হোম ক্রেতারা প্রায়শই রিয়েল এস্টেট বিকাশকারীদের আর্থিক সংস্থাগুলির সাথে তাদের টাই-আপের মাধ্যমে আবাসন অর্থায়নে সহায়তা করতে পারে। তবে, যখন এই হোম loanণ একটি ব্যাংক এবং একটি হাউজিং ফিনান্স সংস্থার (এইচএফসি) একসাথে leণ দেওয়া হচ্ছে, তখন বাড়ির ক্রেতাদের মনে একাধিক প্রশ্ন উঠতে পারে:
- Theণদান ইন্টারফেস কে হবেন – ব্যাংক বা এইচএফসি?
- যদি কিছু ভুল হয়ে যায় তবে আমি দায়বদ্ধ কে থাকব?
- আমি আমার ইএমআই কাকে দেব?
- আমার সম্পত্তির কাগজপত্র কে রাখবে?
- এই ধরনের ব্যবস্থা গ্রহণ করা কি নিরাপদ?
কো-ndingণদানের মডেল অর্থ
রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (আরবিআই) জারি করা নির্দেশিকা অনুসারে একটি কো leণদান মডেল প্রকল্প (সিএলএম) এমন একটি ব্যবস্থা, যেখানে দুই ndণদাতা togetherণ দিতে একত্রিত হন। এটি ব্যাংকগুলির পক্ষে পারস্পরিকভাবে উপকারী, যার তরলতার আরও ভাল অ্যাক্সেস রয়েছে, পাশাপাশি এইচএফসিগুলিও রয়েছে, যাদের বাজারে আরও ভাল প্রবেশ রয়েছে। সহ-ndingণদানের ব্যবস্থা ম্যাক্রো স্তরে একটি কার্যকর ব্যবসায়ের প্রস্তাব বলে মনে হচ্ছে, যেখানে উভয় অংশীদার – ব্যাংক এবং এইচএফসি – অপরটির শক্তি অর্জন করে। এটি আবাসন loansণ বিতরণ করার জন্য দুটি ndingণ প্রদানকারী সংস্থার মধ্যে একটি ব্যবস্থা, সাধারণত, 80% -20% অনুপাতের মধ্যে। 
আরো দেখুন: শৈলী = "রঙ: # 0000 ফিফ;" href = "https://hhouse.com/news/differences-hfc-bank-lender-opt/" লক্ষ্য = "_ ফাঁকা" rel = "নোপেনার নোরফেরার"> এইচএফসি এবং ব্যাংকের মধ্যে পার্থক্য
উল্লেখযোগ্য সিএলএম ব্যবস্থা
- এইচডিএফসি এবং ইন্ডিয়াবুলস হাউজিং ফিনান্স
- ইয়েস ব্যাংক এবং পিএনবি হাউজিং ফিনান্স
- করুর বৈশ্য ব্যাংক (কেভিবি) এবং চোলামণ্ডালাম বিনিয়োগ ও অর্থ সংস্থা
- ব্যাংক অফ মহারাষ্ট্র এবং লোনট্যাপ ক্রেডিট
আরবিআই সহ-ndingণদানের মডেল কীভাবে ব্যাংক এবং এইচএফসিগুলিকে প্রভাবিত করে
একজন ব্যাংকার অমিত নারায়ণ উল্লেখ করেছেন যে সিএলএম নিজেই নতুন নয়; পার্থক্যটি হ'ল এখন, নন-ব্যাংকিং ফিনান্স সংস্থাগুলি (এনবিএফসি) ব্যাংকগুলির সাথে হাত মিলিয়েছে। আগে ব্যাংকগুলি বিকাশকারীদেরকে coণ দিত। এখন, এটি দেখতে আকর্ষণীয় হবে যে দুটি পক্ষ কীভাবে তাদের ক্লায়েন্টদের ডেটা ভাগ করে নেওয়ার বিষয়ে একমত হয়। সর্বোপরি, প্রতিটি loanণ গ্রহীতা হ'ল অনেক নতুন .ণগ্রহীতাদের রেফারেন্সের একটি সম্ভাব্য পয়েন্ট। “ক্রেতাদের দৃষ্টিকোণ থেকে এটিকে গেম-চেঞ্জার বলার মতো গুরুত্বপূর্ণ কিছুই নেই। অবশ্যই, এইচএফসিগুলি হোম loans ণগুলি দ্রুত প্রক্রিয়া করে এবং ব্যাংকগুলির তুলনায় ক্লায়েন্ট অধিগ্রহণের দিকে আরও বুলিশ বলে মনে হয়। তবে, এইচএফসিগুলি nণগ্রহীতাদের creditণ নির্ভরযোগ্যতার জন্য স্বল্প ও স্বীকৃত হিসাবে পরিচিত। এখন যে ব্যাংকটি সিনিয়র হবে সিএলএমের অংশীদার, এইচএফসিগুলিকে বাণিজ্য বন্ধ হিসাবে উচ্চতর orrowণ ব্যয়ের সাথে সুদ দিয়ে ndণ দেওয়া কঠিন হবে, "নারায়ণ ব্যাখ্যা করেছেন। অর্থ গবেষক রাজন বালার মতে, এইচএফসিগুলি এখন আরবিআইয়ের প্রত্যক্ষ তত্ত্বাবধানে চলে এসেছে, বেশ কয়েকটি ব্যাংক এইচএফসি-র সাথে এ জাতীয় সহ-ndingণদানের ব্যবস্থায় প্রবেশ করছে। এটি উভয়ই একটি বিজয়ী