अपने करियर की शुरुआत में लोग आम तौर पर गृह ऋण की सेवा के लिए भारी धनराशि रखने की स्थिति में नहीं हैं, जिन्हें उन्हें हमेशा अपने घर की खरीद के वित्तपोषण के लिए लेना पड़ता है। कारकों में से एक, जो आपके गृह ऋण की पात्रता को प्रभावित करता है, आवेदन करने के समय आपकी आय है। इसी प्रकार, बड़े ऋण का लाभ उठाने वाले लोगों के लिए भी मुश्किल हो सकती है जो केवल अपने करियर के कुछ वर्षों के साथ ही रहती हैं। ऐसे मामलों में, हो बढ़ाने के लिए एक विकल्पमुझे ऋण पात्रता, घर के ऋण में सह-उधारकर्ताओं के रूप में शामिल होने के लिए एक पति / पत्नी, माता-पिता या बच्चों जैसे करीबी रिश्तेदार को जोड़ना है।
चूंकि यह सभी के लिए संभव नहीं हो सकता है, अन्य विकल्प एक ऋणदाता को ढूंढना है जो लंबे समय तक गृह ऋण कार्यकाल प्रदान करता है, जो सामान्य रूप से बाजार में उपलब्ध है। आम तौर पर, गृह ऋण 20 साल की अवधि के लिए दिया जाता है, गृह ऋण की अंतिम किश्त के अधीन सेवानिवृत्ति की तारीख या कमाई करियर से आगे नहीं बढ़ता है। ओरिएंटल बैंकहालांकि, वाणिज्य के निचले गृह ऋण पात्रता की इस समस्या को हल करने के लिए, गृह ऋण उत्पाद लॉन्च किया गया है।
40 साल के कार्यकाल के साथ ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स होम लोन
ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स (480 ईएमआई होम लोन स्कीम) द्वारा पेश किए गए होम लोन उत्पाद में 40 साल का कार्यकाल है, जो वर्तमान में बाजार में ऋणदाता द्वारा पेश किए गए कार्यकाल से लगभग दोगुना है।
इस विस्तारित ho के साथमुझे ऋण कार्यकाल , आपका ईएमआई नियमित कार्यकाल के लिए जो भी होता, उससे कम होगा और इस प्रकार, यह राशि के संदर्भ में उच्च गृह ऋण पात्रता भी प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, 50 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए, 20 वर्षों के लिए 8.35 प्रतिशत की ब्याज दर पर गृह ऋण के लिए ईएमआई 42, 9 18 रुपये होगा। हालांकि, अगर गृह ऋण कार्यकाल 40 साल तक बढ़ाया गया है, तो ईएमआई घटकर 36,085 रुपये हो जाएगी। कम गृह ऋण ईएमआई के साथ, आपके गृह ऋण पात्रता 16 प्रतिशत बढ़ जाती है। तो, इसके बजाय50 लाख रुपये, आप वार्षिक आय की समान राशि के साथ 58 लाख रुपये के गृह ऋण के लिए पात्र होंगे।
गृह ऋण के लिए विस्तारित आयु पूरी तरह चुकाई जाएगी
होम लोन उधारकर्ता आमतौर पर आपको गृह ऋण कार्यकाल देते हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक नहीं बढ़ता है। वेतनभोगी लोगों के लिए, यह आमतौर पर 60 साल और स्व-नियोजित लोगों के लिए 65 वर्ष है। ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स से गृह ऋण उत्पाद हैविशेष रूप से लोगों के लिए उनके करियर की शुरुआत में फायदेमंद। उदाहरण के लिए, 25 वर्षीय स्व-नियोजित व्यक्ति गृह ऋण का लाभ उठा सकता है, जो कि 65 साल की उम्र तक चुकाए जाने तक चुकाया जा सकता है। इसके अलावा, यह उच्च आयु के व्यक्ति को विस्तारित कार्यकाल के लाभ का लाभ उठाने की अनुमति देता है।
