பெரும்பாலான இந்தியர்களிடையே ஒரு லட்சியம், சொந்த வீடு வாங்குவதுதான். இது அவர்களின் குழந்தைகளின் கல்வியைத் தவிர, அவர்களின் முன்னுரிமை நிதி இலக்குகளில் ஒன்றாகும். சொந்த வீட்டில் வாழும் உணர்வை மற்ற உலக இன்பங்களுடன் ஒப்பிட முடியாது. இருப்பினும், சொந்த வீட்டை வைத்திருப்பது இன்றைய உலகில் விலைவாசி உயரும் கேக்வாக் அல்ல. ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI கூட இந்தியாவில் உள்ள பலருக்கு அதிகமாக இருக்கும். வீடு தேடுபவர்களுக்கு பொதுவாக இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன – ஒரு பிளாட்டை வாங்கி புதிதாக உங்கள் வீட்டை நிர்மாணிப்பது அல்லது சில்லறை வீடு வாங்குவது மற்றும் உங்கள் விருப்பங்களின் அடிப்படையில் அதை மாற்றுவது. நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த விருப்பத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், செலவு பொதுவாக உங்கள் பட்ஜெட்டை மீறுகிறது. அதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் வசம் இப்போது ஏராளமான நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன. நீங்கள் ஒரு எடுக்க முடியும் வீட்டுக் கடன் எந்த வங்கி அல்லது அல்லாத வங்கி நிதி நிறுவனம் (வங்கிசாரா நிதி) இருந்து, பி 2 பி (பீர்-டூ-பீர்) கடன், வீட்டுவசதி நிதி நிறுவனங்கள் (HFC) முதலியன, ஒரு சில பெயர்களுக்கு. நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடன் வழங்குபவர் மற்றும் பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI மாறுபடும்.
உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI ஐ தீர்மானிக்கும் காரணிகள்
இறுதி தவணை தொகையை அடைவதற்கு பல காரணிகள் உள்ளன கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டும். இந்த காரணிகள் பின்வருமாறு: வட்டி விகிதம்: இது ஒரு வீட்டுக் கடனை இன்னொருவரிடமிருந்து வேறுபடுத்தும் ஒரு முக்கிய தீர்மானிக்கும் காரணியாகும், குறிப்பாக, ஒரு கடன் வழங்குபவர் மற்றொரு கடன் வழங்குபவரிடமிருந்து. நீங்கள் கடன் வாங்கியதை விட எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதை வட்டி விகிதம் தீர்மானிக்கிறது. இது பின்னர் உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ தொகையை பாதிக்கும், ஏனெனில் குறைந்த வட்டி விகிதம் என்பது குறைந்த வட்டி மற்றும் குறைந்த ஈஎம்ஐ. வீட்டுக் கடன் வாங்குவதற்கு முன், நீங்கள் முதலில் வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிட்டு, குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற வேண்டும். கடனின் காலம்: உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI கணக்கீட்டில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும் அடுத்த காரணி கடனின் காலம். இது நீங்கள் வீட்டுக் கடன் எடுக்கும் அதிகபட்ச காலத்தைக் குறிக்கிறது. உங்கள் பணப்புழக்கங்கள் சீரற்றதாக இருந்தால், அவற்றைப் பற்றி நீங்கள் நிச்சயமற்றவராக இருந்தால், உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். இந்தியாவில் வீட்டுக் கடன்களின் அதிகபட்ச காலம் 30 ஆண்டுகள் மற்றும் குறைந்தபட்சக் காலம் உங்களைப் பொறுத்தது. உங்கள் வீட்டுக் கடனின் நீண்ட காலம், சிறிய EMI தொகை. கடன் தொகை: நீங்கள் எடுக்க திட்டமிட்டுள்ள வீட்டுக் கடனுக்கான EMI தொகையை மதிப்பிடும்போது இது மற்றொரு முக்கியமான அம்சமாகும். கடன் தொகை உங்கள் தற்போதைய வருமான நிலைகள், உங்கள் தற்போதைய கடன் மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது திறன், இணைப்பின் மதிப்பு (வழங்கப்பட்டால்), உங்கள் குடும்பத்தில் உள்ள சார்புடையவர்களின் எண்ணிக்கை போன்றவை. மேற்கூறிய