ইডাব্লিউএস(EWS) এবং এলআইজি(LIG) কাজের জন্য পিএমএওয়াই(PMAY) কিভাবে ভর্তুকি প্রকল্পের প্রতি আগ্রহ প্রকাশ করে

সরকার ‘2022-এরমধ্যে সবার জন্য হাউজিং’  মিশনের মাধ্যমে হাউজিংয়ের কারণ সমর্থন করার চেষ্টা করছে। এই মিশনের অধীনে, সরকার দুইটি পরিকল্পনা নিয়ে এসেছেন, যাতে আংশিকভাবে শহুরে এলাকার ঋণগ্রহীতাদের সূদের তহবিলে পুঁজি প্রদান করা হবে। প্রথম পরিকল্পনা, যা সুদের হারের ভর্তুকির ক্ষেত্রে খুবই উদার, এটি অর্থনৈতিকভাবে দুর্বল শ্রেণীর (ইডাব্লিউএস/EWS) এবং নিম্ন-আয় শ্রেণীর (এলআইজি/LIG) ক্ষেত্রে প্রযোজ্য। আসুন আমরা প্রথম প্রকল্পটি নিয়ে বিস্তারিতভাবে আলোচনা করি।

গৃহ ঋণের সুদের উপর ভর্তুকি লাভের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ড

যোগ্যতার বিভাগটিকে দুটি ভাগে ভাগ করা হয়েছে- প্রথমটি হল ইডাব্লিউএস(EWS) এবং দ্বিতীয়  বিভাগটি হল এলআইজি(LIG)। 2011সালের সেন্সাস বা আদমসুমারি অনুসারে 4,041 বিধিবদ্ধ নগরগুলির আবাসিক ইউনিটগুলি অর্জন বা নির্মাণের জন্য এই প্রকল্পটি উপলব্ধ এবং 274টি অতিরিক্ত শহর, যা পৃথকভাবে রাজ্য সরকার কর্তৃক বিজ্ঞাপিত করা হয়েছে। এই ধরনের শহরগুলির বিবরণ এখান থেকে ডাউনলোড করা যাবে http://nhb.org.in/government-scheme/pradhan-mantri-awas-yojana-credit-linked-subsidy-scheme/statutory-towns/

এই নির্দেশানুযায়ী ভর্তুকির জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে ভারতবর্ষের যে কোন অংশে একজন ব্যক্তি বা তার স্ত্রীর যেন একটি সবরকম আবহাওয়া অনুকুল পাকা বাড়ি না থাকে, এমনকি তার নামে বা সেই দম্পতির  অবিবাহিত কোন সন্তানের নামেও যেন না থাকে। একটি নতুন বাড়ি অধিগ্রহণ বা নির্মাণ ছাড়াও, একজন ঋণগ্রহীতা তার, স্ব-অর্জিত বা উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত, বিদ্যমান বাড়ির সম্প্রসারণের জন্য এই সুবিধা গ্রহণ করতে পারে। যদি ঋণগ্রহীতা তার বিদ্যমান বাড়ির ঘর, রান্নাঘর, টয়লেট, ইত্যাদির প্রসার অথবা বৃদ্ধির জন্য এই সুবিধা লাভ করতে চায়, তাহলে পাকা বাড়ি সংক্রান্ত প্রাক অস্তিত্বের/পূর্ব শর্তটি প্রযোজ্য হবে না

উপরন্তু, এই পরিকল্পনার অধীনে যোগ্যতা অর্জনের জন্য আয় হল, একটি একক হিসেবে পুরো পরিবারের আয় এবং কেবলমাত্র পরিবারের প্রধানের আয় নয় । ভর্তুকি উপভোগ করার জন্য, ঋণদাতার কাছে ঋণগ্রহিতা তার অর্জিত আয়ের এবং সম্পত্তির শিরোনামের একটি স্ব-ঘোষণাপত্র জমা দেবে। যেহেতু এই স্কিমের অধীনে প্রদত্ত ঋণের কোনও অংশ সরকার সমর্থন করে না, ঋণদাতাদের  আয় এবং সম্পত্তির শিরোনামের জন্য, তাদের নিজস্ব অধ্যবসায় প্রক্রিয়া অনুসরণ করা উচিত । ঋণদাতাকে এই স্কিমের অধীনে অর্থায়ন করা বসতবাড়ি ইউনিট নির্মাণের নিরীক্ষণ করতে হবে, যেমন বাড়ির নকশার জন্য অনুমোদন, পরিকাঠামোর সুবিধা, নির্মাণের মান ইত্যাদি। ঋণদাতাকে  নির্মাণ ভুমির পরিদর্শনের মাধ্যমে, নির্মাণের বিভিন্ন পর্যায়ের ব্যয় এবং খরচের বিবরণও যাচাই করতে হবে।

