மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

முதன்முறை முதலீட்டாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடு சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், ஏனெனில் அது சில சமயங்களில் குழப்பமாக இருக்கும். உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தின் முதல் படி, பரஸ்பர நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது.

பரஸ்பர நிதிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

ஒரு சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம் (AMC) ஒரே மாதிரியான முதலீட்டு இலக்குகளைக் கொண்ட பல தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவன முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பங்களிப்புகளைச் சேகரிக்கும் போது, ஒரு பரஸ்பர நிதி உருவாக்கப்படுகிறது. ஒரு நிதி மேலாளர் தொழில்ரீதியாக, நிதியின் முதலீட்டு நோக்கங்களுக்கு ஏற்ப முதலீட்டாளர்களுக்கான வருமானத்தை அதிகரிக்க பத்திரங்களில் மூலோபாயமாக முதலீடு செய்வதன் மூலம் தொகுக்கப்பட்ட முதலீட்டை நிர்வகிக்கிறார். நிதி மேலாளர்கள் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதற்கான நிரூபிக்கப்பட்ட சாதனைப் பதிவு மற்றும் சந்தைகளைப் பற்றிய முழுமையான புரிதல் கொண்ட நிபுணர்கள். செலவு விகிதம் என்பது பரஸ்பர நிதியை இயக்க நிதி நிறுவனங்களால் விதிக்கப்படும் வருடாந்திர கட்டணமாகும். வழக்கமான ஈவுத்தொகை/வட்டி மற்றும் மூலதன மதிப்பீட்டில் இருந்து முதலீட்டாளர்கள் லாபம் பெறுகிறார்கள். அவர்கள் தங்கள் மூலதன ஆதாயங்களை வளர்ச்சி விருப்பத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம் அல்லது டிவிடெண்ட் விருப்பத்தில் நிலையான வருமானத்தைப் பெறலாம்.

பரஸ்பர நிதிகளின் வகைகள்

பரஸ்பர நிதிகள் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, மூட-முடிவு அல்லது திறந்த-முடிவு திட்டங்களாக வகைப்படுத்தலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை அவற்றின் இயல்பின் அடிப்படையில் மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்: சமநிலை, கடன் மற்றும் பங்கு. சிலவற்றின் வகைப்பாட்டில் ஒன்றுடன் ஒன்று உள்ளது ஈக்விட்டி வளர்ச்சி நிதிகள் போன்ற திட்டங்கள், இயற்கையின் அடிப்படையில் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கத்தின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தலாம். கீழே, நாங்கள் மூன்று வெவ்வேறு வகையான பரஸ்பர நிதிகளைப் பட்டியலிட்டுள்ளோம் மற்றும் விவாதித்துள்ளோம்:

வளர்ச்சி அல்லது சமபங்கு திட்டங்கள்

இந்த நிதிகள் நடுத்தர முதல் நீண்ட கால மூலதன ஆதாய இலக்குடன் ஈக்விட்டி பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. மிகவும் கணிக்க முடியாத நிதிச் சந்தைகளுடனான அவர்களின் தொடர்பு காரணமாக, அவை கணிசமான அபாயங்களுடன் வருகின்றன, ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு அவை நல்ல வெகுமதிகளையும் வழங்குகின்றன. இதன் விளைவாக, இந்த திட்டங்கள் அபாயத்தை அதிக சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கின்றன. வளர்ச்சி நிதிகள் துறை, குறியீடு மற்றும் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட நிதிகளாகவும் பிரிக்கப்படலாம்.

கடன் நிதிகள்

இது நிலையான வருமான நிதிகள் என்றும் குறிப்பிடப்படும் முதலீட்டு வாகனங்கள் நிலையான வருமானம் அல்லது கடனீட்டுப் பத்திரங்கள், கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள், வணிக ஆவணங்கள், அரசாங்கப் பத்திரங்கள் மற்றும் பல்வேறு பணச் சந்தை கருவிகள் போன்ற கடன் சொத்துக்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன. நிலையான, நம்பகமான மற்றும் ஆபத்து இல்லாத வருமான ஆதாரத்தைத் தேடும் நபர்களுக்கு கடன் நிதிகள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.

