आपका CIBIL स्कोर उन मुख्य चीजों में से एक है, जिस पर बैंक विचार करके आपको ऋण देगा, खासकर होम लोन जैसे बड़े क्रेडिट के मामले में। यह लेख आपको CIBIL स्कोर और सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री करने की प्रक्रिया के बारे में सब कुछ समझने में मदद करेगी।
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सिबिल स्कोर क्या है?
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड, जिसे सिबिल ( CIBIL ) के नाम से जाना जाता है, भारत की चार प्रमुख क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है। देश भर के बैंकों और वित्तीय संस्थानों से प्राप्त आंकड़ों के आधार पर, CIBIL बैंकिंग इतिहास वाले सभी लोगों के लिए CIBIL स्कोर तैयार करता है। चूंकि यह स्कोर बैंकों को एक उधारकर्ता के वित्तीय व्यवहार में अंतर्दृष्टि प्रदान करता है और ‘चूक की संभावना’ का पूर्वानुमान लगाता है, बैंक इसे उधारकर्ता की साख का पता लगाने के लिए एक प्रमुख बेंचमार्क के रूप में उपयोग करते हैं।
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क्या आप जानते हैं?
सिबिल का फुल फॉर्म
CIBIL का मतलब क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है।
कैसे करें सिबिल स्कोर चेक ?
CIBIL अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर विभिन्न भुगतान योजनाएं प्रदान करता है जो आपको आपकी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचता है। आप साइट पर मुफ़्त, एकमुश्त सिबिल स्कोर चेक का विकल्प भी चुन सकते हैं। पेड प्लान के तहत उपलब्ध अन्य सुविधाओं में अलर्ट और स्कोर सिम्युलेटर शामिल हैं जो मुफ्त सिबिल स्कोर चेक में उपलब्ध नहीं हैं।
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ऐसे करें सिबिल स्कोर चेक फ्री
स्टेप 1: सिबिल वेबसाइट पर जाएं और ‘गेट योर फ्री सिबिल स्कोर’ पर क्लिक करें।
स्टेप 2: अपना नाम, आईडी प्रकार, आईडी नंबर, जन्म तिथि, पिन कोड और मोबाइल नंबर प्रदान करके एक खाता बनाएं। एक बार जब आप सही जानकारी भर देते हैं, तो ‘स्वीकार करें और जारी रखें’ बटन पर क्लिक करें।
स्टेप 3: आपकी पंजीकृत ईमेल आईडी पर एक ओटीपी आएगा। ओटीपी दर्ज करें और ‘जारी रखें’ पर क्लिक करें।
स्टेप 4: CIBIL आपके डिवाइस को पेयर करने की अनुमति मांगेगा। इस विकल्प का चयन करें।
स्टेप 5: अब आपका नामांकन पूरा हो गया है। इसके बाद अपने डैशबोर्ड पर जाएं।
स्टेप 6: अब जो पेज खुलेगा वो अन्य विवरणों के साथ आपके सिबिल स्कोर को प्रदर्शित करेगा।
ध्यान दें कि आप ऑनलाइन केवल निःशुल्क सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। यदि आप एक वर्ष के भीतर सिबिल से दूसरी रिपोर्ट मांगते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट जांच रिपोर्ट प्रदान करने के लिए एक मानक शुल्क लेगा।
क्रेडिट ब्यूरो के अलावा, आप HDFC बैंक, बैंक बाजार, पैसाबाज़ार, क्रेडिट मंत्री, विश्फीन, क्रेडिटबाज़ारस, टाटा कैपिटल, मीमोनीकरमा और बजाज फिनसर्व से मुफ्त CIBIL स्कोर चेक कर सकते हैं।
कैसे करें पेड सिबिल स्कोर चेक ?
CIBIL स्कोर की विस्तृत जांच के लिए, आपको निम्नलिखित शुल्क का भुगतान करना होगा:
- क्रेडिट स्कोर के साथ बेसिक क्रेडिट रिपोर्ट (साल में एक रिपोर्ट): 550 रुपये
- स्टैंडर्ड क्रेडिट रिपोर्ट (साल में दो रिपोर्ट): 800 रुपये
- प्रीमियम क्रेडिट रिपोर्ट (एक साल में चार रिपोर्ट): 1,200 रुपये
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CIBIL स्कोर जाँच करने की ऑनलाइन प्रक्रिया क्या है?