সুতরাং, সরকার শুধুমাত্র এই ধরনের ঋণের জন্য ভর্তুকি প্রদান করবে কিন্তু ঋণদাতাকে অন্যান্য সমস্ত সতর্কতা গ্রহণ করতে হবে, যা একটি অন্য কোন নিয়মিত গৃহঋণের জন্য লাগে, যেহেতু কোন অ-প্রদেয় অর্থ বা ঋণ, একটি অপ্রয়োজনীয় সম্পদ হয়ে উঠছে, যা ব্যাঙ্কের খাতায় থাকবে।

যে বাড়িটি সুদ ভর্তুকির জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, সেটি হয় কোন একমাত্র একক হতে পারে বা কোন বহুতল বাড়ির একটি এককও হতে পারে। যোগ্য এককের প্রাথমিক সুবিধা এবং পরিকাঠামো যেমন বাথরুম, জল,  নর্দমা, সড়ক, বিদ্যুৎ ইত্যাদি থাকা প্রয়োজন । বাড়ির এলাকায়, শুধুমাত্র একটি কার্পেট পাতা যাবে এমন এলাকা অন্তর্ভুক্ত করা হবে, অর্থাৎ বাড়ির দেওয়াল বা বাড়ির বাইরের প্রাচীরগুলি এর অন্তর্ভুক্ত হবে না।

এই স্কিমের আওতায় যে বাড়িটি নির্মাণ বা গৃহীত হবে, পরিবারের মহিলা প্রধানের নামে হওয়া উচিত বা অন্যথা পরিবারের পুরুষ প্রধান এবং তার স্ত্রীর নামে যৌথ ভাবে হওয়া উচিত। তবে, যদি পরিবারে কোনো প্রাপ্তবয়স্ক মহিলা সদস্য না থাকে,তাহলে পরিবারটির পুরুষ সদস্যের নামে বাড়িটি অধিগ্রহণ করা যেতে পারে।

উপলব্ধ আয়ের যোগ্যতা এবং সুদ ভর্তুকির হার এবং সুবিধার যথাযথ পরিমাপ নিচের টেবিলে দেওয়া হয়েছে :

এই স্কিমের সর্বাধিক ভর্তুকি 2,67,280 টাকা হতে পারে। যদি ঋণের পরিমাণ 6 লক্ষ টাকা থেকে কম হয়, তবে ভর্তুকির পরিমাণ আনুপাতিকভাবে কমে যাবে । ঋণের জন্য ভর্তুকির সুবিধা কেবলমাত্র সেই ঋণ গুলির জন্য উপলব্ধ যেগুলি জুন 17, 2015 তারিখে বা তারপরে বিতরণ করা হয়েছে।  

রো দেখুনঃ 2 লক্ষ টাকা পর্যন্ত বাড়ির ঋণের উপর সরকার 3% সুদের ভর্তুকি অনুমোদন করে

কিভাবে ভর্তুকি দেওয়া হয়

এই প্রকল্পের অধীনে ভর্তুকি আপফ্রন্ট উপশম হিসাবে দেওয়া হয়,সামগ্রিক ঋণ দায়ের মধ্যে একটি হ্রাসের আকারে।

সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ 6 লক্ষ টাকায়, সর্বোচ্চ 20 বছরের  মেয়াদকালের জন্য, সুদ ভর্তুকির বর্তমান মূল্য 6.50% গণনা করা হয়েছে। ভবিষ্যতের 6.50% হারে সুদ প্রবাহে 9% হারে ছাড় দেওয়া হয় এবং বর্তমান মূল্য এত আসছে, যে ঋণগ্রহীতার দ্বারা গৃহীত প্রকৃত ঋণের পরিমাণ থেকে তা কমে যায়।

ভর্তুকি সুবিধার মোট বর্তমান মূল্য দ্বারা হ্রাসকৃত মূল ঋণের পরিমাণ, ঋণগ্রহীতার দায়বদ্ধতা হয় এবং অনুমোদিত সুদের হার অনুযায়ী সহজ মাসিক কিস্তিগুলির গণনা করা হয়।

