कोरोनावायरस महामारी ने भारत में बैंकों को उपभोक्ता भावनाओं को बढ़ावा देने के लिए होम लोन की ब्याज दरों को रिकॉर्ड 15 साल के निचले स्तर पर लाने के लिए मजबूर किया है, ऐसे समय में जब अर्थव्यवस्था बुरी तरह प्रभावित हुई है और घर खरीदार नौकरी की सुरक्षा चिंताओं को लेकर सतर्क रहते हैं। फिर भी, आकर्षक ब्याज दरें, संपत्ति के मूल्यों में कमी के साथ, बड़ी संख्या में खरीदारों को अचल संपत्ति में निवेश करने के लिए प्रेरित कर रही हैं, जिसने अन्य परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में महामारी के खिलाफ उच्च स्तर की लचीलापन दिखाया है, जो इसके बाद दुर्घटनाग्रस्त हो गया था। वायरस' फैल गया। हालांकि रिकॉर्ड कम होम लोन ब्याज दरों के बारे में बहुत सारी बातें हैं, एक अनुभवहीन संपत्ति खरीदार को उधार लेने की प्रक्रिया के कई प्रमुख पहलुओं के बारे में पता नहीं हो सकता है। होम लोन उधार लेने की प्रक्रिया के कुछ सबसे कम चर्चित लेकिन सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं को सूचीबद्ध किया गया है।
क्या सभी कर्जदारों के लिए कम ब्याज दर उपलब्ध होगी?
जब भी कोई बैंक होम लोन की ब्याज दरों में कमी करता है, तो वे नए ग्राहक हासिल करने की कोशिश कर रहे होते हैं। दूसरे शब्दों में, वे कड़ी प्रतिस्पर्धा के बीच सीधे नए ग्राहकों को उत्पाद बेचने की कोशिश कर रहे हैं। हालांकि इसका मतलब यह नहीं है कि मौजूदा ग्राहक नई और कम दरों का लाभ नहीं उठा सकते हैं, उन्हें इसे पाने के लिए थोड़े अलग रास्ते से गुजरना होगा। यह सभी देखें: शीर्ष बैंकों में होम लोन की ब्याज़ दरें 
क्या होम लोन की ब्याज दरें सबके लिए समान हैं?
यदि किसी बैंक ने अपनी ब्याज दर को घटाकर 6.7% कर दिया है, तो उधारकर्ता यह मान लेते हैं कि उन्हें उस ब्याज दर पर गृह ऋण प्राप्त होगा। यह धारणा सटीक नहीं है। बढ़ती चूक के बीच, ऋणदाता उधारकर्ताओं के प्रोफाइल को सावधानीपूर्वक स्कैन करके, जोखिम कम करने के लिए विभिन्न उपाय लागू करते हैं। सबसे कम दरें आम तौर पर अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं और उधारकर्ताओं के लिए होती हैं जो अपने स्वयं के धन से खरीद के एक महत्वपूर्ण हिस्से को वित्तपोषित करने में सक्षम होते हैं। वित्तीय संस्थान भी महिलाओं और वेतनभोगी व्यक्तियों को लाभ प्रदान करते हैं – उदाहरण के लिए, कुछ ऋणदाता महिलाओं को पांच आधार अंकों की कम दरों पर आवास ऋण प्रदान करते हैं। वेतनभोगी व्यक्तियों और स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को दी जाने वाली ब्याज दरों में समान अंतर देखा जा सकता है।
क्या मौजूदा कर्जदारों को कम ब्याज दरों का लाभ स्वत: मिल जाएगा?
कोई भी यह मान लेना कि बैंक अपने आप आपके मौजूदा होम लोन पर ब्याज कम कर देगा, हर बार कटौती की घोषणा करता है, पूरी तरह से गलत है। बैंकों के पास विशिष्ट समय अवधि होती है जिसके बाद वे होम लोन पर ब्याज दर को रीसेट करते हैं। यदि आप कम ब्याज दरों का तुरंत लाभ उठाना चाहते हैं, तो आपको बैंक से संपर्क करना होगा। उधार बेंचमार्क के बारे में भी यही सच है। जबकि भारत में सभी बैंक अक्टूबर 2019 से एक बाहरी उधार बेंचमार्क (रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट शासन) पर स्विच कर चुके हैं, वे उधारकर्ता जिनके ऋण अभी भी पिछले एमसीएलआर या बेस रेट या प्राइम लेंडिंग रेट शासन से जुड़े हुए हैं, उनकी सेवा करना जारी रखेंगे उन बेंचमार्क के आधार पर ऋण, जब तक कि वे बैंक से संपर्क न करें और स्विच के लिए अनुरोध न करें। किसी भी मामले में, खरीदार को अपने ऋणों को रेपो दर व्यवस्था से जोड़ने के लिए एक प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करना होगा।
क्या मुझे होम लोन स्विच करने के लिए बैंक की होम ब्रांच में जाना होगा?
आमतौर पर, आपको बेंचमार्क व्यवस्था में बदलाव के लिए अनुरोध करने के लिए होम ब्रांच का दौरा करना होगा, जिस पर ऋण आधारित है। हालाँकि, सोशल डिस्टेंसिंग मानदंडों को लागू करने के साथ, कोरोनावायरस महामारी के कारण, ऋणदाता अब अनुरोधों को ऑनलाइन संसाधित कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई में, आपको केवल एक ड्रॉप करना है प्रसंस्करण शुल्क के लिए एक चेक के साथ, उधार बेंचमार्क में स्विच करने का अनुरोध करते हुए संबंधित शाखा को ईमेल करें। बैंक इसे वहां से ले जाएगा।
बैंक होम लोन पर ब्याज दरों को कब रीसेट करते हैं?
एक बैंक महीने में कई बार ब्याज दरों में कटौती कर सकता है। यह हाल ही में निजी ऋणदाता कोटक महिंद्रा बैंक द्वारा किया गया था। 22 अक्टूबर, 2020 को होम लोन की ब्याज दर में 15 बीपीएस से 6.9% की कटौती करने के बाद, बैंक ने 4 नवंबर, 2020 को उसी उपाय से दर को और कम कर दिया। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि मौजूदा उधारकर्ता इसका लाभ उठा सकेंगे। दरों में इस तरह के अचानक बदलाव का फायदा। ये दरें आम तौर पर नए उधारकर्ताओं के लिए होती हैं। बैलेंस ट्रांसफर पर भी दरें लागू हो सकती हैं। मौजूदा उधारकर्ताओं के लिए, बैंक विशिष्ट अंतराल पर उधार दरों में बदलाव करेगा, आमतौर पर तीन महीने में एक बार, क्योंकि आरबीआई ने बैंकों को तीन महीने में कम से कम एक बार बाहरी बेंचमार्क के तहत ब्याज दर को रीसेट करने का निर्देश दिया था।
पूछे जाने वाले प्रश्न
एक रीसेट क्लॉज क्या है?
एक रीसेट क्लॉज बैंकों को उधारकर्ता को वास्तविक उधार दर में बदलाव के लिए आवधिकता तय करने की अनुमति देता है।
रेपो रेट क्या है?
रेपो रेट वह ब्याज है जो आरबीआई बैंकों से उन्हें फंड देने के लिए वसूलता है।
सबसे अच्छा होम लोन, बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां कौन प्रदान करता है?
बैंकों में ब्याज दर आमतौर पर कम होती है। एचएफसी की तुलना में बैंकों में ट्रांसमिशन दर भी तेज है।
