মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে বিনিয়োগ করবেন?

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ প্রথমবারের বিনিয়োগকারীদের কাছে জটিল বলে মনে হতে পারে কারণ এটি মাঝে মাঝে বিভ্রান্তিকর হতে পারে। আপনার বিনিয়োগ যাত্রার প্রথম ধাপ হল মিউচুয়াল ফান্ড কীভাবে কাজ করে তা বোঝা।

মিউচুয়াল ফান্ড কিভাবে কাজ করে?

যখন একটি অ্যাসেট ম্যানেজমেন্ট ফার্ম (AMC) একই রকম বিনিয়োগ লক্ষ্য নিয়ে একাধিক ব্যক্তি এবং প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অবদান সংগ্রহ করে, তখন একটি মিউচুয়াল ফান্ড গঠিত হয়। একজন তহবিল ব্যবস্থাপক পেশাদারভাবে তহবিলের বিনিয়োগের উদ্দেশ্য অনুসারে বিনিয়োগকারীদের জন্য সর্বোচ্চ আয়ের জন্য সিকিউরিটিজে কৌশলগতভাবে বিনিয়োগ করে পুল করা বিনিয়োগ পরিচালনা করেন। তহবিল পরিচালকরা বিনিয়োগ পরিচালনার একটি প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ড এবং বাজার সম্পর্কে পুঙ্খানুপুঙ্খ বোঝার সাথে বিশেষজ্ঞ। খরচের অনুপাত হল মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালনার জন্য ফান্ড হাউসের বার্ষিক ফি। নিয়মিত লভ্যাংশ/সুদ এবং মূলধন বৃদ্ধি থেকে বিনিয়োগকারীরা লাভ করেন। তারা হয় তাদের মূলধন লাভ একটি বৃদ্ধির বিকল্পে পুনঃবিনিয়োগ করতে পারে অথবা লভ্যাংশ বিকল্পে একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় উপার্জন করতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডের প্রকারভেদ

কাঠামোর উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ডগুলিকে ক্লোজ-এন্ডেড বা ওপেন-এন্ডেড স্কিম হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের প্রকৃতির উপর ভিত্তি করে তিনটি বিভাগে বিভক্ত করা যেতে পারে: সুষম, ঋণ এবং ইক্যুইটি। কিছু শ্রেণীবিভাগে ওভারল্যাপ আছে স্কিম, যেমন ইক্যুইটি বৃদ্ধি তহবিল, যা প্রকৃতির উপর ভিত্তি করে এবং বিনিয়োগের উদ্দেশ্যের উপর ভিত্তি করে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। নীচে, আমরা তিনটি ভিন্ন ধরণের মিউচুয়াল ফান্ড তালিকাভুক্ত করেছি এবং আলোচনা করেছি:

বৃদ্ধি বা ইক্যুইটি স্কিম

এই তহবিলগুলি মাঝারি থেকে দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের লক্ষ্যের সাথে ইক্যুইটি শেয়ারে বিনিয়োগ করে। অত্যন্ত অপ্রত্যাশিত আর্থিক বাজারের সাথে তাদের সংযোগের কারণে, তারা যথেষ্ট ঝুঁকি নিয়ে আসে, কিন্তু দীর্ঘ মেয়াদে, তারা ভাল পুরস্কারও প্রদান করে। ফলস্বরূপ, এই স্কিমগুলি বিনিয়োগকারীদের কাছে আবেদন করে যাদের ঝুঁকির জন্য উচ্চ সহনশীলতা রয়েছে। প্রবৃদ্ধি তহবিলগুলিকে সেক্টর, সূচক এবং বহুমুখী তহবিলের মধ্যেও ভাগ করা যেতে পারে।

ঋণ তহবিল

এটিকে স্থির আয় তহবিল হিসাবেও উল্লেখ করা হয় যা বিনিয়োগের বাহন যা স্থায়ী আয় বা ঋণ সম্পদ যেমন ডিবেঞ্চার, কর্পোরেট বন্ড, বাণিজ্যিক কাগজপত্র, সরকারী সিকিউরিটিজ এবং বিভিন্ন অর্থ বাজারের উপকরণগুলিতে ফোকাস করে। সঙ্গতিপূর্ণ, নির্ভরযোগ্য এবং ঝুঁকিমুক্ত আয়ের উৎস খুঁজছেন এমন লোকেদের জন্য ঋণ তহবিল সেরা বিকল্প হতে পারে।

সুষম তহবিল

ইক্যুইটি এবং ঋণ উপকরণ উভয়ই সুষম তহবিল দ্বারা বিনিয়োগ করা হয়। এই পণ্যগুলির সাথে, বিনিয়োগকারীরা একটি স্থির আয় এবং বৃদ্ধি উভয়ই আশা করতে পারে। যারা দীর্ঘ সময় ধরে যুক্তিসঙ্গত ঝুঁকি গ্রহণ করতে ইচ্ছুক তাদের জন্য তারা একটি কঠিন বিনিয়োগ পছন্দ প্রদান করে মাঝারি মেয়াদী.

