यासाठी, मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी (AMC) म्युच्युअल फंड स्थापन करण्यासाठी विविध व्यक्ती आणि कंपन्यांकडून पैसे एकत्रित करते. एकत्रित गुंतवणुकीवर देखरेख करण्यासाठी एएमसीद्वारे निधी व्यवस्थापक नियुक्त केले जातात. थोडक्यात, म्युच्युअल फंड अनेक सहभागींचे पैसे बाँड, इक्विटी आणि इतर तुलनात्मक उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी एकत्र करतात. म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारांना त्यांनी गुंतवलेल्या रकमेच्या आधारावर फंड युनिट्सचे वाटप केले जाते. केवळ सध्याच्या निव्वळ मालमत्ता मूल्यावर गुंतवणूकदार फंड युनिट्स खरेदी किंवा विक्री करू शकतात. अंतर्निहित होल्डिंग्सच्या अस्थिरतेला प्रतिसाद म्हणून म्युच्युअल फंडाचे निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) दररोज बदलते. म्युच्युअल फंडांवर सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) द्वारे काटेकोरपणे नियंत्रण केले जाते आणि म्हणूनच, जोखीममुक्त गुंतवणूक पर्याय म्हणून ओळखले जाऊ शकते.

कोणत्या व्यक्तींनी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करावी?

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करून तुम्ही तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करू शकता. तुमची उद्दिष्टे तुम्ही विचारात घेत असलेल्या फंडाशी जुळतात याची खात्री करा. सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे गुंतवणूक केल्याने मोठ्या पेमेंटची गरज नाहीशी झाली. अशा प्रकारे, आपण कमीतकमी गुंतवणूकीसह आपले आर्थिक साहस सुरू करू शकता. एसआयपी जितके कमी ठेवतात म्युच्युअल फंडात दरमहा 100 रु. प्रत्येक गुंतवणुकीच्या निवडीमध्ये काही प्रमाणात जोखीम असते. ठेवींसह कोणतीही गुंतवणूक पूर्णपणे जोखीममुक्त नसते. अंतर्निहित मालमत्तेवर अवलंबून, म्युच्युअल फंडांची एकूण जोखीम एका प्रकारात भिन्न असते. अशा प्रकारे म्युच्युअल फंडातील गुंतवणुकीची शिफारस तेव्हाच केली जाते जेव्हा गुंतवणूकदार त्याच्याशी संबंधित जोखीम स्वीकारण्यास तयार असतो.

भारतातील सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड कसे निवडायचे?

2022 मध्ये गुंतवणुकीसाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडताना लक्षात ठेवण्यासाठी हे काही घटक आहेत जे 2021 मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड आहेत :

• निधीवर योग्य परिश्रम करा

मागील तीन ते पाच वर्षांमध्ये वाढलेल्या परताव्याचा अपवादात्मक ट्रॅक रेकॉर्ड उच्च-कार्यक्षमता असलेल्या फंडाचे सूचक आहे ज्याने कदाचित त्यांचे उद्दिष्ट आणि त्यांच्या समवयस्क गटाच्या कामगिरीला मागे टाकले असेल. अनेक व्यवसाय चक्रांमध्ये फंडाच्या मागील कामगिरीचे विश्लेषण करा. बाजार खाली असताना फंडाची प्रभावीता सुनिश्चित करा, विशेषतः. उच्च कामगिरी करणाऱ्या फंडाच्या परिणामकारकतेवर बाजारातील बदलांचा फारसा प्रभाव पडत नाही. तथापि, लक्षात ठेवा की मागील यश भविष्यातील परिणामांची हमी देत नाही.

