EPF: మీరు ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ పథకం గురించి తెలుసుకోవాలనుకుంటున్న ప్రతిదీ

భారతదేశంలోని కార్పొరేట్ సెటప్‌లో పనిచేస్తున్న వారు ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి లేదా EPF లభ్యతకు ధన్యవాదాలు, పెన్షన్ ఫండ్‌ను నిర్మించగలరు. EPFని సాధారణంగా కేవలం PF లేదా ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అని పిలుస్తారు.

EPFO అంటే ఏమిటి?

కార్మిక మంత్రిత్వ శాఖచే నిర్వహించబడే EPFO 1951లో ప్రారంభించబడింది. EPFO అనేది ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి సంస్థ నుండి సంక్షిప్త పదం. EPFO భారతదేశంలోని ప్రభుత్వ, అలాగే ప్రైవేట్ రంగ ఉద్యోగులకు పదవీ విరమణ కోసం డబ్బును ఆదా చేయడానికి సహాయపడుతుంది. EPFO ప్రతి EPF సభ్యునికి యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ (UAN) కేటాయిస్తుంది, ఇది PF-సంబంధిత విషయాలన్నింటికీ PF సభ్యుని యొక్క ప్రత్యేక గుర్తింపుగా మిగిలిపోయింది. ఇవి కూడా చూడండి: UAN లాగిన్ గురించి అన్నీ

EPF అంటే ఏమిటి?

EPF అనేది ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర ప్రొవిజన్స్ యాక్ట్, 1952 ప్రకారం ప్రధాన పథకం. 20 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగుల బలం ఉన్న కంపెనీలన్నీ EPFOలో రిజిస్టర్ చేసుకోవాలని మరియు వారి ఉద్యోగులకు EPF స్కీమ్ ప్రయోజనాలను అందించడానికి కట్టుబడి ఉంటాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, కంపెనీలు 20 మంది కంటే తక్కువ మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్నా కూడా అలా చేయాలి. ఇవి కూడా చూడండి: అన్ని గురించి href="https://housing.com/news/epfo-e-nomination/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> EPFO ఇ నామినేషన్

PF అంటే ఏమిటి?

EPFకి మరో పేరు, PF అనేది ప్రభుత్వం నిర్వహించే పెన్షన్ పథకం, ఇది భారతదేశంలోని జీతభత్యాల ఉద్యోగులకు వారి పదవీ విరమణ చేసిన జీవితానికి సంబంధించిన కార్పస్‌ను రూపొందించడంలో సహాయపడటానికి ఉద్దేశించబడింది.

PF పూర్తి రూపం

EPF అంటే ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, ఇది వారి పదవీ విరమణ తర్వాత జీతం పొందే వ్యక్తులందరికీ ద్రవ్య ప్రయోజనాన్ని అందించే పథకం. ఇవి కూడా చూడండి: EPF ఫిర్యాదు గురించి మొత్తం

PF అర్హత

ఉద్యోగంలో చేరే సమయంలో నెలకు రూ. 15,000 వరకు జీతం ఉన్న ఉద్యోగులందరూ ఈపీఎఫ్ పథకంలో చేరడం తప్పనిసరి. నెలవారీ జీతం రూ. 15,000 కంటే ఎక్కువ ఉన్న ఉద్యోగి కూడా అసిస్టెంట్ పీఎఫ్ కమిషనర్ అనుమతితో ఈపీఎఫ్ పథకంలో చేరవచ్చు.

EPF: ఉద్యోగి మరియు యజమాని సహకారం

ఉద్యోగి మరియు యజమాని ప్రతి ఒక్కరూ ఉద్యోగి యొక్క ప్రాథమిక జీతం మరియు డియర్‌నెస్ అలవెన్స్‌లో 12% EPF స్కీమ్‌కి జమ చేస్తారు. ఉద్యోగికి అతని/ఆమె EPF సహకారాన్ని పెంచుకునే అవకాశం ఉండవచ్చు కొన్ని షరతులకు లోబడి, యజమాని తన వాటాను సీలింగ్ పరిమితికి మించి పెంచడానికి బాధ్యత వహించడు.

