क्या आरबीआई द्वारा घर खरीदारों को वास्तव में दर में कटौती का लाभ मिल रहा है?

RBI ने जून 2019 में, मुख्य नीतिगत दर को कम कर दिया था, जिससे यह तीसरी बार ऐसा हुआ, जो उसने कैलेंडर वर्ष 2019 में किया था। 30 जून, 2019 तक, रेपो दर में कटौती की गई थी 2019 में 0.75%। हालांकि पिछले 6 महीनों में RBI ने रेपो दर में 0.75% की कमी की है, कई बैंकों ने अपने होम लोन की ब्याज दरों में 0.3% तक की कमी की है, जबकि कुछ अन्य बैंकों ने अपनी ब्याज दरों को अपरिवर्तित रखा है, या यहाँ तक कि दर बढ़ाया।

Homई कैलेंडर वर्ष 2019 में ब्याज दर के रुझान

नोट: संबंधित बैंकों की वेबसाइटों से लिया गया डेटा।

क्या RBI द्वारा रेपो रेट में कटौती के बाद बैंक तुरंत ब्याज दर कम करते हैं?

उत्तर है, नहीं। बैंक अपना समय लेते हैं और कोई नियम उन्हें निर्दिष्ट अवधि के भीतर ब्याज दर में कटौती करने के लिए बाध्य नहीं करता हैसमय सीमा। “बैंक और एनबीएफसी ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए बहुत जल्दी हैं, जिन्हें अक्सर अगली ईएमआई द्वारा ही लागू किया जाता है। हालांकि, वे ईएमआई को कम करने के लिए धीमा हैं, क्योंकि वे तरलता के मुद्दों का सामना करते हैं और अपनी नकदी गाय को चोट नहीं पहुंचाना चाहते हैं,” बताते हैं। मजबूत> रितुराज वर्मा, निस फाइनेंस पर पार्टनर

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पिछले 18 में रेपो दर ट्रेंडमहीनों और MCLR

पर इसका प्रभाव

पिछले 18 महीनों में, रेपो दर में शुद्ध गिरावट के बावजूद, कुछ बैंकों ने MCLR में वृद्धि की है। “पिछले जून (2018) के बाद से रेपो दर में 50 आधार अंक की कमी आई है, लेकिन MCLR इस अंतराल में 20 आधार अंकों की वृद्धि हुई है। जून 2018 में रेपो दर 5.75% थी, जबकि वर्तमान में 5.75% थी। उस समय, कुछ प्रमुख बैंकों की एक साल की MCLR दरें लगभग 8.25% थीं, जबकि लगभग 8.45% औसतntly, “इंगित करता है Adhil Shetty, CEO, BankBazaar.com ।

बैंक ग्राहकों को तुरंत आरबीआई की दर में कटौती का लाभ क्यों नहीं देते हैं? </ htu

विशेषज्ञ बताते हैं कि सभी बैंकों और NBFC ने रेट कट का जवाब नहीं दिया है। कई बैंक जो आगे के राइट-ऑफ के लिए खराब ऋणों और प्रावधानों से जूझ रहे हैं, प्रारंभिक वर्षों की तरह, होम लोन के ब्याज से आय कम करने में बेहद संकोच करते हैं,घर खरीदार के लिए EMI का सबसे बड़ा हिस्सा ब्याज भाग है। शेट्टी कहते हैं: “बैंकों को अनुमोदित सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करके केंद्रीय बैंक और 19% के वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) के साथ 4% का नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) बनाए रखने की आवश्यकता है। वर्तमान में, बैंकों के अनुपात को जमा करने का श्रेय। 77% या उससे अधिक हो गया है। इसका मतलब है कि CRR और SLR के लिए समायोजन के बाद, बैंक लगभग सभी जमा राशि को उधार दे रहे हैं जो उनके पास हैं। इसलिए, अभी, वे ब्याज दरों को कम नहीं कर सकते हैं।उनकी जमा राशि, क्योंकि उन्हें अपने ऋण को वित्तपोषित रखने के लिए ताजा जमा की आवश्यकता होती है और इसलिए, ऋण पर ब्याज दर या तो नीचे नहीं आ सकती है। “

घर खरीदारों को इस परिदृश्य में ऋणदाता का चयन कैसे करना चाहिए?

एक ऋणदाता को ढूंढना आसान नहीं है जो तुरंत ब्याज दर में कटौती के लाभ से गुजरता है और यहां तक ​​कि अगर कोई करता है, तो कोई गारंटी नहीं है कि ऋणदाता भविष्य में ऐसा करना जारी रखेगा। इसके अलावा, भले ही एक बैंक हारेपो दर में कटौती के साथ, ब्याज दर में कमी आई है, किसी को प्रसंस्करण शुल्क और ऋण से जुड़े दंडों में बदलाव देखने की जरूरत है। कुछ उधारदाता ब्याज दर को कम करते हैं लेकिन एक ही समय में, प्रसंस्करण शुल्क बढ़ाते हैं, इस प्रकार, लाभ को शून्य कर देते हैं। पिछले कुछ महीनों में, सरकार ने उन बैंकों के खिलाफ अपनी नाराजगी व्यक्त की है जो ग्राहकों को कटौती की गई पॉलिसी दर के लाभ से गुजरते हैं। हालाँकि इस समस्या के लिए RBI के हस्तक्षेप और नियमों के पालन की आवश्यकता हैउधारदाताओं के लिए, समयबद्ध तरीके से, उधारकर्ताओं को कटे हुए ब्याज दर के लाभ पर पारित करने के लिए तैयार किया जाए।

Amit Sethi