ईएमआय म्हणजे काय आणि त्याची गणना कशी केली जाते?

आपली मेहनत घेतलेली बचत कमी करण्याऐवजी लग्न, घराचे नूतनीकरण किंवा आपत्कालीन खर्च यासारख्या मोठ्या आर्थिक खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी कर्जाची निवड करणे सुज्ञ आहे. बँक किंवा कर्ज देणा institution्या संस्थांकडून कर्जासाठी अर्ज केल्यास आपल्याला नियमित हप्त्यांद्वारे काही कालावधीत परतफेड करण्याची सोय देखील मिळते, ज्यास सममूल्य मासिक हप्ते (ईएमआय) म्हणतात. उदाहरणार्थ, घर विकत घेण्यामध्ये लक्षणीय गुंतवणूक आणि गृह कर्जाची निवड करणे समाविष्ट आहे, आपल्याला केवळ विविध कर लाभ न घेण्याचा फायदा होतो परंतु ईएमआय भरण्याची लवचिकता देखील मिळते. वाढत्या महागाईच्या युगात, ईएमआयची सुविधा आपल्याला तणावमुक्त राहण्याची परवानगी देते, कारण मोठ्या खरेदीसाठी एकरकमी पेमेंट करण्याचे ओझे दूर होते आणि त्याऐवजी नियमित पैसे न भरल्याबद्दल अचूक माहिती देऊन गोष्टी सुलभ करते. आपल्या खिशात एक भोक बर्न

ईएमआय म्हणजे काय?

समकक्ष मासिक हप्ता (ईएमआय) म्हणजे एखाद्या विशिष्ट कालावधीत थकबाकी कर्जाच्या परतफेडीचा एक भाग म्हणून आपण बँक किंवा कर्जदाराला दिलेली निश्चित रक्कम. साध्या शब्दांत सांगायचे तर, ईएमआय ही एक सुविधा आहे जी बँक आणि इतर वित्तीय संस्था आपल्या ग्राहकांना त्वरित रोख प्रवाह गरजा पूर्ण करण्यासाठी कर्जाची रक्कम घेण्यास आणि नंतर त्यास विशिष्ट दराने हप्त्यांमध्ये परतफेड करण्याची सुविधा देतात. परिभाषित कर्जाच्या मुदतीवर व्याज ग्राहकाला प्रत्येक कॅलेंडर महिन्यात एका विशिष्ट तारखेला ही देयके देणे आवश्यक आहे. ईएमआयची रक्कम चेकद्वारे देता येते किंवा ऑटो-डेबिट सुविधेसारखा ऑनलाइन मोड निवडू शकतो.

ईएमआयचे घटक

ईएमआयमध्ये दोन घटक असतात – मुख्य परतफेड आणि व्याज. सुरुवातीच्या वर्षांत, ईएमआयच्या महत्त्वपूर्ण भागामध्ये व्याज रक्कम असते. तथापि, कर्जाच्या कालावधीच्या समाप्तीपर्यंत, मुख्य रक्कम ईएमआय पेमेंटचा एक प्रमुख भाग बनवते आणि व्याज खर्च तुलनेने कमी रक्कम बनवते.

Orनोटायझेशन वेळापत्रक काय आहे?

ईमॉर्टायझेशन वेळापत्रक ईएमआय पेमेंट्सच्या ब्रेकअपसह संपूर्ण कर्जाचे तपशील दर्शविणारी सर्वसमावेशक सारणी दर्शवते. हे प्रत्येक देयकासाठी मुख्य आणि व्याज रकमेची यादी करते. हे वेळापत्रक आपल्या कार्यकाळात कर्जाची प्रगती कशी करते हे समजून घेण्यात मदत करते. परिशोधन सारणीमध्ये अनुसूची केलेली देयके, कर्ज घेतलेले मूलधन आणि प्रत्येक अनुसूचित देयकाचा व्याज खर्च यासारख्या माहितीचा समावेश असेल. हे कर्ज कसे कार्य करते हे समजून घेण्यास आणि कर दाव्यासाठी व्याज-संबंधित तपशील जाणून घेण्यास मदत करते फायदे. हे देखील पहा: गृह कर्ज उत्पन्न करातील सर्व फायदे

ईएमआयची गणना कशी केली जाते?

