म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्रथमच गुंतवणूकदारांना गुंतागुंतीची वाटू शकते कारण ती कधीकधी गोंधळात टाकणारी असू शकते. तुमच्या गुंतवणुकीच्या प्रवासातील पहिली पायरी म्हणजे म्युच्युअल फंड कसे कार्य करतात हे समजून घेणे.

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

जेव्हा एखादी मालमत्ता व्यवस्थापन फर्म (AMC) समान गुंतवणूक उद्दिष्टांसह अनेक व्यक्ती आणि संस्थात्मक गुंतवणूकदारांकडून योगदान गोळा करते, तेव्हा एक म्युच्युअल फंड तयार होतो. फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांनुसार गुंतवणूकदारांना जास्तीत जास्त परतावा मिळवून देण्यासाठी फंड मॅनेजर व्यावसायिकरित्या सिक्युरिटीजमध्ये धोरणात्मक गुंतवणूक करून एकत्रित गुंतवणूकीचे व्यवस्थापन करतो. फंड मॅनेजर हे तज्ञ असतात ज्यात गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्याचा सिद्ध ट्रॅक रेकॉर्ड असतो आणि बाजाराची संपूर्ण माहिती असते. खर्चाचे प्रमाण हे म्युच्युअल फंड चालवण्यासाठी फंड हाऊसेसकडून आकारले जाणारे वार्षिक शुल्क आहे. नियमित लाभांश/व्याज आणि भांडवली वाढ यातून गुंतवणूकदार नफा मिळवतात. ते एकतर त्यांचा भांडवली नफा वाढीच्या पर्यायामध्ये पुन्हा गुंतवू शकतात किंवा लाभांश पर्यायामध्ये सातत्यपूर्ण उत्पन्न मिळवू शकतात.

म्युच्युअल फंडाचे प्रकार

संरचनेनुसार म्युच्युअल फंडांचे वर्गीकरण क्लोज-एंडेड किंवा ओपन-एंडेड योजना म्हणून केले जाऊ शकते. म्युच्युअल फंडांना त्यांच्या स्वभावानुसार तीन प्रकारांमध्ये विभागले जाऊ शकते: संतुलित, कर्ज आणि इक्विटी. काहींच्या वर्गीकरणात ओव्हरलॅप आहे योजना, जसे की इक्विटी ग्रोथ फंड, ज्याचे वर्गीकरण निसर्गावर आधारित तसेच गुंतवणुकीच्या उद्देशावर आधारित केले जाऊ शकते. खाली, आम्ही तीन वेगवेगळ्या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांची सूची आणि चर्चा केली आहे:

वाढ किंवा इक्विटी योजना

हे फंड इक्विटी शेअर्समध्ये मध्यम ते दीर्घकालीन भांडवली नफ्याच्या उद्दिष्टासह गुंतवणूक करतात. अत्यंत अप्रत्याशित आर्थिक बाजारांशी त्यांच्या संबंधामुळे, ते मोठ्या जोखीमांसह येतात, परंतु दीर्घकाळापर्यंत, ते चांगले बक्षिसे देखील देतात. परिणामी, या योजना गुंतवणूकदारांना आकर्षित करतात ज्यांची जोखीम सहन करण्याची क्षमता जास्त आहे. ग्रोथ फंड देखील सेक्टर, इंडेक्स आणि डायव्हर्सिफाइड फंडांमध्ये विभागले जाऊ शकतात.

कर्ज निधी

फिक्स्ड इन्कम फंड हे गुंतवणुकीचे वाहन आहेत जे निश्चित उत्पन्न किंवा कर्ज मालमत्ता जसे की डिबेंचर, कॉर्पोरेट बाँड्स, कमर्शियल पेपर्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि विविध मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्सवर लक्ष केंद्रित करतात. उत्पन्नाचा सातत्यपूर्ण, विश्वासार्ह आणि जोखीममुक्त स्रोत शोधत असलेल्या लोकांसाठी डेट फंड हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकतो.

संतुलित निधी

इक्विटी आणि डेट इन्स्ट्रुमेंट्स दोन्ही संतुलित फंडांमध्ये गुंतवले जातात. या उत्पादनांसह, गुंतवणूकदार स्थिर उत्पन्न आणि वाढ दोन्हीची अपेक्षा करू शकतात. जे दीर्घकाळ वाजवी जोखीम स्वीकारण्यास इच्छुक आहेत त्यांच्यासाठी ते एक ठोस गुंतवणूक पर्याय प्रदान करतात मध्यम मुदत.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

• फंड हाऊससह थेट ऑफलाइन गुंतवणूक

फंड हाउसच्या जवळच्या शाखा कार्यालयात जाऊन तुम्ही म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. तुमच्याकडे खालील कागदपत्रांची एक प्रत असल्याची खात्री करा –

• पत्ता पुरावा
• ओळख रद्द करणे
• चेक पान रद्द केले
• पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र
• फंड हाऊस तुम्हाला एक अर्ज पाठवेल, जो तुम्ही पूर्ण करून आवश्यक कागदपत्रांसह सबमिट केला पाहिजे.