அனைத்து காரணிகளின் பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு எவ்வளவு கடன் வழங்க வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்கிறார். கிரெடிட் ஸ்கோர்: இது உங்கள் வீட்டு கடனில் மாதாந்திர தவணை தொகையை மறைமுகமாக பாதிக்கும் மற்றொரு காரணி. கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது மூன்று இலக்க மதிப்பெண் ஆகும், இது டிரான்ஸ் யூனியன் சிபில், கிரிஃப் ஹைமார்க், எக்ஸ்பீரியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் போன்ற கடன் பணியகங்களால் கணக்கிடப்படுகிறது. உங்கள் கடன் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனின் வட்டி விகிதத்தை அதிகரிக்கலாம் அல்லது கடன் தொகையை குறைக்கலாம். இந்த எந்த நடவடிக்கையும் நீங்கள் செலுத்த எதிர்பார்க்கும் தொகையை மீண்டும் பாதிக்கும். அதேபோல், ஒரு நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் என்றால் நீங்கள் கடன் வழங்குபவருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம் மற்றும் உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI வட்டி விகிதத்தை குறைக்கலாம். உங்கள் வீட்டின் இருப்பிடம்: ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ தொகையை தீர்மானிப்பதில் மீண்டும் மறைமுகப் பங்கு வகிக்கும் மற்றொரு பொருத்தமான காரணி இது. உங்கள் வீடு புதியதாக இருந்தால் மற்றும் ஒரு ஆடம்பரமான இடத்தில் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர்கள் அதை ஒரு நேர்மறையான அடையாளமாக பார்க்கிறார்கள், ஏனெனில் அதன் மறுவிற்பனை மதிப்பு அதிகமாக இருக்கும். உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தில் அவர்கள் உங்களுக்கு சில தள்ளுபடிகளை வழங்கலாம். நேர்மாறாக உண்மை சரி, உங்கள் வீடு பெரிய இடத்தில் இல்லை அல்லது பழையதாக இருந்தால். இந்த வழக்கில், அதிக வட்டி விகிதம் உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI ஐ மாற்றியமைக்கும். கடன்-க்கு-மதிப்பு (LTV) விகிதம்: இது தேவையான மொத்தத் தொகைக்கு கடன் வாங்குவதன் மூலம் செலுத்தப்படும் தொகையின் விகிதமாகும். எளிமையாகச் சொன்னால், இது வீட்டுக்கடன் மூலம் வழங்கப்படும் நிதியின் சதவீதமாகும். கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக 80% ஆக இருப்பார்கள், அதாவது அவர்கள் தேவையான மொத்த தொகையில் 80% தருவார்கள் மற்றும் மீதமுள்ள தொகையை கடன் வாங்குபவர் கீழே செலுத்தும் வகையில் செலுத்த வேண்டும். இப்போது, இது எப்படி ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI தொகையை பாதிக்கும் என்று பார்ப்போம். எல்டிவி விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், கடன் தொகை மூலம் அதிக தொகை எடுக்கப்படுகிறது, இது கடன் அபாயத்தை அதிகரிக்கிறது. இதனால், கடன் வழங்குபவர் அதிக வட்டி விகிதத்தையும் வசூலிப்பார். இருப்பினும், நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்தி, குறைந்த தொகைக்கு கடன் வாங்கினால், ரூ. 10 லட்சம் என்று கூறினால், இந்த 10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI அதிக எல்டிவி விகிதத்தின் முந்தைய சூழ்நிலையுடன் ஒப்பிடுகையில் மிகவும் குறைவாக இருக்கும். உங்கள் வீட்டுக்கடனில் மாதாந்திர தவணையாக நீங்கள் செலுத்தும் தொகையை பாதிக்கும் சில நேரடி மற்றும் மறைமுக காரணிகள் இவை. 10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ -யை நீங்கள் எவ்வாறு குறைக்கலாம் என்பதற்கு நாங்கள் இப்போது எங்கள் கவனத்தை திருப்புவோம். ஒவ்வொரு மாதமும் தொகை.
உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI சிறியதாக இருக்க விரும்பினால் என்ன செய்வது?
