8 ऑक्टोबर 2021 रोजी रिझर्व्ह बँकेने सलग आठ वेळा रेपो दर 4%राखण्याचा निर्णय घेतला. घर खरेदीदारासाठी या निर्णयाचा अर्थ काय आहे? प्रत्येक वेळी आरबीआय रेपो दरात बदल करते, तेव्हा घर खरेदीदारांना सांगितले जाते की उधार घेण्याची किंमत जास्त/कमी होईल, कारण बदलामुळे. रेपो रेटचा तुमच्या आर्थिकवर इतका महत्त्वपूर्ण परिणाम होत असल्याने, त्याबद्दल सर्वकाही जाणून घेणे आणि ते तुमच्या गृह कर्जाच्या दायित्वावर कसा परिणाम करते हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या गृहकर्जाच्या कामकाजावर अधिक स्पष्टता येण्यासाठी रिव्हर्स रेपो दर कसे कार्य करते हे जाणून घेणे देखील आवश्यक आहे. 
रेपो रेट म्हणजे काय?
जसे कर्जदारांना विशिष्ट व्याज भरावे लागते, बँकांकडून पत मिळवण्यासाठी, वित्तीय संस्थांनाही व्याज द्यावे लागते, ते मध्यवर्ती बँकेकडून घेतलेल्या पैशासाठी. हे व्याज रेपो दर म्हणून ओळखले जाते. 'पुनर्खरेदी पर्याय' किंवा 'पुनर्खरेदी करार' साठी 'रेपो' हा शब्द छोटा आहे. व्यवस्थेअंतर्गत, अनुसूचित व्यावसायिक बँका रोखे पुरवतात जसे की तरलता कमी झाल्यास रात्रभर क्रेडिट मिळवण्यासाठी आरबीआयला ट्रेझरी बिल किंवा सोने. येथे हे नमूद करणे उचित आहे की बँकांना कर्ज देण्याच्या उद्देशाने निधीची आवश्यकता असते. सामान्य लोकांकडून ठेवी घेण्याव्यतिरिक्त, त्यांना मध्यवर्ती बँकांकडून कर्ज घेण्याचा पर्याय देखील आहे. पुनर्खरेदी करार हे शक्य करतात.
वर्तमान रेपो आणि रिव्हर्स रेपो दर
| रेपो दर | रिव्हर्स रेपो रेट |
| 4% | ३.३५% |
हे देखील पहा: २०२१ मध्ये गृहकर्ज मिळवण्यासाठी सर्वोत्तम बँका पत उपलब्धतेमध्ये बँकांना मदत करण्याव्यतिरिक्त, रेपो दर हे बँकिंग नियामक, महागाई नियंत्रित करण्यासाठी प्रभावी साधन आहे. उच्च महागाईच्या बाबतीत, बँकांना कर्ज घेण्यापासून परावृत्त करण्यासाठी आरबीआय रेपो दर वाढवते. यामुळे अखेरीस अर्थव्यवस्थेतील तरलता कमी होते, नंतर उच्च चलनवाढीवर नियंत्रण ठेवते. महागाई कमी झाल्यास उलट तंत्र वापरले जाते. या परिस्थितीत, बँकांना अधिक कर्ज घेण्यास प्रवृत्त करण्यासाठी रेपो दर कमी केला जातो, ज्यामुळे शेवटी पुरवठा वाढतो बाजार, नवीन गुंतवणूक क्रियाकलाप ट्रिगर. येथे लक्षात घ्या की अशा प्रकारे आरबीआयने बँकांना दिलेले क्रेडिट केवळ रात्रभर पुरवले जाते आणि बँका त्यांच्या निर्धारीत बँकिंग नियामक कडे पूर्वनिर्धारित किंमतीवर परत खरेदी करतात.
रिव्हर्स रेपो रेट म्हणजे काय?
रिव्हर्स रेपो दर म्हणजे बँका आरबीआय कडून बँकिंग रेग्युलेटरला कर्ज देण्यासाठी व्याज आकारतात. रिव्हर्स रेपो दर हे RBI द्वारे वापरले जाणारे दुसरे साधन आहे, जे सिस्टीम मधून तरलता शोषून, इच्छित महागाई पातळी राखण्यासाठी आहे. व्याज वाढवून, आरबीआय बँकांना आरबीआयला कर्ज देण्यास प्रोत्साहित करते, ज्यामुळे सिस्टीममधून अतिरिक्त तरलता कमी होते. अशा प्रकारे, बँकांना कर्ज देण्यासाठी बरेच कर्ज शिल्लक राहिलेले नाही.
