घर खरीदने के लिए होम लोन की राशि आम तौर पर घर की मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनती है। अगर रोटी-विजेता के लिए कुछ होता है, तो परिवार के लिए घर चलाना लगभग असंभव हो जाता है, ऐसी स्थिति में होम लोन की सेवा करने में सक्षम होना छोड़ दें। विशेष रूप से कार्यकाल के शुरुआती वर्षों के दौरान, एक बचत से एक बड़ी होम लोन राशि का भुगतान करना लगभग असंभव है।
होम लोन को कवर करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?
वित्तीय नियोजन के मूल सिद्धांत के रूप में, विशेषज्ञ अपने ग्राहकों को जीवन बीमा खरीदने, उनकी सभी वित्तीय देनदारियों को कवर करने की सलाह देते हैं। जब आप होम लोन लेते हैं, तो एक नया वित्तीय दायित्व अस्तित्व में आता है। होम लोन देनदारी को कवर करने के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी लेना, यह सुनिश्चित करेगा कि कानूनी वारिस घर का वारिस हो न कि होम लोन की देनदारी। मृत्यु की स्थिति में, असुरई कंपनी ऋणदाता को बकाया ऋण राशि का भुगतान करती है। यह आश्रित परिवार के सदस्यों को घर खोने के दर्द से बचने में मदद करता है। यह जीवन बीमा पॉलिसी नियमित जीवन बीमा कवर के ऊपर और ऊपर होनी चाहिए जिसे आपने पहले ही खरीदा हो, अपने अन्य वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए, अपने परिवार के सदस्यों की सुरक्षा के लिए आपके साथ कुछ भी होने पर
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क्या आपको एक ही होम लोन लेंडर से होम लोन प्रोटेक्शन प्लान खरीदना है?
न तो बैंकिंग नियम, और न ही कोई अन्य कानून, यह जनादेश देता है कि होम लोन लेने वाले को होम लोन को कवर करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी खरीदनी है। हालांकि, संपत्ति पर कब्जे की परेशानी से बचने और इसे नीलाम करने के लिए, बकाया होम लोन राशि की वसूली करने के लिए, उधारदाता आमतौर पर जोर देते हैं कि उधारकर्ता होम लोन को कवर करने के लिए टर्म प्लान खरीदते हैं। इसके अलावा, अधिकांश बैंक जो होम लोन प्रदान करते हैं, उनके जीवन बीमा सहयोगी होते हैंया अपनी आय बढ़ाने के लिए अपने उत्पाद को बेचने के लिए कुछ जीवन बीमा कंपनियों के साथ व्यवस्था करते हैं, ये उधारदाता यह भी जोर देते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी उनके माध्यम से खरीदी जाए, जो आपके लिए अनिवार्य नहीं है।
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चूंकि टर्म प्लान एक सरल उत्पाद है, इसलिए विभिन्न बीमा कंपनियों का मूल प्रसाद जीई हैसमान रूप से। तो, आप ऋणदाता को उपकृत करने से मना कर सकते हैं यदि आपके ऋणदाता द्वारा दी गई जीवन बीमा पॉलिसी सबसे सस्ती नहीं है। यदि ऋणदाता अभी भी उनसे बीमा उत्पाद खरीदने के लिए आपसे आग्रह करता है, तो आप उन्हें प्रस्तुत करने के लिए कह सकते हैं, लिखित रूप में कि आपको गृह ऋण देने के लिए एक पूर्व शर्त के रूप में उनसे जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है। चूँकि ऋणदाता इसे लिखित रूप में आपको नहीं दे सकता है, वे तब भी सहमत होंगे जब आप किसी अन्य बीमा कंपनी से जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं औरउन्हें सौंप दें।
होम लोन कवर करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी कैसे खरीदें?
एक बुनियादी सलाह जो वित्तीय योजनाकारों को देती है, वह है कभी भी बीमा और निवेश को मिलाना और केवल एक योजना जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना और किसी अन्य बीमा उत्पाद के लिए नहीं जाना। यह सलाह यहां भी लागू होती है। यदि आप तकनीक-प्रेमी हैं, तो आप किसी भी बीमा विज्ञापन को शामिल किए बिना, सीधे जीवन बीमा कंपनी से ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैंछज्जा। ऑनलाइन टर्म प्लान लगभग 25% -35% तक सस्ते हैं, क्योंकि नियमित टर्म प्लान की तुलना में उत्पाद में कोई अंतर नहीं है। इसका कारण यह है कि जीवन बीमा कंपनी को उत्पाद के कमीशन और विपणन का खर्च उठाना नहीं पड़ता है।
इस उद्देश्य के लिए खरीदी जाने वाली जीवन बीमा पॉलिसी का कार्यकाल होम लोन के कार्यकाल के बराबर होना चाहिए।
ऋणदाता आमतौर पर एकल-प्रीमियम टर्म प्लान नीतियों पर जोर देते हैंch होम लोन के लिए दर्जी हैं, जहां इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि को पुनः प्राप्त किया जाता है और होम लोन में शामिल किया जाता है। जीवन बीमा प्रीमियम का यह घटक आपको होम लोन के कार्यकाल में बढ़ी हुई ईएमआई के माध्यम से प्राप्त होता है। हालांकि, मैं एकल प्रीमियम पॉलिसी खरीदने के खिलाफ सलाह दूंगा। इसके बजाय, एक वार्षिक प्रीमियम भुगतान नीति का विकल्प चुनें, जहाँ आप जीवन बीमा पॉलिसी को किसी भी समय बंद कर सकते हैं। इसका कारण यह है, ज्यादातर मामलों में, होम लोन उधारकर्ता बर्बाद नहीं करते हैंn उनके पूरे कार्यकाल के लिए होम लोन, लेकिन आम तौर पर होम लोन को कर्ज मुक्त बनाने के लिए प्रीपे करते हैं, जब वे पर्याप्त धन जमा करते हैं। ऐसी स्थिति में, एकल-प्रीमियम पॉलिसी के तहत पहले से भुगतान किए गए प्रीमियम का हिस्सा नाली में चला जाता है, क्योंकि बीमा पॉलिसी या तो समाप्त हो सकती है या तब चल सकती है जब कोई समान देयता बकाया न हो जिसके लिए उसे खरीदा गया था। कुछ जीवन बीमा कंपनियां टर्म प्लान की पेशकश करती हैं, जहां बीमा राशि कम हो जाती है, बाहरी के अनुरूपटैंडिंग होम लोन राशि। यदि आप ऐसी कम करने वाली बीमा पॉलिसी प्राप्त करने में सक्षम हैं, तो आपको उसी का विकल्प चुनना चाहिए। यह आपके जीवन बीमा को सस्ता और अधिक सस्ता बना देगा।
(लेखक एक कर और निवेश विशेषज्ञ है, जिसका 35 वर्ष का अनुभव है) है
