निर्माण-लिंक्ड भुगतान योजनाओं के बारे में आपको जो कुछ भी जानना है


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जैसा कि संपत्ति की खरीद अत्यधिक पूंजी गहन है, ज्यादातर लोग खरीदारी को वित्त करने के लिए, होम लोन का विकल्प चुनते हैं। होम लोन खरीदार को एक व्यावसायिक जीवन के शुरुआती वर्षों में संपत्ति का निर्माण शुरू करने में सक्षम बनाता है और कर लाभ भी प्रदान करता है। रेडी-टू-मूव-इन घरों की तुलना में, निर्माणाधीन संपत्तियों को खरीदने की लागत बहुत कम है।

अब, जो लोग निर्माणाधीन संपत्तियों की खरीद के लिए होम लोन का उपयोग करने जा रहे हैं, उन्हें खुद को विभिन्न तरीकों से अवगत कराना चाहिएखरीदार को दी जाने वाली भुगतान योजना। इस लेख में, हम बताते हैं कि एक निर्माण-लिंक्ड भुगतान (सीएलपी) योजना कैसे काम करती है और यदि यह किसी खरीदार के दृष्टिकोण से लाभकारी है।

निर्माण-लिंक भुगतान योजना या CLP क्या है?

एक निर्माण-लिंक्ड भुगतान (सीएलपी) योजना में, खरीदार, बिल्डर और वित्तीय संस्थान एक साथ आते हैं, जिससे प्रत्येक इकाई को एक लाभदायक उद्यम में बदल दिया जा सके। खरीदार को एक संपत्ति बुक करने के लिए मिलती है, भले ही वह हासीमित तरलता है। बिल्डर को अपनी स्वयं की पूंजी का उपयोग करने या महंगे स्रोतों से उधार लेने के बजाय, एक आवास परियोजना शुरू करने और बनाने के लिए अग्रिम भुगतान मिलता है। बैंक को ब्याज कमाने के लिए मिलता है।

एक CLP योजना कैसे काम करती है?

इस व्यवस्था में, बैंक प्रो के लिए पैसे की आपूर्ति करता रहता हैडेवलपर को इसकी वास्तविक प्रगति के आधार पर जेक निर्माण। यहां ध्यान दें कि बैंक सीधे बिल्डर को पैसा उधार नहीं दे रहा है – यह मूल रूप से खरीदार को पैसा उधार दे रहा है। हालांकि, जैसा कि परियोजना अभी भी केवल कागज पर है, यह निर्माण की प्रगति के आधार पर, बिल्डर को किश्तों में ऋण के पैसे की आपूर्ति करता है।

सीधे शब्दों में कहें, हर बार परियोजना का एक निश्चित हिस्सा पूरा हो जाता है, तो बैंक खरीदार की कुल उधार पूंजी का एक हिस्सा निर्माण के लिए जारी करेगाडेर।

बिल्डरों को पैसे का भुगतान कैसे किया जाता है?

भारत में अधिकांश आवास बाजारों में आम प्रथा यह है कि खरीदारों को परियोजना की प्रगति के आधार पर समय-समय पर समग्र संपत्ति मूल्य के एक निश्चित हिस्से का भुगतान करने के लिए बनाया जाता है। आमतौर पर, बिल्डर किश्तों के भुगतान की मांग उठाता है, क्योंकि परियोजना निर्माण कुछ निश्चित स्थानों को पार करता है।
बुकिंग के समय, खरीदारों को आमतौर पर लेनदेन मूल्य का 5% -10% भुगतान करने के लिए कहा जाता है। संपत्ति मूल्य का एक समान प्रतिशत तब भुगतान किया जाना हैतीन महीने में। बिल्डर-खरीदार समझौतों में यह भी कहा गया है कि अगले छह महीनों में खरीद लागत का एक और 20% का भुगतान करना होगा। इसका मतलब यह है कि बुकिंग के एक साल से कम समय के भीतर, बिल्डर को घर की लागत का 40% तक का भुगतान बैंक की ओर से उधारकर्ता की ओर से किया जाता है। 5% धनराशि को छोड़कर, शेष राशि का भुगतान केवल तब किया जाता है जब भवन की मूल संरचना पूरी हो (नंगे खोल संरचना के रूप में जाना जाता है)। शेष राशि का भुगतान खरीदार को मिलते ही किया जाता हैकब्जे में रहता है।

यह भी देखें: आपको कब्जे से जुड़ी भुगतान योजनाओं के बारे में जानने की आवश्यकता है

EMI की गणना एक निर्माण-लिंक्ड भुगतान योजना में कैसे की जाती है?

सीएलपी योजनाओं में भुगतान के संबंध में बहुत भ्रम की स्थिति बनी रहती है। सबसे पहले, खरीदार को यह पता होना चाहिए कि ये सबवेंशन स्कीम के समान नहीं हैं, जिसके तहत उन्हें तब तक कोई ईएमआई नहीं देनी है जब तक कि उनके पास संपत्ति न हो।उनके घरों पर। सीएलपी योजना में, बैंक बिल्डर को ऋण राशि का एक निश्चित हिस्सा जारी करने के ठीक बाद ईएमआई शुरू करता है। बैंक से लेकर बिल्डर तक के ऋण के बढ़ते संवितरण के अनुपात में ईएमआई में वृद्धि जारी है।

