भारतातील कोरोनाव्हायरस (साथीचा रोग) या महामारीमुळे चालू असलेल्या आर्थिक संकटामुळे गृहकर्ज EMI पेमेंट अयशस्वी झाले आहे, ज्यामुळे बँकांना इतर पुनर्प्राप्ती प्रक्रियांचा अवलंब करावा लागला आहे. यापैकी एक मालमत्ता फोरक्लोजरची गुंतागुंतीची आणि त्रासदायक प्रक्रिया आहे, जिथे बँक कर्जदाराची देणी वसूल करण्यासाठी खुल्या बाजारात मालमत्ता विकू शकते. हा लेख तुम्हाला मालमत्ता फोरक्लोजरची प्रक्रिया समजून घेण्यास मदत करेल आणि त्याचा तुमच्यासाठी काय अर्थ आहे. हे देखील पहा: EMI म्हणजे काय आणि त्याची गणना कशी केली जाते?
मालमत्ता फोरक्लोजर म्हणजे काय?
फोरक्लोजरची मूळ संकल्पना समजण्यास खूपच सोपी आहे. ऑक्सफर्ड डिक्शनरीने फोरक्लोजरची व्याख्या अशी केली आहे ज्या अंतर्गत 'एखादी व्यक्ती एखाद्याच्या मालमत्तेवर नियंत्रण ठेवते, कारण त्यांनी ती खरेदी करण्यासाठी घेतलेले पैसे परत केले नाहीत'. प्रत्येक गृहकर्ज करारामध्ये एक कलम असते जे सावकाराला तुमची मालमत्ता पुन्हा ताब्यात घेण्याचा आणि ती विकण्याचा अधिकार देते, जर ईएमआय डीफॉल्ट कालावधी सहा महिन्यांपेक्षा जास्त. सामान्यतः, तीन चुकलेल्या EMI पेमेंटनंतर बँका मालमत्ता जप्तीबद्दल नोटिसा पाठवायला सुरुवात करतात. ते कर्जदाराला आक्षेप घेण्यासाठी 60 दिवस देतात. कर्जदार असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, ते मालमत्ता परत मिळवणे आणि फोरक्लोजर प्रक्रिया सुरू करतात. अग्रगण्य वृत्तपत्रांमध्ये बंद केलेल्या मालमत्तेबद्दल जाहिराती प्रसिद्ध केल्या जातात, किमान राखीव किंमतीसह बोली आमंत्रित करतात. बँकेच्या अधिकृत पोर्टलवर आणि त्यांच्या सोशल मीडिया खात्यांवरही विक्रीच्या सूचना सार्वजनिक केल्या जातात. यानंतर, थकबाकीची रक्कम वसूल करण्यासाठी बँक खुल्या बाजारातील मालमत्तेचा लिलाव करते.
बँक मालमत्ता बंद केव्हा सुरू करते?
मालमत्ता फोरक्लोजरबद्दल चुकीची धारणा अशी आहे की कर्जदार वेळेवर ईएमआय भरण्यात अयशस्वी झाल्यास बँका मालमत्ता फोरक्लोजर प्रक्रिया सुरू करण्यास उत्सुक असतात. हे खरे आहे की एखाद्या व्यक्तीचे कर्ज वसूल करण्यासाठी सावकार सर्व मार्गाने जातो, परंतु मालमत्ता बंद करणे ही त्याची पहिली निवड नसते. जेव्हा तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाच्या ईएमआय पेमेंटवर प्रथमच डिफॉल्ट करता, तेव्हा बँका फक्त दंड आकारतात. तीन महिने डिफॉल्ट चालू राहिल्यावरच ते सावध होतात आणि नोटीस पाठवायला सुरुवात करतात. डिफॉल्ट सहा महिने चालू राहिल्यास, जेव्हा मालमत्ता फोरक्लोजर सुरू होते. येथे लक्षात घेणे महत्वाचे आहे मालमत्ता पुन्हा ताब्यात घेणे आणि त्यांची लिलावाद्वारे विक्री करणे ही एक जटिल आणि वेळखाऊ प्रक्रिया आहे ज्यासाठी महत्त्वपूर्ण आर्थिक खर्चासह योग्य परिश्रम आवश्यक आहेत. खरं तर, फोरक्लोजरची किंमत इतकी जास्त आहे आणि प्रक्रिया इतकी क्लिष्ट आहे की भारतातील बहुतेक बँका प्रक्रिया पूर्ण करण्यासाठी तृतीय-पक्ष एजन्सी नियुक्त करतात. म्हणूनच बँका कधीही मालमत्ता बंद करण्याची प्रक्रिया सुरू करण्यास उत्सुक नसतात, जोपर्यंत ती अत्यंत आवश्यक नसते. हे देखील वाचा: गृहकर्ज चुकल्यास काय करावे
मालमत्ता फोरक्लोजर कसे टाळावे?