EPF సహకారం

కంట్రిబ్యూటర్	జీతంలో నెలవారీ శాతం మరియు డియర్‌నెస్ అలవెన్స్
యజమాని	12%
ఉద్యోగి	12% లేదా 10%*
మొత్తం	24% లేదా 22%*

*20 లేదా అంతకంటే తక్కువ మంది ఉద్యోగుల సంఖ్య కలిగిన కంపెనీలు ఉద్యోగి EPF ఖాతాకు కేవలం 10% విరాళాన్ని మాత్రమే ఉచితంగా అందించవచ్చు. వారి నికర విలువ మరియు అనారోగ్య కంపెనీల కంటే సమానంగా లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నష్టాలను చవిచూసిన కంపెనీలకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. ఈ అప్‌డేట్‌లన్నీ EPF పాస్‌బుక్‌లో అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఇవి కూడా చూడండి: EPF పాస్‌బుక్ గురించి మొత్తం 12% మీ యజమాని సహకారం వివిధ బాస్కెట్‌లలోకి వెళ్తుందని గమనించండి. ఈ కంట్రిబ్యూషన్‌లో 8.33% ఎంప్లాయీస్ పెన్షన్ స్కీమ్ లేదా EPS ఖాతాలోకి వెళ్తే, 3.67% మాత్రమే EPF ఖాతా. మరోవైపు ఉద్యోగి మొత్తం కంట్రిబ్యూషన్ ఈపీఎఫ్ ఖాతాలోకి వెళ్తుంది.

మహిళలకు EPF సహకారం

మహిళల సాధికారతను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ప్రభుత్వం 2018 బడ్జెట్‌లో కంపెనీ రకాన్ని బట్టి మహిళా ఉద్యోగుల సహకారాన్ని వారి ఉద్యోగంలో మొదటి మూడు సంవత్సరాలకు 8%కి తగ్గించింది.

EPF సహకారం గణన ప్రయోజనం కోసం జీతం భాగాలు

మూల వేతనం డియర్నెస్ అలవెన్స్ భత్యం నిలుపుకోవడం రవాణా భత్యం ఇతర భత్యం ప్రత్యేక భత్యం ప్రయాణ భత్యాన్ని వదిలివేయండి నిర్వహణ భత్యం, విద్యా భత్యం, వైద్య భత్యం, టెలిఫోన్ అలవెన్స్ & ఆహార భత్యంతో సహా స్థిర నగదు భత్యం పెట్రోల్ రీయింబర్స్‌మెంట్ పరిహార భత్యం

జీతం భాగాలు మినహాయించబడ్డాయి EPF సహకారం గణన నుండి

ఇంటి అద్దె భత్యం (HRA) హాజరు భత్యం నైట్ షిఫ్ట్ భత్యం వాషింగ్ అలవెన్స్ పునరావాస భత్యం ఓవర్ టైం భత్యం క్యాంటీన్ భత్యం ప్రత్యేక ప్రయోజనాలు ఉపరి లాభ బహుమానము కమీషన్లు

 

మీరు ఈపీఎఫ్‌లో ఎక్కువ మొత్తాన్ని జమ చేయగలరా?

అవును, మీరు వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (VPF) ద్వారా మీ EPF ఖాతాకు అధిక మొత్తాన్ని అందించవచ్చు.

EPF లెక్కింపు

EPF కంట్రిబ్యూషన్ లెక్కింపు కోసం, ప్రాథమిక జీతం, డియర్‌నెస్ అలవెన్స్ మరియు రిటైనింగ్ అలవెన్స్ పరిగణించబడతాయి. పదవీ విరమణ సమయంలో, ఉద్యోగులు ఈ విరాళాలపై వడ్డీతో పాటు ఏకమొత్తాన్ని పొందుతారు.

