गृह कर्जावरील कमी व्याजदर हे कुंपण बसलेल्या घर खरेदीदारांना मालमत्ता खरेदी करण्यास प्रवृत्त करतील हे गृहित धरणे सोयीचे असले तरी, वस्तुस्थिती अशी आहे की सरासरी पगारदार वर्गाच्या घरासाठी नोकरी सुरक्षा आणि महागाईनंतर व्याज दर हा फक्त तिसरा निकष आहे. भारतात खरेदीदार. येथे काही उदाहरणे आहेत:
- घर खरेदी करण्याचा विचार करणाऱ्या दिल्लीस्थित कंपनीच्या मार्केटिंग मॅनेजर श्वेता मोहन यांना व्याजाचे दर 8%च्या वर असताना ईएमआयच्या बोजाची चिंता होती. तथापि, आता, गृहकर्जाचे व्याजदर 7% पेक्षा कमी असले तरी, 30% वेतन कपात आणि कोविड -19 महामारी-प्रभावित अर्थव्यवस्थेत भविष्यातील नोकरी गमावण्याची शक्यता यामुळे ती आणखी भयभीत झाली आहे.
- मुंबईतील कॉर्पोरेट क्षेत्रातील आणखी एक कर्मचारी रजत शेठ यांनाही असेच वाटते. शेठ नोकरी गमावल्याचा किंवा पगार कपातीचा साक्षीदार नसला तरी, त्याला असे वाटते की महागाई कमी गृहकर्ज दराचा फायदा पराभूत करते. “मर्यादित पगार आणि वाढत्या महागाईने व्यवस्थापन करणे सोपे नाही. म्हणून, कमी झालेल्या कर्जाच्या दरामध्येही मी या क्षणी जोखीम घेऊ शकत नाही, ”तो स्पष्ट करतो.
ऐतिहासिकदृष्ट्या, उच्च व्याज दरांनी मालमत्ता खरेदीला अडथळा आणला नाही, किंवा कमी व्याज दर मालमत्ता खरेदीसाठी उत्प्रेरक म्हणून काम करतात हे दर्शविण्यासाठी कोणतेही अनुभवजन्य पुरावे नाहीत. 2011 मध्ये 12 महिन्यांत गृह कर्जावर 13 व्याजदर वाढ झाली. गृह कर्जाचा दर 2008 मध्ये 10.25% वरून 2012 मध्ये 13% पर्यंत वाढला पण या कालावधीत रिअल इस्टेट मार्केटमध्ये सातत्याने वाढ दिसून आली व्यवहार. 
हे देखील पहा: टॉप 15 बँकांमध्ये गृहकर्जाचे व्याज दर आणि ईएमआय
गृहकर्जावरील कमी व्याजदर घर खरेदीदारांना कशी मदत करतील?
पेकन रीम्सचे व्यवस्थापकीय भागीदार रोहित गरोडिया यांचे मत आहे की, गृह कर्जावरील व्याज दर हा बाजारातील परिस्थिती निश्चित करण्यासाठी एक महत्त्वाचा घटक आहे, कारण आज मोठ्या संख्येने ग्राहक गृह कर्जासाठी अर्ज करतात. "व्याजदर कपातीचा ग्राहकांच्या वर्तणुकीच्या पद्धतींवर आणि अर्थव्यवस्थेला अपेक्षित असलेल्या वापराच्या पातळीवर मोठा परिणाम होतो. जेव्हा व्याज दर कमी होतात, तेव्हा कर्ज घेणे स्वस्त होते, क्रेडिटवर बाहेरची खरेदी अधिक परवडणारी, जसे घर गहाण ठेवणे किंवा क्रेडिट कार्ड खर्च. दुसरीकडे, जेव्हा व्याज दर वाढतात, तेव्हा कर्ज घेणे अधिक महाग होते, ज्यामुळे उपभोगात अडथळा निर्माण होतो. उच्च दर, तरीही, बचत करणाऱ्यांना फायदेशीर आहेत डिपॉझिट खात्यांवर अधिक अनुकूल व्याज मिळवा, ”गारोडिया म्हणतात. अॅक्सिस इकॉर्पचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी आणि संचालक आदित्य कुशवाह स्पष्टपणे सांगतात की स्वस्त गृह कर्जाची उपलब्धता रिअल इस्टेट मार्केटला चालविणारा एकमेव घटक नसू शकतो, परंतु घर खरेदीदारांनी खरेदी करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी हा एक महत्त्वाचा घटक आहे. मुख्यपृष्ठ. “परवडणाऱ्या घरांची बाजारपेठ आधीच वाढलेली मागणी अनुभवत आहे आणि या मागणीला आणखी उत्तेजन देणारी गोष्ट म्हणजे, गृहकर्जाचे व्याजदर कमी झाले आहेत आणि ते जवळपास एक दशकात कमी आहेत. आम्हाला परवडणारे आणि मध्यम श्रेणीचे घर खरेदीदार मालमत्तेच्या मालकीची प्रक्रिया वेगाने वाढवण्याची शक्यता आहे, ”कुशवाह म्हणतात. ट्रान्सकॉन डेव्हलपर्सचे व्यवस्थापकीय संचालक आदित्य केडिया यांनी असे म्हटले आहे की स्टॅम्प ड्युटी शुल्कात घट आणि सर्व-कमी-कमी व्याजदर यासारख्या उपायांनी खरेदीदाराची गुंतवणूक प्रक्रिया सुरळीत करण्यास नक्कीच मदत केली आहे. “दर कपात विद्यमान खरेदीदारांना मदत करू शकते, त्यांना गृहकर्जाच्या कमी दरांवर स्विच करण्याची सोय करून. सध्याच्या कमी व्याज दरामुळे पहिल्यांदा खरेदीदारांना मालमत्ता गुंतवणूक करण्यासाठी अनुकूल वातावरण तयार झाले आहे, ”केडिया जोडते. यामुळे बदली न करता निवासी विक्री होईल, असे ते म्हणतात.