ईएमआयची गणना खालील गणिताच्या सूत्रानुसार केली जाते: ईएमआय = पी × आर × (१ + आर) ^ एन / ((१ + आर) ^ n – १) कुठे, पी = कर्जाची रक्कम. आर = व्याज दर, जे मासिक आधारावर मोजले जाते. एन = कर्जाचा कालावधी (महिन्यांत) पुढील उदाहरण देऊन आपण हे समजू या: विनयने १२% व्याजदराने amount लाख रुपये आणि तीन वर्षांच्या मुदतीसाठी कर्ज घेतले आहे. ईएमआयची गणना वर नमूद केलेल्या सूत्राच्या आधारे केली जाईल.

प्रमुख रक्कम (रुपये मध्ये)	5 लाख
व्याज दर (%)	12%
कार्यकाळ (महिन्यात)	36
देय ईएमआय (रुपये मध्ये)	16,607

ईएमआयवर परिणाम करणारे घटक

ईएमआयवर परिणाम करणारे प्रमुख घटक येथे आहेतः

• प्रधान कर्जाची रक्कमः ही मूळ कर्जाची रक्कम आहे जी एखाद्या व्यक्तीने बँक किंवा सावकारांकडून घेतली आहे. हा सर्वात महत्वाचा घटक आहे, ज्याच्या आधारे ईएमआय रक्कम निश्चित केली जाते. जर मूळ रक्कम जास्त असेल तर ईएमआय वाढेल.
• व्याज दर: हे बँका किंवा वित्तीय संस्था कर्जाच्या परतफेडीसाठी आकारलेल्या व्याजदराचा संदर्भ देते. कर्जदाराच्या क्रेडिट प्रोफाइलच्या विविध गणना आणि मूल्यांकनच्या आधारावर हा दर आला आहे.

हे देखील पहा: गृहकर्ज व्याज दर आणि शीर्ष बँकांमध्ये ईएमआय

• कर्जाचा कालावधीः कर्जाचा कालावधी हा त्या कालावधीचा संदर्भ असतो ज्यात संपूर्ण व्याजासह संपूर्ण कर्ज कर्जदाराने परत करावे. जर कार्यकाळ जास्त असेल तर याचा अर्थ असा आहे की आपल्याला बँक किंवा कर्जदारास अधिक व्याज द्यावे लागेल.

कर्जाचे व्याज दर कोणत्या प्रकारचे आहेत?

कर्जाचे व्याज दर खालीलप्रमाणे आहेतः

• स्थिर व्याज दर : येथे, कर्जाच्या कालावधीत व्याज दर कायम आहे. म्हणूनच, कर्ज ईएमआय समान राहील. सामान्यत: निश्चित व्याज दर सध्याच्या फ्लोटिंग व्याज दरापेक्षा 1% ते 2% जास्त असतात. तथापि, व्याज दर बदलत नसल्यामुळे आपल्यास आपल्या भावी ईएमआयबद्दल स्पष्ट कल्पना येईल देयके.
• फ्लोटिंग किंवा अस्थिर व्याज दर: फ्लोटिंग व्याज दराच्या बाबतीत, बाजाराच्या ट्रेंडनुसार व्याज दर बदलला जाईल. हे कर्ज देणार्‍या संस्थेने देऊ केलेल्या बेस रेटवर आधारित आहे. बेस बेस बदलल्यास व्याज दर आपोआप बदलतात.

आपण निश्चित व्याज दर किंवा फ्लोटिंग व्याज दरासाठी निवड करावी?

निश्चित व्याजदर तुम्हाला ईएमआय पेमेंट्सबाबत आरामशीर ठेवत असल्याने, त्यातील रक्कम स्थिर राहिल्यास आपण त्यास निवड करू शकता कारण यामुळे तुम्हाला तुमच्या पेमेंटबद्दल निश्चितता येईल, विशेषत: जर तुम्हाला वाढत्या व्याजदराचा धोका घ्यायचा नसेल तर. . आदर्शपणे, जर कर्जाची मुदत तीन ते 10 वर्षांच्या दरम्यान असेल तर ते योग्य आहे. तथापि, जर ते 20 किंवा 30 वर्षांचे दीर्घकालीन कर्ज असेल तर फ्लोटिंग व्याज दराची निवड करणे सूचविले जाते. बेस रेट एका कालावधीत स्थिर किंवा कमी राहील हे आपल्याला माहिती असेल तेव्हा फ्लोटिंग व्याज दर निवडा. आपण प्रीपेमेंट्सची योजना आखू शकता आणि आपल्या कर्जावरील एकूण व्याज कमी करू शकता आणि त्याद्वारे खूप बचत करू शकता. हे देखील पहा: फिक्स्ड वि अर्ध-निश्चित वि फ्लोटिंग होम लोन

कर्जाच्या कालावधीत ईएमआय बदलू शकतो?