रेपो रेट आणि रिव्हर्स रेपो रेट मधील फरक
| रेपो दर | रिव्हर्स रेपो रेट |
| आरबीआय कर्जासाठी व्याज आकारते. | RBI कर्जावर व्याज देते. |
| रिव्हर्स रेपो रेटपेक्षा नेहमीच जास्त. | नेहमी रेपो रेट पेक्षा कमी. |
| महागाई नियंत्रित करण्याचे साधन. | रोख प्रवाह राखण्यासाठी एक साधन. |
| पुनर्खरेदी करारानुसार कार्य करते. | उलट पुनर्खरेदी करारानुसार कार्य करते. |
| व्यवहार बाँडद्वारे होतात. | द्वारे व्यवहार होतात बंध |
भारतातील रेपो दराबद्दल मुख्य तथ्य
- RBI द्वारे रेपो रेट निश्चित आणि देखरेख केला जातो.
- रेपो दर हे महागाई नियंत्रित करण्याचे साधन आहे.
- बँका रेपो रेटच्या आधारे बचत खाते आणि मुदत ठेव परतावा समायोजित करतात.
- ऑक्टोबर 2004 पूर्वी रेपो रेट रिव्हर्स रेपो रेट म्हणून ओळखला जात होता.
आर्थिक धोरण आढावा म्हणजे काय?
RBI ची सहा सदस्यीय मौद्रिक धोरण समिती, RBI गव्हर्नर यांच्या अध्यक्षतेखाली, दर दोन महिन्यांनी बैठक घेऊन आपले आर्थिक धोरण ठरवते आणि प्रचलित आर्थिक स्थितीनुसार मुख्य व्याजदर बदलते. चलनविषयक धोरण आढावा देशाच्या प्रचलित आर्थिक परिस्थितीचाही सारांश देतो आणि अर्थव्यवस्थेला आधार देण्यासाठी आरबीआयने हाती घेतलेल्या सध्याच्या आणि भविष्यातील कृतींचे तपशीलवार वर्णन केले आहे.
रेपो दरातील बदलाचा गृहकर्जावर कसा परिणाम होतो?
जेव्हा आरबीआय रेपो दर कमी करते, तेव्हा बँकांसाठी कर्ज घेण्याची किंमत कमी होते. बँकांनी हा लाभ शेवटी ग्राहकांना देणे अपेक्षित आहे. कोरोनाव्हायरसच्या उद्रेकामुळे आणि अर्थव्यवस्थेवर होणाऱ्या प्रतिकूल परिणामांमुळे ग्राहकांची मागणी कमी होत असताना, बँकिंग रेग्युलरने 200-बेसिस-पॉइंट लागू करून रेपो दर 4%वर आणला आहे. गेल्या 12 महिन्यांत घट. बँकांनी ग्राहकांना आधार देण्यासाठी गृहकर्जाचे व्याजदर कमी करण्यास सुरुवात केली आहे. उदाहरणार्थ, देशातील सर्वात मोठी बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडियाने, अलीकडेच रेपो रेटशी जोडलेल्या गृहकर्जावरील व्याज कमी करून 95.95 ५%च्या विक्रमी पातळीवर आणले. हे देखील पहा: बँका आणि गृहनिर्माण वित्त कंपन्यांकडून गृहकर्जाचे दर कसे आकारले जातात उलट, गृहकर्जाचे व्याजदर आरबीआयने त्याच्या कर्ज दरामध्ये वरच्या दिशेने बदल केल्याने वाढतात. योगायोगाने, बँका ग्राहकांना दरात वाढ करण्यास अधिक जलद आहेत, तर ते त्यांचे कर्ज दर कमी करण्यास सामान्यतः मंद आहेत. त्यामुळे, जरी रेपो दरातील बदल वित्तीय संस्थांच्या व्याज दरामध्ये लगेच दिसून यावेत, परंतु केवळ वेगवान प्रसारण वाढते आणि बऱ्याचदा RBI ला कर्जदारांना कमी केलेल्या दराचा लाभ देण्यासाठी बँकांकडे लक्ष द्यावे लागते. बँकांनी त्यांच्या गृह कर्जाचे व्याजदर रेपो दराशी जोडल्याने, ऑक्टोबर 2019 पासून, भविष्यात पॉलिसीचे जलद प्रसारण अपेक्षित आहे. त्याआधी, बँकांनी अंतर्गत कर्ज देण्याचे मापदंड वापरले जसे कि मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड-आधारित कर्ज दर (MCLR), बेस रेट आणि प्राइम लेंडिंग रेट, किमतीच्या गृह कर्जासाठी. 