म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

पहली बार निवेश करने वाले निवेशकों के लिए म्युचुअल फंड निवेश जटिल लग सकता है क्योंकि यह कई बार हैरान करने वाला हो सकता है। आपकी निवेश यात्रा में पहला कदम यह समझना है कि म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?

जब एक परिसंपत्ति प्रबंधन फर्म (एएमसी) समान निवेश लक्ष्यों वाले कई व्यक्तियों और संस्थागत निवेशकों से योगदान एकत्र करती है, तो एक म्यूचुअल फंड बनता है। एक फंड मैनेजर पेशेवर रूप से फंड के निवेश उद्देश्यों के अनुसार निवेशकों के लिए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए प्रतिभूतियों में रणनीतिक रूप से निवेश करके जमा निवेश का प्रबंधन करता है। फंड मैनेजर ऐसे विशेषज्ञ होते हैं जिनके पास निवेश के प्रबंधन का एक सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड होता है और बाजारों की पूरी समझ होती है। लागत अनुपात म्यूचुअल फंड को संचालित करने के लिए फंड हाउस द्वारा लिया जाने वाला वार्षिक शुल्क है। निवेशकों को नियमित लाभांश/ब्याज और पूंजी वृद्धि से लाभ होता है। वे या तो अपने पूंजीगत लाभ को वृद्धि विकल्प में पुनर्निवेश कर सकते हैं या लाभांश विकल्प में लगातार आय अर्जित कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार

संरचना के आधार पर म्यूचुअल फंड को क्लोज-एंडेड या ओपन-एंडेड योजनाओं के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। म्यूचुअल फंड को उनकी प्रकृति के आधार पर तीन श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है: संतुलित, ऋण और इक्विटी। कुछ के वर्गीकरण में ओवरलैप है योजनाएं, जैसे कि इक्विटी ग्रोथ फंड, जिन्हें प्रकृति के साथ-साथ निवेश के उद्देश्य के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है। नीचे, हमने तीन अलग-अलग प्रकार के म्यूचुअल फंड सूचीबद्ध और चर्चा की है:

ग्रोथ या इक्विटी स्कीम

ये फंड मध्यम से लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ लक्ष्य के साथ इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं। बेहद अप्रत्याशित वित्तीय बाजारों से उनके संबंध के कारण, वे पर्याप्त जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन लंबे समय में, वे अच्छे पुरस्कार भी प्रदान करते हैं। नतीजतन, ये योजनाएं उन निवेशकों से अपील करती हैं जो जोखिम के लिए उच्च सहनशीलता रखते हैं। ग्रोथ फंड को सेक्टर, इंडेक्स और डायवर्सिफाइड फंड्स में भी तोड़ा जा सकता है।

ऋण निधि

इसे फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में भी जाना जाता है जो निवेश वाहन हैं जो निश्चित आय या ऋण संपत्ति जैसे डिबेंचर, कॉर्पोरेट बॉन्ड, वाणिज्यिक पत्र, सरकारी प्रतिभूतियां और विभिन्न मुद्रा बाजार उपकरणों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। आय के एक सुसंगत, विश्वसनीय और जोखिम-मुक्त स्रोत की तलाश करने वाले लोगों के लिए डेट फंड सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है।

बैलेंस्ड फंड

इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में बैलेंस्ड फंड्स द्वारा निवेश किया जाता है। इन उत्पादों के साथ, निवेशक स्थिर आय और वृद्धि दोनों का अनुमान लगा सकते हैं। वे उन लोगों के लिए एक ठोस निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जो लंबे समय तक उचित जोखिम उठाने के इच्छुक हैं या मध्यावधि।

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें?

• फंड हाउस के साथ सीधे ऑफलाइन निवेश

आप फंड हाउस के नजदीकी शाखा कार्यालय में जाकर म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश कर सकते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आपके पास निम्नलिखित दस्तावेजों की एक प्रति है –

• निवास प्रमाण पत्र
• पहचान रद्द करना
• कैंसिल चेक लीफ
• पासपोर्ट के आकार की तस्वीर
• फंड हाउस आपको एक आवेदन पत्र भेजेगा, जिसे आपको पूरा करना होगा और आवश्यक दस्तावेज के साथ जमा करना होगा।

