पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) ऋण संवितरण के संदर्भ में शामिल जोखिमों के संबंध में बैंक की उपलब्ध पूंजी का अनुपात है। बैंकों को वित्तीय रूप से फिट रहने में मदद करने के लिए बैंकिंग अधिकारियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक क्रेडिट सॉल्वेंसी रखरखाव उपकरण, पूंजी पर्याप्तता अनुपात को पूंजी-से-जोखिम भारित परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के रूप में भी जाना जाता है। बैंकिंग नियामक अक्सर बैंकों से अपने ऋण जोखिम का एक निश्चित प्रतिशत अपनी संपत्ति के रूप में रखने और बनाए रखने के लिए कहते हैं। बैंक के पूंजी पर्याप्तता अनुपात के रूप में जाना जाता है, यह दर प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। सरल शब्दों में, पूंजी पर्याप्तता अनुपात यह मापता है कि बैंक के पास उसके कुल ऋण जोखिम के प्रतिशत के रूप में कितनी पूंजी है। 
पूंजी पर्याप्तता अनुपात का उद्देश्य
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) जैसे राष्ट्रीय बैंकिंग नियामक और BASEL जैसे अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग मानदंड, बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपात प्रदान करते हैं ताकि उन्हें इस प्रक्रिया में अत्यधिक तरलता के बिना अधिक-लीवरेजिंग और कर्ज से लदी होने से रोका जा सके। किसी भी मौद्रिक तनाव के मामले में एक कुशन के रूप में कार्य करें। इस तरह, बैंकिंग नियामक बैंकों के बीच वित्तीय अनुशासन लागू करते हैं और बैंकिंग प्रणाली के समग्र स्वास्थ्य को बनाए रखते हैं, जिससे जमाकर्ता के निवेश की सुरक्षा होती है। पूंजी-से-जोखिम भारित परिसंपत्ति को बनाए रखना अनुपात वित्तीय उथल-पुथल की स्थिति में बैंकों को अधिक लचीला बनाता है जैसे कि 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट या 2019 के अधिक स्थानीय गैर-बैंकिंग वित्त संकट के दौरान। यह भी देखें: ऋण-से-आय (DTI) अनुपात क्या है?
पूंजी पर्याप्तता अनुपात मापने का सूत्र
पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना करने वाला सूत्र है: (टियर I + टियर II + टियर III (पूंजीगत निधि)) / जोखिम भारित संपत्ति) बैंक के पूंजी पर्याप्तता अनुपात को मापते समय, तीन प्रकार की पूंजी को ध्यान में रखा जाता है: टियर- I पूंजी: यह बैंक के पास पड़ी संपत्ति है जो इसके संचालन को बंद किए बिना किसी भी झटके को अवशोषित करने में मदद कर सकती है। टियर- I पूंजी शेयरधारकों की इक्विटी और प्रतिधारित आय सहित बैंक की मुख्य पूंजी है। टियर- II पूंजी: यह बैंक के पास पड़ी संपत्ति है जो बंद होने की स्थिति में नुकसान को अवशोषित कर सकती है। एक बैंक की टियर- II पूंजी पुनर्मूल्यांकन रिजर्व, हाइब्रिड कैपिटल इंस्ट्रूमेंट्स और अधीनस्थ टर्म डेट से बनी होती है। टियर- III पूंजी: यह टियर- II पूंजी और अल्पकालिक अधीनस्थ ऋणों का मिश्रण है।
बेसल-III क्या है?
एक अंतरराष्ट्रीय नियामक मानक, बेसल-III बैंकिंग की निगरानी के लिए मानदंड स्थापित करता है क्षेत्र। यह भी देखें: भारतीय लेखा मानकों के बारे में सब कुछ (इंड एएस)
2021 में पूंजी पर्याप्तता अनुपात
बेसल-III के तहत, बैंकों को 2021 तक न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात 8% बनाए रखना होगा। हालांकि, पूंजी संरक्षण बफर सहित न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात 10.5% है। बेसल-III मानदंडों के तहत, पूंजी पर्याप्तता अनुपात बेसल-II समझौते के तहत न्यूनतम आवश्यकताओं से ऊपर है। जबकि कम पूंजी पर्याप्तता दर बैंकों को अधिक उधार देने की अनुमति देगी, यह उन्हें उच्च जोखिम के लिए भी उजागर करेगा। इसके विपरीत, जबकि एक उच्च पूंजी पर्याप्तता दर बैंक की उधार देने की क्षमता पर अंकुश लगाएगी, इससे उन्हें वित्तीय स्वास्थ्य बनाए रखने में मदद मिलेगी।
पूछे जाने वाले प्रश्न
प्रथम बेसल समझौते पर हस्ताक्षर कब किया गया था?
पहला बेसल समझौता, बेसल I, 1988 में प्रकाशित हुआ था।
दूसरे बेसल समझौते पर कब हस्ताक्षर किए गए थे?
दूसरा बेसल समझौता, बेसल II, 2004 में प्रकाशित हुआ था।
बेसल-III उत्तोलन आवश्यकताओं को कब निर्धारित किया गया था?
बासेल-III उत्तोलन आवश्यकताओं को 2013 से शुरू करके कई चरणों में निर्धारित किया गया था।
