গৃহ ঋণ এবং বন্ধকী ঋণের মধ্যে পার্থক্য

হোম লোন শব্দটি প্রায়ই বন্ধকী ঋণ শব্দের সাথে বিনিময়যোগ্যভাবে ব্যবহৃত হয়, কিন্তু তারা একই জিনিস নয়। এই নিবন্ধে, আমরা দুটি পণ্য সম্পর্কে দৈর্ঘ্যে কথা বলব এবং তারা একে অপরের থেকে আলাদা। 

একটি গৃহ ঋণ কি?

গৃহঋণে, একজন ঋণগ্রহীতা একটি বাড়ি বা ফ্ল্যাট কেনার জন্য বা একটি নতুন বাড়ি নির্মাণের জন্য একটি ব্যাংক থেকে টাকা নেয়। আপনি আপনার বিদ্যমান বাড়িটি সংস্কার করতে বা জমি কেনার জন্য একটি হোম লোন নিতে পারেন। এই ধরনের ঋণ সাধারণত ঋণের একটি সুরক্ষিত ফর্ম যেখানে যে বাড়ির জন্য ঋণ নেওয়া হচ্ছে তা ঋণদাতা দ্বারা জামানত হিসাবে রাখা হয়। ঋণগ্রহীতা কর্তৃক মাসিক কিস্তির আকারে সম্পূর্ণ ঋণ পরিশোধ করা হলে এটি মুক্তি পায়। যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধ করতে অক্ষম হয় এবং দেউলিয়া হয়ে যায়, তাহলে ঋণদাতার মুলতুবি বকেয়া পুনরুদ্ধার করার জন্য বাড়িটি লিকুইডেট করার অধিকার রয়েছে। লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত বা বাড়ির ঋণের মাধ্যমে অর্থায়ন করা যেতে পারে এমন পরিমাণের শতাংশ প্রায় 85-90% বেশি। এটি হোম লোন এবং বন্ধকী ঋণের মধ্যে মূল পার্থক্যগুলির মধ্যে একটি। এছাড়াও, একটি হোম লোন স্থির সুদের হার এবং ফ্লোটিং সুদের হার উভয়ের বিকল্পের সাথে আসে। একটি হোম লোনের মেয়াদ ভারতে সর্বাধিক 30 বছর পর্যন্ত প্রসারিত হয়। গৃহ ঋণের ক্ষেত্রেও একটি প্রক্রিয়াকরণ ফি রয়েছে যা সাধারণত ঋণের পরিমাণের 0.5-1%। 

কি একটি বন্ধকী ঋণ?

একটি গৃহ ঋণের বিপরীতে, বন্ধকী ঋণ গ্রহণ করা এবং ঋণগ্রহীতা যেকোনো উদ্দেশ্যে ব্যবহার করতে পারে। যাইহোক, এটি হোম লোনের সাথে একটি সাদৃশ্য শেয়ার করে— ঋণদাতা ঋণ পরিশোধ সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত ঋণগ্রহীতার সম্পত্তির মালিকানা নেয়। বন্ধকীতে LTV অনুপাত 60-70%। এর অর্থ হল ঋণগ্রহীতা ঋণ হিসাবে জামানতের বর্তমান বাজার মূল্যের মাত্র 60-70% পাওয়ার যোগ্য হবে। এই ঋণগুলির প্রক্রিয়াকরণ ফি সাধারণত ঋণের পরিমাণের 1.5% এবং একটি টপ-আপ সুবিধাও পাওয়া যায়। এই সুবিধাটি ঋণগ্রহীতাকে অনেক কাগজপত্র ছাড়াই বিদ্যমান ঋণে অতিরিক্ত তহবিল পেতে অনুমতি দেয়। বন্ধকী ঋণে, মেয়াদ 15 বছর পর্যন্ত। বন্ধকী ঋণের সুদের হার গৃহ ঋণের সুদের হারের তুলনায় কিছুটা বেশি (1-4%)।

হোম লোন বনাম বন্ধকী ঋণ

নীচের সারণীটি কিছু মূল প্যারামিটারের উপর একটি হোম লোন এবং একটি বন্ধকী ঋণের মধ্যে একটি সারণী পার্থক্য দেয়।

পরামিতি	হোম ঋণ	বন্ধকী ঋণ
সংজ্ঞা	একটি আবাসিক সম্পত্তি বা জমির একটি টুকরা কেনার উদ্দেশ্যে	এই ধরনের ঋণে কোন সীমাবদ্ধ চুক্তি নেই। ঋণগ্রহীতা যে কোনো জন্য ঋণের পরিমাণ ব্যবহার করতে পারেন উদ্দেশ্য
লোন-টু-ভ্যালু (LTV) অনুপাত	সাধারণত সম্পত্তির বর্তমান বাজার মূল্যের 85-90%	সম্পত্তির বর্তমান বাজার মূল্যের 60-70%
সুদের হার	বন্ধকী ঋণের তুলনায় কম	হোম লোনের তুলনায় 1-3% বেশি
প্রসেসিং ফি	মোট ঋণের পরিমাণের 0.8-1.2%	মোট ঋণের পরিমাণের 1.5%
ঋণের মেয়াদ	30 বছর পর্যন্ত	15 বছর পর্যন্ত
ট্যাক্স বেনিফিট	ধারা 80C, ধারা 24, ধারা 80EE, ধারা 80EEA,	কর সুবিধা নেই

 

ভারতে বন্ধকী ঋণ পেতে প্রয়োজনীয় নথি

গৃহ ঋণের পাশাপাশি বন্ধকী ঋণের জন্য, নথিগুলি কমবেশি একই রকম। হোম লোন বা বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার সময় প্রয়োজনীয় নথিগুলির একটি সম্পূর্ণ তালিকা নীচে দেওয়া হল ভারত:

•         আইডি প্রুফ (প্যান কার্ড, আধার কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, ভোটার আইডি কার্ড)
•         ঠিকানার প্রমাণ (বিদ্যুৎ বিল, হাউস ট্যাক্স বিল, পানির বিল, পাসপোর্ট বা অন্য কোনো আইডি প্রমাণ)
•         আয়ের প্রমাণ নথি
•         ব্যাংক নথি
•         সম্পত্তির নথি
•         আয়কর রিটার্ন

 

FAQs

কোনটি অর্থায়নের একটি সস্তা উৎস, গৃহ ঋণ বা বন্ধকী ঋণ?

একটি হোম লোন সস্তা হয় যদি আপনি একটি ফ্ল্যাট বা একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন কারণ হোম লোনের সুদের হার এবং প্রক্রিয়াকরণ ফি সুদের হার এবং প্রক্রিয়াকরণ ফি থেকে কম।

একটি গৃহ ঋণ বা বন্ধকী ঋণের কোন জামানত প্রয়োজন আছে?

হ্যাঁ, আপনি যে সম্পত্তি কেনার বা একটি নতুন বাড়ি নির্মাণের পরিকল্পনা করছেন, সেই সম্পত্তি বা বাড়িটি এই ঋণের জামানত।

সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ কি এক প্রকার বন্ধকী ঋণ?

হ্যাঁ, সম্পত্তির বিপরীতে ঋণ হল এক প্রকার বন্ধকী ঋণ।