• आर्थिक गुणोत्तरांचे विश्लेषण करा

style="font-weight: 400;">एखादा फंड त्याच्या श्रेणीतील सर्वोत्तम कामगिरी करणारा आहे की नाही हे ठरवण्यापूर्वी, अल्फा आणि बीटासह नफा विधानांचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. जोखीम आणि परतावा यांचा अतूट संबंध आहे. "रिटर्न्स" हा शब्द गुंतवणुकीच्या एकूण मूल्यातील वाढीचा संदर्भ देतो. गुंतवणुकीच्या आसपासची अनिश्चितता म्हणून जोखमीचे वर्णन केले जाते, म्हणजे विविध घटकांमुळे नाही किंवा नकारात्मक परतावा मिळण्याची शक्यता. शार्प आणि अल्फा गुणोत्तरांद्वारे प्रदान केलेली माहिती गंभीर आहे. शार्प रेशो हे फंडाच्या प्रत्येक अतिरिक्त जोखमीच्या युनिटसह बाजाराला मागे टाकण्याची क्षमता मोजते. यामुळे, अधिक शार्प रेशो असलेले फंड हे कामगिरीच्या बाबतीत कमी शार्प रेशो असलेल्या फंडांपेक्षा श्रेष्ठ मानले जातात. फंड मॅनेजरचा अल्फा त्यांनी बेंचमार्कच्या वर मिळवलेला अतिरिक्त परतावा प्रकट करतो. उच्च अल्फा फंड श्रेष्ठ असल्याचे पाहिले जाते.

• खर्चाचे प्रमाण तपासा

म्युच्युअल फंड निवडताना, खर्चाचे प्रमाण विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे, जे फंड कंपन्या तुमची गुंतवणूक हाताळण्यासाठी आकारतात आणि गुंतवणूकदाराच्या अपेक्षित परताव्यातून घेतले जातात. मोठ्या खर्चाचे प्रमाण गुंतवणूकदारांच्या घरातून मिळणाऱ्या कमाईवर परिणाम करते. सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडियाने फंड कंपन्या आकारू शकतील अशा शुल्कावर मर्यादा लागू केली आहे. एक फंड खर्चाचे प्रमाण ते देत असलेल्या परताव्याच्या अनुरूप असावे. अनेकदा पोर्टफोलिओच्या मालमत्तेची पुनर्रचना करून, फंड व्यवस्थापकांना जास्त व्यवहार शुल्क आकारावे लागते, ज्यामुळे तुमची गुंतवणूक खर्च (खर्चाचे प्रमाण) वाढते. खर्चाचे प्रमाण सुसंगत असल्याचे सत्यापित करा आणि खर्चाच्या गुणोत्तराचा भाग म्हणून स्वीकार्य शुल्क आकारले गेले आहेत. समान मालमत्ता वाटप आणि पूर्वीच्या कामगिरीसह, तुम्ही कमी किमतीच्या गुणोत्तर निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडू शकता.

• गुंतवणुकीचा हेतू

म्युच्युअल फंडांची रचना विशिष्ट ध्येय साध्य करण्यासाठी केली जाते. त्यांची उद्दिष्टे ज्या म्युच्युअल फंड योजनेत सहभागी होऊ इच्छितात त्या उद्दिष्टांशी जुळतात की नाही हे ठरवण्याची जबाबदारी गुंतवणूकदाराची आहे.

• निधीचा इतिहास

म्युच्युअल फंड जे बर्याच काळापासून चालू आहेत ते ठोस गुंतवणूक मानले जातात. मूल्यमापन करताना म्युच्युअल फंडाच्या दीर्घ काळातील कामगिरीचाही विचार केला जातो, विशेषतः जेव्हा बाजार मंदीत असतो. नवीन फंडासाठी, ही माहिती उपलब्ध होणार नाही. गुंतवणुकीचे निर्णय मागील पाच वर्षांतील फंडाच्या कामगिरीवर आधारित असावेत.

