यदि आप एक घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो होम लोन प्रक्रिया की स्पष्ट समझ होना जरूरी है, जिसे मुख्य रूप से तीन चरणों में वर्गीकृत किया जाता है – आवेदन, ऋण स्वीकृति और वितरण। गृह ऋण स्वीकृति चरण एक महत्वपूर्ण चरण है, क्योंकि यह तब होता है जब ऋण स्वीकृत या अस्वीकार कर दिया जाता है। होम लोन आवेदन प्रक्रिया शुरू होने के बाद, बैंक आवेदक के दस्तावेजों को सत्यापित करते हैं और निर्दिष्ट मानदंडों को पूरा करने पर ऋण स्वीकृत करने का निर्णय लेते हैं। ऋणदाता तब एक स्वीकृति पत्र जारी करेगा। यह दस्तावेज़ इस बात का प्रमाण है कि आप ऋण राशि के लिए पात्र हैं।
मंजूरी पत्र का क्या अर्थ है
एक स्वीकृति पत्र एक दस्तावेज है जो बैंक या ऋण देने वाली संस्था द्वारा एक उधारकर्ता को प्रदान किया जाता है, जिसमें कहा गया है कि गृह ऋण को मंजूरी दे दी गई है। इसमें नियम और शर्तें शामिल हैं जिनके आधार पर ऋण प्रदान किया जाएगा। इसमें महत्वपूर्ण विवरण शामिल हैं जैसे:
- गृह ऋण राशि।
- लागू ब्याज दर (फिक्स्ड या फ्लोटिंग)।
- ब्याज गणना के लिए आधार दर।
- ऋण चुकौती अवधि।
- ऋण चुकौती का तरीका।
- ईएमआई/पूर्व ईएमआई भुगतान विवरण।
- ऋण स्वीकृति पत्र की वैधता।
- कर लाभ ।
- विशेष योजना (यदि लागू हो)।
क्या है गृह ऋण स्वीकृति की प्रक्रिया?
होम लोन को मंज़ूरी देना एक लंबी प्रक्रिया है। यह उधारकर्ता द्वारा आवश्यक दस्तावेजों के साथ ऋण आवेदन पत्र जमा करने के बाद शुरू होता है। बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC) तब आवेदक के दस्तावेजों और अन्य वित्तीय विवरणों का सत्यापन करती है। बैंक क्रेडिट ब्यूरो के माध्यम से उधारकर्ता की साख का आकलन भी करते हैं और संपार्श्विक के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करते हैं। यदि ऋणदाता संतुष्ट है, तो यह पुष्टि पत्र प्रदान करता है कि ऋण स्वीकृत हो गया है। यह भी देखें: सिबिल स्कोर का क्या महत्व है? आम तौर पर, होम लोन की स्वीकृति प्रक्रिया में लगभग तीन से चार सप्ताह लग सकते हैं। हालाँकि, जानकारी की कमी या अपर्याप्त दस्तावेज़ प्रमाण होने पर देरी हो सकती है। इन निर्दिष्ट कारणों से ऋण को भी रोका जा सकता है।
एक मंजूरी पत्र सैद्धांतिक अनुमोदन और संवितरण पत्र से कैसे अलग है?
सैद्धांतिक अनुमोदन उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसके द्वारा ऋणदाता आवेदक की वित्तीय स्थिति का आकलन करता है और एक सैद्धांतिक अनुमोदन पत्र देता है, यह गारंटी देता है कि ऋणदाता दस्तावेजों के सफल सत्यापन के अधीन ऋण प्रदान करेगा। आम तौर पर, ऋणदाता प्रदान करते हैं पूर्व-अनुमोदित गृह ऋण के लिए सैद्धांतिक अनुमोदन पत्र। वे एक शुल्क भी लेते हैं जिसे कुल ऋण प्रसंस्करण शुल्क में समायोजित किया जाता है। ऋणदाता के आधार पर वैधता तीन से छह महीने तक होती है। दूसरी ओर, होम लोन के लिए एक स्वीकृति पत्र एक दस्तावेज है जो बताता है कि आप निर्दिष्ट ऋण राशि का लाभ उठाने के योग्य हो गए हैं। इसमें उल्लिखित नियम और शर्तें पत्र में निर्दिष्ट तिथि तक वैध रहती हैं। ऋण देने वाली संस्था लागू की गई मूल शर्तों की पेशकश कर सकती है या आवेदक की ऋण पात्रता के आधार पर उन्हें बदल सकती है। हालांकि, एक स्वीकृति पत्र ऋण की कानूनी स्वीकृति नहीं है और ऋण वितरित होने तक औपचारिकताएं पूरी की जानी हैं। एक बार जब आवेदक द्वारा ऋण प्रस्ताव पत्र स्वीकार कर लिया जाता है, तो ऋणदाता आवेदक द्वारा जमा किए गए सभी संपत्ति के कागजात को सत्यापित करने के लिए आगे बढ़ता है। ऋणदाता इन दस्तावेजों को गृह ऋण की सुरक्षा के रूप में तब तक रखेगा जब तक आवेदक ऋण चुकाता नहीं है। बैंक तब उस संपत्ति का कानूनी और तकनीकी सत्यापन करता है जिसे आवेदक खरीदने की योजना बना रहा है। इस कदम के बाद, ऋणदाता का कानूनी प्रतिनिधि ऋण दस्तावेजों को अंतिम रूप देता है और अंतिम ऋण समझौते का मसौदा तैयार किया जाता है, मुहर लगाई जाती है और हस्ताक्षर किए जाते हैं। इसके बाद ऋण का वितरण किया जाता है। संवितरण पत्र में शामिल है ऋणदाता द्वारा भुगतान की गई कुल ऋण राशि। इसमें होम लोन बीमा राशि, यदि लागू हो, के बारे में जानकारी भी शामिल हो सकती है।
गृह ऋण स्वीकृति पत्र का महत्व
