EPF: कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी योजनेबद्दल तुम्हाला जे काही जाणून घ्यायचे आहे

भारतातील कॉर्पोरेट सेटअपमध्ये काम करणारे कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी किंवा EPF च्या उपलब्धतेमुळे पेन्शन फंड तयार करू शकतात. EPF अधिक सामान्यतः फक्त PF किंवा भविष्य निर्वाह निधी म्हणून ओळखला जातो.

EPFO म्हणजे काय?

कामगार मंत्रालयाद्वारे शासित, EPFO 1951 मध्ये सुरू करण्यात आले होते. EPFO हे कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी संघटनेचे छोटेसे आहे. EPFO भारतातील सरकारी तसेच खाजगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांना सेवानिवृत्तीसाठी पैसे वाचवण्यासाठी मदत करते. EPFO प्रत्येक EPF सदस्याला युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर (UAN) वाटप करते, जो PF-संबंधित सर्व बाबींसाठी PF सदस्याची खास ओळख बनून राहते. हे देखील पहा: UAN लॉगिन बद्दल सर्व

EPF म्हणजे काय?

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी आणि विविध तरतुदी कायदा, 1952 अंतर्गत EPF ही मुख्य योजना आहे. 20 किंवा त्याहून अधिक कर्मचारी संख्या असलेल्या सर्व कंपन्यांनी EPFO मध्ये नोंदणी करणे आणि त्यांच्या कर्मचार्‍यांना EPF योजनेचे लाभ देणे बंधनकारक आहे. काही प्रकरणांमध्ये, कंपन्यांनी 20 पेक्षा कमी लोकांना काम दिले तरीही ते करणे आवश्यक आहे. हे देखील पहा: सर्व बद्दल href="https://housing.com/news/epfo-e-nomination/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> EPFO आणि नामांकन

पीएफ म्हणजे काय?

EPF चे दुसरे नाव, PF हे भारतातील पगारदार कर्मचार्‍यांना त्यांच्या सेवानिवृत्त जीवनासाठी एक कॉर्पस तयार करण्यात मदत करण्यासाठी सरकार-व्यवस्थापित पेन्शन योजना आहे.

पीएफ पूर्ण फॉर्म

EPF म्हणजे कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी ही सर्व पगारदार व्यक्तींना त्यांच्या सेवानिवृत्तीनंतर आर्थिक लाभ देण्यासाठी एक योजना आहे. हे देखील पहा: EPF तक्रारीबद्दल सर्व

पीएफ पात्रता

कामावर रुजू होण्याच्या वेळी 15,000 रुपये प्रति महिना पगार असलेल्या सर्व कर्मचाऱ्यांना EPF योजनेत सामील होणे अनिवार्य आहे. 15,000 रुपयांपेक्षा जास्त मासिक वेतन असलेले कर्मचारी देखील सहाय्यक पीएफ आयुक्तांच्या परवानगीने ईपीएफ योजनेत सामील होऊ शकतात.

EPF: कर्मचारी आणि नियोक्ता योगदान

कर्मचारी आणि नियोक्ता प्रत्येक कर्मचाऱ्याच्या मूळ पगाराच्या आणि महागाई भत्त्याच्या 12% EPF योजनेसाठी योगदान देतात. एखाद्या कर्मचाऱ्याला त्याचे/तिचे EPF योगदान वाढवण्याचा पर्याय असू शकतो काही अटींच्या अधीन, नियोक्ता कमाल मर्यादा मर्यादेपलीकडे आपला हिस्सा वाढविण्यास बांधील नाही.

EPF योगदान

योगदानकर्ता	पगाराची मासिक टक्केवारी अधिक महागाई भत्ता
नियोक्ता	१२%
कर्मचारी	12% किंवा 10%*
एकूण	24% किंवा 22%*

*20 किंवा त्यापेक्षा कमी कर्मचारी संख्या असलेल्या कंपन्या कर्मचार्‍यांच्या EPF खात्यात फक्त 10% योगदान देण्यास मोकळ्या आहेत. ज्या कंपन्यांना त्यांच्या निव्वळ संपत्तीएवढे किंवा त्याहून अधिक नुकसान झाले आहे आणि आजारी कंपन्यांनाही हेच लागू आहे. हे सर्व अपडेट्स EPF पासबुकमध्ये उपलब्ध आहेत. हे देखील पहा: EPF पासबुक बद्दल सर्व लक्षात ठेवा की तुमच्या नियोक्त्याचे 12% योगदान वेगवेगळ्या बास्केटमध्ये जाते. यातील ८.३३% योगदान कर्मचारी पेन्शन योजना किंवा ईपीएस खात्यात जाते, तर फक्त ३.६७% ईपीएफ खाते. दुसरीकडे कर्मचाऱ्यांचे संपूर्ण योगदान ईपीएफ खात्यात जाते.