कर्जदारांनी केलेली सर्वात मोठी चूक म्हणजे आर्थिक संकटाच्या वेळी सावकाराला टाळणे. तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाचे ईएमआय तात्पुरते भरण्यासाठी सक्षम नसल्यासही तुमच्या बॅंकेशी संप्रेषण करण्यासाठी तुमच्या मालमत्तेचे कब्जे टाळण्यासाठी महत्त्वाचे आहे. कोणताही आर्थिक तज्ञ तुम्हाला सांगेल की तुम्ही तुमच्या बँकेला वेळेवर EMI पेमेंट करण्यापासून रोखू शकतील अशा कोणत्याही कारणाची माहिती दिली पाहिजे. जरी बँक दंड आकारणे सुरू ठेवू शकते, तरीही ही परिस्थिती तात्पुरती आहे आणि भविष्यात संपूर्ण पेमेंट करण्याचा तुमचा विचार आहे हे बँकेने समजून घेणे तुमच्या हिताचे असेल. तथापि, केवळ आपले चांगले हेतू सांगणे पुरेसे नाही. आपले परतफेडीचा इतिहास आणि बँकेसोबतचे पूर्वीचे परस्परसंवाद बँकेला खात्री पटवून देण्यासाठी आणि गरजेच्या वेळी तुम्हाला मदतीचा हात देण्यासाठी पुरावा म्हणून काम करतील. म्हणून, नेहमीच चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि बँकेशी संबंध ठेवणे महत्वाचे आहे.
आपण एक बंद मालमत्ता खरेदी करावी?
सर्व प्रस्तावांप्रमाणेच, फोरक्लोज्ड प्रॉपर्टीमध्ये गुंतवणूक करण्याचे फायदे आणि तोटे आहेत. बँकेला मालमत्तेची ऑफलोड करण्याची आणि त्याचे पैसे वसूल करण्याची घाई असल्याने, अशा मालमत्तेची बाजारभावापेक्षा कमी दराने विक्री केली जाते, ज्यामुळे ती खरेदीदारांसाठी एक आकर्षक पर्याय बनते. तथापि, नवीन मालक सर्व कायदेशीर, आर्थिक आणि सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे, बंद केलेल्या मालमत्तेशी संबंधित भौतिक भारांसाठी जबाबदार असेल. त्याला/तिला प्रलंबित युटिलिटी बिले भरावी लागतील आणि आधीच्या मालकाने किंवा त्याच्या भाडेकरूने घर सोडण्यास नकार दिल्यास मालमत्ता रिकामी करावी लागेल. खरेदीदारास खरेदीशी संबंधित अतिरिक्त जबाबदाऱ्यांबद्दल हरकत नाही अशा दराने त्यांची किंमत मोजली जात असेल तरच बंद केलेल्या मालमत्तेत गुंतवणूक करण्यात अर्थ आहे. चिंतेचे आणखी एक क्षेत्र गृहनिर्माण वित्त असेल. जर तुम्ही बंद केलेल्या मालमत्तेच्या खरेदीसाठी गृहकर्ज मिळवण्याची योजना आखली असेल, तर तुम्हाला कर्जदार मिळणे कठीण होईल. सामान्यतः, तुमचा आर्थिक वापर करून करार बंद करावा लागेल.
मालमत्तेबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न बंद करणे
मालमत्ता बंद करण्यासाठी किती वेळ लागतो?
डिफॉल्ट सहा महिन्यांपेक्षा जास्त काळ चालू राहिल्यास भारतातील बँका सामान्यत: मालमत्ता फोरक्लोजर प्रक्रिया सुरू करतात. भविष्यात तुम्ही तुमच्या कर्जाची काळजी घेण्यास सक्षम असाल असे तुम्ही तुमच्या सावकाराचे समाधान करू शकल्यास बँका तुम्हाला येथे काही सूट देऊ शकतात. तथापि, ते पूर्णपणे केस-टू-केस आधारावर केले जाईल.
मालमत्ता बंद करण्यासाठी कोणती कागदपत्रे आवश्यक आहेत?
बँकेला कागदोपत्री पुरावा द्यावा लागेल की कर्जदाराने दीर्घ कालावधीसाठी कर्जाची चूक केली आहे आणि नजीकच्या भविष्यात त्याच्या कर्जाची पुर्तता करू शकणार नाही, मालमत्ता फोरक्लोजर सुरू करण्यासाठी. त्यात डिफॉल्टरला पाठवलेल्या नोटिसा, चुकलेल्या ईएमआयचा पुरावा आणि कर्जदाराच्या थकबाकी कर्जाच्या दायित्वाबद्दलचे सर्व तपशील सादर करावे लागतील.
मालमत्ता बंदीची किंमत कोण देते?
सुरुवातीला, बँक मालमत्ता बंदीची किंमत भरेल. फोरक्लोजरनंतर, मालमत्ता फोरक्लोजरची किंमत मालमत्ता विक्रीतून मिळणाऱ्या रकमेतून वजा केली जाते. जर बँक कर्जदाराच्या देय रकमेपेक्षा जास्त रकमेसाठी मालमत्ता विकू शकते, तर ती जास्तीच्या रकमेतून मालमत्ता फोरक्लोजरची किंमत वजा करेल. जे काही शिल्लक आहे - जर असेल तर - कर्जदाराला दिले जाईल.
फोरक्लोजरसाठी सेट केलेल्या मालमत्तेत राहणाऱ्या भाडेकरूचे काय?
जोपर्यंत फोरक्लोजर प्रक्रिया सुरू आहे, तोपर्यंत या भाडेकरूला भाड्याने घेतलेल्या निवासस्थानातून बाहेर जाण्यास भाग पाडले जाणार नाही. तथापि, एकदा बंद केलेली मालमत्ता दुसर्या व्यक्तीला विकल्यानंतर, भाडेकरू तेथे राहणे सुरू ठेवू शकतो किंवा नवीन मालकाने घेतलेल्या निर्णयानुसार बेदखल केला जाऊ शकतो.