যদি ঋণগ্রহীতা 6 লাখেরও বেশি টাকা ধার নেয়, তাহলে ভর্তুকির পরিমাণ 6 লক্ষ টাকা পর্যন্ত সীমিত করা হবে এবং অতিরিক্ত ঋণ ব্যাংকের নিয়মিত সুদের হারে উশুল করা হবে। যদিও ঋণদাতাকে ঋণগ্রহীতার কাছে অবিলম্বে ভর্তুকির জন্য ঋণ দিতে হয়, ঋণদাতা সুদ ভর্তুকি পরিমাণ তখনই পায়, যখন কেবলমাত্র ঋণের দাবির পর সেই নোডাল এজেন্সি দ্বারা এটির প্রক্রিয়া করা হয়, যার সাথে এটি নিবন্ধিত হয়েছে। এটি হল প্রধান কারণ যা থেকে বোঝা যায় যে কেন ঋণগ্রহীতারা সরকারের এই সুবিধাজনক প্রকল্প উন্নীত করতে আগ্রহী নয়।

এই স্কিমের আওতায়, ঋণদাতাদের নিজেদের যেকোন একটি নোডাল এজেন্সির সাথে নিবন্ধন/রেজিস্টার করতে হবে যেটি হল-এনএইচবি(NHB) বা এইচইউডিসিও(HUDCO)। ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানগুলি গৃহ অর্থনীতি সাহায্য প্রদানের ব্যবসাতে জড়িত বিভিন্ন সংস্থাসমূহের অন্তর্ভুক্ত,যেমন নির্ধারিত ব্যাংক, হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানি, আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক (আরআরবি), রাষ্ট্রীয় সমবায় ব্যাঙ্ক ও শহুরে সমবায় ব্যাংক। এটি ছোট আর্থিক ব্যাংক এবং এনবিএফসি( NBFC)-ক্ষুদ্র আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকেও অন্তর্ভুক্ত করবে। উপরন্তু, এই প্রকল্পে অর্থ প্রদানের যোগ্য হওয়ার জন্য সরকার অন্য প্রতিষ্ঠানগুলিকে বিজ্ঞাপিত করতে পারে।

ঋণ আবেদনের জন্য প্রক্রিয়াকরণের খরচ

এই প্রকল্পের অধীনে, ঋণদাতাদের ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে কোন প্রক্রিয়াকরণ খরচ পুনরুদ্ধারের অনুমতি নেই। সুতরাং, ভর্তুকির অর্থ পরিশোধ করা ছাড়াও, ঋণদাতাকে অতিরিক্ত 3,000 টাকাও দেওয়া হবে, যাতে তিনি 6 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ আবেদনপত্রের প্রক্রিয়াকরণের খরচ দিতে পারেন। 6 লাখেরও বেশি অর্থের অতিরিক্ত ঋণের জন্য, ঋণদাতাদের সাধারণ প্রক্রিয়াকরণ খরচ পুনরুদ্ধারের অনুমতি দেওয়া হয়।

বাকি ফেরত বা ট্রান্সফার

যদিও ঋণগ্রহীতা তার বর্তমান গৃহ ঋণ, যার অধীনে ভর্তুকি সুবিধা ইতিমধ্যে ব্যবহার করা হয়েছে, স্থানান্তর করার অনুমতি পায়, ঋণগ্রহীতা এই ধরনের ব্যালেন্স ট্রান্সফার বা বাকি ফেরতের উপর আবার ভর্তুকি দাবি করার অধিকার পাবেন না। অধিকন্তু, আপনি এই প্রস্তাবিত তারিখের পরে আপনার বিদ্যমান গৃহ ঋণ স্থানান্তর করে, এই পরিকল্পনার আওতায় সুবিধা পাবেন না, যেহেতু ভর্তুকি শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতাকে দেওয়া হয় যখন তিনি প্রথমবার গৃহ নির্মাণ করেন। বাড়িটি ক্রয় করা প্রয়োজন, নতুন না হলেও চলবে। এটি অন্য মালিক বা একটি নির্মাতার থেকে একটি পুনর্বিক্রয় বাড়িও হতে পারে।

(লেখক 35 বছরের অভিজ্ঞতা সম্পন্ন একজন কর এবং গৃহ অর্থনৈতিক বিশেষজ্ঞ)

Balwant Jain

Related Posts

60 দিনের মধ্যে নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ স্থাপন করতে, পশ্চিমবঙ্গ বা বাংলা আরইআরএ(RERA) অবলম্বন করল.

এই উৎসব মরশুমে/ঋতুতে ,আপনার নতুন বাড়ির জন্য গৃহ প্রবেশ টিপস্.

কোনও আইনজীবী ছাড়াই আপনার ফ্ল্যাট কেনার ডকুমেন্ট যাচাই করার টিপস.

আপনার সম্পত্তি দখল নিতে দেরি হচ্ছে কি? তাহলে আপনি কি করতে পারেন.

গৃহীত ভাড়ার উপর করারোপন এবং পর্যাপ্ত ছাড়.

কিভাবে একটি বাড়ি বিক্রয়ের উপর কর সংরক্ষণ করা হয়.