মিউচুয়াল ফান্ডে কিভাবে বিনিয়োগ করবেন?

• ফান্ড হাউসের সাথে সরাসরি অফলাইন বিনিয়োগ

আপনি ফান্ড হাউসের নিকটতম শাখা অফিসে গিয়ে মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনার কাছে নিম্নলিখিত নথিগুলির একটি অনুলিপি রয়েছে তা নিশ্চিত করুন –

• ঠিকানা প্রমাণ
• পরিচয় বাতিলকরণ
• বাতিল চেক পাতা
• পাসপোর্ট সাইজের ছবি
• ফান্ড হাউস আপনাকে একটি আবেদনপত্র পাঠাবে, যা আপনাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে এবং প্রয়োজনীয় নথিপত্র সহ জমা দিতে হবে।

• ব্রোকারের মাধ্যমে অফলাইনে বিনিয়োগ করা

মিউচুয়াল ফান্ড ব্রোকার বা ডিস্ট্রিবিউটর হলেন এমন একজন যিনি আপনাকে সম্পূর্ণ বিনিয়োগ প্রক্রিয়ার মাধ্যমে গাইড করবেন। তিনি আপনাকে আপনার বিনিয়োগের জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য উপস্থাপন করবেন, যেমন বিভিন্ন পরিকল্পনার বৈশিষ্ট্য, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র ইত্যাদি। তিনি আপনাকে কোন স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করতে হবে সে সম্পর্কেও পরামর্শ দেবেন। এর জন্য তিনি আপনার কাছ থেকে একটি ফি নেবেন, যা থেকে সরিয়ে দেওয়া হবে। সামগ্রিক বিনিয়োগের পরিমাণ।

• অনলাইন, অফিসিয়াল ওয়েবসাইটের মাধ্যমে

বেশিরভাগ তহবিল সংস্থাগুলি এখন মিউচুয়াল ফান্ডে অনলাইনে বিনিয়োগের বিকল্প সরবরাহ করে। আপনাকে যা করতে হবে তা হল ফান্ড হাউসের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটের নির্দেশাবলী অনুসরণ করুন, প্রয়োজনীয় তথ্য পূরণ করুন এবং জমা দিন। আপনি আপনার আধার নম্বর এবং PAN লিখে কেওয়াইসি প্রক্রিয়া অনলাইন (ই-কেওয়াইসি) সম্পূর্ণ করতে পারেন। তথ্যটি ব্যাকএন্ডে যাচাই করা হবে এবং একবার সম্পূর্ণ হলে, আপনি বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের অনলাইন পদ্ধতি পছন্দ করেন কারণ এটি সহজ, দ্রুত এবং ঝামেলামুক্ত।

• একটি অ্যাপ ব্যবহার করে

অনেক ফান্ড ফার্ম বিনিয়োগকারীদের একটি অ্যাপের মাধ্যমে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেয় যা তাদের মোবাইল ডিভাইসে ডাউনলোড করা যেতে পারে। বিনিয়োগকারীরা মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমগুলিতে বিনিয়োগ করতে, ইউনিট ক্রয় বা বিক্রি করতে, অ্যাকাউন্টের বিবৃতি পরীক্ষা করতে এবং তাদের পোর্টফোলিও সম্পর্কে অন্যান্য তথ্য পরীক্ষা করতে অ্যাপটি ব্যবহার করতে পারেন। এসবিআই মিউচুয়াল ফান্ড, অ্যাক্সিস মিউচুয়াল ফান্ড, আইসিআইসিআই প্রুডেনশিয়াল মিউচুয়াল ফান্ড, আদিত্য বিড়লা সানলাইফ মিউচুয়াল ফান্ড এবং এইচডিএফসি মিউচুয়াল ফান্ড হল ফান্ড প্রতিষ্ঠানের মধ্যে যারা মোবাইল অ্যাপের মাধ্যমে বিনিয়োগ গ্রহণ করে। কিছু অ্যাপ, যেমন myCAMS এবং Karvy, বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগ করতে এবং একটি একক প্ল্যাটফর্ম থেকে অসংখ্য ফান্ড হাউস থেকে তাদের সমস্ত বিনিয়োগের বিবরণ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে।