• निधी व्यवस्थापकाची कामगिरी

म्युच्युअल फंडाची कामगिरी त्याच्या व्यवस्थापकाच्या कौशल्यांवर जास्त अवलंबून असते. पैसे मिळवण्यासाठी, निधी व्यवस्थापकांनी त्यांच्या क्षमतेवर अवलंबून असणे आवश्यक आहे त्यांच्या ग्राहकांच्या निधीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी. गुंतवणूकीच्या यशस्वी शक्यता ओळखणे फंड व्यवस्थापकासाठी फायदेशीर ठरेल.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडात गुंतवणुकीचे फायदे

• मनी मॅनेजमेंट जे निपुण आहे

म्युच्युअल फंडांद्वारे नफा कमावण्याची अधिक शक्यता असते कारण ते फंड व्यवस्थापकाच्या देखरेखीखाली असतात. फंड व्यवस्थापकांना विश्लेषक आणि व्यावसायिकांच्या इन-हाऊस कर्मचार्‍यांचे समर्थन केले जाते जे अभ्यास करतात आणि नंतर फंडाच्या पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम कामगिरी करणारी उत्पादने निवडतात.

• नियमित गुंतवणूक पर्याय जे तुम्हाला नियमितपणे माफक रक्कम गुंतवण्याची परवानगी देतात

म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणुकीचा एसआयपी दृष्टीकोन हा एक महत्त्वाचा फायदा आहे कारण तो तुम्हाला तुमचे योगदान कालांतराने पसरवू देतो. SIP द्वारे महिन्याला 100 रुपये इतके कमी गुंतवले जाऊ शकतात. हे तुमच्या गुंतवणुकीची कारकीर्द सुरू करण्यापूर्वी मोठ्या प्रमाणात पैशांची बचत करण्याची गरज दूर करते.

• विविधीकरण

तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे ही चांगली कल्पना आहे. प्रत्येक म्युच्युअल फंड विविध मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतो, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना गुंतवणुकीच्या विविध पोर्टफोलिओमध्ये प्रवेशाचा फायदा मिळतो.

• असू शकते तुम्हाला आवडेल तेव्हा रिडीम केले

बहुसंख्य म्युच्युअल फंड योजना या ओपन-एंडेड आहेत, जे तुमच्या म्युच्युअल फंड युनिट्सची पूर्तता केव्हा करता येईल याविषयी संपूर्ण लवचिकता देतात. हे हमी देते की गुंतवणुकदारांना बाजारातील परिस्थितीकडे दुर्लक्ष करून लवचिकता आणि त्रास-मुक्त पैसे काढण्याचे फायदे मिळतील.

• व्यवस्थित शासन केले

SEBI आणि RBI सर्व म्युच्युअल फंड कंपन्यांचे नियमन करतात. असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड्स इन इंडिया (AMFI), एक उद्योग स्वयं-नियामक संस्था, निधी कार्यक्रमांचे निरीक्षण करते.

• कर-कार्यक्षम

1961 च्या आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर-बचत म्युच्युअल फंड किंवा इक्विटी-लिंक्ड बचत योजना (ELSS) मध्ये गुंतवणूक करून कर वाचवा. हे म्युच्युअल फंड प्रति वर्ष 1,50,000 रुपयांपर्यंत मानक वजावटीला परवानगी देतात, ज्याचा परिणाम होऊ शकतो. वर्षाला 46,800 रुपयांपर्यंतच्या कर बचतीत.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करताना काही जोखीम येतात

ते प्रामुख्याने मोठ्या प्रमाणात बाजार भांडवल असलेल्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये गुंतवणूक करत असल्याने, इक्विटी फंड ही सर्वात धोकादायक गुंतवणूक आहे. बाजारातील चढउतारांचा या फंडांवर लक्षणीय परिणाम होतो. इक्विटी फंडात येणाऱ्या जोखमींमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश होतो:

• चे धोके बाजार

जेव्हा बाजार कमी कामगिरी करतो तेव्हा ते बाजारातील जोखीम निर्माण करते, ज्यामुळे तोटा होतो. बाजारातील चढउतारांवर विविध चलांचा प्रभाव असतो. नैसर्गिक आपत्ती, विषाणू महामारी, राजकीय उलथापालथ इत्यादी धोक्याची काही उदाहरणे आहेत.