পরিস্থিতি, ব্যাংক এবং এইচএফসি এবং ক্রেতাদের উদ্বিগ্ন হওয়ার কিছুই নেই। তবে তিনি একমত হন যে theণগ্রহীতাদের আস্থা অর্জনে সময় লাগবে, কারণ ভারতের partnersণদানকারী অংশীদাররা loanণ বিতরণ করে প্রকল্পটির যথাযথ অধ্যবসায় নেবে না। “আরবিআইয়ের বিজ্ঞপ্তিতে স্পষ্টভাবে বলা হয়েছে যে theণদাতাদের গ্রাহকদের সামনে সম-ndingণ প্রদানের সমস্ত বিবরণ প্রকাশ করতে হবে এবং তাদের স্পষ্ট সম্মতি নিতে হবে। এইচএফসি গ্রাহকদের জন্য ইন্টারফেসের একক পয়েন্ট হবে। এটি orণগ্রহীতার সাথে loanণ চুক্তি সম্পাদন করবে, এতে এনবিএফসি এবং ব্যাংকগুলির ব্যবস্থাপনার বৈশিষ্ট্য এবং ভূমিকা ও দায়িত্ব থাকবে। " আরও দেখুন: 2021 সালে হোম loansণের জন্য সেরা ব্যাংক
ব্যাংক এবং এনবিএফসি দ্বারা সহ ndingণ: এটি কীভাবে বাড়ির ক্রেতাদের প্রভাবিত করে
কো-ndingণদানকারী মডেলগুলি এখনও ভারতে একটি নবজাতক পর্যায়ে রয়েছে এবং এখনও এই ধরনের ব্যবস্থা থাকবে তা সত্য ভবিষ্যতে যে কোনও দফায় দ্বন্দ্ব প্রকাশের জন্য ব্যাংক এবং এনবিএফসি, উভয়ই থেকে গুরুত্বপূর্ণ ভিত্তি তৈরির প্রয়োজন। যদিও আরবিআইয়ের নির্দেশিকা তাদের প্রত্যেক rণগ্রহীতার সাথে একটি ত্রিপক্ষীয় চুক্তি করার জন্য আদেশ দেয়, তবে দেখতে হবে চুক্তিটি কীভাবে চতুর্থ পক্ষ, রিয়েল এস্টেট বিকাশকারীকে অন্তর্ভুক্ত করে, যারা তহবিলগুলি গ্রহণ করে। পৃথক এসক্রো অ্যাকাউন্ট সহ সিএলএমের অধীনে তহবিলগুলির পর্যবেক্ষণেরও কাজ করা দরকার। উচ্চ ক্রেডিট স্কোর এবং creditণ নির্ভরযোগ্যতা আছে এমন ক্রেতাদের জন্য, কিছুই পরিবর্তন হয় না। অন্যান্য orrowণগ্রহীতাদের loansণ পেতে অসুবিধা হতে পারে এবং উচ্চতর সুদের হার এবং উচ্চতর ডিটিআই (debtণ-থেকে-আয়ের) অনুপাতের জন্য নিষ্পত্তি করতে হতে পারে। সহ-ndingণদানকে এইচএফসিগুলির সরাসরি ndingণ দেওয়ার চেয়ে বাজারের পর্যবেক্ষকদের একাংশ আরও ভাল মডেল হিসাবে দেখেন, কারণ ব্যাংকগুলি dueণগ্রহীতাদের আরও যথাযথ পরিশ্রম এবং creditণ পরীক্ষার জন্য চাপ দেবে। বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিয়েছেন যে কোনও উপযুক্ত হোম loanণ .ণগ্রহীতাকে অবশ্যই লিখিতভাবে জিজ্ঞাসা করতে হবে, আরবিআইয়ের নির্দেশিকা কী বলেছে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও অভিযোগ থাকে এবং orণগ্রহীতা নিবারণ করতে চায়, তবে registeredণদাতাদের অভিযোগটি নিবন্ধিত হওয়ার 30 দিনের মধ্যে কীভাবে ersণদানকারীরা এটি সমাধান করবেন তা প্রকাশ্যভাবে প্রকাশ করতে হবে। আরবিআইয়ের বিজ্ঞপ্তিতে এও আদেশ দেওয়া হয়েছে যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যদি orrowণদাতাদের সমস্যাগুলিকে সম্বোধন না করে তবে orণগ্রহীতা একই সাথে আরও বৃদ্ধি করতে পারে সম্পর্কিত ব্যাংকিং ওম্বডসম্যান বা এনবিএফসি'র জন্য বা লোকাল শিক্ষা বা আরবিআইয়ের গ্রাহক শিক্ষা এবং সুরক্ষা সেলের সাথে।
FAQ
কো ndingণদানের মডেল কী?
একটি কো ndingণদানের প্রকল্প হ'ল whereণগ্রহীতাদের orণ দেওয়ার জন্য একটি ব্যাংক এবং এইচএফসি বা এনবিএফসি হাত মিলিয়ে।
কোন leণদানের মডেলটিতে গ্রাহক কার সাথে চুক্তি করে?
কো leণদানের মডেল প্রকল্পের আওতায় এইচএফসি বা এনবিএফসি গ্রাহকের সাথে ইন্টারফেসের মূল বিষয় হবে।
(The writer is CEO, Track2Realty)