পারস্পরিক বিনিয়োগের আগে যে বিষয়গুলো বিবেচনা করতে হবে তহবিল

• আপনার বিনিয়োগ লক্ষ্য নির্ধারণ করুন

এটি একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের প্রথম ধাপ। আপনাকে অবশ্যই আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্যগুলি উল্লেখ করতে হবে, যার মধ্যে একটি বাড়ি কেনা, একটি শিশুর শিক্ষার জন্য অর্থায়ন, একটি বিবাহের পরিকল্পনা করা, অবসর নেওয়া ইত্যাদি। আপনার যদি একটি সুনির্দিষ্ট লক্ষ্য না থাকে, তাহলে আপনার অন্তত জানা উচিত আপনি কতটা সম্পদ সংগ্রহ করতে চান এবং কখন আপনি তা জমা করতে চান। একটি বিনিয়োগ লক্ষ্য সংজ্ঞায়িত করা বিনিয়োগকারীকে ঝুঁকির স্তর, অর্থপ্রদানের পদ্ধতি, লক-ইন সময়কাল ইত্যাদির উপর নির্ভর করে বিনিয়োগের সম্ভাবনাকে সংকুচিত করতে দেয়।

• KYC মান পূরণ করুন

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে, বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই KYC নির্দেশিকা অনুসরণ করতে হবে। বিনিয়োগকারীকে অবশ্যই তাদের স্থায়ী অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN) কার্ডের কপি, বসবাসের প্রমাণ এবং অন্যান্য নথি জমা দিতে হবে।

• বিভিন্ন পরিকল্পনা সম্পর্কে জানুন

মিউচুয়াল ফান্ড শিল্প সম্ভাবনার সঙ্গে প্লাবিত হয়. এমন স্কিম রয়েছে যা কার্যত কোনো বিনিয়োগকারীর চাহিদা পূরণ করে। বিনিয়োগ করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি বাজার নিয়ে গবেষণা করে এবং অ্যাক্সেসযোগ্য বিভিন্ন ধরণের স্কিম সম্পর্কে জেনে আপনার হোমওয়ার্ক করেছেন। এর পরে, এটিকে আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং সামর্থ্যের সাথে সংযুক্ত করুন যা আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে তা দেখতে। আপনি কোন বিষয়ে অনিশ্চিত হলে বিনিয়োগের জন্য প্রোগ্রাম, একজন আর্থিক পেশাদারের পরামর্শ নিন। অবশেষে, এটা আপনার টাকা. আপনাকে অবশ্যই গ্যারান্টি দিতে হবে যে এটি সর্বাধিক আয়ের জন্য ব্যবহার করা হয়।

• ঝুঁকির কারণগুলি বিবেচনা করুন

মনে রাখবেন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের অনেক বিপদ রয়েছে। উল্লেখযোগ্য-রিটার্ন স্কিমগুলি প্রায়শই উচ্চ ঝুঁকির সাথে যুক্ত থাকে। আপনার যদি উচ্চ-ঝুঁকি সহনশীলতা থাকে এবং উচ্চ রিটার্ন পেতে চান তাহলে আপনি ইক্যুইটি প্রোগ্রামে বিনিয়োগ করতে পারেন। অন্যদিকে, ঋণের স্কিমগুলি উপযুক্ত যদি আপনি আপনার বিনিয়োগের ঝুঁকি নিতে না চান এবং পরিমিত আয়ের সাথে ঠিক থাকে।

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় কত খরচ হয়?

নেট অ্যাসেট ভ্যালু (এনএভি) ব্যবহার করে ফান্ডের মূল্য নির্ধারণ করা হয়, যা খরচ বাদ দেওয়ার পর পোর্টফোলিওর মূল্য। AMC প্রতিটি ব্যবসায়িক দিনের শেষে এটি গণনা করে। AMC থেকে আপনার অ্যাডমিনিস্ট্রেশন ফি তাদের মজুরি, ব্রোকারেজ ফি, বিজ্ঞাপন এবং অন্যান্য প্রশাসনিক খরচের জন্য দেওয়া হবে। একটি ব্যয় অনুপাত সাধারণত এটি পরিমাপ করতে ব্যবহৃত হয়। ব্যয়ের অনুপাত একটি নির্দিষ্ট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে কত খরচ হবে তা নির্ধারণ করে। এএমসিগুলিও লোড আরোপ করতে পারে, যা মূলত বিক্রয় ফি যা ব্যবসাকে অবশ্যই বিতরণের জন্য দিতে হবে।

