गृहकर्ज म्हणजे काय?

गृहकर्ज ही मालमत्ता तारण ठेवून रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी मिळवलेली सुरक्षित कर्जे आहेत. गृहकर्जासह, तुम्ही परवडणाऱ्या व्याजदराने आणि दीर्घ कालावधीसाठी उच्च-मूल्य निधी सुरक्षित करू शकता. कर्जाची परतफेड मासिक पेमेंटद्वारे केली जाते. कर्जदाराला परतफेडीनंतर मालमत्ता शीर्षक परत मिळते. गृहकर्ज वित्तपुरवठा करतात जेणेकरून तुम्ही तुमचे स्वप्नातील घर खरेदी करू शकता. सर्वसाधारणपणे, सावकार घराच्या किंमतीच्या 75-90% कव्हर करतात आणि तुम्ही उर्वरित रकमेइतके प्रारंभिक पेमेंट (डाउन पेमेंट) केले पाहिजे. घराच्या मालकीसाठी कर्जे कमी व्याजदर आणि दीर्घ परतफेड अटींसह भरपूर निधी प्रदान करतात.

भारतातील गृहकर्जाचे प्रकार

गृह गृह कर्ज

या प्रकारचे गृह कर्ज हे गृहकर्जाचा सर्वात सामान्य प्रकार आहे. अनेक हाऊसिंग फायनान्स कंपन्या, सार्वजनिक बँका आणि खाजगी बँका गृहनिर्माण कर्ज देतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या आवडीचे घर खरेदी करण्यासाठी पैसे उधार घेता येतात आणि मासिक हप्त्यांमध्ये कर्जाची परतफेड करता येते.

गृह बांधकाम कर्ज

जर तुमच्याकडे आधीच जमिनीचा प्लॉट आहे आणि त्यावर घर बांधायचे असेल, तर हा तुमच्यासाठी योग्य कर्जाचा प्रकार आहे.

गृह विस्तार कर्ज

अशी कल्पना करा की तुमच्याकडे आधीच एक घर आहे जिथे तुम्हाला तुमच्या वाढत्या कुटुंबाला सामावून घेण्यासाठी दुसरी खोली किंवा दुसरा मजला जोडायचा आहे. गृह विस्तार कर्ज तुम्हाला यामध्ये मदत करू शकते.

घर सुधारणा कर्ज

घराच्या सध्याच्या व्यवस्थेची दुरुस्ती किंवा नूतनीकरण करणे आवश्यक असल्यास, जसे की आतील किंवा बाहेरील भाग रंगविणे, इलेक्ट्रिकल सिस्टम अपग्रेड करणे, कमाल मर्यादा वॉटरप्रूफ करणे इत्यादी, घर सुधारणेसाठी कर्ज मदत करू शकते.

गृहकर्ज शिल्लक हस्तांतरण

तुम्ही तुमच्या गृहकर्जाची थकबाकी एका वेगळ्या कर्जदात्याकडे हस्तांतरित करू शकता जो सध्याचा व्याजदर जास्त असल्यास किंवा तुम्ही तुमच्या सध्याच्या कर्जदात्याच्या सेवेवर नाराज असल्यास कमी व्याजदर आणि चांगली सेवा देऊ शकता. हस्तांतरण केल्यावर, तुम्ही तुमच्या विद्यमान कर्जावर टॉप-अप कर्जाची शक्यता तपासू शकता.

संयुक्त गृह कर्ज

या प्रकारचे गृहकर्ज तुम्हाला ज्या जमिनीवर घर बांधायचे आहे आणि बांधकाम या दोन्हीसाठी एकाच कर्जात वित्तपुरवठा करते.

गृहकर्जाचे व्याजदर काय आहेत?

मार्च २०२१ पर्यंत भारतातील गृहकर्जाचा सरासरी व्याजदर ६.५% आणि १२% च्या दरम्यान आहे. वेगवेगळ्या सावकारांचे दर वेगवेगळे आहेत, तसेच RBI ने सेट केलेले रेपो दर, महागाई, आर्थिक क्रियाकलाप आणि इतर अनेक घटक आहेत. काही बँकांच्या गृहकर्जावरील व्याजदर देखील महिला, बँक कर्मचारी आणि ज्येष्ठ नागरिकांसाठी 0.05% ने कमी केला आहे. याव्यतिरिक्त, गृहकर्जाचा व्याजदर एकतर निश्चित किंवा फ्लोटिंग असू शकतो. ए वर दर फिक्स्ड-रेट होम लोन विशिष्ट कालावधीसाठी अपरिवर्तित राहते. बाजारातील चढउतारांमुळे स्थिर-दर कर्ज प्रभावित होत नाही. फ्लोटिंग दरांसह गृहकर्जावर व्याजदर असतो जो बाजाराच्या परिस्थितीनुसार बदलतो. कर्जदारांना याचा फायदा होऊ शकतो किंवा होणार नाही.