महिलांसाठी EPF योगदान

महिलांचे सक्षमीकरण करण्याच्या उद्देशाने, सरकारने अर्थसंकल्प 2018 मध्ये, कंपनीच्या प्रकारानुसार, महिला कर्मचाऱ्यांचे योगदान त्यांच्या नोकरीच्या पहिल्या तीन वर्षांसाठी 8% पर्यंत कमी केले.

EPF योगदान मोजणीच्या उद्देशासाठी पगार घटक

मूळ वेतन महागाई भत्ता भत्ता राखून ठेवणे वाहतूक भत्ता इतर भत्ता विशेष भत्ता प्रवास भत्ता सोडा व्यवस्थापन भत्ता, शैक्षणिक भत्ता, वैद्यकीय भत्ता, टेलिफोन भत्ता आणि अन्न भत्ता यासह निश्चित रोख भत्ता पेट्रोल प्रतिपूर्ती भरपाई भत्ता

पगाराचे घटक वगळले EPF योगदान गणना पासून

घरभाडे भत्ता (HRA) उपस्थिती भत्ता नाईट शिफ्ट भत्ता वॉशिंग भत्ता पुनर्स्थापना भत्ता जादा वेळ भत्ता कॅन्टीन भत्ता विशेष लाभ बोनस कमिशन

 

तुम्ही EPF मध्ये जास्त रक्कम देऊ शकता का?

होय, तुम्ही ऐच्छिक भविष्य निर्वाह निधी (VPF) द्वारे तुमच्या EPF खात्यात जास्त रक्कम योगदान देऊ शकता.

EPF गणना

EPF योगदान गणनेसाठी, मूळ वेतन, महागाई भत्ता आणि राखून ठेवण्याचा भत्ता विचारात घेतला जातो. निवृत्तीनंतर, कर्मचार्‍यांना या योगदानावर व्याजासह एकरकमी रक्कम मिळते.

ईपीएफ गणना उदाहरण

समजा तुमचा मूळ पगार, अधिक महागाई भत्ता 50,000 रुपये आहे. तुमच्या EPF खात्यासाठी तुमचे योगदान 6,000 रुपये असेल. तथापि, नियोक्त्यासाठी EPF खात्यात योगदानाची किमान रक्कम रु. 15,000 च्या 12% दराने सेट केली जाते, जरी ते स्वेच्छेने अधिक योगदान देऊ शकतात. तुमचा नियोक्ता तुमच्या EPF खात्यात योगदान देण्यासाठी खालीलपैकी कोणतेही संयोजन लागू करू शकतो:

पद्धत	कर्मचारी योगदान	नियोक्त्याचे योगदान
१	मूळ पगाराच्या 12% अधिक DA	मूळ वेतनाच्या 12%
2	मूळ पगाराच्या 12% अधिक DA	मूळ वेतनाच्या 3.67%
3	रु. 15,000 च्या 12%	15,000 च्या 3.67%

हे देखील पहा: पीएफ शिल्लक तपासण्याची प्रक्रिया टीप: नियोक्ता तुमच्या EPS खात्यात रु. 15,000 पैकी फक्त 8.33% योगदान देऊ शकतो. याचा अर्थ तुमचा मूळ पगार 50,000 रुपये असला तरीही तुमच्या EPS खात्यात त्याचे योगदान रु. 1,249 (रु. 15,000 च्या 8.33%) पेक्षा जास्त असू शकत नाही. समजा तुमचा पगार PF गणनेच्या उद्देशाने ५०,००० रुपये आहे, तर खालील ब्रेक-अप तुमच्या आणि तुमच्या कर्मचार्‍यांचे योगदान जमा करण्यासाठी वापरले जाईल: तुमचे योगदान: रु. ५०,००० पैकी १२% = रु. ६,००० तुमच्या नियोक्त्याचे योगदान: रु. ५०,००० पैकी ३.६७% = रु. ५०,००० EPS मध्ये नियोक्त्याचे योगदान: रु 15,000 पैकी 8.33% = रु 1,250 नियोक्ता तुमच्या EPS खात्यात रु. 15,000 पैकी 8.33% पेक्षा जास्त रक्कम जमा करू शकत नसल्यामुळे ते उर्वरित रक्कम तुमच्या EPF खात्यात हस्तांतरित करतात. 50,000 पैकी 8.33% रुपये 4,165 आहे, तुमच्या EPF खात्यात हस्तांतरित केलेली शिल्लक रुपये 2,915 असेल. अशा प्रकारे, ईपीएफ खात्यातील एकूण शिल्लक: रु. 6,000 + रु. 1,835 + रु. 2,915 = रु. 10,750.

नोकरी बदलल्यानंतर ईपीएफ खाते

नोकऱ्या बदलताना कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या EPF खात्यांच्या हस्तांतरणासाठी अर्ज करण्याची गरज नाही. एखादा कर्मचारी त्याच्या EPF खात्याचे तपशील त्याच्या नवीन नियोक्त्यासोबत शेअर करू शकतो जेणेकरून खात्यात PF योगदान करता येईल. तुम्ही असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, नियोक्ता तुम्हाला नवीन सदस्य आयडी देऊन नवीन खाते उघडेल.