स्टेप 1: सिबिल स्कोर की जांच करने और अपने मेलबॉक्स में अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए, सिबिल वेबसाइट www.cibil.com पर जाएं।
स्टेप 2: बुनियादी, मानक और प्रीमियम में से एक सदस्यता योजना चुनें।
स्टेप 3: खाता बनाने के लिए आवश्यक विवरण भरें।
स्टेप 4: सदस्यता प्रकार के आधार पर भुगतान करें।
स्टेप 5: भुगतान हो जाने के बाद, आपको अपने क्रेडिट इतिहास से संबंधित पांच सवालों के जवाब देने होंगे। इनमें से तीन प्रश्नों का सही उत्तर सिबिल के साथ अपनी पहचान प्रमाणित करने के लिए दिया जाना चाहिए। आपकी सिबिल रिपोर्ट 24 घंटे के भीतर आपके ईमेल पते पर भेज दी जाएगी।
नोट: यदि आपका प्रमाणीकरण विफल हो जाता है, तो आप आवेदन की एक हार्ड कॉपी डाक के माध्यम से सिबिल को भेज सकते हैं।
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अच्छा सिबिल स्कोर रेंज क्या है?
CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के पैमाने पर दिया जाता है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर एक अच्छा CIBIL स्कोर होता है। आपका सिबिल स्कोर 900 के जितना करीब होगा, आपकी साख उतनी ही बेहतर होगी।
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सिबिल स्कोर जांच का प्रभाव क्या है?
यह एक आम गलत धारणा है कि ऑनलाइन सिबिल स्कोर चेक किसी की क्रेडिट रिपोर्ट पर गलत प्रभाव डाल सकता है। ऑनलाइन CIBIL स्कोर की जाँच करना एक सॉफ्ट इंक्वायरी माना जाता है और इसका CIBIL स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। जब बैंक CIBIL स्कोर की जांच करते हैं, तो इसे एक कठिन पूछताछ माना जाता है और इसका CIBIL स्कोर पर असर पड़ता है। यह तभी सही होता है जब कई वित्तीय संस्थान आपकी सिबिल रिपोर्ट को थोड़े समय के भीतर जांचते हैं। ऐसा तब हो सकता है जब आप एक के बाद एक कई क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करते हैं।
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सिबिल स्कोर चेक से जुड़े अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
सिबिल क्या है?
CIBIL, जिसे औपचारिक रूप से ट्रांसयूनियन सिबिल नाम दिया गया है, एक क्रेडिट सूचना कंपनी है जो व्यक्तियों और व्यवसायों के क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखती है। इसके 5,000 से अधिक सदस्य हैं, जिनमें प्रमुख बैंक, वित्तीय संस्थान, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां शामिल हैं।
सिबिल स्कोर की गणना कैसे की जाती है?
CIBIL चार कारकों के आधार पर क्रेडिट स्कोर रेटिंग पर आता है - पुनर्भुगतान इतिहास, ऋण का प्रकार और कार्यकाल, मौजूदा ऋण और क्रेडिट उपयोग, और क्रेडिट पूछताछ की संख्या।
CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करने में कितना समय लगता है?
यदि आप ऑनलाइन आवेदन करते हैं, तो आपका सिबिल स्कोर और रिपोर्ट तीन से पांच कार्य दिवसों के भीतर आपके ई-मेल आईडी पर भेज दी जाएगी। यदि आप क्रेडिट रिपोर्ट के लिए ऑफ़लाइन आवेदन करते हैं, तो सभी दस्तावेजों को सत्यापित करने के बाद, सिबिल को इसे जारी करने में एक सप्ताह का समय लग सकता है।
सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?
आपके सिबिल स्कोर का आपकी उधार लेने की सीमा और आपको मिलने वाली ऋण ब्याज दर पर असर पड़ता है।
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