• ब्रोकरद्वारे ऑफलाइन गुंतवणूक करणे

म्युच्युअल फंड दलाल किंवा वितरक अशी व्यक्ती आहे जी तुम्हाला संपूर्ण गुंतवणूक प्रक्रियेत मार्गदर्शन करेल. तुमची गुंतवणूक करण्यासाठी तुम्हाला आवश्यक असलेली सर्व माहिती तो तुम्हाला सादर करेल, जसे की विविध योजनांची वैशिष्ट्ये, आवश्यक कागदपत्रे इत्यादी. कोणत्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करावी याबद्दलही तो तुम्हाला सल्ला देईल. यासाठी तो तुमच्याकडून शुल्क आकारेल, जे येथून काढून टाकले जाईल. एकूण गुंतवणूक रक्कम.

• ऑनलाइन, अधिकृत वेबसाइटद्वारे

बर्‍याच फंड कंपन्या आता म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याचा पर्याय देतात. तुम्हाला फक्त फंड हाऊसच्या अधिकृत वेबसाइटवरील सूचनांचे पालन करायचे आहे, आवश्यक माहिती भरा आणि ती सबमिट करा. तुमचा आधार क्रमांक आणि पॅन टाकून तुम्ही केवायसी प्रक्रिया ऑनलाइन (ई-केवायसी) पूर्ण करू शकता. माहिती बॅकएंडवर सत्यापित केली जाईल आणि एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही गुंतवणूक सुरू करू शकता. बहुतेक गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणुकीची ऑनलाइन प्रक्रिया पसंत करतात कारण ती सोपी, जलद आणि त्रासमुक्त असते.

• अॅप वापरणे

अनेक फंड कंपन्या गुंतवणूकदारांना त्यांच्या मोबाइल डिव्हाइसवर डाउनलोड केलेल्या अॅपद्वारे गुंतवणूक करण्याची परवानगी देतात. गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, युनिट्सची खरेदी किंवा विक्री करण्यासाठी, खाते विवरणांची तपासणी करण्यासाठी आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओबद्दल इतर तथ्ये तपासण्यासाठी अॅप वापरू शकतात. एसबीआय म्युच्युअल फंड, अॅक्सिस म्युच्युअल फंड, आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंड, आदित्य बिर्ला सनलाइफ म्युच्युअल फंड आणि एचडीएफसी म्युच्युअल फंड या फंड संस्थांपैकी आहेत ज्या मोबाइल अॅपद्वारे गुंतवणूक स्वीकारतात. काही अॅप्स, जसे की myCAMS आणि Karvy, गुंतवणूकदारांना एकाच प्लॅटफॉर्मवरून असंख्य फंड हाऊसेसमधून त्यांच्या सर्व गुंतवणुकीचे तपशील गुंतवणूक करण्यास आणि ऍक्सेस करण्यास सक्षम करतात.

म्युच्युअल गुंतवणूक करण्यापूर्वी काही गोष्टींचा विचार करा निधी

• तुमचे गुंतवणुकीचे ध्येय निश्चित करा

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची ही पहिली पायरी आहे. तुम्ही तुमची गुंतवणुकीची उद्दिष्टे नमूद करणे आवश्यक आहे, ज्यात घर खरेदी करणे, मुलाच्या शिक्षणासाठी निधी देणे, लग्नाचे नियोजन करणे, सेवानिवृत्त होणे इ. जर तुमच्याकडे अचूक ध्येय नसेल, तर तुम्हाला किती संपत्ती जमा करायची आहे आणि ती कधी जमा करायची आहे हे तुम्हाला किमान माहित असले पाहिजे. गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट परिभाषित केल्याने गुंतवणूकदार जोखीम पातळी, पेमेंट पद्धत, लॉक-इन कालावधी इत्यादींवर अवलंबून गुंतवणुकीच्या शक्यता कमी करू शकतात.

• केवायसी मानकांची पूर्तता करा

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी केवायसी मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन केले पाहिजे. गुंतवणूकदाराने त्यांच्या परमनंट अकाउंट नंबर (पॅन) कार्डच्या प्रती, रहिवासाचा पुरावा आणि इतर कागदपत्रे सादर करणे आवश्यक आहे.

• विविध योजनांबद्दल जाणून घ्या

म्युच्युअल फंड उद्योग शक्यतांनी भरलेला आहे. अशा योजना आहेत ज्या व्यावहारिकपणे कोणत्याही गुंतवणूकदाराच्या गरजा पूर्ण करतात. गुंतवणुकीपूर्वी, बाजाराचे संशोधन करून आणि उपलब्ध असलेल्या अनेक योजनांबद्दल जाणून घेऊन तुम्ही तुमचा गृहपाठ केल्याची खात्री करा. त्यानंतर, तुमच्या गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, जोखीम सहिष्णुता आणि तुमच्यासाठी काय चांगले आहे हे पाहण्यासाठी परवडण्याशी कनेक्ट करा. जर तुम्हाला त्याबद्दल खात्री नसेल गुंतवणूक करण्यासाठी प्रोग्राम, आर्थिक व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या. शेवटी, तो तुमचा पैसा आहे. तुम्ही हमी दिली पाहिजे की ते जास्तीत जास्त परतावा देण्यासाठी वापरले जाते.