सबवेंशन स्कीम्स और CLP के बीच अंतर

बिक्री को बढ़ावा देने के लिए, बिल्डरों ने सबवेंशन योजनाओं का विचार किया। ये खरीदारों को आकर्षित करते हैं, क्योंकि उन्हें अब तक कोई भुगतान नहीं करना थाउन्हें घर की चाबी मिली। यह व्यवस्था, जो काफी आशाजनक लग रही थी, हालांकि, इसमें अंतर्निहित मुद्दे थे, यह देखते हुए कि देरी के बावजूद खरीदारों को भुगतान करने से कोई राहत नहीं थी। आखिरकार, नेशनल हाउसिंग बैंक ने हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों को इस तरह की स्कीमों के तहत लोन देने से रोकने के लिए सबवेंशन स्कीमों पर प्रतिबंध लगा दिया।

अंडर-कंस्ट्रक्शन प्रॉपर्टीज में सेल्स वॉल्यूम घटने के बाद गिरावट आईप्रतिबंध हटाने के लिए डेवलपर्स से कई आवर्ती अपील की जासूसी करें। “यह स्पष्ट रूप से एक स्वागत योग्य कदम है, लेकिन साइड-इफेक्ट परियोजनाओं के लिए धन के सूखने से होगा। यह उन घर खरीदारों को भी प्रभावित करेगा, जो ईएमआई और किराए, दोनों के भुगतान का बोझ उठाना चाहते हैं या नहीं कर पा रहे हैं, जुलाई 2019 में नोटबंदी लागू होने के बाद उन्होंने जिस मकान को बुक किया है, “ नारदको के अध्यक्ष निरंजन हीरानंदानी ने कहा।

फिर भी, प्रतिबंध लागू नहीं हुआ retrospectively। इसका मतलब यह है कि, खरीदार जो प्रतिबंध से पहले उप-निर्माण योजनाओं के तहत घर खरीदते हैं, वे बिल्डर-खरीदार समझौते में नियमों और शर्तों के अनुसार अपने भुगतानों की सेवा जारी रखेंगे।

बिल्डर-खरीदार समझौतों में CLP योजना का नमूना

आइए हम मान लें कि संपत्ति का मूल्य 50 लाख रुपये है।

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बुकिंग के अगले 45 दिनों के भीतर

प्लिंथ / फाउंडेशन के पूरा होने पर

के कास्टिंग पर

दूसरी मंजिल के स्लैब

की ढलाई पर

तीसरी मंजिल के स्लैब

की ढलाई पर

है
चौथी मंजिल के स्लैब

की ढलाई पर

काति पर

है

कब्जे पर

निर्माण-लिंक्ड भुगतान योजनाओं की कमियां

भले ही CLP योजना लेन-देन में शामिल सभी दलों के लिए एक जीत की स्थिति की तरह लगती हो, पिछले उदाहरणों ने इसे उजागर किया हैs लकुने। बिल्डरों के साथ टकराव करते समय, बैंक अक्सर ऋण राशि का एक बड़ा हिस्सा वितरित करते हैं, जैसे ही परियोजना की बुनियादी संरचना पूरी हो जाती है। यह आमतौर पर परियोजना के लॉन्च के एक या दो साल के भीतर किया जाता है और यह डेवलपर्स को नकदी तक पहुंच प्रदान करता है। हालांकि, यदि पिछले मामले कोई उदाहरण हैं, तो वे इस पैसे का उपयोग परियोजना के पूरा होने में विफल करते हैं – यह आम्रपाली, जेपी, यूनिटेक और 3 सी कंपनी जैसे मामलों से स्पष्ट है।

चाहिएखरीदार सीएलपी योजनाओं के लिए चुनते हैं?

प्रत्येक बिल्डर-खरीदार समझौता अद्वितीय है और इसके नियमों और शर्तों का अपना सेट है जिसे अनुबंध में लगे प्रत्येक पक्ष को सम्मानित करना होगा। हालांकि समझौतों के उदाहरण बिल्डर के पक्ष में पूरी तरह से झुके हुए हैं, अचल संपत्ति कानून की शुरुआत के बाद से, खरीदारों को दस्तावेज़ के फाइन-प्रिंट को पढ़ना चाहिए। खरीदारों के लिए विभिन्न योजनाएं बेची जा रही हैं एक ही नाम का उपयोग करना और एक संपत्ति अधिकारी या किसी से परामर्श करना उचित हैवित्तीय विशेषज्ञ, इससे पहले कि आप इस तरह की योजना के लिए साइन अप करें।

यह सुनिश्चित करें कि समझौते में भुगतान की शर्तों को निर्दिष्ट किया गया है, अगर परियोजना में देरी हो रही है। यदि खरीदार सावधान नहीं है, तो वह ईएमआई का भुगतान करना बंद कर सकता है, भले ही परियोजना में देरी हो।

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निर्माण-लिंक्ड भुगतान योजनाओं के लाभ

  • बैंकों और खरीदारों के लिए जोखिम कम करता है।
  • भवन परियोजना के लिए निर्बाध और समय पर नकद वितरण।
  • बिल्डर के लिए उधार की कम लागत।
  • खरीदारों के लिए, कम दरों पर संपत्ति बुक करने की संभावना।
भुगतान का विवरण (कुल 100%) महीनों की संख्या भुगतान की गई राशि कुल भुगतान
10% बुकिंग राशि 0 5 लाख रुपये 5 लाख रुपये
20% 1.5 महीने 10 लाख रुपये 15 लाख रुपये
10% एनए 5 लाख रुपये रु 20 लाख
10%पहली मंजिल स्लैब एनए 5 लाख रुपये 25 लाख रुपये
10%
एनए 5 लाख रुपये 30 लाख रुपये
10%
एनए 5 लाख रुपये रु 35 लाख
10%
एनए 5 लाख रुपये 40 लाख रुपये
15%एनजी की अंतिम मंजिल स्लैब एनए रु 7.5 लाख 47.5 लाख रुपये
5% एनए 2.5 लाख रुपये कुल = 50 लाख रुपए