గృహ రుణం మరియు తనఖా రుణం మధ్య వ్యత్యాసం

గృహ రుణం అనే పదాన్ని తరచుగా తనఖా రుణం అనే పదంతో పరస్పరం మార్చుకుంటారు, కానీ అవి ఒకే రకమైనవి కావు. ఈ వ్యాసంలో, మేము రెండు ఉత్పత్తుల గురించి సుదీర్ఘంగా మాట్లాడుతాము మరియు అవి ఒకదానికొకటి భిన్నంగా ఉంటాయి. 

గృహ రుణం అంటే ఏమిటి?

గృహ రుణాలలో, రుణగ్రహీత ఇల్లు లేదా ఫ్లాట్ కొనడానికి లేదా కొత్త ఇంటిని నిర్మించడానికి బ్యాంకు నుండి డబ్బు తీసుకుంటాడు. మీరు ఇప్పటికే ఉన్న ఇంటిని పునరుద్ధరించడానికి లేదా భూమిని కొనుగోలు చేయడానికి హోమ్ లోన్ తీసుకోవచ్చు. ఈ రకమైన రుణం సాధారణంగా రుణం యొక్క సురక్షిత రూపం, దీనిలో రుణం తీసుకున్న ఇల్లు రుణదాతచే తాకట్టుగా ఉంచబడుతుంది. రుణగ్రహీత నెలవారీ వాయిదాల రూపంలో మొత్తం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించినప్పుడు ఇది విడుదల చేయబడుతుంది. రుణగ్రహీత రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేక దివాలా తీస్తే, పెండింగ్‌లో ఉన్న బకాయిలను రికవరీ చేయడానికి ఇంటిని లిక్విడేట్ చేసే హక్కు రుణదాతకు ఉంటుంది. లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి లేదా హోమ్ లోన్ ద్వారా ఫైనాన్స్ చేయగల మొత్తం శాతం దాదాపు 85-90% ఎక్కువగా ఉంటుంది. గృహ రుణాలు మరియు తనఖా రుణాల మధ్య ఉన్న కీలక వ్యత్యాసాలలో ఇది ఒకటి. అలాగే, గృహ రుణం స్థిర వడ్డీ రేటు మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు రెండింటి ఎంపికతో వస్తుంది. హోమ్ లోన్ యొక్క అవధి భారతదేశంలో గరిష్టంగా 30 సంవత్సరాల వరకు పొడిగించబడుతుంది. సాధారణంగా లోన్ మొత్తంలో 0.5-1% ఉండే గృహ రుణాలపై కూడా ప్రాసెసింగ్ ఫీజు ఉంటుంది. 

ఏమిటి తనఖా రుణమా?

గృహ రుణం వలె కాకుండా, తనఖా రుణాలను రుణగ్రహీత ఏ ఉద్దేశానికైనా తీసుకోవచ్చు మరియు ఉపయోగించవచ్చు. అయినప్పటికీ, ఇది గృహ రుణాలతో ఒక సారూప్యతను పంచుకుంటుంది— తిరిగి చెల్లింపు పూర్తయ్యే వరకు రుణదాత రుణగ్రహీత యొక్క ఆస్తిపై యాజమాన్యాన్ని తీసుకుంటాడు. తనఖాలలో LTV నిష్పత్తి 60-70%. అంటే, రుణగ్రహీత ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువలో 60-70% మాత్రమే రుణంగా పొందేందుకు అర్హులు. ఈ రుణాలపై ప్రాసెసింగ్ రుసుము సాధారణంగా లోన్ మొత్తంలో 1.5% ఉంటుంది మరియు టాప్-అప్ సౌకర్యం కూడా అందుబాటులో ఉంటుంది. ఈ సదుపాయం రుణగ్రహీత ఎక్కువ కాగితపు పని లేకుండా ప్రస్తుత రుణంపై అదనపు నిధులను పొందేందుకు అనుమతిస్తుంది. తనఖా రుణాలలో, అవధి 15 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది. గృహ రుణాలపై అందించే వడ్డీ రేట్ల కంటే తనఖా రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు కొంత ఎక్కువ (1-4%).