EPF లెక్కింపు ఉదాహరణ

మీ బేసిక్ జీతం, దానికి తోడు డియర్ నెస్ అనుకుందాం భత్యం రూ. 50,000. మీ EPF ఖాతాకు మీ సహకారం రూ. 6,000 అవుతుంది. అయితే, వారు స్వచ్ఛందంగా ఎక్కువ విరాళాలు ఇవ్వగలిగినప్పటికీ, యజమాని కోసం EPF ఖాతాకు కనీస సహకారం మొత్తం రూ. 15,000లో 12% చొప్పున సెట్ చేయబడింది. మీ EPF ఖాతాలో తన సహకారాన్ని అందించడానికి మీ యజమాని క్రింది కాంబినేషన్‌లలో దేనినైనా దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు:

పద్ధతి	ఉద్యోగి సహకారం	యజమాని సహకారం
1	ప్రాథమిక జీతంలో 12% మరియు డీఏ	ప్రాథమిక వేతనంలో 12%
2	ప్రాథమిక జీతంలో 12% మరియు డీఏ	బేసిక్ పేలో 3.67%
3	రూ. 15,000లో 12%	రూ. 15,000లో 3.67%

ఇవి కూడా చూడండి: PF బ్యాలెన్స్ చెక్ కోసం ప్రక్రియ గమనిక: మీ EPS ఖాతాలో రూ. 15,000లో 8.33% మాత్రమే యజమాని అందించగలరు. అంటే మీ ప్రాథమిక జీతం రూ. 50,000 అయినప్పటికీ మీ EPS ఖాతాలో అతని సహకారం రూ. 1,249 (రూ. 15,000లో 8.33%) మించకూడదు. PF లెక్కింపు ప్రయోజనాల కోసం మీ జీతం రూ. 50,000 అనుకుంటే, మీ మరియు మీ ఉద్యోగి కంట్రిబ్యూషన్‌లను డిపాజిట్ చేయడానికి క్రింది బ్రేక్-అప్ ఉపయోగించబడుతుంది: మీ సహకారం: రూ. 50,000లో 12% = రూ. 6,000 మీ యజమాని సహకారం: రూ. 50,000లో 3.67% = రూ. 1,835 EPSకి యజమాని సహకారం: రూ. 15,000లో 8.33% = రూ. 1,250 యజమాని మీ EPS ఖాతాలో రూ. 15,000లో 8.33% కంటే ఎక్కువ డిపాజిట్ చేయలేనందున వారు మిగిలిన మొత్తాన్ని మీ EPF ఖాతాలో బదిలీ చేస్తారు. రూ. 50,000లో 8.33% రూ. 4,165 కాబట్టి, మీ EPF ఖాతాకు బదిలీ చేయబడిన బ్యాలెన్స్ రూ. 2,915 అవుతుంది. ఈ విధంగా, EPF ఖాతాలో మొత్తం బ్యాలెన్స్: రూ. 6,000 + రూ. 1,835 + రూ. 2,915 = రూ. 10,750.

ఉద్యోగం మారిన తర్వాత EPF ఖాతా

ఉద్యోగాలు మారేటప్పుడు ఉద్యోగులు తమ EPF ఖాతాల బదిలీకి దరఖాస్తు చేయవలసిన అవసరం లేదు. ఒక ఉద్యోగి తన EPF ఖాతా వివరాలను తన కొత్త యజమానితో పంచుకోవచ్చు, తద్వారా ఖాతాకు PF సహకారం అందించబడుతుంది. ఒకవేళ మీరు అలా చేయడంలో విఫలమైతే, యజమాని మీకు కొత్త మెంబర్ IDని అందించడం ద్వారా తాజా ఖాతాను తెరుస్తారు.

EPF: రేటు 2022లో వడ్డీ

EPF డిపాజిట్ వడ్డీ పరిధి సంవత్సరానికి 8% నుండి సంవత్సరానికి 13%కి సెట్ చేయబడింది. అయితే, EPFO ప్రస్తుతం EPF డిపాజిట్లపై 8.1% వడ్డీ రేటును అందిస్తోంది. 40 ఏళ్లలో ఈపీఎఫ్ డిపాజిట్లపై ఇదే అతి తక్కువ వడ్డీ రేటు. 1977-70లో, EPFO EPF విరాళాలపై 8% వడ్డీని ఇచ్చింది. అప్పటి నుండి, PF విరాళాలపై వడ్డీ 8.25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. EPFO సంవత్సరానికి ఒకసారి PF వడ్డీ రేటు మార్పును ప్రకటిస్తుందని గమనించండి. EPFO కొత్త EPF డిపాజిట్ల వడ్డీ రేట్లను ప్రకటించిన సంవత్సరం తదుపరి ఆర్థిక సంవత్సరానికి చెల్లుబాటు అవుతుంది. అంటే కొత్త రేటు ఒక సంవత్సరం ఏప్రిల్ 1 నుండి ప్రారంభమయ్యే సంవత్సరం నుండి వచ్చే ఏడాది మార్చి 31 వరకు వర్తిస్తుంది. EPF డిపాజిట్లపై వడ్డీని నెలవారీగా లెక్కించవచ్చు కానీ అది ఏటా మీ ఖాతాకు బదిలీ చేయబడుతుంది. మీ EPF డిపాజిట్ యొక్క నెలవారీ వడ్డీ గణన కోసం, రేటు 8.1%/12 లేదా 0.675%గా పరిగణించబడుతుంది.

