कोरोनाव्हायरस साथीच्या आजाराने भारतातील बँकांना गृहकर्जाचे व्याजदर विक्रमी १५ वर्षांच्या नीचांकी पातळीवर आणण्यास भाग पाडले आहे, ज्यावेळी अर्थव्यवस्थेला मोठा फटका बसला आहे आणि घर खरेदीदार नोकरीच्या सुरक्षेबाबत सावध आहेत. असे असले तरी, आकर्षक व्याजदर, मालमत्तेच्या मूल्यांमध्ये कपातीसह, मोठ्या संख्येने खरेदीदारांना रिअल इस्टेटमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्रवृत्त करत आहेत, ज्याने इतर मालमत्ता वर्गांच्या तुलनेत, साथीच्या रोगाविरूद्ध उच्च प्रमाणात लवचिकता दर्शविली आहे. व्हायरसचा प्रसार. विक्रमी कमी गृहकर्जाच्या व्याजदरांबद्दल बरीच चर्चा असली तरी, अननुभवी मालमत्ता खरेदीदाराला कर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेच्या अनेक मुख्य पैलूंबद्दल माहिती नसते. गृहकर्ज कर्ज घेण्याच्या प्रक्रियेतील काही कमीत कमी बोलल्या गेलेल्या परंतु सर्वात महत्त्वाच्या बाबी सूचीबद्ध केल्या आहेत.
सर्व कर्जदारांसाठी कमी व्याजदर उपलब्ध असेल का?
जेव्हा जेव्हा एखादी बँक गृहकर्जाचे व्याजदर कमी करते तेव्हा ते नवीन ग्राहक मिळवण्याचा प्रयत्न करत असतात. दुस-या शब्दात सांगायचे तर, कठोर स्पर्धेमध्ये ते थेट नवीन ग्राहकांना उत्पादन विकण्याचा प्रयत्न करत आहेत. याचा अर्थ असा नाही की विद्यमान ग्राहक नवीन आणि कमी दरांचा लाभ घेऊ शकत नाहीत, परंतु ते मिळविण्यासाठी त्यांना थोड्या वेगळ्या मार्गाने जावे लागेल. हे देखील पहा: शीर्ष बँकांमध्ये गृहकर्जाचे व्याजदर 
गृहकर्जाचे व्याजदर सर्वांसाठी समान आहेत का?
जर एखाद्या बँकेने त्याचा व्याजदर 6.7% पर्यंत खाली आणला असेल, तर कर्जदार असे गृहीत धरतात की त्यांना त्या व्याजदराने गृहकर्ज मिळू शकेल. हे गृहीतक अचूक नाही. वाढत्या डिफॉल्टमध्ये, सावकार कर्जदारांचे प्रोफाइल काळजीपूर्वक स्कॅन करून, जोखीम कमी करण्यासाठी विविध उपाय लागू करतात. सर्वात कमी दर सामान्यतः चांगले क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांसाठी असतात आणि जे कर्जदार त्यांच्या स्वत: च्या निधीतून खरेदीच्या महत्त्वपूर्ण भागासाठी वित्तपुरवठा करण्यास सक्षम असतात. वित्तपुरवठा संस्था महिला आणि पगारदार व्यक्तींना देखील फायदे देतात – उदाहरणार्थ, काही सावकार महिलांना पाच आधार पॉइंटच्या कमी दराने गृहकर्ज देतात. पगारदार व्यक्ती आणि स्वयंरोजगार कर्जदारांना देण्यात येणाऱ्या व्याजदरांमध्येही असाच फरक दिसून येतो.
विद्यमान कर्जदारांना कमी झालेल्या व्याजदराचा लाभ आपोआप मिळेल का?
