नेशनल हाउसिंग बैंक (एनएचबी) के बारे में आपको जो कुछ पता होना चाहिए

भारत में आवास क्षेत्र की प्रगति में बाधा डालने वाले व्यक्तिगत परिवारों को दीर्घकालिक वित्त की अनुपलब्धता को दूर करने के उद्देश्य से, केंद्र सरकार ने 1987-88 के केंद्रीय बजट में घोषणा की कि वह राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना करेगी। (एनएचबी) आवास वित्त के लिए एक शीर्ष संस्थान के रूप में।

राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना कब की गई थी?

इस कदम के बाद, भारत में आवास वित्त क्षेत्र को विनियमित और विकसित करने के लिए, राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 के तहत 9 जुलाई, 1988 को NHB की स्थापना की गई थी।

एनएचबी का कार्य क्या है?

राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 के अनुसार, संस्था का मुख्य उद्देश्य क्षेत्रीय और स्थानीय दोनों स्तरों पर आवास वित्त संस्थानों को बढ़ावा देने के लिए प्राथमिक एजेंसी के रूप में काम करना और ऐसे आवास वित्त संस्थानों को वित्तीय और अन्य सहायता प्रदान करना है। नई दिल्ली स्थित राष्ट्रीय आवास बैंक, जिसे 1991 में एक सार्वजनिक वित्तीय संस्थान के रूप में अधिसूचित किया गया था, 'निम्न और मध्यम आय वाले आवास पर ध्यान देने के साथ सभी क्षेत्रों की आवास आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बाजार की संभावनाओं का दोहन और बढ़ावा देने' के अपने आदर्श वाक्य के साथ बेंगलुरु, मुंबई, हैदराबाद और कोलकाता में इसके क्षेत्रीय कार्यालय हैं। आवास क्षेत्र के लिए एक मेगा फाइनेंसर के रूप में, एनएचबी पुनर्वित्त और प्रत्यक्ष वित्त के माध्यम से उधार देने वाले संस्थानों के एक बड़े समूह को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। पात्र आवास ऋणों के संबंध में प्राथमिक ऋण देने वाली संस्थाओं (पीएलआई) को पुनर्वित्त प्रदान किया जाता है जो कि पीएलआई द्वारा व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित। विभिन्न योजनाओं के तहत प्रदान किया जाने वाला पुनर्वित्त ग्रामीण और शहरी दोनों क्षेत्रों में आबादी के सभी वर्गों को पूरा करता है। पीएलआई में आवास वित्त कंपनियां (एचएफसी), अनुसूचित राज्य सहकारी बैंक, अनुसूचित शहरी सहकारी बैंक, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, लघु वित्त बैंक, कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (एआरडीबी) और शीर्ष सहकारी आवास वित्त समितियां (एसीएचएफ) शामिल हैं। आवास वित्त कंपनियों द्वारा विभिन्न कार्यान्वयन एजेंसियों को दिए गए परियोजना ऋणों के लिए भी पुनर्वित्त प्रदान किया जाता है। इसके अलावा, एनएचबी बड़े पैमाने पर एकीकृत आवास परियोजनाओं और स्लम पुनर्विकास परियोजनाओं के लिए सार्वजनिक आवास एजेंसियों, जैसे राज्य स्तरीय आवास बोर्ड और क्षेत्र विकास प्राधिकरणों को प्रत्यक्ष वित्त भी प्रदान करता है। यह एचएफसी और अन्य संबंधित कंपनियों की इक्विटी शेयर पूंजी में भी भाग लेता है। एनएचबी, जो केंद्र की महत्वाकांक्षी प्रधानमंत्री आवास योजना को संभाल रहा है, सरकार के लिए एक प्रचार भूमिका भी निभाता है। 2020 में, NHB ने PMAY-CLSS के तहत 3,31,924 परिवारों को लाभान्वित करते हुए 7,572 करोड़ रुपये की सब्सिडी प्रदान की। इसने 9,55,288 परिवारों को लाभान्वित करते हुए 21,633 करोड़ रुपये का संचयी संवितरण प्रदान किया है। किफायती आवास निधि योजना के तहत, एनएचबी ने वित्त वर्ष २०११ के लिए १०,००० करोड़ रुपये भी आवंटित किए। एनएचबी भी समय-समय पर देश में आवास क्षेत्र के रुझान और विकास से संबंधित रिपोर्ट और शोध पत्र प्रकाशित करता है।

एनएचबी को कौन नियंत्रित करता है?