औपचारिक ऋण समझौता प्राप्त करने से पहले, स्वीकृति पत्र आपकी ऋण पात्रता के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। यह आपको आपके ऋण के बारे में एक विचार देता है, जिसमें ईएमआई भी शामिल है जिसे आपको हर महीने भुगतान करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, यह आपको यह तय करने में मदद करता है कि आपके वित्तीय स्वास्थ्य के आधार पर आगे बढ़ना है या अपने निर्णय पर पुनर्विचार करना है। साथ ही, स्वीकृति पत्र की प्रति उन महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है, जिन्हें आपको अपने घर की खरीद के दौरान किसी डेवलपर या हाउसिंग सोसाइटी को जमा करना पड़ सकता है। इसके अलावा, दस्तावेज़ सबूत के रूप में कार्य करता है यदि भविष्य में उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच नियमों और शर्तों के उल्लंघन पर कोई कानूनी विवाद उत्पन्न होता है।
गृह ऋण स्वीकृति पत्र नमूना प्रारूप
ऋण स्वीकृति पत्र प्रारूप ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकता है। आइए एक गृह ऋण स्वीकृति पत्र के नमूने को देखें।
गृह ऋण स्वीकृति पत्र के लिए आवश्यक दस्तावेज
वित्तीय संस्थान मंजूरी जारी करने से पहले कुछ दस्तावेज मांगेगा पत्र। इनमें शामिल हो सकते हैं:
- पहचान प्रमाण, जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या पैन कार्ड।
- पासपोर्ट साइज फोटो।
- निवास प्रमाण।
- हाल के छह महीने के बैंक स्टेटमेंट।
- हाल के तीन महीने के वेतन प्रमाण पत्र।
- नवीनतम आयकर रिटर्न फॉर्म।
- संपत्ति के दस्तावेज।
इसके अलावा, आवेदक को विभिन्न वित्तीय विवरण प्रदान करने और प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।
ऋण स्वीकृति पत्र प्राप्त करने के बाद क्या होता है?
गृह ऋण स्वीकृति पत्र प्राप्त होने पर, बैंक/ऋणदाता एक प्रमाणित प्रस्ताव पत्र भेजता है जिसमें गृह ऋण के महत्वपूर्ण विवरणों का उल्लेख होता है। आवेदक को एक स्वीकृति प्रति पर हस्ताक्षर करने और वित्तीय संस्थान को जमा करने की आवश्यकता होती है। इस प्रकार, यह इस स्तर पर है कि किसी को स्वीकृति पत्र में दिए गए विवरणों की अच्छी तरह से जांच करनी चाहिए और नियम और शर्तों को समझना चाहिए।
डिजिटल स्वीकृति पत्र क्या है?
आजकल, होम लोन आवेदन प्रक्रिया को सरल बना दिया गया है, कई बैंक और ऋण देने वाली कंपनियां ई-होम लोन के लिए आवेदन करने और डिजिटल होम लोन स्वीकृति पत्र प्राप्त करने के लिए डिजिटल मोड की पेशकश कर रही हैं। एक डिजिटल स्वीकृति पत्र, जैसा कि नाम से ही स्पष्ट है, गृह ऋण स्वीकृति दस्तावेज का एक डिजिटल रूप है, जिसे बैंक/ऋणदाता पहले जारी करता है। अंतिम गृह ऋण समझौता भेजना।
याद रखने के लिए मुख्य बिंदु
| होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले वित्तीय संस्थान की होम लोन आवेदन प्रक्रिया के बारे में पता करें। इससे आपके लिए प्रक्रिया आसान हो जाएगी। |
| आवेदक को पता होना चाहिए कि स्वीकृत ऋण की राशि क्रेडिट इतिहास के आधार पर उसके द्वारा आवेदन की गई ऋण राशि से कम हो सकती है। उदाहरण के लिए, यह तब हो सकता है जब आवेदक के पास अन्य ऋणों के लिए बकाया भुगतान हो। |
| स्वीकृति पर हस्ताक्षर करने से पहले, आवेदक को ब्याज दर सहित दस्तावेज़ में दिए गए सभी विवरणों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए। यह भी देखें: शीर्ष 15 बैंकों में होम लोन की ब्याज दरें और ईएमआई |
| अतिरिक्त दस्तावेज, आवश्यकतानुसार, स्वीकृति पत्र की वैधता समाप्त होने से पहले प्रदान किए जाने चाहिए। |
| उस संपत्ति का विवरण सत्यापित करें जिसे आप खरीदने की योजना बना रहे हैं। यदि संपत्ति का स्पष्ट शीर्षक नहीं है या बिल्डर की ओर से अनुमोदन की कमी है, तो बैंक ऋण आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। |
पूछे जाने वाले प्रश्न
होम लोन स्वीकृति पत्र की वैधता क्या है?
आमतौर पर, होम लोन स्वीकृति पत्र छह महीने के लिए वैध होता है। यदि आवेदक इस अवधि के दौरान ऋण का लाभ नहीं उठाता है तो स्वीकृति पत्र मान्य नहीं होगा। ऐसे में कर्ज लेने वाले को एक बार फिर आवेदन प्रक्रिया से गुजरना होगा।
क्या मैं अप्रूवल के बाद होम लोन रद्द कर सकता हूं?
यदि आवेदक ऋण प्रस्ताव को रद्द करना चाहता है, तो वह ऋण के वास्तविक संवितरण से पहले ऐसा कर सकता है।
