यदि किसी मृतक को होम लोन दिया जा रहा है, तो परिवार को एक महान व्यक्तिगत नुकसान पहुंचाने के अलावा, एक संपत्ति के मालिक का असामयिक निधन भी वित्तीय जटिलताएं पैदा कर सकता है। समस्या अधिक गंभीर हो जाती है, अगर उधारकर्ता परिवार में एकमात्र कमाने वाला सदस्य था। क्या होगा यदि परिवार हर महीने होम लोन EMI का भुगतान करने की स्थिति में नहीं है? क्या बैंक अपने नुकसान की वसूली के लिए संपत्ति को जल्दी से बेच देते हैं और नए घर की तलाश में संघर्ष कर रहे परिवार को छोड़ देते हैं, यहां तक कि पुलिस भीएक प्रिय के नुकसान के साथ? हालांकि यह सच है कि बैंक संपत्ति को फिर से बेच देगा और नुकसान की वसूली के लिए इसे बेच देगा, अगर उधारकर्ता के पास अपनी संपत्ति पर हिस्सेदारी का दावा करने और ऋण का भुगतान करने के लिए कोई नहीं बचा है, तो ऋणदाता ऐसा काम नहीं करेगा, जब तक कि बात वह नहीं है।
“संपत्ति पर कब्जा करना, आमतौर पर वित्तीय संस्थानों के लिए अंतिम विकल्प है। उनका मुख्य व्यवसाय उधार देना और मुनाफा कमाना है, न कि प्रचार करने जैसे असाध्य उपायों का सहारा लेनाएक्शन नीलामी। ये चीजें वास्तव में उन्हें बहुत महंगी पड़ती हैं और इसीलिए बैंक कोई कसर नहीं छोड़ते हैं, एक ऐसी व्यवस्था बनाने के लिए जो कर्जदार के परिवार के लिए फायदेमंद हो, ” सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में उच्च पदस्थ बैंकिंग अधिकारी का अनुरोध करते हुए गुमनामी । चूंकि संपत्ति की नीलामी अंतिम विकल्प है, बैंक और मृतक के परिवार के पास अन्य विकल्प क्या उपलब्ध हैं?
गृह ऋण बीमा
बैंक आमतौर पर उधारकर्ताओं से होम लोन के साथ-साथ होम लोन बीमा पॉलिसी (होम इंश्योरेंस में भ्रमित नहीं होना) खरीदने के लिए कहते हैं। जबकि एक होम इंश्योरेंस आपके घर की सामग्री और एक प्राकृतिक आपदा के मामले में इसकी संरचना आदि के लिए कवर प्रदान करता है, एक होम लोन बीमा जोखिम को कवर करता है अगर उधारकर्ता प्राकृतिक कारणों से मर जाता है।
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एक होम लोन बीमा पॉलिसी जो होम लोन के साथ खरीदी गई थी, मृतक के परिवार को कुछ राहत दे सकती है। इस मामले में, बीमाकर्ता बैंक को शेष ऋण राशि का भुगतान करेगा और सभी मौद्रिक दायित्वों से परिवार के लिए संपत्ति को मुक्त करेगा। हालाँकि, बीमाकर्ता ऐसा कुछ विशेष परिस्थितियों में ही करेगा। इसमें शामिल है:
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मृतक की अप्राकृतिक मृत्यु हुई है
प्राकृतिक कारणों से आत्महत्या या मृत्यु के मामले में, बीमाकर्ता आमतौर पर नुकसान को कवर नहीं करेगा।
ऋण संयुक्त रूप से नहीं लिया गया था
यदि संयुक्त रूप से ऋण लिया गया था, तो सह-आवेदक ईएमआई का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार होगा। यह सच है, भले ही सह-आवेदक एक गृहिणी हो और कमाऊ सदस्य न हो। यह भी देखें: क्या आपको संयुक्त होम लोन का विकल्प चुनना चाहिए?
एक सह-आवेदक, गारंटर या कानूनी वारिस द्वारा चुकौती
होम लोन प्रोटेक्शन पॉलिसी की अनुपस्थिति में, ऋण का भुगतान करने की जिम्मेदारी सह-आवेदक (यदि ऋण संयुक्त रूप से लागू होती है), गारंटर (यदि कोई गारंटर है) या कानूनी उत्तराधिकारी पर होगी। या तो मामले में, बैंक एक नया ऋण अनुबंध बनाएगा, जिसमें नया ऋण जारी किया जाएगावह नए मालिक का नाम, उसकी भुगतान क्षमता, क्रेडिट प्रोफाइल और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। यदि इनमें से कोई भी तरीका काम नहीं करता है, तो बैंक अंततः संपत्ति को बेच देगा, अपने नुकसान की वसूली करेगा और वारिसों को लाभ में अपना हिस्सा देगा।
संपत्ति के कानूनी उत्तराधिकारियों को यह भी ध्यान रखना होगा कि वे संपत्ति पर कोई दावा नहीं कर पाएंगे, जब तक कि मृतक के सभी ऋणों का निपटान नहीं हो जाता। हालांकि, बैंक मृतक के परिजनों को बहस का भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं कर सकतेटी। “बैंक सहानुभूतिपूर्ण होते हैं और वास्तविक मामलों में समाधान निकालने की कोशिश करते हैं। उधारकर्ता के परिवार को तुरंत बैंक के संपर्क में रहना चाहिए और अपने मुद्दों को अधिकारियों के साथ साझा करना चाहिए। इस तरह के मामलों में बैंकों द्वारा कोई शत्रुतापूर्ण कदम नहीं उठाया जाता है।
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