NHB ने 2019 तक भारत में हाउसिंग फाइनेंस रेगुलेटर के रूप में काम किया। हालाँकि, बैंकिंग रेगुलेटर रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) ने विभिन्न गैर-बैंकिंग में फंड के कुप्रबंधन के कारण संकट के बाद, अगस्त 2019 में NHB से HFC को रेगुलेट करने का अधिकार अपने हाथ में ले लिया। हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, जिनमें IL&FS और DHFL के संकट शामिल हैं। इससे पहले कि सरकार ने एचएफसी को विनियमित करने के लिए एनएचबी की शक्तियों को छीनने का फैसला किया और अप्रैल 2019 में आरबीआई को सौंप दिया, पूर्व आरबीआई का हिस्सा था। इस कदम के बाद, सरकार ने NHB को अपने कब्जे में ले लिया। “एनएचबी, पुनर्वित्तकर्ता और ऋणदाता होने के अलावा, आवास वित्त क्षेत्र का नियामक भी है। यह एनएचबी को कुछ हद तक परस्पर विरोधी और कठिन जनादेश देता है। मैं वापस करने का प्रस्ताव कर रहा हूँ आवास वित्त क्षेत्र पर विनियमन प्राधिकरण, एनएचबी से आरबीआई तक, "वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने 2019 में अपने बजट भाषण में कहा। आरबीआई ने अन्य बातों के अलावा, 'हाउसिंग फाइनेंस' की औपचारिक परिभाषा भी प्रदान की, कुछ ऐसा जो गायब था। एनएचबी के नियमों में भारतीय रिजर्व बैंक के अनुसार, आवास वित्त का अर्थ अब आवासीय आवास इकाई की खरीद/निर्माण/पुनर्निर्माण/नवीनीकरण/मरम्मत के लिए वित्तपोषण और आवासीय इकाइयों को प्रस्तुत करने के लिए दिए गए ऋणों और संपत्ति के गिरवी पर दिए गए ऋणों के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए दिया गया ऋण शामिल है। एक नई आवास इकाई का निर्माण/खरीद या मौजूदा आवास इकाई का नवीनीकरण। नए एचएफसी नियामक के रूप में, आरबीआई ने एचएफसी को अधिक जवाबदेह बनाने के लिए सख्त मानदंडों का अपना सेट भी पेश किया।

2019 के बाद एनएचबी की शक्तियां

वर्तमान में, भारत में 97 पंजीकृत हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां हैं। अपनी संशोधित भूमिका में, एनएचबी अपने पर्यवेक्षक की क्षमता में एचएफसी का निरीक्षण करने और उन्हें दंडित करने की शक्ति रखता है। दिसंबर 2020 में, उदाहरण के लिए, इसने दिशानिर्देशों के उल्लंघन के लिए GIC हाउसिंग फाइनेंस पर 18% GST के साथ 47,000 रुपये का जुर्माना लगाया। इसने कंपनी को 28 दिसंबर, 2020 को पत्र प्राप्त होने के 10 दिनों के भीतर राशि का भुगतान करने का निर्देश दिया। एनएचबी भी प्रदान करना जारी रखता है। एचएफसी के लिए पुनर्वित्त और इसके आवास मूल्य सूचकांक के साथ भी आते हैं। यह भारतीय आवास बाजार में रिवर्स मॉर्टगेज जैसे नए वित्त उत्पादों को बढ़ावा देकर एक नेता के रूप में भी कार्य करता है।

एनएचबी रेजिडेक्स क्या है?

