सीआरआर (CRR) किंवा रोख राखीव प्रमाण काय आहे?

आरबीआय (RBI) ने ४ मे २०२२ रोजी रोख राखीव प्रमाण ५० बेसिस पॉइंट्सने वाढवून ४.५% केले, ज्यामुळे व्याजदरांवर दबाव येण्याची शक्यता आहे. तथापि, या हालचालीचे संपूर्ण परिणाम समजून घेण्यासाठी, रोख राखीव प्रमाण किंवा सीआरआर (CRR) काय आहे हे आपल्याला स्पष्टपणे समजले पाहिजे.

 

सीआरआर (CRR) म्हणजे काय?

भारतातील बँका त्यांच्या एकूण ठेवींपैकी काही टक्के रक्कम रोखीच्या स्वरूपात रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) कडे ठेवण्यास जबाबदार आहेत. त्यांच्या एकूण ठेवींची ही टक्केवारी रोख राखीव प्रमाण किंवा सीआरआर (CRR) म्हणून ओळखली जाते. रोख राखीव प्रमाण म्हणून ठेवलेले पैसे एकतर आरबीआयला पाठवले जातात किंवा बँकेच्या तिजोरीत ठेवले जातात.

सीआरआर (CRR) हे भारतातील सर्वोच्च बँकेद्वारे बँकिंग प्रणालीतील तरलतेचे प्रमाण नियंत्रित करण्यासाठी वापरले जाणारे एक उत्तम साधन आहे.

हे देखील पहा: भांडवली पर्याप्तता प्रमाणाबद्दल (कॅपिटल अढेकसी रेशो) सर्व काही

 

रोख राखीव प्रमाण (कॅश रिजर्व रेशो) अर्थ

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, सीआरआर (CRR) किंवा रोख राखीव प्रमाण हे रोख रकमेची टक्केवारी आहे, जी बँकांना त्यांच्या एकूण ठेवींच्या तुलनेत राखीव ठेवण्याची आवश्यकता आहे, तांत्रिकदृष्ट्या निव्वळ मागणी आणि वेळ दायित्वे (NDTL) म्हणून ओळखले जाते.

सीआरआर (CRR) दरामध्ये बदल करून, भारतातील सर्वोच्च बँक महागाईला त्याच्या इच्छित स्तरावर ठेवण्यास आणि बँकिंग प्रणालीतील पैशाच्या प्रवाहावर नियंत्रण ठेवण्यास आणि त्यावर देखरेख ठेवण्यास सक्षम आहे.

हे देखील पहा: आरबीआय (RBI) मौद्रिक धोरण रेपो दर (आरबीआय (RBI) मोनेटरी पॉलिसी रेपो रेट)  

 

सीआरआर (CRR) चे उद्दिष्ट

रोख राखीव गुणोत्तराची तीन प्रमुख उद्दिष्टे आहेत.

बँक तरलता राखण्यासाठी: आरबीआय (RBI), बँकिंग नियामकाच्या क्षमतेनुसार, तरलता पातळी नियंत्रित आणि देखरेख करण्यासाठी जबाबदार आहे. त्या उद्दिष्टाच्या दिशेने, ते सीआरआर (CRR) च्या सहाय्याने सिस्टीममधून तरलता ओतते किंवा बाहेर काढते. जर आरबीआयला प्रणालीमध्ये अधिक तरलता वाढवायची असेल, तर ते सीआरआर (CRR) कमी करते आणि बँकांना त्यांच्या ग्राहकांना कर्ज देण्यासाठी अधिक तरलता देते. दुसरीकडे, जर त्याला सिस्टममधून तरलता काढायची असेल, तर ते सीआरआर (CRR) वाढवते.

बँकांचे आरोग्य राखण्यासाठी: सीआरआर (CRR) हे बँकांचे वित्तीय आरोग्य राखण्यासाठी महत्त्वाचे साधन आहे. बँका बँकिंग नियामकाकडे सीआरआर (CRR) ठेवत असल्याने, ग्राहक मोठ्या प्रमाणात पैसे काढू लागतील तेव्हा बँक हा निधी वापरू शकतात. रोख राखीव प्रमाण बँकांना अशा परिस्थितीत स्वत:चे रक्षण करण्यास मदत करते, कारण आरबीआयकडे ठेवलेला रोख राखीव बँक त्यांच्या ग्राहकांच्या मागण्या पूर्ण करण्यासाठी रोख रक्कम संपणार नाही याची खात्री देते.