• एकाग्रता धोका

तुमचे सर्व पैसे एका फर्ममध्ये ठेवणे कधीही चांगली कल्पना नाही. जेव्हा एखादे क्षेत्र चांगले काम करते, तेव्हा तुमची सर्व मालमत्ता एकाच क्षेत्रात ठेवणे फायद्याचे ठरू शकते, परंतु जर काही चूक झाली तर तुमचे नुकसान वाढेल.

• व्याजदराचा धोका

हे वेळोवेळी व्याजदर बदलण्याची शक्यता दर्शवते. अंतर्निहित सिक्युरिटीजद्वारे दिलेल्या गुंतवणुकीवरील परतावा थेट व्याजदरातील बदलांमुळे प्रभावित होतो.

• तरलतेचा धोका

तोट्यात गुंतवणुकीची विक्री करणे कठीण होणे याला "तरलता जोखीम" असे संबोधले जाते. जेव्हा फंड व्यवस्थापक त्यांच्या गुंतवणुकीसाठी खरेदीदार शोधू शकत नाही तेव्हा असे अनेकदा घडते.

• उधारीची जोखीम

"क्रेडिट रिस्क" हा शब्द सिक्युरिटीज जारी करताना वचनबद्ध केलेले व्याज भरण्यास सक्षम नसण्याची शक्यता आहे. अनेक क्रेडिट रेटिंग कंपन्यांनी ऑफर केलेल्या रेटिंगचे परीक्षण करून तुम्हाला कंपनीच्या क्रेडिट योग्यतेची जाणीव होऊ शकते.

सर्वोत्तम म्युच्युअल फंडांवर कर आकारणी

सर्व म्युच्युअल फंड लाभांश तुमच्या एकूण उत्पन्नामध्ये समाविष्ट केले जातात आणि तुमच्या आयकर ब्रॅकेटनुसार कर आकारला जातो. वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंड गुंतवणूक आणि होल्डिंग पीरियडमध्ये भांडवली नफा कराचे वेगवेगळे दर असतात.

• इक्विटी फंडांवर कर आकारणी

तुमच्या स्टॉक फंड होल्डिंग्सचा काही भाग त्यांच्या संपादन तारखेपासून एक वर्षाच्या आत विकून अल्पकालीन आर्थिक नफा मिळवणे शक्य आहे. या नफ्यावर 15% कर दर प्रत्येकाला लागू होतो. तुमच्या इक्विटी फंड युनिट्सच्या मालकीच्या एक वर्षानंतर, तुम्ही दीर्घकालीन भांडवली नफ्यासाठी पात्र आहात. प्रत्येक वर्षी 1 लाख रुपयांपर्यंतच्या दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (LTCG) कर सूट दिली जाते. प्रति वर्ष 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त असलेल्या कोणत्याही LTCG वर 10% च्या निश्चित दराने कर आकारला जातो, कोणत्याही इंडेक्सेशनचा फायदा नाही.

• कर्ज निधीवर कर आकारणी

तीन वर्षांच्या होल्डिंग कालावधीनंतर डेट फंड युनिट्सच्या विक्रीवर मिळालेला अल्पकालीन भांडवली नफा असतो. तुमच्या आयकर ब्रॅकेटवर आधारित या नफ्यावर कर आकारला जातो. तीन वर्षांच्या होल्डिंग कालावधीनंतर, तुम्ही तुमचे डेट फंड युनिट्स विकू शकता आणि दीर्घकालीन भांडवली नफा मिळवू शकता. साठी समायोजित केल्यानंतर 20% च्या निश्चित दराने कर लादले जातात महागाई

• संतुलित निधीवर कर आकारणी

बॅलन्स्ड फंडाचे इक्विटी एक्सपोजर हे ठरवते की विकल्यावर किती नफा कर आकारला जातो. इक्विटी फंड म्हणून कर आकारण्यासाठी, संतुलित फंडाचे इक्विटी वाटप ६५% पेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. अन्यथा नमूद केल्याशिवाय, डेट फंड करांचे नियम लागू होतात.