40 वर्षीय गृह ऋण उत्पाद कार्यकाल 75 वर्ष तक पेंशन के हकदार लोगों के लिए, सेवानिवृत्ति की आयु से आगे बढ़ने की अनुमति देता है। इसी तरह, एक स्व-नियोजित व्यक्ति भी elig हैगृह ऋण की अवधि 75 वर्ष तक बढ़ा दी गई है। वेतनभोगी लोगों के लिए जो किसी भी पेंशन के हकदार नहीं हैं, गृह ऋण कार्यकाल 65 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।
480 ईएमआई होम लोन योजना की अन्य विशेषताएं
बैंक होम लोन पर कोई प्रीपेमेंट जुर्माना नहीं लेता है। इसलिए, विस्तारित अवधि आपको आंशिक रूप से या पूरी तरह से प्रीपे करने के विकल्प के साथ उच्च राशि के गृह ऋण का लाभ उठाने की क्षमता प्रदान करती है।इस तरह के पूर्व भुगतान के लिए किसी भी जुर्माना के बिना, कार्यकाल पूरा करने से पहले।
यह भी देखें: होम लोन: लंबे कार्यकाल सर्वश्रेष्ठ शर्त हैं
ओरिएंटल बैंक ने 31 मार्च, 2018 तक ऐसे गृह ऋण आवेदनों पर प्रसंस्करण शुल्क को भी माफ कर दिया है, जो आमतौर पर लगभग 20 प्रतिशत और लागू जीएसटी के अधीन 0.5 प्रतिशत के आसपास है।
ब्याज दर
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480 ईएमआई योजना पर ब्याज दर एमसीएलआर (फंड-आधारित उधार दर की मामूली लागत) पर लागू होती है और लागू दर, ऋण की राशि और आपके द्वारा प्रदान किए गए मार्जिन पर निर्भर करेगी। आपके योगदान में उच्च, आपके लिए लागू दर कम होगी, क्योंकि बैंक के लिए जोखिम उस सीमा तक नीचे आता है।
30 लाख रुपये तक के गृह ऋण के लिए, जहां बैंक संपत्ति के मूल्य के केवल 9 0 प्रतिशत तक उधार दे सकते हैं, लागू ऋण दर wilमैं एक वर्ष एमसीएलआर प्लस 0.10 प्रतिशत हो सकता हूं, लेकिन अगर आपके द्वारा मार्जिन का योगदान 20 प्रतिशत या उससे अधिक है, तो बैंक आपके एक साल के एमसीएलआर में आपको उधार देगा। 30 लाख रुपये और 75 लाख रुपये के बीच के ऋण के लिए, जहां बैंक संपत्ति की लागत का 80 प्रतिशत से अधिक वित्त नहीं दे सकते हैं, लागू ऋण दर एक वर्ष एमसीएलआर और 0.10 प्रतिशत है। हालांकि, 25 प्रतिशत से अधिक के अपने योगदान के साथ, बैंक केवल एक वर्ष एमसीएलआर चार्ज करेगा। 75 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, जहां बैंक 75 से अधिक वित्त नहीं दे सकते हैंसंपत्ति की लागत का प्रतिशत, लागू दर एक वर्ष एमसीएलआर होगी, भले ही आप 25 प्रतिशत से अधिक योगदान दें।
प्रधान मंत्री आवास योजना के अंतर्गत ब्याज सब्सिडी
480 ईएमआई योजना के तहत दिए गए गृह ऋण के लिए, यदि आप अन्यथा योजना के मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप ब्याज सब्सिडी लाभ का लाभ उठा सकेंगे। ऐसे मामले में, आप ब्याज सब्सिडी के रूप में अधिकतम 2.67 लाख रुपये प्राप्त करने में सक्षम होंगे,पीएमए योजना के तहत।
(लेखक एक कराधान और गृह वित्त विशेषज्ञ हैं, 35 साल का अनुभव)