भारतात घर खरेदी करण्याची ही सर्वोत्तम वेळ आहे का?
भाड्याच्या उत्पन्नात एक लहान अंतर आणि गृहकर्ज, घर खरेदी करण्यासाठी अधिक अनुकूल वातावरण निर्माण करते. जगातील बहुतेक परिपक्व मालमत्ता बाजारपेठांमध्ये, भाडे उत्पन्न आणि कर्ज घेण्याची किंमत यातील अंतर 100 बीपीएसपेक्षा कमी आहे. भारताच्या तुलनेत एकमेव रिअल इस्टेट मार्केट चीन असेल, जेथे अंतर सुमारे 300 बीपीएस आहे. भारतात, जे अंतर एकेकाळी 800 बीपीएस होते ते आता कमी होऊन 500 बीपीएसवर आले आहे. म्हणून, अशी धारणा आहे की कमी कर्ज घेण्यामुळे मालमत्तेचे व्यवहार जास्त होतील. हेही पहा: २०२१ मध्ये तुमचे गृहकर्ज मिळवण्यासाठी सर्वोत्तम बँका तथापि, महामारीग्रस्त अर्थव्यवस्थेत जिथे आर्थिक अस्तित्व महत्त्वाचे आहे, तेथे कमी उधारीचा खर्च हा निष्कर्ष काढण्यापूर्वी इतर अनेक व्हेरिएबल्स आहेत ज्याचा विचार करणे आवश्यक आहे ड्रायव्हरची मागणी करा. मोहन आणि शेठ यांच्या चिंता स्पष्ट करतात की, कर्ज बाजारपेठेतील परिस्थिती आणि महागाई कर्ज घेण्याच्या खर्चापेक्षा अधिक महत्त्वाची आहे. बचतीवरील परताव्याच्या दृष्टीने कमी व्याज दर घरगुती बचतीवर देखील परिणाम करतात. अलीकडच्या काळात कर्ज बाजारातील वाढ, व्याजदर कपातीनंतर, मूल्याऐवजी आवाजाच्या दृष्टीने अधिक आहे. घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी, LTV (लोन टू व्हॅल्यू) गुणोत्तर कमी झाले आहे आणि त्याचप्रमाणे सावकारांचे डीटीआय (कर्ज ते उत्पन्न) प्रमाण आहे. तर, एकूणच गृहकर्जाचे वातावरण घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी अनुकूल वाटत असताना, आर्थिक अनिश्चिततेचे प्रमाण हे असे बदल आहे जे प्रत्येकाला भयभीत करत आहे. त्यामुळे घर खरेदी करण्याचा निर्णय साथीच्या अर्थव्यवस्थेवर नेव्हिगेट करण्याच्या क्षमतेवर अवलंबून असेल.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
भाडे उत्पन्न काय आहे?
भाड्याने उत्पन्न म्हणजे भाड्याने मिळणाऱ्या परताव्याचा वार्षिक दर जो मालमत्ता मालक मालमत्तेमध्ये गुंतवलेल्या भांडवलातून मिळवू शकतो.
कमी गृहकर्ज दर मालमत्ता विक्रीला चालना देतील का?
गृहकर्जाच्या कमी दरामुळे कर्ज घेण्याची किंमत कमी होते, इतर परिस्थिती जसे आर्थिक परिस्थिती आणि व्यक्ती; वर्तमान आणि कथित भविष्यातील आर्थिक क्षमता शेवटी मालमत्तेतील गुंतवणूक ठरवेल.
(The writer is CEO, Track2Realty)