PF మొత్తంపై పన్ను

మీ PF ఖాతాలోని డబ్బుపై వచ్చే వడ్డీ ఆదాయపు పన్ను చట్టాల ప్రకారం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. దీని అర్థం మెచ్యూరిటీ సమయంలో మొత్తం కార్పస్ కొన్ని షరతులకు లోబడి ఏదైనా పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది. వాస్తవానికి, EPF ఖాతాకు చేసిన విరాళాలు కింద తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి కూడా ఉద్యోగిని అనుమతిస్తాయి శైలి="రంగు: #0000ff;" href="https://housing.com/news/section-80-deduction/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> సెక్షన్ 80C .

EPF ఉపసంహరణ

EPF డబ్బు పదవీ విరమణ తర్వాత ఉపయోగం కోసం ఉద్దేశించబడినప్పటికీ, ఒక ఉద్యోగి నిర్దిష్ట పరిస్థితుల్లో తన PF ఖాతా నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. నిబంధనలు మరియు షరతులను తెలుసుకోవడానికి EPF ఉపసంహరణలపై మా గైడ్‌ని చదవండి .

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

EPF పథకం అంటే ఏమిటి?

EPF పథకం అనేది ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర నిబంధనల చట్టం, 1952 నియమాల ప్రకారం నిర్వహించబడే కేంద్ర ప్రాయోజిత పెన్షన్ ఫండ్ ప్రోగ్రామ్.

UAN అంటే ఏమిటి?

UAN లేదా యూనివర్సల్ ఖాతా సంఖ్య అనేది ప్రతి సభ్యునికి EPFO ద్వారా కేటాయించబడిన ప్రత్యేక గుర్తింపు సంఖ్య. ఉద్యోగి యొక్క UAN వారు పనిచేసిన వివిధ కంపెనీలు కేటాయించిన బహుళ సభ్యుల IDలకు గొడుగు వలె పని చేస్తుంది.

నేను పని చేయడం ఆపివేసిన తర్వాత నా PF ఖాతాకు సహకరించవచ్చా?

మీరు పని చేయడం ఆపివేసిన తర్వాత మీరు మీ PF ఖాతాకు సహకరించలేరు.

ఉద్యోగి యొక్క PF ఖాతాకు యజమాని తప్పనిసరిగా సహకారం అందించాలా?

అవును, EPF నియమాల ప్రకారం ఒక యజమాని తప్పనిసరిగా ఉద్యోగి యొక్క PF ఖాతాకు సహకారం అందించాలి.

నేను నా EPF ఖాతాను ఆధార్‌తో లింక్ చేయాలా?

జూన్ 1, 2021 నుండి, మీ EPF ఖాతాతో మీ ఆధార్‌ను లింక్ చేయడం తప్పనిసరి. ఒకవేళ మీరు అలా చేయడంలో విఫలమైతే, EPF ఖాతాకు యజమాని యొక్క సహకారం క్రెడిట్ చేయబడదు.

నా జీతం రూ. 15,000 థ్రెషోల్డ్ నుండి పెరిగినప్పుడు నేను EPF పథకాన్ని నిలిపివేయవచ్చా?

లేదు, మీరు PF మెంబర్ అయిన తర్వాత, మీ జీతం రూ. 15,000 థ్రెషోల్డ్‌కు మించి పెరిగినప్పటికీ మీరు EPF స్కీమ్ నుండి వైదొలగలేరు.