• जोखीम घटकांचा विचार करा

लक्षात ठेवा की म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना अनेक धोके आहेत. भरीव परतावा योजना वारंवार उच्च जोखमींशी संबंधित असतात. तुमच्याकडे उच्च-जोखीम सहनशीलता असल्यास आणि उच्च परतावा मिळवायचा असल्यास तुम्ही इक्विटी प्रोग्राममध्ये गुंतवणूक करू शकता. दुसरीकडे, जर तुम्हाला तुमची गुंतवणूक जोखीम द्यायची नसेल आणि माफक परतावा मिळत असेल तर कर्ज योजना योग्य आहेत.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करताना कोणते खर्च करावे लागतात?

निधीचे मूल्य निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) वापरून निर्धारित केले जाते, जे खर्च वजा झाल्यानंतर पोर्टफोलिओचे मूल्य असते. AMC प्रत्येक व्यावसायिक दिवसाच्या शेवटी याची गणना करते. AMCs कडून तुमची प्रशासन फी त्यांचे वेतन, ब्रोकरेज फी, जाहिराती आणि इतर प्रशासकीय खर्चासाठी भरली जाईल. हे मोजण्यासाठी खर्चाचे प्रमाण सामान्यत: वापरले जाते. एका विशिष्ट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्यासाठी किती खर्च येईल हे खर्चाचे प्रमाण ठरवते. AMC भार देखील लादू शकतात, जे मूलत: विक्री शुल्क आहेत जे व्यवसायाने वितरणासाठी भरावे.

परस्पर गुंतवणुकीचे फायदे निधी

• व्यावसायिक व्यवस्थापन

म्युच्युअल फंड हे तज्ञ फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात जे बाजार संशोधन आणि विश्लेषण करतात, योग्य स्टॉक निवडतात आणि नंतर तुमच्या गुंतवणुकीवर अनुकूल परतावा मिळवण्यासाठी योग्य वेळी त्यांची खरेदी आणि विक्री करतात. कंपनीच्या स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंड व्यवस्थापक त्याच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करतात. जेव्हा तुम्ही म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये युनिट्स खरेदी करता तेव्हा स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (SID) फंड मॅनेजरचे व्यावसायिक विहंगावलोकन दर्शवेल, ज्यामध्ये कामाच्या अनुभवाची संख्या, व्यवस्थापित केलेल्या निधीचा प्रकार आणि त्यांच्याद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या निधीची कामगिरी समाविष्ट असते. . परिणामी, तुमचे पैसे चांगल्या हातात आहेत याची तुम्ही खात्री बाळगू शकता.

• नफा वाढला

मुदत ठेवी (FDs), आवर्ती ठेवी (RDs) यांसारख्या मुदत ठेवींपेक्षा म्युच्युअल फंड तुमच्या गुंतवणुकीवर चांगला परतावा देतात आणि विविध प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करून. इक्विटी म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांना उच्च जोखीम पत्करून उच्च परतावा अनुभवण्याची उत्कृष्ट क्षमता प्रदान करतात, ज्यामुळे ते उच्च-जोखीम भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी परिपूर्ण बनतात. दुसरीकडे, डेट फंड कमी जोखमीचे असतात आणि मुदत ठेवींपेक्षा जास्त परतावा देतात.

• विविधीकरण

विविधीकरण हे सर्वात जास्त आहे म्युच्युअल फंड प्रदान करणारे महत्त्वाचे फायदे. म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या मालमत्ता आणि समभागांमध्ये गुंतवणूक करून पोर्टफोलिओ जोखीम कमी करतात. परिणामी, एक मालमत्ता/स्टॉक खराब कामगिरी करत असला तरीही, इतर मालमत्तेची कामगिरी भरपाई करू शकते आणि तरीही तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर अनुकूल परतावा मिळवू शकता. विविध प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणून जोखीम कमी करू शकता. कोणत्या फंडात गुंतवणूक करायची किंवा तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता किंवा संतुलन कसे साधायचे याबद्दल तुम्हाला खात्री नसल्यास, आर्थिक व्यावसायिकांचा सल्ला घ्या.

• सोय

ऑनलाइन गुंतवणुकीची ऑफर देणाऱ्या अनेक फंड कंपन्यांनी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक जलद, सुलभ आणि सोयीस्कर केली आहे. तुम्ही फक्त काही बटणावर क्लिक करून तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड योजनेत गुंतवणूक सुरू करू शकता. केवायसी प्रक्रिया देखील आता ऑनलाइन उपलब्ध आहे, गुंतवणूकदार ई-केवायसी सुविधेद्वारे रु.50,000 पर्यंत योगदान देऊ शकतात. तथापि, रु. 50,000 पेक्षा जास्त गुंतवणुकीसाठी, गुंतवणूकदारांनी भौतिक KYC प्रक्रिया पूर्ण करणे आवश्यक आहे.