2016 मध्ये लागू झालेला MCLR, अंतर्गत कर्ज देणारा बेंचमार्क होता, ज्यामुळे कर्ज करारात निर्दिष्ट केलेल्या अंतराने बँकांना कर्जाचा दर 'रीसेट' करण्याची परवानगी दिली. हे, बँकिंग नियामकाने लागू केलेले दर कपात ग्राहकांना त्यांच्या अपेक्षेइतक्या वेगाने ग्राहकांपर्यंत पोहचवले गेले नाही, तर वाढ झाल्यास ओझे त्वरीत देण्यात आले. "एमसीएलआर-आधारित कर्जाच्या बाबतीत, बँकांना कर्जाच्या दराची गणना करताना रेपो दरांव्यतिरिक्त त्यांच्या ठेवीची किंमत, ऑपरेटिंग कॉस्ट इत्यादीचा विचार करावा लागतो. त्यामुळे एमसीएलआर-आधारित कर्जाचे संथ संचरण होण्याची शक्यता नेहमीच असते. धोरण दर बदलतात, " नवीन कुकरेजा, मुख्य कार्यकारी अधिकारी आणि Paisabazaar.com चे सह-संस्थापक म्हणतात . एमसीएलआर राजवटीच्या मर्यादित यशामुळे निराश झालेल्या आरबीआयने 2018 मध्ये बँकांना बाह्य कर्जाच्या बेंचमार्कवर जाण्याचे निर्देश दिले, जेणेकरून कर्जदारांना धोरण परिवर्तनाचे फायदे मिळवण्यासाठी अधिक चांगले ठेवता येईल. यानंतर, बँकांनी ऑक्टोबर 2019 पासून रेपो रेट-लिंक्ड कर्ज देण्याच्या पद्धतीकडे वळले. सध्या, भारतातील जवळजवळ सर्व प्रमुख बँका आरबीआयच्या रेपो दराशी जोडलेली गृहकर्ज देतात.
रेपो-रेट लिंक्ड होम लोन बद्दल मुख्य तथ्य
गृहकर्ज घेतलेल्या खरेदीदारांना रेपो दर आवडले किंवा ज्यांनी त्यांचे जुने गृहकर्ज त्यात बदलले, त्यांना या कर्जाविषयी काही तथ्यांविषयी स्पष्टता असणे आवश्यक आहे. प्रसारण जलद आहे: मध्ये कोणतेही बदल रेपो रेट तुमच्या ईएमआय आउटगोमध्ये खूप वेगाने परावर्तित होण्याची शक्यता आहे. "रेपो-रेट लिंक्ड होम लोनसह, कर्जदार त्यांच्या कर्जाच्या दरामध्ये अधिक जलद प्रसारणाची अपेक्षा करू शकतात. तसेच, दर निश्चित करण्याच्या यंत्रणेचा संबंध आहे आणि कर्जदारांना अधिक निश्चितता जोडली पाहिजे, अशी कर्जे अधिक पारदर्शक असतील. त्यांच्या कर्जाचे व्याज दर अपेक्षित असताना, "कुकरेजा म्हणतात. याचा अर्थ असाही होतो की, तुमच्या गृहकर्जाची ईएमआय जेव्हा आणि जेव्हा बँकिंग नियामक त्याच्या प्रमुख कर्ज दरामध्ये कोणताही बदल करेल तेव्हा वाढेल. “परिणामी, रेपो रेटशी जोडलेली कर्जे खरेदीदारांच्या विरोधात काम करू शकतात, वाढत्या व्याज दराच्या काळात, कुकरेजा चेतावणी देतात. तसेच, गृहकर्जांवरील रेपो दराच्या वर बँका त्यांच्याकडून आकारले जाणारे अतिरिक्त व्याज शेवटी ठरवतील. जरी रेपो दर सध्या 4%वर असला तरी, बाजारपेठेत सर्वात स्वस्त उपलब्ध गृहकर्ज 7%आहे, जे तीन टक्के गुणांच्या फरक दर्शवते. हे देखील पहा: रोख राखीव प्रमाण किंवा सीआरआर म्हणजे काय?