समान मासिक हप्ता किंवा ईएमआयची गणना कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि कालावधी यासारख्या घटकांवर आधारित केली जाते. तथापि, ईएमआय म्हणून आपल्याला देय रक्कम कर्जाच्या कालावधीत काही अटींनुसार भिन्न असू शकते. आम्ही खाली त्यांच्याबद्दल चर्चा करतोः

• फ्लोटिंग व्याज दर: निश्चित-दर कर्जाच्या बाबतीत, ईएमआय रक्कम समान असते. तथापि, जर एखाद्याने फ्लोटिंग व्याज दराची निवड केली तर व्याज दर बदलला जाईल, कारण बाजारातील परिस्थितीनुसार फ्लोटिंग व्याज दर बदलला जाईल. म्हणूनच, हे आपल्याद्वारे देय ईएमआयवर परिणाम करेल.
• कर्जाची भरपाई: अनेक बँका एखाद्या कर्जाच्या रकमेचा काही भाग शेड्यूलच्या पुढे एकरकमी देण्याची सुविधा देतात. कर्जाच्या रकमेची पूर्तता करून, मूळ रक्कम कमी होईल, अशा प्रकारे देय ईएमआय रक्कम कमी होईल. प्रीपेमेंट एखाद्या व्यक्तीस व्याज बचत करण्यास सक्षम करते.
• प्रोग्रेसिव्ह ईएमआयः काही कर्ज देणारी संस्था कर्जाची रक्कम परतफेड करण्यासाठी पुरोगामी ईएमआयच्या निवडीस परवानगी देतात. एखाद्याला विशिष्ट कालावधीसाठी निश्चित ईएमआय देणे आवश्यक आहे, त्यानंतर ही रक्कम नंतर वाढते. हे सहसा दीर्घ मुदतीच्या कर्जाच्या बाबतीत लागू होते.

ईएमआय कॅल्क्युलेटर म्हणजे काय?

ईएमआय कॅल्क्युलेटर एक डिजिटल टूल आहे जे समान मासिक हप्त्याची गणना करते, म्हणजेच आपण भरलेल्या ईएमआय रकमेच्या आधारे, आपण प्रविष्ट केलेल्या तपशीलांच्या आधारावर, कर्ज कालावधी, व्याज दर आणि कर्ज रक्कम. हे साधन कर्जदारांना दरमहा देय असलेली वास्तविक ईएमआय रक्कम जाणून घेण्यास सक्षम करते. ईएमआय कॅल्क्युलेटरचे विविध प्रकार आहेत, जसे की पर्सनल लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर, होम लोनसाठी ईएमआय कॅल्क्युलेटर, एजुकेशन लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर, काही नावे सांगा. हे देखील पहा: 2021 मध्ये गृह कर्जासाठी सर्वोत्कृष्ट बँका ईएमआय कॅल्क्युलेटर वापरण्याचे फायदेः

• आर्थिक नियोजनः ऑनलाइन ईएमआय कॅल्क्युलेटर उपयुक्त आहे, कारण यामुळे आपणास आपला मासिक खर्च समजून घेता येतो आणि इतर गुंतवणूकींकडे तुमचे आर्थिक नियोजन सहज होते.
• अचूकता: गणिते संगणकीकृत केल्यामुळे, आपण खात्री बाळगू शकता की परिणाम अचूक आहेत आणि आपल्याला सावकाराला किती पैसे द्यावे लागतील याची अचूक आकृती मिळेल.
• प्रवेश करण्यायोग्य: बँकेत जाण्याची कोणतीही अडचण नाही, कारण हे ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर एक सुलभ साधन आहे जे आपल्या सोईनुसार, कोठेही आणि कधीही प्रवेश करता येते.
• वेळ वाचवणे: हे मॅन्युअल मोजणीची आवश्यकता पुनर्स्थित करीत असताना, ऑनलाइन ईएमआय कॅल्क्युलेटर आपल्याला आपल्या कर्जाची किती किंमत देईल याबद्दल त्वरित निकाल मिळविण्यास सक्षम करते, अशा प्रकारे, वेळेची बचत होते.
• तुलनेत सहजता: आपल्यास तुलना करण्याचा फायदा आहे विविध कर्ज ऑफर. आवश्यक कर्जाची रक्कम आणि मुदतीचा पर्याय प्रविष्ट करून, आपण एखादी माहिती योग्य निर्णय घेण्याकरिता आपण विविध जोड्यांचा प्रयत्न करू शकता आणि निकालांची तुलना करू शकता.