சமநிலை நிதி

ஈக்விட்டிகள் மற்றும் கடன் கருவிகள் இரண்டும் சமநிலையான நிதிகளால் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. இந்த தயாரிப்புகள் மூலம், முதலீட்டாளர்கள் நிலையான வருமானம் மற்றும் வளர்ச்சி இரண்டையும் எதிர்பார்க்கலாம். நீண்ட காலத்திற்கு நியாயமான அபாயங்களை எடுத்துக் கொள்ளத் தயாராக இருப்பவர்களுக்கு அவை திடமான முதலீட்டுத் தேர்வை வழங்குகின்றன நடுத்தர கால.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது எப்படி?

• ஃபண்ட் ஹவுஸுடன் நேரடி ஆஃப்லைன் முதலீடு

ஃபண்ட் ஹவுஸின் அருகிலுள்ள கிளை அலுவலகத்திற்குச் சென்று மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். பின்வரும் ஆவணங்களின் நகல் உங்களிடம் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் –

• முகவரி ஆதாரம்
• அடையாளத்தை ரத்து செய்தல்
• ரத்து செய்யப்பட்ட காசோலை இலை
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்
• ஃபண்ட் ஹவுஸ் உங்களுக்கு ஒரு விண்ணப்பப் படிவத்தை அனுப்பும், அதை நீங்கள் பூர்த்தி செய்து தேவையான ஆவணங்களுடன் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

• ஒரு தரகர் மூலம் ஆஃப்லைனில் முதலீடு செய்தல்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தரகர் அல்லது விநியோகஸ்தர் என்பது முழு முதலீட்டு செயல்முறையின் மூலம் உங்களுக்கு வழிகாட்டும் ஒருவர். பல்வேறு திட்டங்களின் அம்சங்கள், தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் பல போன்ற உங்கள் முதலீட்டைச் செய்ய உங்களுக்குத் தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் அவர் உங்களுக்கு வழங்குவார். எந்தெந்த திட்டங்களில் முதலீடு செய்வது என்பது குறித்தும் அவர் உங்களுக்கு ஆலோசனை கூறுவார். இதற்காக அவர் உங்களிடம் கட்டணம் வசூலிப்பார், அது அகற்றப்படும் மொத்த முதலீட்டுத் தொகை.

• ஆன்லைன், அதிகாரப்பூர்வ இணையதளம் வழியாக

பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் இப்போது ஆன்லைனில் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யும் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், ஃபண்ட் ஹவுஸின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்தில் உள்ள வழிமுறைகளைப் பின்பற்றி, தேவையான தகவலைப் பூர்த்தி செய்து, அதைச் சமர்ப்பிக்கவும். உங்கள் ஆதார் எண் மற்றும் பான் எண்ணை உள்ளிடுவதன் மூலம் KYC செயல்முறையை ஆன்லைனில் (e-KYC) முடிக்கலாம். தகவல் பின்தளத்தில் சரிபார்க்கப்படும், முடிந்ததும், நீங்கள் முதலீடு செய்ய ஆரம்பிக்கலாம். பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கான ஆன்லைன் நடைமுறையை விரும்புகிறார்கள், ஏனெனில் இது எளிமையானது, விரைவானது மற்றும் தொந்தரவு இல்லாதது.

• பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்துதல்

பல நிதி நிறுவனங்கள் முதலீட்டாளர்களை தங்கள் மொபைல் சாதனங்களில் பதிவிறக்கம் செய்யக்கூடிய பயன்பாட்டின் மூலம் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கின்றன. முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் முதலீடு செய்யவும், யூனிட்களை வாங்கவும் அல்லது விற்கவும், கணக்கு அறிக்கைகளை ஆராயவும் மற்றும் அவர்களின் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் பற்றிய பிற உண்மைகளை சரிபார்க்கவும் பயன்பாட்டைப் பயன்படுத்தலாம். எஸ்பிஐ மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஆக்சிஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஐசிஐசிஐ ப்ருடென்ஷியல் மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஆதித்யா பிர்லா சன்லைஃப் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஹெச்டிஎஃப்சி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகியவை மொபைல் ஆப் மூலம் முதலீடுகளை ஏற்றுக்கொள்ளும் நிதி நிறுவனங்களில் அடங்கும். myCAMS மற்றும் Karvy போன்ற சில பயன்பாடுகள், முதலீட்டாளர்கள் ஒரே தளத்தில் இருந்து பல ஃபண்ட் ஹவுஸிலிருந்து தங்கள் முதலீடுகளின் அனைத்து விவரங்களையும் முதலீடு செய்யவும் அணுகவும் உதவுகிறது.