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्याय

तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे तुमचे पैसे योग्य फंडात टाकणे. निवडण्यासाठी येथे सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड आहेत:

• SIP म्युच्युअल फंड

पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIPs) गुंतवणूकदारांना माफक, नियमित गुंतवणूक करण्यास सक्षम करतात. SIP वापरून, गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीची वारंवारता आणि रक्कम निवडण्याची लवचिकता असते. चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी तुम्ही २०२१/२०२२ मध्ये गुंतवणुकीसाठी सिपसाठी टॉप १० म्युच्युअल फंड पाहू शकता .

• इक्विटी म्युच्युअल फंड

स्टॉक्स आणि इतर इक्विटी साधने इक्विटी म्युच्युअल फंडांचे प्राथमिक लक्ष आहेत. हे म्युच्युअल फंड आज कोणत्याही म्युच्युअल फंडाचे सर्वोत्तम परतावा देतात.

• स्मॉल कॅप म्युच्युअल फंड

स्मॉल कॅप म्युच्युअल फंड ही उपश्रेणी आहेत इक्विटी फंड जे प्रामुख्याने स्मॉल-कॅप कंपन्यांच्या इक्विटी शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात.

• लार्ज कॅप म्युच्युअल फंड

मोठ्या भांडवलाच्या म्युच्युअल फंडामध्ये केलेली गुंतवणूक सार्वजनिकपणे व्यापार करणाऱ्या कॉर्पोरेशनच्या इक्विटी शेअर्सवर केंद्रित असते. बाजारातील लहरींचा या व्यवसायांवर फारसा परिणाम होत नाही.

• मल्टी-कॅप म्युच्युअल फंड

मल्टी-कॅप म्युच्युअल फंड जे सार्वजनिकरित्या व्यापार केलेल्या कंपन्यांच्या विस्तृत श्रेणीतील इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात. मल्टी कॅपिटलायझेशन फंडांमध्ये गुंतवणूक करून तुमचा पोर्टफोलिओ पसरवण्याची ही सर्वोत्तम पद्धत आहे.

• कर बचत म्युच्युअल फंड

1961 च्या आयकर कायद्यांतर्गत "इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्ज प्लॅन" किंवा "ELSS" मध्ये येणार्‍या या कर-फायदेच्या गुंतवणुका आहेत. वर्षाला रु. 1,50,000 पर्यंत कर सूट मिळविण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी या फंडांमध्ये गुंतले पाहिजे. .

• मिड-कॅप म्युच्युअल फंड

या श्रेणीमध्ये एक प्रकारचा इक्विटी फंड आहे जो 500 कोटी ते 10,000 कोटी रुपयांच्या बाजार भांडवलासह मध्यम आकाराच्या कंपन्यांच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करतो.

• लिक्विड फंड

ट्रेझरी बिले आणि इतर उच्च-रेट असलेली कर्ज साधने ही तरलसाठी सामान्य गुंतवणूक आहेत निधी सामान्य बचत बँक खात्यांऐवजी निष्क्रिय निधी यामध्ये टाकला जाऊ शकतो.

• डेट म्युच्युअल फंड

त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून लाभांशाचा स्थिर प्रवाह शोधणाऱ्यांसाठी डेट म्युच्युअल फंड हा एक चांगला पर्याय आहे.

• अल्पकालीन म्युच्युअल फंड

जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदार अल्पकालीन म्युच्युअल फंड निवडू शकतात. या गुंतवणुकीसाठी 15-दिवस-ते-91-दिवसांची परिपक्वता श्रेणी आहे.

• उत्पन्न निधी

उच्च लाभांश देणार्‍या इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करणे हे इनकम फंडांचे प्राथमिक लक्ष असते. बॉण्ड्स, डिबेंचर आणि पसंतीचे स्टॉक ही त्यांनी केलेली सर्वात सामान्य गुंतवणूक आहे.

• संतुलित म्युच्युअल फंड

इक्विटी आणि डेट इन्स्ट्रुमेंट्स हे संतुलित किंवा हायब्रिड फंडाच्या पोर्टफोलिओचा भाग आहेत. या निधीच्या वापराद्वारे एखाद्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याची शिफारस केली जाते.