होम लोन और मॉर्गेज लोन में अंतर

होम लोन शब्द का इस्तेमाल अक्सर बंधक ऋण शब्द के साथ किया जाता है, लेकिन वे समान चीजें नहीं हैं। इस लेख में, हम दो उत्पादों के बारे में विस्तार से बात करेंगे और वे एक दूसरे से अलग हैं। 

होम लोन क्या है?

होम लोन में, एक उधारकर्ता बैंक से घर या फ्लैट खरीदने या नया घर बनाने के लिए पैसे लेता है। आप अपने मौजूदा घर के नवीनीकरण के लिए या जमीन खरीदने के लिए भी होम लोन ले सकते हैं। इस प्रकार का ऋण आमतौर पर ऋण का एक सुरक्षित रूप होता है जिसमें जिस घर के लिए ऋण लिया जा रहा है उसे ऋणदाता द्वारा संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। यह तब जारी किया जाता है जब उधारकर्ता द्वारा संपूर्ण ऋण मासिक किश्तों के रूप में चुकाया जाता है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में असमर्थ है और दिवालिया हो जाता है, तो ऋणदाता को लंबित बकाया की वसूली के लिए घर को समाप्त करने का अधिकार है। ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात या उस राशि का प्रतिशत जिसे गृह ऋण के माध्यम से वित्तपोषित किया जा सकता है, लगभग 85-90% अधिक है। यह होम लोन और मॉर्गेज लोन के बीच महत्वपूर्ण अंतरों में से एक है। साथ ही, होम लोन फिक्स्ड ब्याज़ दर और फ्लोटिंग ब्याज़ दर दोनों के विकल्प के साथ आता है। होम लोन की अवधि भारत में अधिकतम 30 वर्ष तक होती है। होम लोन पर भी प्रोसेसिंग शुल्क लगता है जो आमतौर पर लोन राशि का 0.5-1% होता है। 

क्या एक बंधक ऋण है?

होम लोन के विपरीत, उधारकर्ता द्वारा किसी भी उद्देश्य के लिए बंधक ऋण लिया और उपयोग किया जा सकता है। हालांकि, यह गृह ऋण के साथ एक समानता साझा करता है — ऋणदाता पुनर्भुगतान पूरा होने तक उधारकर्ता की संपत्ति का स्वामित्व लेता है। बंधक में एलटीवी अनुपात 60-70% है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता ऋण के रूप में संपार्श्विक के वर्तमान बाजार मूल्य का केवल 60-70% प्राप्त करने के लिए पात्र होगा। इन ऋणों पर प्रसंस्करण शुल्क आम तौर पर ऋण राशि का 1.5% है, और एक टॉप-अप सुविधा भी उपलब्ध है। यह सुविधा उधारकर्ता को बिना अधिक कागजी कार्रवाई के मौजूदा ऋण पर अतिरिक्त धन प्राप्त करने की अनुमति देती है। मॉर्गेज लोन में, अवधि 15 वर्ष तक की होती है। होम लोन पर दी जाने वाली ब्याज दरों की तुलना में बंधक ऋणों पर ब्याज दरें कुछ अधिक (1-4%) हैं।

गृह ऋण बनाम बंधक ऋण

नीचे दी गई तालिका कुछ प्रमुख मापदंडों पर होम लोन और मॉर्गेज लोन के बीच एक सारणीबद्ध अंतर देती है।

मापदंडों	गृह ऋण	बंधक ऋण
परिभाषा	आवासीय संपत्ति या जमीन का एक टुकड़ा खरीदने का इरादा	इस प्रकार के ऋण पर कोई प्रतिबंधित वाचा नहीं है। उधारकर्ता ऋण राशि का उपयोग किसी के लिए भी कर सकता है प्रयोजन
ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात	आमतौर पर संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य का 85-90%	संपत्ति के मौजूदा बाजार मूल्य का 60-70%
ब्याज की दर	गिरवी ऋणों की तुलना में कम	होम लोन की तुलना में 1-3% अधिक
प्रक्रमण संसाधन शुल्क	कुल ऋण राशि का 0.8-1.2%	कुल ऋण राशि का 1.5%
ऋण की अवधि	30 साल तक	15 साल तक
कर लाभ	धारा 80सी, धारा 24, धारा 80ईई, धारा 80ईईए के तहत प्रस्तावित,	कोई कर लाभ नहीं

 

भारत में बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज

होम लोन के साथ-साथ मॉर्गेज लोन के लिए, दस्तावेज़ कमोबेश समान हैं। होम लोन या मॉर्गेज लोन के लिए अप्लाई करते समय आवश्यक दस्तावेजों की एक विस्तृत सूची नीचे दी गई है भारत:

•         आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड)
•         एड्रेस प्रूफ (बिजली बिल, हाउस टैक्स बिल, पानी का बिल, पासपोर्ट, या कोई अन्य आईडी प्रूफ)
•         आय प्रमाण दस्तावेज
•         बैंक विवरण
•         संपत्ति के दस्तावेज
•         आयकर रिटर्न

 

पूछे जाने वाले प्रश्न

वित्त पोषण, गृह ऋण या बंधक ऋण का सस्ता स्रोत कौन सा है?

यदि आप एक फ्लैट या घर खरीदने की योजना बना रहे हैं तो होम लोन सस्ता है क्योंकि होम लोन पर ब्याज दरें और प्रोसेसिंग शुल्क ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क से कम है।

क्या गृह ऋण या बंधक ऋण में कोई संपार्श्विक आवश्यकता है?

जी हां, आप जिस संपत्ति को खरीदने या नया घर बनाने की योजना बना रहे हैं, वह संपत्ति या घर इन ऋणों में संपार्श्विक है।

क्या संपत्ति पर ऋण एक प्रकार का बंधक ऋण है?

हां, संपत्ति पर ऋण एक प्रकार का बंधक ऋण है।