பரஸ்பர முதலீடு செய்வதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டிய விஷயங்கள் நிதி

• உங்கள் முதலீட்டு இலக்கை தீர்மானிக்கவும்

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்வதற்கான முதல் படி இதுவாகும். ஒரு வீட்டை வாங்குதல், குழந்தையின் கல்விக்கு நிதியளித்தல், திருமணத்தைத் திட்டமிடுதல், ஓய்வு பெறுதல் மற்றும் பல உள்ளிட்ட உங்கள் முதலீட்டு நோக்கங்களை நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டும். உங்களிடம் துல்லியமான குறிக்கோள் இல்லையென்றால், நீங்கள் எவ்வளவு செல்வத்தை சேகரிக்க விரும்புகிறீர்கள், எப்போது குவிக்க விரும்புகிறீர்கள் என்பதை நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். முதலீட்டு இலக்கை வரையறுப்பது, முதலீட்டாளரை இடர் நிலை, கட்டண முறை, லாக்-இன் காலம் மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து முதலீட்டு சாத்தியக்கூறுகளைக் குறைக்க அனுமதிக்கிறது.

• KYC தரநிலைகளை சந்திக்கவும்

மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய, முதலீட்டாளர்கள் KYC வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்ற வேண்டும். முதலீட்டாளர் தங்களுடைய நிரந்தர கணக்கு எண் (PAN) அட்டை, வசிப்பிடச் சான்று மற்றும் பிற ஆவணங்களின் நகல்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

• வெவ்வேறு திட்டங்களைப் பற்றி அறிக

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தொழில் வாய்ப்புகளால் மூழ்கியுள்ளது. நடைமுறையில் எந்தவொரு முதலீட்டாளரின் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்யும் திட்டங்கள் உள்ளன. முதலீடு செய்வதற்கு முன், சந்தையை ஆராய்ந்து, அணுகக்கூடிய பல வகையான திட்டங்களைப் பற்றி அறிந்துகொள்வதன் மூலம் உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தைச் செய்துள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். அதன் பிறகு, உங்கள் முதலீட்டு நோக்கம், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் உங்களுக்கு எது சிறந்தது என்பதைப் பார்க்க மலிவு விலையுடன் இணைக்கவும். நீங்கள் எதைப் பற்றி உறுதியாக தெரியவில்லை என்றால் முதலீடு செய்வதற்கான திட்டம், நிதி நிபுணரின் ஆலோசனையைப் பெறவும். இறுதியாக, அது உங்கள் பணம். வருவாயை அதிகரிக்க இது பயன்படுத்தப்படும் என்று நீங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.

• ஆபத்து காரணிகளைக் கவனியுங்கள்

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது பல ஆபத்துகளைக் கொண்டுள்ளது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். கணிசமான வருவாய் திட்டங்கள் அடிக்கடி அதிக அபாயங்களுடன் தொடர்புடையவை. நீங்கள் அதிக ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் அதிக வருமானம் பெற விரும்பினால், நீங்கள் ஈக்விட்டி திட்டங்களில் முதலீடு செய்யலாம். மறுபுறம், உங்கள் முதலீட்டை நீங்கள் பணயம் வைக்க விரும்பவில்லை என்றால், குறைந்த வருமானத்துடன் சரியாக இருந்தால், கடன் திட்டங்கள் பொருத்தமானவை.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்யும்போது ஏற்படும் செலவுகள் என்ன?

