गृहकर्ज आणि तारण कर्ज यातील फरक

गृहकर्ज हा शब्द अनेकदा मॉर्टगेज लोन या शब्दासह परस्पर बदलून वापरला जातो, परंतु ते समान गोष्टी नाहीत. या लेखात, आम्ही दोन उत्पादनांबद्दल विस्तृतपणे बोलू आणि ते एकमेकांपासून भिन्न आहेत. 

गृहकर्ज म्हणजे काय?

गृहकर्जामध्ये, कर्जदार घर किंवा फ्लॅट खरेदी करण्यासाठी किंवा नवीन घर बांधण्यासाठी बँकेकडून पैसे घेतो. तुम्ही तुमच्या सध्याच्या घराचे नूतनीकरण करण्यासाठी किंवा जमीन खरेदी करण्यासाठी गृहकर्ज घेऊ शकता. या प्रकारचे कर्ज हे सहसा कर्जाचे एक सुरक्षित स्वरूप असते ज्यामध्ये ज्या घरासाठी कर्ज घेतले जात आहे ते कर्जदाराकडून तारण म्हणून ठेवले जाते. कर्जदाराद्वारे मासिक हप्त्यांच्या स्वरूपात संपूर्ण कर्जाची परतफेड केली जाते तेव्हा ते सोडले जाते. कर्जदार कर्जाची परतफेड करू शकत नसल्यास आणि दिवाळखोर झाल्यास, कर्जदारास प्रलंबित थकबाकी वसूल करण्यासाठी घर लिक्विडेट करण्याचा अधिकार आहे. कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर किंवा गृहकर्जाद्वारे वित्तपुरवठा करता येणार्‍या रकमेची टक्केवारी सुमारे 85-90% जास्त आहे. गृहकर्ज आणि तारण कर्ज यांच्यातील हा एक महत्त्वाचा फरक आहे. तसेच, गृहकर्ज निश्चित व्याज दर आणि फ्लोटिंग व्याजदर या दोन्ही पर्यायांसह येते. गृहकर्जाची मुदत भारतात जास्तीत जास्त 30 वर्षांपर्यंत असते. गृहकर्जावर प्रक्रिया शुल्क देखील आहे जे सहसा कर्जाच्या रकमेच्या 0.5-1% असते. 

काय गहाण कर्ज आहे?

गृहकर्जाच्या विपरीत, तारण कर्ज घेतले जाऊ शकते आणि कर्जदाराकडून कोणत्याही कारणासाठी वापरले जाऊ शकते. तथापि, हे गृहकर्जाशी एक समानता सामायिक करते— परतफेड पूर्ण होईपर्यंत कर्जदार कर्जदाराच्या मालमत्तेची मालकी घेतो. गहाणखत मध्ये LTV प्रमाण 60-70% आहे. याचा अर्थ कर्जदाराला तारणाच्या वर्तमान बाजार मूल्याच्या फक्त 60-70% कर्ज म्हणून मिळण्यास पात्र असेल. या कर्जावरील प्रक्रिया शुल्क सामान्यत: कर्जाच्या रकमेच्या 1.5% असते आणि टॉप-अप सुविधा देखील उपलब्ध आहे. या सुविधेमुळे कर्जदाराला सध्याच्या कर्जावर जास्त कागदपत्रांशिवाय अतिरिक्त निधी मिळू शकतो. तारण कर्जामध्ये, मुदत 15 वर्षांपर्यंत असते. गहाण कर्जावरील व्याजदर गृहकर्जावरील व्याजदरांपेक्षा काहीसे जास्त (1-4%) आहेत.

गृहकर्ज वि. तारण कर्ज

खालील तक्त्यामध्ये काही महत्त्वाच्या पॅरामीटर्सवर गृहकर्ज आणि तारण कर्ज यांच्यातील सारणीतील फरक दिलेला आहे.

पॅरामीटर्स	गृहकर्ज	तारण कर्ज
व्याख्या	निवासी मालमत्ता किंवा जमिनीचा तुकडा खरेदी करण्याच्या हेतूने	या प्रकारच्या कर्जावर कोणतेही प्रतिबंधित करार नाहीत. कर्जदार कर्जाची रक्कम कोणत्याहीसाठी वापरू शकतो उद्देश
कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर	सामान्यतः मालमत्तेच्या सध्याच्या बाजारभावाच्या 85-90%	मालमत्तेच्या सध्याच्या बाजारभावाच्या 60-70%
व्याज दर	तारण कर्जाच्या तुलनेत कमी	गृहकर्जाच्या तुलनेत १-३% जास्त
प्रक्रिया शुल्क	एकूण कर्जाच्या रकमेच्या 0.8-1.2%	एकूण कर्जाच्या रकमेच्या 1.5%
कर्जाची मुदत	30 वर्षांपर्यंत	15 वर्षांपर्यंत
कर लाभ	कलम 80C, कलम 24, कलम 80EE, कलम 80EEA, अंतर्गत ऑफर केलेले	कोणतेही कर लाभ नाहीत

 

भारतात तारण कर्ज मिळविण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे

गृहकर्ज तसेच तारण कर्जासाठी, कागदपत्रे कमी-अधिक प्रमाणात समान असतात. गृहकर्जासाठी किंवा तारण कर्जासाठी अर्ज करताना आवश्यक असलेल्या कागदपत्रांची संपूर्ण यादी खाली दिली आहे भारत:

•         ओळखपत्र (पॅन कार्ड, आधार कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, मतदार ओळखपत्र)
•         पत्ता पुरावा (वीज बिल, घर कर बिल, पाणी बिल, पासपोर्ट, किंवा इतर कोणताही ओळखपत्र पुरावा)
•         उत्पन्नाचा पुरावा कागदपत्रे
•         बँक स्टेटमेंट
•         मालमत्तेची कागदपत्रे
•         आयकर परतावा

 

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

वित्तपुरवठा, गृह कर्ज किंवा तारण कर्जाचा स्वस्त स्रोत कोणता आहे?

गृहकर्जावरील व्याजदर आणि प्रक्रिया शुल्क व्याजदर आणि प्रक्रिया शुल्कापेक्षा कमी असल्याने तुम्ही फ्लॅट किंवा घर खरेदी करण्याचा विचार करत असल्यास गृहकर्ज स्वस्त आहे.

गृहकर्ज किंवा तारण कर्जामध्ये काही संपार्श्विक आवश्यकता आहे का?

होय, जी मालमत्ता तुम्ही नवीन घर घेण्याचा किंवा बांधण्याचा विचार करत आहात, ती मालमत्ता किंवा घर या कर्जांमध्ये संपार्श्विक आहे.

मालमत्तेवरील कर्ज हा तारण कर्जाचा प्रकार आहे का?

होय, मालमत्तेवरील कर्ज हे तारण कर्जाचा एक प्रकार आहे.