जून 2000 पासून भारताच्या रेपो दरात बदल
| दर ( %मध्ये) / तारीख 4.00 / 22-05-2020 4.40 / 27-03-2020 5.15 / 06-02-2020 5.15 / 05-12-2019 5.15 / 04-10-2019 5.40 / 07-08-2019 5.75 / 06-06-2019 6.00 / 04-04-2019 6.25 / 07-02-2019 6.50 / 01-08-2018 6.25 / 06-06-2018 6.00 / 02-08-2017 6.25 / 04-10-2016 6.50 / 05-04-2016 6.75 / 29-09-2015 7.25 / 02-06-2015 7.50 / 04 -03-2015 7.75 / 15-01-2015 8.00 / 28-01-2014 7.75 / 29-10-2013 7.50 / 20-09-2013 7.25 / 03-05-2013 7.50 / 19-03-2013 7.75 / 29- 01-2013 8.00 / 17-04-2012 8.50 / 25-10-2011 8.25 / 16-09-2011 8.00 / 26-07-2011 7.50 / 16-06-2011 7.25 / 03-05-2011 6.75 / 17-03 -2011 6.50 / 25-01-2011 6.25 / 02-11-2010 6.00 / 16-09-2010 5.75 / 27-07-2010 5.50 / 02-07-2010 5.25 / 20-04-2010 5.00 / 19-03- 2010 4.75 / 21-04-2009 5.00 / 04-03-2009 5.50 / 02-01-2009 6.50 / 08-12-2008 7.50 / 03-11-2008 8.00 / 20-10-2008 9.00 / 29-07-2008 8.50 / 24-06-2008 8.00 / 11-06-2008 7.75 / 30-03-2007 7.50 / 31-01-2007 7.25 / 30-10-2006 7.00 / 25-07-2006 6.75 / 08-06-2006 6.50 / 24-01-2006 6.25 / 26-10-2005 6.00 / 31-03-2004 7.00 / 19-03-2003 7.10 / 07-03-2003 7.50 / 12-11-2002 8.00 / 28-03-2002 8.50 / 07-06-2001 8.75 / 30-04-2001 9.00 / 09-03-2001 10.00 / 06-11-2000 10.25 / 13-10-2000 13.50 / 06-09-2 000 15.00 / 30-08-2000 16.00 / 09-08-2000 10.00 / 21-07-2000 9.00 / 13-07-2000 12.25 / 28-06-2000 12.60 / 27-06-2000 13.05 / 23-06-2000 13.00 / 22-06-2000 13.50 / 21-06-2000 14.00 / 20-06-2000 13.50 / 19-06-2000 10.85 / 14-06-2000 9.55 / 13-06-2000 9.25 / 12-06-2000 9.05 / 09-06-2000 9.00 / 07-06-2000 9.05 / 05-06-2000 |
स्रोत: आरबीआय
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
साध्या शब्दात रेपो रेट म्हणजे काय?
रेपो दर म्हणजे आरबीआय बँकांना त्यांच्याकडून कर्ज देण्यासाठी व्याज आकारते. ऑक्टोबर 2019 पासून, भारतातील सर्व प्रमुख बँकांनी त्यांच्या गृहकर्जांना रेपो दराशी जोडले आहे, ज्यामुळे पॉलिसी दरांचे जलद प्रसारण होऊ शकते.
रेपो रेट रिव्हर्स रेपो रेटपेक्षा जास्त का आहे?
आरबीआय ठेवींवर जास्त व्याज देऊ शकत नाही आणि कर्जावर कमी व्याज आकारू शकत नाही. म्हणूनच रेपो दर, बँकांकडून कर्ज देण्यासाठी व्याज, रिव्हर्स रेपो दरापेक्षा जास्त आहे, ते ठेवींवर दिले जाणारे व्याज.
भारतात रेपो दर कोण ठरवते?
बँकिंग नियामक आरबीआय वेळोवेळी रेपो दर देखरेख आणि सेट करण्यासाठी जबाबदार आहे. आरबीआय चलनविषयक धोरण आढावा बैठकांदरम्यान दर द्विमासिक सुधारित केले जातात.