நிதி மதிப்பு நிகர சொத்து மதிப்பை (NAV) பயன்படுத்தி தீர்மானிக்கப்படுகிறது, இது செலவுகள் கழிக்கப்பட்ட பிறகு போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பாகும். ஒவ்வொரு வணிக நாளின் முடிவிலும் AMC இதை கணக்கிடுகிறது. AMC களில் இருந்து உங்கள் நிர்வாகக் கட்டணம் அவர்களின் ஊதியங்கள், தரகு கட்டணம், விளம்பரம் மற்றும் பிற நிர்வாகச் செலவுகளுக்குச் செல்லும். இதை அளவிட பொதுவாக செலவு விகிதம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டில் முதலீடு செய்ய எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை செலவு விகிதம் தீர்மானிக்கிறது. AMCகள் சுமைகளையும் சுமத்தலாம், அவை விநியோகத்திற்காக வணிகம் செலுத்த வேண்டிய விற்பனைக் கட்டணங்கள் ஆகும்.

பரஸ்பர முதலீட்டின் நன்மைகள் நிதி

• தொழில்முறை மேலாண்மை

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் நிபுணத்துவ நிதி மேலாளர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அவை சந்தை ஆராய்ச்சி மற்றும் பகுப்பாய்வை நடத்துகின்றன, சரியான பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் முதலீட்டில் சாதகமான வருமானத்தை அடைய சரியான நேரத்தில் அவற்றை வாங்கி விற்கின்றன. ஒரு நிறுவனத்தின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதற்கு முன், நிதி மேலாளர்கள் அதன் செயல்திறனை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். நீங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் யூனிட்களை வாங்கும்போது, திட்டத் தகவல் ஆவணம் (SID) ஃபண்ட் மேனேஜரின் தொழில்முறை மேலோட்டத்தைக் கொண்டிருக்கும், இதில் பணி அனுபவம், நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளின் வகை மற்றும் அவர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகளின் செயல்திறன் ஆகியவை அடங்கும். . இதன் விளைவாக, உங்கள் பணம் நல்ல கைகளில் இருப்பதை நீங்கள் உறுதியாக நம்பலாம்.

• அதிகரித்த லாபம்

நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDகள்), தொடர் வைப்புத்தொகைகள் (RDs) மற்றும் பலவிதமான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் முதலீடுகளில் சிறந்த வருமானத்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வழங்குகிறது. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக ரிஸ்க்களைச் சுமந்துகொண்டு அதிக வருமானத்தை அனுபவிப்பதற்கான சிறந்த ஆற்றலை வழங்குகின்றன. மறுபுறம், கடன் நிதிகள் குறைவான அபாயகரமானவை மற்றும் கால வைப்புகளை விட அதிக வருமானத்தை அளிக்கின்றன.

• பல்வகைப்படுத்தல்

பல்வகைப்படுத்தல் மிகவும் ஒன்றாகும் பரஸ்பர நிதிகள் வழங்கும் முக்கியமான நன்மைகள். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பலதரப்பட்ட சொத்து வகைகள் மற்றும் பங்குகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தைக் குறைக்கின்றன. இதன் விளைவாக, ஒரு சொத்து/பங்கு மோசமாகச் செயல்பட்டாலும், மற்ற சொத்துக்களின் செயல்திறன் ஈடுசெய்யலாம் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டில் சாதகமான வருமானத்தை நீங்கள் அனுபவிக்க முடியும். பல்வேறு வகையான மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவைப் பல்வகைப்படுத்துவதன் மூலம் ஆபத்தை மேலும் குறைக்கலாம். எந்த நிதிகளில் முதலீடு செய்வது அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு பல்வகைப்படுத்துவது அல்லது சமநிலைப்படுத்துவது என்பது குறித்து உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், நிதி நிபுணரின் ஆலோசனையைப் பெறவும்.

• வசதி

ஆன்லைன் முதலீட்டை வழங்கும் பல நிதி நிறுவனங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதை விரைவாகவும் எளிதாகவும் வசதியாகவும் செய்துள்ளன. சில பொத்தான்களைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம் நீங்கள் விரும்பும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கலாம். KYC செயல்முறை கூட இப்போது ஆன்லைனில் கிடைக்கிறது, முதலீட்டாளர்கள் e-KYC வசதி மூலம் ரூ.50,000 வரை பங்களிக்க முடியும். இருப்பினும், ரூ.50,000-க்கும் அதிகமான முதலீடுகளுக்கு, முதலீட்டாளர்கள் உடல் KYC செயல்முறையை முடிக்க வேண்டும்.