• ब्रोकर के माध्यम से ऑफलाइन निवेश

म्यूचुअल फंड ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर वह होता है जो निवेश की पूरी प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करता है। वह आपको अपना निवेश करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान करेगा, जैसे कि विभिन्न योजनाओं की विशेषताएं, आवश्यक कागजी कार्रवाई, और इसी तरह। वह आपको यह भी सलाह देगा कि किन योजनाओं में निवेश करना है। वह आपसे इसके लिए शुल्क लेगा, जिसे से हटा दिया जाएगा कुल निवेश राशि।

• ऑनलाइन, आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से

अधिकांश फंड फर्म अब ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प प्रदान करती हैं। आपको बस इतना करना है कि फंड हाउस की आधिकारिक वेबसाइट पर दिए गए निर्देशों का पालन करें, आवश्यक जानकारी भरें और सबमिट करें। आप अपना आधार नंबर और पैन दर्ज करके केवाईसी प्रक्रिया ऑनलाइन (ई-केवाईसी) भी पूरी कर सकते हैं। जानकारी को बैकएंड पर मान्य किया जाएगा, और एक बार पूरा होने के बाद, आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं। अधिकांश निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश की ऑनलाइन प्रक्रिया को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि यह सरल, त्वरित और परेशानी मुक्त है।

• एक ऐप का उपयोग करना

कई फंड फर्म निवेशकों को एक ऐप के माध्यम से निवेश करने की अनुमति देती हैं जिसे उनके मोबाइल उपकरणों पर डाउनलोड किया जा सकता है। निवेशक ऐप का उपयोग म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करने, यूनिट खरीदने या बेचने, अकाउंट स्टेटमेंट की जांच करने और अपने पोर्टफोलियो के बारे में अन्य तथ्यों की जांच करने के लिए कर सकते हैं। एसबीआई म्यूचुअल फंड, एक्सिस म्यूचुअल फंड, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड, आदित्य बिड़ला सनलाइफ म्यूचुअल फंड और एचडीएफसी म्यूचुअल फंड उन फंड संस्थानों में से हैं जो मोबाइल ऐप के जरिए निवेश स्वीकार करते हैं। कुछ ऐप, जैसे कि myCAMS और कार्वी, निवेशकों को एक ही प्लेटफॉर्म से कई फंड हाउसों से अपने सभी निवेशों के विवरण को निवेश करने और एक्सेस करने में सक्षम बनाते हैं।

म्युचुअल में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें फंड

• अपना निवेश लक्ष्य निर्धारित करें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने का यह पहला कदम है। आपको अपने निवेश के उद्देश्यों को निर्दिष्ट करना होगा, जिसमें घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा के लिए धन देना, शादी की योजना बनाना, सेवानिवृत्त होना आदि शामिल हैं। यदि आपके पास एक सटीक लक्ष्य नहीं है, तो आपको कम से कम यह जानना चाहिए कि आप कितना धन जमा करना चाहते हैं और कब जमा करना चाहते हैं। एक निवेश उद्देश्य को परिभाषित करने से निवेशक जोखिम के स्तर, भुगतान विधि, लॉक-इन अवधि, आदि के आधार पर निवेश की संभावनाओं को कम कर सकता है।

• केवाईसी मानकों को पूरा करें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेशकों को केवाईसी दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। निवेशक को अपने स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड, निवास के प्रमाण और अन्य दस्तावेजों की प्रतियां प्रस्तुत करनी होंगी।

• विभिन्न योजनाओं के बारे में जानें

म्यूचुअल फंड उद्योग संभावनाओं से भरा हुआ है। ऐसी योजनाएं हैं जो व्यावहारिक रूप से किसी भी निवेशक की जरूरतों को पूरा करती हैं। निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपने बाजार पर शोध करके और सुलभ कई प्रकार की योजनाओं के बारे में सीखकर अपना होमवर्क कर लिया है। उसके बाद, यह देखने के लिए कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या काम करता है, इसे अपने निवेश उद्देश्य, जोखिम सहनशीलता और सामर्थ्य से जोड़ दें। यदि आप अनिश्चित हैं जिसके बारे में निवेश करने के लिए कार्यक्रम, एक वित्तीय पेशेवर की सलाह लें। अंत में, यह आपका पैसा है। आपको गारंटी देनी चाहिए कि इसका उपयोग अधिकतम रिटर्न के लिए किया जाता है।

• जोखिम कारकों पर विचार करें

ध्यान रखें कि म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई खतरे हैं। पर्याप्त-लाभ वाली योजनाएं अक्सर उच्च जोखिम से जुड़ी होती हैं। यदि आप उच्च जोखिम सहनशीलता रखते हैं और उच्च रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं तो आप इक्विटी कार्यक्रमों में निवेश कर सकते हैं। दूसरी ओर, ऋण योजनाएं उपयुक्त हैं यदि आप अपने निवेश को जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं और मामूली रिटर्न के साथ ठीक हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते समय कितना खर्च होता है?

