మ్యూచువల్ ఫండ్ ఇన్వెస్ట్ చేయడం అనేది మొదటిసారిగా పెట్టుబడి పెట్టేవారికి సంక్లిష్టంగా కనిపించవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది కొన్నిసార్లు కలవరపెడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పనిచేస్తాయో అర్థం చేసుకోవడం మీ పెట్టుబడి ప్రయాణంలో మొదటి అడుగు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎలా పని చేస్తాయి?
అసెట్ మేనేజ్‌మెంట్ సంస్థ (AMC) ఒకే విధమైన పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో బహుళ వ్యక్తులు మరియు సంస్థాగత పెట్టుబడిదారుల నుండి సహకారాలను సేకరించినప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్ ఏర్పడుతుంది. ఫండ్ యొక్క పెట్టుబడి లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా పెట్టుబడిదారులకు గరిష్ట రాబడిని పెంచడానికి సెక్యూరిటీలలో వ్యూహాత్మకంగా పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఫండ్ మేనేజర్ వృత్తిపరంగా పూల్ చేసిన పెట్టుబడిని నిర్వహిస్తారు. ఫండ్ మేనేజర్లు పెట్టుబడులను నిర్వహించడంలో నిరూపితమైన ట్రాక్ రికార్డ్ మరియు మార్కెట్‌లపై పూర్తి అవగాహన ఉన్న నిపుణులు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌ను నిర్వహించడానికి ఫండ్ హౌస్‌లు వసూలు చేసే వార్షిక రుసుము వ్యయ నిష్పత్తి. పెట్టుబడిదారులు సాధారణ డివిడెండ్లు/వడ్డీలు మరియు మూలధన ప్రశంసల నుండి లాభం పొందుతారు. వారు తమ మూలధన లాభాలను వృద్ధి ఎంపికలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు లేదా డివిడెండ్ ఎంపికలో స్థిరమైన ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను నిర్మాణాన్ని బట్టి క్లోజ్-ఎండెడ్ లేదా ఓపెన్-ఎండ్ స్కీమ్‌లుగా వర్గీకరించవచ్చు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను వాటి స్వభావం ఆధారంగా మూడు వర్గాలుగా విభజించవచ్చు: బ్యాలెన్స్‌డ్, డెట్ మరియు ఈక్విటీ. కొన్ని వర్గీకరణలో అతివ్యాప్తి ఉంది ఈక్విటీ గ్రోత్ ఫండ్స్ వంటి పథకాలు, వీటిని ప్రకృతి ఆధారంగా అలాగే పెట్టుబడి ప్రయోజనం ఆధారంగా వర్గీకరించవచ్చు. క్రింద, మేము మూడు విభిన్న రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను జాబితా చేసాము మరియు చర్చించాము:
వృద్ధి లేదా ఈక్విటీ పథకాలు
ఈ ఫండ్స్ ఈక్విటీ షేర్లలో మీడియం నుండి దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల లక్ష్యంతో పెట్టుబడి పెడతాయి. చాలా అనూహ్య ఆర్థిక మార్కెట్‌లకు వారి కనెక్షన్ కారణంగా, అవి గణనీయమైన నష్టాలతో వస్తాయి, కానీ దీర్ఘకాలంలో, అవి మంచి రివార్డులను కూడా అందిస్తాయి. పర్యవసానంగా, ఈ పథకాలు రిస్క్‌ను ఎక్కువగా సహించే పెట్టుబడిదారులకు విజ్ఞప్తి చేస్తాయి. వృద్ధి నిధులను సెక్టార్, ఇండెక్స్ మరియు డైవర్సిఫైడ్ ఫండ్‌లుగా కూడా విభజించవచ్చు.
రుణ నిధులు
స్థిర ఆదాయం లేదా డిబెంచర్లు, కార్పొరేట్ బాండ్‌లు, వాణిజ్య పత్రాలు, ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలు మరియు వివిధ ద్రవ్య మార్కెట్ సాధనాల వంటి రుణ ఆస్తులపై దృష్టి సారించే పెట్టుబడి సాధనాలు దీనిని స్థిర ఆదాయ నిధులుగా కూడా సూచిస్తారు. స్థిరమైన, విశ్వసనీయమైన మరియు ప్రమాద రహిత ఆదాయ వనరు కోసం చూస్తున్న వ్యక్తులకు డెట్ ఫండ్‌లు ఉత్తమ ఎంపిక.
బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్
ఈక్విటీలు మరియు డెట్ సాధనాలు రెండూ బ్యాలెన్స్‌డ్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టబడతాయి. ఈ ఉత్పత్తులతో, పెట్టుబడిదారులు స్థిరమైన ఆదాయం మరియు వృద్ధి రెండింటినీ ఆశించవచ్చు. దీర్ఘకాలం లేదా సహేతుకమైన నష్టాలను స్వీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి వారు ఘనమైన పెట్టుబడి ఎంపికను అందిస్తారు మధ్యకాలిక.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఎలా ఇన్వెస్ట్ చేయాలి?
-
ఫండ్ హౌస్‌తో నేరుగా ఆఫ్‌లైన్ పెట్టుబడి
మీరు ఫండ్ హౌస్ యొక్క సమీప శాఖ కార్యాలయాన్ని సందర్శించడం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. కింది పత్రాల కాపీ మీ వద్ద ఉందని నిర్ధారించుకోండి –
- చిరునామా రుజువు
- గుర్తింపు రద్దు
- చెక్ లీఫ్ రద్దు చేయబడింది
- పాస్‌పోర్ట్ సైజు ఫోటో
- ఫండ్ హౌస్ మీకు దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పంపుతుంది, దానిని మీరు తప్పనిసరిగా పూర్తి చేసి, అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్‌తో పాటు సమర్పించాలి.
-
బ్రోకర్ ద్వారా ఆఫ్‌లైన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం
మ్యూచువల్ ఫండ్ బ్రోకర్ లేదా డిస్ట్రిబ్యూటర్ అంటే పూర్తి పెట్టుబడి ప్రక్రియ ద్వారా మీకు మార్గనిర్దేశం చేసే వ్యక్తి. వివిధ ప్లాన్‌ల ఫీచర్‌లు, అవసరమైన పత్రాలు మొదలైన వాటి వంటి మీ పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు అవసరమైన మొత్తం సమాచారాన్ని అతను మీకు అందజేస్తాడు. ఏ పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టాలో కూడా అతను మీకు సలహా ఇస్తాడు. దీని కోసం అతను మీకు రుసుము వసూలు చేస్తాడు, అది తీసివేయబడుతుంది మొత్తం పెట్టుబడి మొత్తం.
-
ఆన్‌లైన్, అధికారిక వెబ్‌సైట్ ద్వారా
చాలా ఫండ్ సంస్థలు ఇప్పుడు ఆన్‌లైన్‌లో మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే అవకాశాన్ని కల్పిస్తున్నాయి. మీరు చేయాల్సిందల్లా ఫండ్ హౌస్ అధికారిక వెబ్‌సైట్‌లోని సూచనలను అనుసరించి, అవసరమైన సమాచారాన్ని పూరించండి మరియు దానిని సమర్పించండి. మీరు మీ ఆధార్ నంబర్ మరియు పాన్‌ను నమోదు చేయడం ద్వారా ఆన్‌లైన్‌లో (e-KYC) KYC ప్రక్రియను కూడా పూర్తి చేయవచ్చు. సమాచారం బ్యాకెండ్ వద్ద ధృవీకరించబడుతుంది మరియు పూర్తయిన తర్వాత, మీరు పెట్టుబడిని ప్రారంభించవచ్చు. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టే ఆన్‌లైన్ విధానాన్ని ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే ఇది సరళమైనది, శీఘ్రమైనది మరియు అవాంతరాలు లేనిది.
-
యాప్‌ని ఉపయోగించడం
అనేక ఫండ్ సంస్థలు పెట్టుబడిదారులను వారి మొబైల్ పరికరాలకు డౌన్‌లోడ్ చేసుకునే యాప్ ద్వారా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తాయి. పెట్టుబడిదారులు మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి, ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లను పరిశీలించడానికి మరియు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోల గురించి ఇతర వాస్తవాలను తనిఖీ చేయడానికి యాప్‌ని ఉపయోగించవచ్చు. మొబైల్ యాప్ ద్వారా పెట్టుబడులను అంగీకరించే ఫండ్ సంస్థలలో ఎస్‌బిఐ మ్యూచువల్ ఫండ్, యాక్సిస్ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఐసిఐసిఐ ప్రుడెన్షియల్ మ్యూచువల్ ఫండ్, ఆదిత్య బిర్లా సన్‌లైఫ్ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు మరియు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు ఉన్నాయి. myCAMS మరియు Karvy వంటి కొన్ని యాప్‌లు, పెట్టుబడిదారులను ఒకే ప్లాట్‌ఫారమ్ నుండి అనేక ఫండ్ హౌస్‌ల నుండి పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు వారి అన్ని పెట్టుబడుల వివరాలను యాక్సెస్ చేయడానికి వీలు కల్పిస్తాయి.