रेपो दर सेट करण्यासाठी: आरबीआय (RBI) वेळोवेळी पुनर्खरेदी दर किंवा रेपो दर सेट करण्यासाठी देखील जबाबदार आहे. हा भारतातील व्यावसायिक बँकांना कर्ज देणारा किमान दर आहे. रेपो दर ठरवताना, आरबीआय सीआरआर दर देखील विचारात घेते. जेव्हा रिझव्‍‌र्ह बँकेला बँकांनी प्रणालीमध्ये अधिक तरलता आणावी असे वाटते तेव्हा ते रेपो दर कमी करते. याउलट, रिझव्‍‌र्ह बँकेने चलनवाढ रोखण्यासाठी रेपो दर वाढविण्याचा निर्णय घेतल्यास कर्ज देण्यासाठी बँकांकडे पैसे कमी असतात. मागणी वाढवण्यासाठी आणि अर्थव्यवस्थेला पाठिंबा देण्यासाठी, आरबीआय (RBI) ने अलीकडेच ६ ऑगस्ट २०२१ रोजी सातव्यांदा रेपो दरावर यथास्थिती कायम ठेवली आणि तो ४% वर अपरिवर्तित ठेवला. जर महागाई आरबीआय (RBI)च्या आराम मर्यादा ओलांडू लागली तर भविष्यात रेपो रेट वाढू शकतो.

हे देखील पहा: आरबीआय (RBI) ने रेपो दर ४% वर स्थिर ठेवला

 

 

रोख राखीव गुणोत्तर (कॅश रिजर्व रेशो) गणना सूत्र

भारतातील सर्वोच्च बँक म्हणून सीआरआर (CRR) सेट करण्याचे आणि त्यात बदल करण्याचे अधिकार आरबीआय (RBI) कडे आहेत. जर एखाद्या ग्राहकाने त्याच्या बँकेत १,००० रुपये जमा केले आणि रोख राखीव प्रमाण ८% असेल, तर बँकेला आरबीआय (RBI) कडे सीआरआर (CRR) म्हणून ८० रुपये ठेवावे लागतील. बँक ही रक्कम तिच्या तिजोरीत किंवा रोख स्वरूपात आरबीआयकडे ठेवू शकते. याचा अर्थ असा आहे की बँक ग्राहकाच्या ठेवीपैकी फक्त ९१० रुपये कर्ज देण्याच्या उद्देशाने वापरू शकते.

जर आरबीआय (RBI) ने सीआरआर (CRR) ८% वरून १०% वाढवला तर, १,००० रुपये ठेव मिळाल्यावर, बँकेने १०० रुपये सीआरआर (CRR) म्हणून आपल्या तिजोरीत ठेवावे किंवा आरबीआय (RBI) कडे जमा करावे लागतील. आरबीआय किंवा बँकांद्वारे कर्ज देण्याच्या उद्देशाने सीआरआर वापरला जाऊ शकत नाही.

हे देखील पहा: आरबीआय (RBI) तक्रार ईमेल आयडी आणि आरबीआय (RBI) तक्रार दाखल करण्याची प्रक्रिया या बद्दल जाणून घ्या

 

भारतातील सध्याचा सीआरआर (CRR) दर

सध्या भारतात रोख राखीव दर ४.५% आहे. याचा अर्थ, बँकेला १०० रुपये ठेवी मिळाल्यास, बँकेला आरबीआयकडे रोख ठेव म्हणून ४.५ रुपये ठेवावे लागतील. बँक ग्राहकांसाठी, सध्याचा सीआरआर (CRR) दर हा त्यांच्या बँकेची आर्थिक स्थिती कमकुवत झाली असली तरीही, त्यांच्या ठेवींची ठराविक टक्केवारी आरबीआयकडे नेहमीच सुरक्षित असते याचे सूचक आहे.

 

वैधानिक तरलता प्रमाण (SLR)

वैधानिक तरलता गुणोत्तर किंवा एसएलआर (SLR) ही देखील राखीव आवश्यकता आहे जी बँकांनी ग्राहकांना कर्ज देण्यापूर्वी बाजूला ठेवणे अपेक्षित आहे. एसएलआर (SLR) म्हणजे ठेवींची किमान टक्केवारी जी बँकांनी रोख, सोने किंवा इतर सिक्युरिटीजच्या स्वरूपात ठेवली पाहिजे.

 

सीआरआर (CRR) आणि एसएलआर (SLR) : फरक

सीआरआर (CRR)	एसएलआर (SLR)
सीआरआर (CRR) फक्त रोखीनेच ठेवावा लागतो	एसएलआर सोने किंवा रोख स्वरूपात ठेवता येते
सीआरआर (CRR) आरबीआयकडे ठेवला जातो	एसएलआर बँकेकडे ठेवला जातो
बँकांना सीआरआर (CRR) वर परतावा मिळत नाही	बँकांना एसएलआर (SLR) वर परतावा मिळतो

चलनवाढ रोखण्यासाठी आणि पैशाच्या पुरवठ्यावर लक्ष ठेवण्यासाठी आरबीआयच्या हातात हि दोन्ही साधने असली तरी, सीआरआर (CRR) आणि एसएलआर (SLR) मध्ये काही फरक आहेत.

 

सीआरआर (CRR) आणि महागाई

काही वेळा जेव्हा चलनवाढ भारतातील मध्यवर्ती बँकेने इच्छित पातळीपेक्षा जास्त जाते तेव्हा ती सामान्यत: सीआरआर (CRR) दर वाढवते. तथापि, सध्या नॉव्हेल कोरोनाव्हायरस (साथीचा रोग) साथीच्या रोगाच्या दोन लहरींच्या परिणामी मागणी वाढवण्याच्या घट्ट मार्गावर चालत असताना, अर्थव्यवस्थेला मदत करण्यासाठी आरबीआय (RBI) ने सीआरआर (CRR) कमी पातळीवर ठेवला आहे.