गृहकर्ज: पात्रता

बँकांकडे गृहकर्जासाठी पात्रता आवश्यकतांची यादी आहे. एखाद्या व्यक्तीच्या परतफेडीच्या सवयी समजून घेण्यासाठी, बँका प्रथम त्यांचा क्रेडिट इतिहास पाहतात. 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असण्यास प्राधान्य दिले जाते. विचारात घेण्यासाठी इतर घटक आहेत:

• वय
• नोकरीचा प्रकार
• किमान वार्षिक पगार
• संपार्श्विक सुरक्षा
• मार्जिन आवश्यकता
• मालमत्ता, दायित्वे, स्थिरता आणि व्यवसायाची सातत्य
• निवासी स्थिती (निवासी भारतीय/ अनिवासी भारतीय)

घरासाठी आवश्यक कागदपत्रे कर्ज

शेतकरी	पगारदार ग्राहक	व्यापारी/पगार नसलेले व्यावसायिक
अर्जासोबत छायाचित्र आवश्यक आहे	अर्जासोबत छायाचित्र आवश्यक आहे	अर्जासोबत छायाचित्र आवश्यक आहे
ओळख आणि निवासाचे दस्तऐवज	ओळख आणि निवासाचे दस्तऐवज	ओळख आणि निवासाचे दस्तऐवज
तुमच्या मागील सहा महिन्यांच्या बँक खात्यांचे विवरण	तुमच्या मागील सहा महिन्यांच्या बँक खात्यांचे विवरण	तुमच्या मागील सहा महिन्यांच्या बँक खात्यांचे विवरण
प्रक्रिया शुल्क तपासणी	प्रक्रिया शुल्क तपासणी	प्रक्रिया शुल्क तपासणी
शेतजमिनीच्या शीर्षक दस्तऐवजांच्या प्रती ज्यात जमीन मालकी दर्शवते	नवीनतम पगार स्लिप	शैक्षणिक पात्रता आणि व्यावसायिक अनुभवाचे दस्तऐवजीकरण
शेतजमिनीवर लागवड केलेली पिके दर्शविणारी कागदपत्रे	फॉर्म 16	बिझनेस प्रोफाईल आणि मागील ३ वर्षांचे टॅक्स रिटर्न (वैयक्तिक आणि व्यवसाय)
गेल्या दोन वर्षांत घेतलेल्या कर्जांची यादी		मागील ३ वर्षांचा ताळेबंद आणि नफा/तोटा

गृहकर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया

तंत्रज्ञानाच्या आगमनामुळे गृहकर्ज मिळवणे पूर्वीपेक्षा सोपे झाले आहे. एखादी व्यक्ती थेट बँकेच्या शाखेत जाऊ शकते किंवा ऑनलाइन अर्ज करू शकते. अर्ज केल्यावर बँक तुमच्याकडून आवश्यक कागदपत्रे गोळा करते. तुमचा CIBIL स्कोअर, तुमच्या मालमत्तेचे मूल्य, तुमचे उत्पन्न आणि दायित्वांवर आधारित तुमची पात्रता मोजणे आणि बरेच काही यासह अर्जावर प्रक्रिया केली जाते. कर्ज मंजूर करण्याचा किंवा नाकारण्याचा बँकेचा निर्णय सर्व कागदपत्रांच्या मूल्यांकन आणि पडताळणीवर आधारित असतो.

गृहकर्जाचे फायदे

कमी व्याजदर

तुलना केली इतर कोणत्याही प्रकारच्या कर्जासाठी, गृहकर्जावरील व्याजदर खूपच कमी असतो. रोख तुटवडा असताना तुम्ही वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी व्याजदराने सध्याच्या गृहकर्जावर टॉप-अप मिळवू शकता.

प्रीपेमेंट दंड नाही

फ्लोटिंग-रेट होम लोन तुम्हाला प्रीपेमेंट पेनल्टी न भरता अतिरिक्त रक्कम उपलब्ध असेल तेव्हा तुम्हाला कर्ज फेडण्यास सक्षम करते. परिणामी, तुम्ही कर्जाच्या नमूद मुदतीपेक्षा खूप लवकर कर्ज फेडू शकता.

शिल्लक हस्तांतरण सुविधा

तुम्ही गृहकर्ज एका सावकाराकडून दुसऱ्याकडे हस्तांतरित करू शकता अशा कारणांपैकी एक म्हणजे व्याज दर, सेवा शुल्क, ग्राहक सेवा अनुभव आणि इतर.

संपत्तीचे योग्य परिश्रम

तुम्ही घर खरेदी करण्यासाठी बँकेतून गेल्यास, बँक कायदेशीर दृष्टीकोनातून मालमत्तेची विस्तृत तपासणी करेल, तसेच सर्व कागदपत्रे वैध असल्याची पडताळणी करेल. ही योग्य परिश्रम तपासणी करून, बँक तुमचा घोटाळा होण्याची शक्यता कमी करेल. बँकेने मालमत्तेला मान्यता दिली म्हणजे तुम्ही आणि तुमचे घर सुरक्षित आहात.

दीर्घ परतफेड कालावधी

गृहकर्जाच्या परतफेडीच्या अटी इतर कर्जांपेक्षा जास्त असतात, 25-30 वर्षे. याचे कारण असे की घर खरेदी करताना मोठ्या प्रमाणात कर्ज घ्यावे लागेल. कर्जाची रक्कम आणि व्याज दीर्घकालीन असल्यास, मासिक ईएमआय कमी होतील, ज्यामुळे कर्जदाराचा भार कमी होईल.