గృహ రుణం వర్సెస్ తనఖా రుణం

దిగువ పట్టిక కొన్ని కీలక పారామితులపై గృహ రుణం మరియు తనఖా రుణం మధ్య పట్టిక వ్యత్యాసాన్ని అందిస్తుంది.

పారామితులు	గృహ రుణం	తనఖా రుణం
నిర్వచనం	నివాస ఆస్తి లేదా భూమి యొక్క భాగాన్ని కొనుగోలు చేయడానికి ఉద్దేశించబడింది	ఈ రకమైన రుణంపై పరిమిత ఒప్పందాలు లేవు. రుణగ్రహీత రుణ మొత్తాన్ని దేనికైనా ఉపయోగించవచ్చు ప్రయోజనం
లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి	సాధారణంగా ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరలో 85-90%	ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ ధరలో 60-70%
వడ్డీ రేటు	తనఖా రుణాలతో పోలిస్తే తక్కువ	గృహ రుణాలతో పోలిస్తే 1-3% ఎక్కువ
ప్రక్రియ రుసుము	మొత్తం రుణ మొత్తంలో 0.8-1.2%	మొత్తం రుణ మొత్తంలో 1.5%
రుణం యొక్క అవధి	30 సంవత్సరాల వరకు	15 సంవత్సరాల వరకు
పన్ను ప్రయోజనాలు	సెక్షన్ 80C, సెక్షన్ 24, సెక్షన్ 80EE, సెక్షన్ 80EEA కింద అందించబడింది,	పన్ను ప్రయోజనాలు లేవు

 

భారతదేశంలో తనఖా రుణాలు పొందడానికి అవసరమైన పత్రాలు

గృహ రుణాలు మరియు తనఖా రుణాల కోసం, పత్రాలు ఎక్కువ లేదా తక్కువ సారూప్యత కలిగి ఉంటాయి. హోమ్ లోన్ లేదా తనఖా లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు అవసరమైన డాక్యుమెంట్ల యొక్క సమగ్ర జాబితా క్రింద ఇవ్వబడింది భారతదేశం:

•         ID ప్రూఫ్ (PAN కార్డ్, ఆధార్ కార్డ్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, ఓటర్ ID కార్డ్)
•         చిరునామా రుజువు (విద్యుత్ బిల్లు, ఇంటి పన్ను బిల్లు, నీటి బిల్లు, పాస్‌పోర్ట్ లేదా ఏదైనా ఇతర ID రుజువు)
•         ఆదాయ రుజువు పత్రాలు
•         బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్‌లు
•         ఆస్తి పత్రాలు
•         ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్

 

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

ఫైనాన్సింగ్, గృహ రుణం లేదా తనఖా రుణం యొక్క చౌకైన మూలం ఏది?

మీరు గృహ రుణంపై వడ్డీ రేట్లు మరియు ప్రాసెసింగ్ రుసుము వడ్డీ రేటు మరియు ప్రాసెసింగ్ రుసుము కంటే తక్కువగా ఉన్నందున మీరు ఫ్లాట్ లేదా ఇల్లు కొనాలని ప్లాన్ చేస్తున్నట్లయితే గృహ రుణం చౌకగా ఉంటుంది.

గృహ రుణం లేదా తనఖా రుణంలో ఏదైనా కొలేటరల్ అవసరం ఉందా?

అవును, మీరు కొత్త ఇల్లు కొనాలని లేదా నిర్మించాలని ప్లాన్ చేస్తున్న ఆస్తి, ఆ ఆస్తి లేదా ఇల్లు ఈ లోన్‌లలో తాకట్టుగా ఉంటాయి.

ఆస్తిపై రుణం ఒక రకమైన తనఖా రుణమా?

అవును, ఆస్తిపై రుణం అనేది ఒక రకమైన తనఖా రుణం.