फंड का मूल्य नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) का उपयोग करके निर्धारित किया जाता है, जो कि खर्चों में कटौती के बाद पोर्टफोलियो का मूल्य है। एएमसी प्रत्येक व्यावसायिक दिन के अंत में इसकी गणना करती है। एएमसी से आपका प्रशासन शुल्क उनके वेतन, ब्रोकरेज शुल्क, विज्ञापन और अन्य प्रशासनिक लागतों के भुगतान की ओर जाएगा। इसे मापने के लिए आमतौर पर एक व्यय अनुपात का उपयोग किया जाता है। व्यय अनुपात यह निर्धारित करता है कि किसी निश्चित म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कितना खर्च आएगा। एएमसी लोड भी लगा सकते हैं, जो अनिवार्य रूप से बिक्री शुल्क है जो व्यवसाय को वितरण के लिए भुगतान करना होगा।

म्युचुअल में निवेश के लाभ फंड

• व्यावसायिक प्रबंधन

म्यूचुअल फंड का प्रबंधन विशेषज्ञ फंड मैनेजरों द्वारा किया जाता है जो बाजार अनुसंधान और विश्लेषण करते हैं, उचित स्टॉक चुनते हैं, और फिर अपने निवेश पर अनुकूल रिटर्न प्राप्त करने के लिए उन्हें सही समय पर खरीदते और बेचते हैं। किसी कंपनी के स्टॉक में निवेश करने से पहले, फंड मैनेजर उसके प्रदर्शन का मूल्यांकन करते हैं। जब आप किसी म्यूचुअल फंड स्कीम में यूनिट खरीदते हैं, तो स्कीम इंफॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) में फंड मैनेजर का प्रोफेशनल ओवरव्यू होगा, जिसमें वर्षों के कार्य अनुभव, प्रबंधित फंड का प्रकार और उनके द्वारा प्रबंधित फंड का प्रदर्शन शामिल होगा। . नतीजतन, आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पैसा अच्छे हाथों में है।

• बढ़ा हुआ मुनाफा

म्यूचुअल फंड आपके निवेश पर सावधि जमा (एफडी), आवर्ती जमा (आरडी), और इसी तरह विभिन्न प्रकार की संपत्तियों में निवेश करके आपके निवेश पर बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं। इक्विटी म्युचुअल फंड निवेशकों को उच्च जोखिम उठाने के साथ-साथ उच्च रिटर्न का अनुभव करने के लिए एक उत्कृष्ट क्षमता प्रदान करते हैं, जिससे वे उच्च जोखिम वाले निवेशकों के लिए एकदम सही हो जाते हैं। दूसरी ओर, डेट फंड कम जोखिम वाले होते हैं और सावधि जमा की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

• विविधता

विविधीकरण सबसे अधिक में से एक है महत्वपूर्ण लाभ जो म्युचुअल फंड प्रदान करते हैं। म्युचुअल फंड विभिन्न प्रकार के एसेट प्रकारों और शेयरों में निवेश करके पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हैं। नतीजतन, भले ही एक परिसंपत्ति/स्टॉक खराब प्रदर्शन करता हो, अन्य परिसंपत्तियों का प्रदर्शन क्षतिपूर्ति कर सकता है और आप अभी भी अपने निवेश पर अनुकूल रिटर्न का आनंद ले सकते हैं। आप विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में निवेश करके अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाकर जोखिम को और कम कर सकते हैं। यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि किस फंड में निवेश करना है या अपने पोर्टफोलियो को कैसे विविधता या संतुलित करना है, तो किसी वित्तीय पेशेवर की सलाह लें।

• सुविधा

ऑनलाइन निवेश की पेशकश करने वाली कई फंड फर्मों ने म्यूचुअल फंड में निवेश को त्वरित, आसान और सुविधाजनक बना दिया है। आप बस कुछ बटन क्लिक करके अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड प्लान में निवेश शुरू कर सकते हैं। यहां तक कि केवाईसी प्रक्रिया भी अब ऑनलाइन उपलब्ध है, जिसमें निवेशक ई-केवाईसी सुविधा के माध्यम से 50,000 रुपये तक का योगदान कर सकते हैं। हालांकि, 50,000 रुपये से अधिक के निवेश के लिए, निवेशकों को भौतिक केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करना होगा।