మ్యూచువల్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు పరిగణించవలసిన విషయాలు నిధులు
-
మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని నిర్ణయించండి
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది మొదటి అడుగు. ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం, పిల్లల చదువుకు నిధులు సమకూర్చడం, పెళ్లికి ప్లాన్ చేయడం, పదవీ విరమణ చేయడం మొదలైన వాటితో సహా మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను మీరు తప్పనిసరిగా పేర్కొనాలి. మీకు ఖచ్చితమైన లక్ష్యం లేకపోతే, మీరు ఎంత సంపదను పోగుచేయాలనుకుంటున్నారో మరియు మీరు దానిని ఎప్పుడు పోగుచేయాలనుకుంటున్నారో మీరు కనీసం తెలుసుకోవాలి. పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని నిర్వచించడం వలన పెట్టుబడిదారుడు రిస్క్ స్థాయి, చెల్లింపు పద్ధతి, లాక్-ఇన్ వ్యవధి మరియు మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి పెట్టుబడి అవకాశాలను తగ్గించడానికి అనుమతిస్తుంది.
-
KYC ప్రమాణాలను చేరుకోండి
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి, పెట్టుబడిదారులు తప్పనిసరిగా KYC మార్గదర్శకాలను అనుసరించాలి. పెట్టుబడిదారు వారి శాశ్వత ఖాతా సంఖ్య (PAN) కార్డు, నివాస రుజువు మరియు ఇతర పత్రాల కాపీలను తప్పనిసరిగా సమర్పించాలి.
-
విభిన్న ప్రణాళికల గురించి తెలుసుకోండి
మ్యూచువల్ ఫండ్ పరిశ్రమ అవకాశాలతో నిండిపోయింది. ఆచరణాత్మకంగా ఏదైనా పెట్టుబడిదారుల అవసరాలను తీర్చే పథకాలు ఉన్నాయి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు, మార్కెట్‌ను పరిశోధించడం ద్వారా మరియు అందుబాటులో ఉన్న అనేక రకాల పథకాల గురించి తెలుసుకోవడం ద్వారా మీరు మీ హోమ్‌వర్క్‌ని పూర్తి చేశారని నిర్ధారించుకోండి. ఆ తర్వాత, మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు మీకు ఏది ఉత్తమంగా పని చేస్తుందో చూడడానికి స్థోమతతో దీన్ని కనెక్ట్ చేయండి. మీరు దేని గురించి ఖచ్చితంగా తెలియకుంటే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రోగ్రామ్, ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోండి. చివరగా, ఇది మీ డబ్బు. రాబడిని పెంచడానికి ఇది ఉపయోగించబడుతుందని మీరు హామీ ఇవ్వాలి.
-
ప్రమాద కారకాలను పరిగణించండి
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయడం వల్ల అనేక ప్రమాదాలు ఉంటాయని గుర్తుంచుకోండి. గణనీయమైన-రాబడి పథకాలు తరచుగా అధిక నష్టాలతో ముడిపడి ఉంటాయి. మీరు అధిక-రిస్క్ టాలరెన్స్ కలిగి ఉంటే మరియు అధిక రాబడిని పొందాలనుకుంటే మీరు ఈక్విటీ ప్రోగ్రామ్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. మరోవైపు, మీరు మీ పెట్టుబడిని రిస్క్ చేయకూడదనుకుంటే మరియు నిరాడంబరమైన రాబడితో సరే ఉంటే రుణ పథకాలు అనుకూలంగా ఉంటాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు అయ్యే ఖర్చులు ఏమిటి?
నికర ఆస్తి విలువ (NAV) ఉపయోగించి ఫండ్ విలువ నిర్ణయించబడుతుంది, ఇది ఖర్చులు తీసివేయబడిన తర్వాత పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ. AMC ప్రతి పని దినం ముగింపులో దీనిని గణిస్తుంది. AMCల నుండి మీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఫీజు వారి వేతనాలు, బ్రోకరేజ్ ఫీజులు, ప్రకటనలు మరియు ఇతర పరిపాలనా ఖర్చుల కోసం చెల్లించబడుతుంది. దీనిని కొలవడానికి ఖర్చు నిష్పత్తి సాధారణంగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఒక నిర్దిష్ట మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఎంత ఖర్చవుతుందో ఖర్చు నిష్పత్తి నిర్ణయిస్తుంది. AMCలు లోడ్‌లను కూడా విధించవచ్చు, ఇవి తప్పనిసరిగా పంపిణీకి చెల్లించాల్సిన విక్రయ రుసుములు.