खरं तर, ग्राहक किंमत-आधारित चलनवाढ (CPI), जी आरबीआय (RBI) चे चलनविषयक धोरण अँकर आहे, मे आणि जून २०२१ मध्ये सलग दोन महिने आरबीआय (RBI) च्या कम्फर्ट झोनच्या २%-६% च्या वरच्या बँडच्या वर राहिली आहे. सीपीआय (CPI) चलनवाढ जून २०२१ मधिल ६.२६% पर्यंत कमी होण्यापूर्वी, मे २०२१ला सहा महिन्याच्या उच्चांकी ६.३०% अशी राहिली.

 

रोख राखीव प्रमाणासंबंधी वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs)

भारतातील रोख राखीव प्रमाण किंवा सीआरआर (CRR) दर कोण ठरवतो?

भारतातील रोख राखीव गुणोत्तर किंवा सीआरआर (CRR) हे आरबीआय (RBI) च्या सहा सदस्यीय चलनविषयक धोरण समितीद्वारे चलनविषयक धोरण पुनरावलोकनांदरम्यान ठरवले जाते. रोख राखीव प्रमाण हे आरबीआयकडे तरलता व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि अर्थव्यवस्थेतील चलनवाढ रोखण्यासाठी उपलब्ध असलेल्या अनेक साधनांपैकी एक आहे.

आरबीआय (RBI) सीआरआर (CRR) मध्ये केव्हा सुधारणा करते?

दर सहा आठवड्यांनी आयोजित केलेल्या पॉलिसी रिव्ह्यू दरम्यान सीआरआर (CRR) दरामध्ये बदल करण्याचा आरबीआय (RBI) ला अधिकार आहे.

सीआरआर (CRR) चा बँकिंग व्यवस्थेतील पैशाच्या पुरवठ्यावर कसा परिणाम होतो?

सीआरआर दर जितका कमी असेल तितकी बँकांकडे तरलता जास्त असेल. सीआरआर जितका जास्त असेल तितकी बँकांकडे तरलता कमी असेल.

उच्च सीआरआर दराचा अर्थव्यवस्थेवर कसा परिणाम होऊ शकतो?

उच्च सीआरआर (CRR) दराच्या बाबतीत, प्रणालीतील पैशाचा पुरवठा सुकतो, गुंतवणुकीवर नकारात्मक परिणाम होतो. पैशांचा पुरवठा कमी असल्याने बँका कर्जाचे व्याजदर वाढवतील. हे मागणीसाठी हानिकारक असेल.

कमी सीआरआर दराचा अर्थव्यवस्थेवर कसा परिणाम होऊ शकतो?

कमी सीआरआर (CRR) दराच्या बाबतीत, बँकांकडे कर्ज देण्यासाठी अधिक निधी असेल, ज्यामुळे सिस्टममध्ये मागणी वाढेल. ते ग्राहकांसाठी कर्ज घेण्याची किंमत देखील कमी करतील, त्यांना मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करतील.

आरबीआयकडे सीआरआर ठेवण्यासाठी बँकांना काही व्याज मिळते का?

सीआरआर (CRR) आदेशानुसार आरबीआयकडे ठेवलेल्या पैशांवर बँकांना कोणतेही व्याज मिळत नाही.

एनडीटीएल (NDTL) म्हणजे काय?

एनडीटीएल बँकेकडे मागणी म्हणून असलेले पैसे आणि वेळेची देणी (ठेवी) आणि इतर बँकेच्या मालमत्तेच्या स्वरूपात ठेवी यांच्यातील फरक दर्शविते. एनडीटीएल (NDTL) बँकेच्या एनडीटीएल (NDTL)ची गणना करण्यासाठी फॉर्म्युला = मागणी आणि वेळ दायित्वे (ठेवी) – इतर बँकांमधील ठेवी असा आहे.

रेपो दर काय आहे?

रेपो रेट किंवा पुनर्खरेदी दर हा दर आहे ज्या दराने आरबीआय (RBI) भारतातील व्यावसायिक बँकांना कर्ज देते. कमी रेपो दर म्हणजे बँकांना आरबीआय (RBI) कडून कमी व्याजदराने निधी मिळू शकतो, तर जास्त रेपो दर म्हणजे आरबीआय (RBI) कर्जावर जास्त व्याज आकारेल.

भारतात सध्या रेपो दर किती आहे?

भारतात सध्या रेपो दर ४% आहे. याचा अर्थ आरबीआय (RBI) कर्जावर ४% व्याज आकारते. रेपो दर सध्या विक्रमी नीचांकी पातळीवर असल्याने, कर्जदारांना सध्या कर्जावर तुलनेने कमी दर द्यावे लागतात.

रिव्हर्स रेपो दर काय आहे?

रिव्हर्स रेपो रेट हा दर आहे ज्या दराने आरबीआय (RBI) भारतातील व्यावसायिक बँकांकडून पैसे घेते. सध्या भारतात रिव्हर्स रेपो दर ३.३५% आहे.