कोणतीही बँक स्वतःहून, तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जावरील व्याज कमी करेल अशी समजूत प्रत्येक वेळी कपातीची घोषणा करते, पूर्णपणे चुकीची आहे. बँकांना विशिष्ट कालावधी असतो ज्यानंतर ते गृहकर्जावरील व्याजदर रीसेट करतात. जर तुम्हाला कमी व्याजदराचा लाभ ताबडतोब मिळवायचा असेल तर तुम्हाला बँकेशी संपर्क साधावा लागेल. कर्ज देण्याच्या बेंचमार्कच्या बाबतीतही हेच आहे. भारतातील सर्व बँकांनी ऑक्टोबर 2019 पासून बाह्य कर्ज बेंचमार्क (रेपो-लिंक्ड लेंडिंग रेट रेजीम) वर स्विच केले असताना, ज्या कर्जदारांची कर्जे अद्याप मागील MCLR किंवा बेस रेट किंवा प्राइम लेंडिंग रेट प्रणालीशी जोडलेली आहेत, ते त्यांची सेवा सुरू ठेवतील. त्या बेंचमार्कवर आधारित कर्ज, जोपर्यंत ते बँकेकडे जात नाहीत आणि स्विचची विनंती करत नाहीत. कोणत्याही परिस्थितीत, खरेदीदाराला त्यांची कर्जे रेपो रेट नियमाशी जोडण्यासाठी प्रक्रिया शुल्क भरावे लागेल.
गृहकर्ज बदलण्यासाठी मला बँकेच्या गृह शाखेत जावे लागेल का?
सामान्यतः, ज्या बेंचमार्क पद्धतीवर कर्ज आधारित आहे त्यामध्ये बदल करण्याची विनंती करण्यासाठी तुम्हाला होम ब्रँचला भेट द्यावी लागेल. तथापि, सामाजिक अंतराच्या नियमांच्या अंमलबजावणीसह, कोरोनाव्हायरस साथीच्या आजारामुळे, सावकार आता ऑनलाइन विनंत्यांवर प्रक्रिया करत आहेत. SBI मध्ये, उदाहरणार्थ, तुम्हाला फक्त एक टाकायचे आहे प्रक्रिया शुल्काच्या धनादेशासह कर्ज देणारा बेंचमार्क बदलण्याची विनंती करून संबंधित शाखेला ईमेल करा. बँक तेथून उचलेल.
बँका गृहकर्जावरील व्याजदर कधी रिसेट करतात?
बँक एका महिन्यात अनेक वेळा व्याजदर कमी करू शकते. हे खाजगी सावकार कोटक महिंद्रा बँकेने नुकतेच केले आहे. 22 ऑक्टोबर 2020 रोजी गृहकर्जाचा व्याजदर 15 bps ने कमी करून 6.9% वर आणल्यानंतर, बँकेने 4 नोव्हेंबर 2020 रोजी त्याच मापाने दर आणखी कमी केला. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की विद्यमान कर्जदार कर्जाची परतफेड करू शकतील. दरांमध्ये अशा अचानक बदलांचा फायदा. हे दर सामान्यत: नवीन कर्जदारांसाठी असतात. शिल्लक हस्तांतरणावर देखील दर लागू होऊ शकतात. विद्यमान कर्जदारांसाठी, बँक विशिष्ट अंतराने कर्ज दरांमध्ये बदल करेल, विशेषत: तीन महिन्यांतून एकदा, कारण RBI ने बँकांना तीन महिन्यांत किमान एकदा बाह्य बेंचमार्क अंतर्गत व्याजदर रीसेट करण्याचे निर्देश दिले होते.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
रीसेट क्लॉज म्हणजे काय?
रिसेट क्लॉज बँकांना कर्जदाराला वास्तविक कर्जदरात बदल करण्यासाठी कालावधी निश्चित करण्यास अनुमती देतो.
रेपो दर म्हणजे काय?
रेपो रेट म्हणजे रिझर्व्ह बँक बँकांना निधी देण्यासाठी त्यांच्याकडून जे व्याज आकारते.
सर्वोत्तम गृहकर्ज कोण देते, बँका किंवा गृहनिर्माण वित्त कंपन्या?
बँकांमध्ये व्याजदर सामान्यतः कमी असतो. एचएफसीच्या तुलनेत बँकांमध्ये ट्रान्समिशन रेट देखील जलद आहे.