सामान्य प्रश्न

ईएमआय चा फॉर्म काय आहे?

ईएमआय म्हणजे समान मासिक हप्ता.

ईएमआय चांगला आहे की वाईट?

ईएमआय पर्याय हप्त्यांमध्ये कर्जाची परतफेड करण्याची सोय प्रदान करतो, परंतु आपण उत्पादनाच्या वास्तविक मूल्यापेक्षा जास्त पैसे मोजत असाल यावर आपण दुर्लक्ष करू नये. व्याज आणि प्रक्रिया शुल्काच्या स्वरूपात अतिरिक्त खर्च आहेत. शिवाय, जर तुम्ही ईएमआय पेमेंटवर डिफॉल्ट असाल तर याचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकेल आणि तुम्हाला अतिरिक्त शुल्क किंवा वाढीव व्याज दर सहन करावा लागू शकतो. तथापि, जेव्हा घर विकत घेणे, ईएमआय सुविधेसह कर्ज घेणे यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक निर्णयाचा विचार केला तर आपण फायद्याचा आनंद घेत असतानाही काही कालावधीत सोयीस्करपणे वेळेवर पैसे भरल्यास ही रक्कम परतफेड करू शकतो.

ईएमआय आणि कर्जामध्ये काय फरक आहे?

कर्ज म्हणजे कर्जदार ज्या व्याजदाराने ती रक्कम परतफेड करेल अशा कराराच्या बदल्यात बँक किंवा वित्तीय संस्था कर्जदाराला किती पैसे दिले जाते याचा अर्थ कर्ज ईएमआय व्यवहार पद्धतीचा संदर्भ देते, त्या आधारावर कर्जदाराने एका विशिष्ट कालावधीत निर्दिष्ट व्याज दरावर नियतकालिक पेमेंट म्हणून कर्जाची परतफेड केली.

जीएसटी वैयक्तिक कर्ज ईएमआयवर लागू आहे?

कर्जाची परतफेड रक्कम किंवा कर्जावरील व्याज यावर जीएसटी लागू नाही. तथापि, प्रक्रिया शुल्कावर आणि आपल्या सावकाराने आकारलेल्या इतर शुल्कावर जीएसटी लागू होईल.

ईएमआय वेळेवर न भरल्यास काय होते?

जर ईएमआय वेळेवर भरला नाही तर त्याचा कर्ज घेणार्‍याच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होऊ शकतो. सामान्यत: बँकेने एखाद्या ग्राहकांना ईएमआय पेमेंट एकदाच चुकवल्यास एखाद्याला डिफॉल्टर म्हणून मानत नाही आणि जर ग्राहक सलग तीन वेळा चुकला तर स्मरणपत्रे पाठवते. जर ग्राहकांनी स्मरणपत्रांना उत्तर न दिल्यास बँका उशिरा दंड आकारतात आणि नोटीस बजावू शकतात.

किरकोळ आणि मोठे चूक काय आहेत?

Days ० दिवसांच्या आत केलेल्या ईएमआय पेमेंटस किरकोळ डीफॉल्ट मानली जाते तर शेवटच्या days ० दिवसांत किंवा त्यापेक्षा जास्त रकमेची भरपाई ही मोठी डीफॉल्ट मानली जाते. अशा कर्ज खात्यांना नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्ता (एनपीए) म्हणून वर्गीकृत केले जाते.

ईएमआय नाही किंमत काय आहे?

'नो कॉस्ट ईएमआय' कर्जाचा संदर्भ देते, जिथे आपल्याला मुद्दल वर जादा व्याज द्यावे लागत नाही. हे सामान्यत: किरकोळ विक्रेते / ऑनलाइन मार्केटप्लेसद्वारे तुलनेने लहान तिकिटे खरेदी जसे की ग्राहक टिकाऊ वस्तू, इलेक्ट्रॉनिक्स इ. साठी ऑफर केली जाते.