जुलाई 2007 में, संस्था ने 26 शहरों में संपत्ति की कीमतों का मूल्यांकन करने के लिए, भारत का पहला आधिकारिक आवासीय आवास मूल्य सूचकांक, एनएचबी रेजिडेक्स लॉन्च किया। हालांकि, 'वर्तमान व्यापक आर्थिक परिदृश्य को प्रतिबिंबित करने के लिए, एनएचबी रेजिडेक्स को अद्यतन आधार वर्ष, संशोधित पद्धति और स्वचालित प्रक्रियाओं के साथ सूचकांकों के समूह को शामिल करने के लिए संशोधित किया गया था'। 2015 में, इस प्रकार, सूचकांक को बंद कर दिया गया और 2017 में मूल्यांकन रणनीतियों में अपडेट के साथ और कीमतों को मैप करने के लिए 2007 के मुकाबले 2012-13 के नए आधार वर्ष के साथ फिर से पेश किया गया। आवास मूल्य सूचकांकों की गणना तिमाही आधार पर की गई है, जो अप्रैल-जून 2013 की तिमाही से शुरू होकर वित्त वर्ष 2012-13 को आधार वर्ष मानते हुए जनवरी-मार्च 2018 की तिमाही तक अद्यतन की गई है। अप्रैल-जून 2018 से, आधार वर्ष को वित्त वर्ष 2017-18 में स्थानांतरित कर दिया गया है। वर्तमान में, एनएचबी रेजिडेक्स 50 आवास बाजारों में मूल्य प्रवृत्तियों को कवर करता है और भविष्य में इस संख्या को 100 बाजारों तक विस्तारित करने की योजना है। सूचकांक, जिसे पड़ोस, शहर और राष्ट्रीय स्तर पर आवास की कीमतों में बदलाव को ट्रैक करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, डेवलपर्स को शहरों और भारत भर में आवास की मांग को मापने के लिए एक मानकीकृत उपकरण प्रदान करता है। घर खरीदारों के लिए, यह उन्हें किसी भी संपत्ति लेनदेन में प्रवेश करने से पहले कीमतों की जांच और तुलना करने में सक्षम बनाता है। एनएचबी रेजिडेक्स दो आवास मूल्य सूचकांकों (एचपीआई) के आधार पर 50 शहरों में निर्माणाधीन आवास की कीमतों के लिए त्रैमासिक अपडेट के साथ आता है – मूल्यांकन मूल्य और बाजार मूल्य पर। निर्माणाधीन संपत्ति की कीमतें बाजार एचपीआई में दर्ज की जाती हैं, जबकि बैंकों द्वारा रिपोर्ट किए गए नंबरों को मूल्यांकन एचपीआई में मिलाया जाता है। निर्माणाधीन इकाइयों के लिए कीमतें डेवलपर्स, बिल्डरों और दलालों से एकत्र किए गए प्राथमिक बाजार के आंकड़ों पर आधारित हैं। शहर के स्तर पर कालीन क्षेत्र के आकार के आधार पर आवास की कीमतों (प्रति वर्ग मीटर में) को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत किया गया है: 60 वर्ग मीटर से कम इकाइयां, 60 वर्ग मीटर से अधिक इकाइयां लेकिन 110 वर्ग मीटर से कम और इससे अधिक इकाइयां 110 वर्ग मीटर। एनएचबी रेजिडेक्स के अनुसार, जून 2013 और सितंबर 2020 के बीच 50 भारतीय शहरों में समग्र आवास की कीमतों में सालाना लगभग 4% की वृद्धि हुई। दूसरी ओर, 2019 में, एचपीआई ने 43 शहरों में समग्र वृद्धि दर्ज की, पांच शहरों में कमी दर्ज की गई। और दो शहरों में साल दर साल कोई बदलाव नहीं। एचपीआई में वार्षिक वृद्धि हैदराबाद में 22.1% से अंत में चाकन में -6.8% तक थी 2019 की अप्रैल-जून तिमाही का। अब तक, NHB का HPI आवासीय आवास संपत्तियों में मूल्य परिवर्तन का प्रतिनिधित्व करता है। मकान किराया सूचकांक (एचआरआई), भूमि मूल्य सूचकांक (एलपीआई) और भवन निर्माण सामग्री मूल्य सूचकांक (बीएमपीआई) विकसित करने की योजना पर भी काम चल रहा है, ताकि किराये, जमीन की कीमतों और कच्चे माल के निर्माण में आवाजाही पर नजर रखी जा सके।

एनएचबी की विशेष पुनर्वित्त सुविधा 2021 (एसआरएफ 2021)

COVID-19 महामारी के बाद, NHB ने मई-अगस्त 2020 के दौरान विशेष पुनर्वित्त सुविधा (SRF) और एक अतिरिक्त विशेष पुनर्वित्त सुविधा (ASRF) के तहत 14,000 करोड़ रुपये की पुनर्वित्त सहायता प्रदान की। यह अल्पकालिक तरलता समर्थन विशेष का हिस्सा था। आत्मानबीर भारत अभियान के तहत, एनएचबी को रेपो दर पर आरबीआई द्वारा दी गई तरलता सुविधा (एसएलएफ)। 1 अप्रैल, 2020 से 31 मार्च, 2021 तक, NHB ने PLI को पुनर्वित्त के रूप में 42,823.93 करोड़ रुपये दिए हैं, जिसमें HFC और अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं। एनएचबी ने भी 2021 के लिए इसी तरह की सुविधा शुरू की है। एनएचबी एसआरएफ 2021 का उद्देश्य लचीले नियमों और शर्तों पर एचएफसी और अन्य पात्र पीएलआई को अल्पकालिक पुनर्वित्त सहायता प्रदान करना है। पीएलआई की अल्पकालिक तरलता आवश्यकताओं को पूरा करने और आवास वित्त क्षेत्र में विकास को बनाए रखने के लिए व्यक्तियों को आगे उधार देने का समर्थन करने के लिए इस योजना के तहत 10,000 करोड़ रुपये की राशि आवंटित की जाएगी।

राष्ट्रीय आवास बैंक: संपर्क जानकारी

आप एनएचबी से यहां संपर्क कर सकते हैं: कोर 5ए, भारत हैबिटेट सेंटर, तीसरी-पांचवीं मंजिल, लोधी रोड, नई दिल्ली, 110003 फोन नंबर: +91-11-24649031 से 35 फैक्स नंबर: +91-11-24646988, 24649041 ईमेल: ho@nhb.org.in

पूछे जाने वाले प्रश्न

एनएचबी की स्थापना कब हुई थी?

एनएचबी की स्थापना जुलाई 1988 में हुई थी।

RBI ने NHB को हाउसिंग फाइनेंस रेगुलेटर के रूप में कब संभाला?

भारत में हाउसिंग फाइनेंस सेक्टर के संकट के बाद, RBI ने 2019 में NHB को हाउसिंग फाइनेंस रेगुलेटर के रूप में संभाला।

एनएचबी किस वित्तीय वर्ष का अनुसरण करता है?

एनएचबी का वित्तीय वर्ष जुलाई से जून के बीच होता है।