পারস্পরিক বিনিয়োগের সুবিধা তহবিল

• পেশাদার ব্যবস্থাপনা

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বিশেষজ্ঞ তহবিল পরিচালকদের দ্বারা পরিচালিত হয় যারা বাজার গবেষণা এবং বিশ্লেষণ পরিচালনা করে, সঠিক স্টক বাছাই করে এবং তারপরে আপনার বিনিয়োগে অনুকূল রিটার্ন অর্জনের জন্য সঠিক সময়ে সেগুলি ক্রয় এবং বিক্রয় করে। একটি কোম্পানির স্টক বিনিয়োগ করার আগে, তহবিল পরিচালকরা তার কর্মক্ষমতা মূল্যায়ন. আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ড স্কিমে ইউনিট ক্রয় করেন, তখন স্কিম ইনফরমেশন ডকুমেন্ট (SID) ফান্ড ম্যানেজারের পেশাদার ওভারভিউ ফিচার করবে, যার মধ্যে রয়েছে কাজের অভিজ্ঞতার সংখ্যা, তহবিলের ধরন এবং তাদের দ্বারা পরিচালিত তহবিলের কার্যকারিতা। . ফলস্বরূপ, আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে আপনার অর্থ ভাল হাতে রয়েছে।

• লাভ বেড়েছে

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি মেয়াদী আমানতের তুলনায় আপনার বিনিয়োগে ভাল রিটার্ন প্রদান করে যেমন ফিক্সড ডিপোজিট (FDs), পুনরাবৃত্ত আমানত (RDs) এবং বিভিন্ন ধরনের সম্পদে বিনিয়োগ করে। ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডগুলি উচ্চ ঝুঁকি বহন করার পাশাপাশি বিনিয়োগকারীদের উচ্চ রিটার্ন অনুভব করার জন্য একটি চমৎকার সম্ভাবনা প্রদান করে, যা উচ্চ-ঝুঁকির ক্ষুধাযুক্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত করে তোলে। অন্যদিকে, ঋণ তহবিল কম ঝুঁকিপূর্ণ এবং মেয়াদী আমানতের তুলনায় বেশি রিটার্ন প্রদান করে।

• বৈচিত্রতা

বৈচিত্র্য সবচেয়ে বেশী এক গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা যা মিউচুয়াল ফান্ড প্রদান করে। মিউচুয়াল ফান্ড বিভিন্ন ধরনের সম্পদের ধরন এবং স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করে পোর্টফোলিও ঝুঁকি কম করে। ফলস্বরূপ, এমনকি যদি একটি সম্পদ/স্টক খারাপভাবে কাজ করে, তবে অন্যান্য সম্পদের কর্মক্ষমতা ক্ষতিপূরণ দিতে পারে এবং আপনি এখনও আপনার বিনিয়োগে অনুকূল রিটার্ন উপভোগ করতে পারেন। আপনি বিভিন্ন ধরনের মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে ঝুঁকি কমাতে পারেন। কোন ফান্ডে বিনিয়োগ করবেন বা কীভাবে আপনার পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় বা ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে সে সম্পর্কে আপনি যদি অনিশ্চিত হন, তাহলে একজন আর্থিক পেশাদারের পরামর্শ নিন।

• সুবিধা

অনেক ফান্ড ফার্ম যারা অনলাইন বিনিয়োগের প্রস্তাব দেয় মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগকে দ্রুত, সহজ এবং সুবিধাজনক করে তুলেছে। আপনি শুধুমাত্র কয়েকটি বোতামে ক্লিক করে আপনার পছন্দের মিউচুয়াল ফান্ড প্ল্যানে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন। এমনকি KYC প্রক্রিয়াটি এখন অনলাইনে উপলব্ধ, বিনিয়োগকারীরা e-KYC সুবিধার মাধ্যমে 50,000 টাকা পর্যন্ত অবদান রাখতে সক্ষম। যাইহোক, 50,000 টাকার বেশি বিনিয়োগের জন্য, বিনিয়োগকারীদের অবশ্যই শারীরিক KYC প্রক্রিয়া সম্পূর্ণ করতে হবে।