EPF: चा दर 2022 मध्ये व्याज

EPF ठेव व्याजाची श्रेणी 8% प्रतिवर्ष ते प्रतिवर्ष 13% पर्यंत सेट केली आहे. तथापि, EPFO सध्या EPF ठेवींवर 8.1% व्याज दर ऑफर करते. EPF ठेवींवरील 40 वर्षांतील हा सर्वात कमी व्याजदर आहे. 1977-70 मध्ये, EPFO ने EPF योगदानावर 8% व्याज देऊ केले. तेव्हापासून, पीएफ योगदानावरील व्याज 8.25% किंवा त्याहून अधिक आहे. लक्षात घ्या की EPFO वर्षातून एकदा PF व्याजदरात बदल करण्याची घोषणा करते. ज्या वर्षी EPFO ने EPF ठेवींचे नवीन व्याजदर जाहीर केले ते वर्ष पुढील आर्थिक वर्षासाठी वैध राहते. याचा अर्थ नवीन दर एका वर्षाच्या १ एप्रिलपासून ते पुढील वर्षाच्या ३१ मार्चपर्यंत लागू होतील. ईपीएफ ठेवींवरील व्याजाची गणना मासिकपणे केली जाऊ शकते परंतु ते दरवर्षी आपल्या खात्यात हस्तांतरित केले जाते. तुमच्या EPF ठेवीच्या मासिक व्याज गणनेसाठी, दर 8.1%/12 किंवा 0.675% मानला जाईल.

पीएफ रकमेवर कर

तुमच्या पीएफ खात्यातील पैशांवर मिळणारे व्याज आयकर कायद्यानुसार करमुक्त आहे. याचा अर्थ असा की मुदतपूर्तीच्या वेळी संपूर्ण निधी काही अटींच्या अधीन राहून कोणत्याही करातून मुक्त आहे. खरं तर, EPF खात्यासाठी केलेले योगदान देखील कर्मचार्‍याला अंतर्गत कपातीचा दावा करण्यास अनुमती देते style="color: #0000ff;" href="https://housing.com/news/section-80-deduction/" target="_blank" rel="noopener noreferrer"> कलम 80C .

EPF काढणे

ईपीएफचे पैसे निवृत्तीनंतर वापरण्यासाठी असले तरी, एखादा कर्मचारी विशिष्ट परिस्थितीत त्याच्या पीएफ खात्यातून पैसे काढू शकतो. अटी व शर्ती जाणून घेण्यासाठी आमचे EPF पैसे काढण्यावरील मार्गदर्शक वाचा .

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

EPF योजना काय आहे?

EPF योजना ही कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी आणि विविध तरतुदी कायदा, 1952 च्या नियमांनुसार संचालित केंद्र-प्रायोजित पेन्शन फंड कार्यक्रम आहे.

UAN म्हणजे काय?

UAN किंवा युनिव्हर्सल अकाउंट नंबर हा प्रत्येक सदस्याला EPFO द्वारे वाटप केलेला एक अद्वितीय ओळख क्रमांक आहे. एखाद्या कर्मचाऱ्याचा UAN वेगवेगळ्या कंपन्यांनी वाटप केलेल्या एकाधिक सदस्य आयडींसाठी छत्र म्हणून काम करतो जिथे त्यांनी काम केले असेल.

मी काम करणे बंद केल्यानंतर मी माझ्या पीएफ खात्यात योगदान देऊ शकतो का?

तुम्ही काम करणे बंद केल्यानंतर तुम्ही तुमच्या पीएफ खात्यात योगदान देऊ शकत नाही.

नियोक्त्याने कर्मचाऱ्याच्या पीएफ खात्यात योगदान दिले पाहिजे का?

होय, नियोक्त्याने ईपीएफ नियमांनुसार कर्मचार्‍याच्या पीएफ खात्यात योगदान देणे आवश्यक आहे.

मला माझे ईपीएफ खाते आधारशी लिंक करावे लागेल का?

1 जून 2021 पासून, तुमचे आधार तुमच्या EPF खात्याशी लिंक करणे अनिवार्य आहे. तुम्ही असे करण्यात अयशस्वी झाल्यास, EPF खात्यात नियोक्त्याचे योगदान जमा होणार नाही.

माझा पगार रु. 15,000 च्या उंबरठ्यावरून वाढल्यावर मी EPF योजनेतून बाहेर पडू शकतो का?

नाही, तुम्ही एकदा PF सदस्य झाल्यावर, तुमचा पगार रु. 15,000 च्या उंबरठ्यापेक्षा वाढला तरीही तुम्ही EPF योजनेतून बाहेर पडू शकत नाही.