పరస్పరం పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు నిధులు
-
వృత్తి నిర్వహణ
మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు నిపుణులైన ఫండ్ మేనేజర్‌లచే నిర్వహించబడతాయి, ఇవి మార్కెట్ పరిశోధన మరియు విశ్లేషణలను నిర్వహించి, సరైన స్టాక్‌లను ఎంచుకుని, ఆపై మీ పెట్టుబడిపై అనుకూలమైన రాబడిని సాధించడానికి సరైన సమయంలో వాటిని కొనుగోలు చేసి విక్రయించండి. కంపెనీ స్టాక్‌లో పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, ఫండ్ మేనేజర్లు దాని పనితీరును అంచనా వేస్తారు. మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో యూనిట్లను కొనుగోలు చేసినప్పుడు, స్కీమ్ ఇన్ఫర్మేషన్ డాక్యుమెంట్ (SID) ఫండ్ మేనేజర్ యొక్క ప్రొఫెషనల్ ఓవర్‌వ్యూని కలిగి ఉంటుంది, ఇందులో పని అనుభవం సంవత్సరాల సంఖ్య, నిర్వహించబడే ఫండ్‌ల రకం మరియు వారిచే నిర్వహించబడే ఫండ్‌ల పనితీరు ఉంటాయి. . ఫలితంగా, మీ డబ్బు మంచి చేతుల్లో ఉందని మీరు ఖచ్చితంగా విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు.
-
లాభాలు పెరిగాయి
ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు (ఎఫ్‌డిలు), రికరింగ్ డిపాజిట్లు (ఆర్‌డిలు) మరియు వివిధ రకాల ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మీ పెట్టుబడులపై మెరుగైన రాబడిని అందిస్తాయి. ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పెట్టుబడిదారులకు అధిక రాబడిని అనుభవించడానికి అద్భుతమైన సామర్థ్యాన్ని అందిస్తాయి, అదే సమయంలో అధిక రిస్క్‌లను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి అధిక-రిస్క్ ఆకలితో ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు పరిపూర్ణంగా ఉంటాయి. మరోవైపు, డెట్ ఫండ్స్ తక్కువ రిస్క్ మరియు టర్మ్ డిపాజిట్ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తాయి.
-
వైవిధ్యం
వైవిధ్యత చాలా ఒకటి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అందించే ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వివిధ రకాల అసెట్ రకాలు మరియు స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా పోర్ట్‌ఫోలియో రిస్క్‌ను తగ్గిస్తాయి. ఫలితంగా, ఒక ఆస్తి/స్టాక్ పేలవంగా పనిచేసినప్పటికీ, ఇతర ఆస్తుల పనితీరు భర్తీ చేయగలదు మరియు మీరు మీ పెట్టుబడిపై అనుకూలమైన రాబడిని పొందగలరు. మీరు వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను వైవిధ్యపరచడం ద్వారా రిస్క్‌ని మరింత తగ్గించుకోవచ్చు. ఏ ఫండ్స్‌లో ఇన్వెస్ట్ చేయాలి లేదా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను ఎలా డైవర్సిఫై చేయాలి లేదా బ్యాలెన్స్ చేయాలి అనే దాని గురించి మీకు ఖచ్చితంగా తెలియకుంటే, ఆర్థిక నిపుణుల సలహా తీసుకోండి.
-
సౌలభ్యం
ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడిని అందించే అనేక ఫండ్ సంస్థలు మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడిని త్వరగా, సులభంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా చేశాయి. మీరు కొన్ని బటన్లను క్లిక్ చేయడం ద్వారా మీకు నచ్చిన మ్యూచువల్ ఫండ్ ప్లాన్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించవచ్చు. KYC ప్రక్రియ కూడా ఇప్పుడు ఆన్‌లైన్‌లో అందుబాటులో ఉంది, పెట్టుబడిదారులు e-KYC సౌకర్యం ద్వారా రూ.50,000 వరకు విరాళం ఇవ్వగలరు. అయితే, రూ.50,000 కంటే ఎక్కువ పెట్టుబడులకు, పెట్టుబడిదారులు తప్పనిసరిగా భౌతిక KYC ప్రక్రియను పూర్తి చేయాలి.