உங்கள் மாதாந்திர தவணை தொகையை கணிசமாக குறைக்க சில வழிகள் உள்ளன. இந்த வழிகள் கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளன: நீண்ட காலம்: வீட்டுக் கடனில் நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது என்றால், அதே அசல் தொகையை நீங்கள் இன்னும் பல வருடங்களில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ -யை குறைப்பது என்பது நீண்ட கால அவகாசம் உங்களுக்கு மூச்சை அளிக்கிறது. குறைந்த வட்டி விகிதம்: வீட்டுக் கடனுக்காக கடன் வழங்குபவருடன் வட்டி விகிதங்களை பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது EMI தொகையை குறைக்கும். அதைச் செய்ய, நீங்கள் ஒரு நல்ல கடன் மதிப்பெண்ணைப் பராமரிக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் கேட்கும் அனைத்து ஆவணங்களையும் சரியான நேரத்தில் தயாரிக்க வேண்டும். பகுதி முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல்: கடன் தவணையின் போது, குறிப்பாக திருப்பிச் செலுத்தும் ஆரம்ப கட்டத்தில், குறிப்பிட்ட தொகையை நீங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் டெபாசிட் செய்தால், உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ மீதான முதன்மைத் தொகை குறைக்கப்படும். ஒரு பகுதி முன்கூட்டியே செலுத்துதல் என்றால் நீங்கள் கடனின் காலத்தை குறைக்க அல்லது EMI தொகையை குறைக்கலாம். உங்கள் வசதி மற்றும் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். அதிக பணம் செலுத்துதல்: உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு நீங்கள் தகுந்த பணத்தைச் செலுத்தும்போது, அது தானாகவே உங்கள் வீட்டுக் கடனின் முதன்மைத் தொகை மற்றும் செலுத்த வேண்டிய வட்டி தொகை குறைக்கப்படும். இதன் பொருள் நீங்கள் உங்கள் ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் EMI யில் குறைந்த தொகையை செலுத்த வேண்டும்.
வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டர்
நீங்கள் வாங்க திட்டமிட்டுள்ள வீட்டுக் கடனில் EMI தொகையை கணக்கிட உதவும் பல வீட்டுக் கடன் கால்குலேட்டர்கள் ஆன்லைனில் கிடைக்கின்றன. இதன் பொருள், நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்தும் மாதாந்திரத் தொகையை ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ என அறிவீர்கள். இந்த கால்குலேட்டரில், நீங்கள் மூன்று மதிப்புகளை உள்ளிட வேண்டும்: கடன் தொகை, கடனின் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்கும் வட்டி விகிதம். இந்த வீட்டுக் கடன் EMI கால்குலேட்டரை இந்த இணைப்பைப் பயன்படுத்தி அணுகலாம். வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் இந்த EMI கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை, நீங்கள் EMI தொகையை முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்வீர்கள். இப்போது, இந்த EMI தொகை நீங்கள் மதிப்பிட்டதை விட அதிகமாக இருந்தால் அல்லது நீங்கள் செலுத்தக்கூடியதை விட அதிகமாக இருந்தால், நீண்ட காலத்தை தேர்வு செய்யவும் அல்லது கடன் வழங்குபவருடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தி வட்டி விகிதத்தை குறைக்கவும். ரூ .10 லட்சம் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ -யில் உள்ள தொகையைக் குறைப்பதற்காகக் கடன் தொகையைக் குறைப்பதன் மூலமும் நீங்கள் கடன் தொகையைக் குறைக்கலாம். மேலும் காண்க: href = "https://housing.com/news/home-loan-interest-rates-and-emi-in-top-15-banks/" target = "_ blank" rel = "noopener noreferrer"> வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் முதல் 15 வங்கிகளில் இஎம்ஐ
வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தேவையான ஆவணங்கள்
வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கத் தேவையான ஆவணங்களின் பட்டியல் கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது.
- பான் கார்டு, ஆதார் அட்டை, வாக்காளர் அடையாள சான்று, ஓட்டுநர் உரிமம், பாஸ்போர்ட் அல்லது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட அடையாள அட்டை போன்ற அடையாள சான்றுகள்.
- மின்சாரம், நீர் கட்டணம், தொலைபேசி அல்லது இணைய பில், வங்கி அறிக்கை அல்லது மேலே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அடையாள சான்றுகள் போன்ற முகவரி சான்று.
- சம்பளம் சீட்டுகள், படிவம் எண் 16, கடந்த மூன்று அல்லது ஐந்து வருட வருமான வரி வருமானம் (ஐடிஆர்), கடந்த ஆறு மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருட வங்கி கணக்கு அறிக்கைகள் போன்ற வருமானம் மற்றும் வரி தொடர்பான ஆவணங்கள்.
- சுயதொழில் கடன் பெறுபவர்களுக்கான வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள் அவர்களின் வணிகத்தின் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள், இலாப நஷ்ட அறிக்கை, இருப்புநிலை அல்லது பணப்புழக்க அறிக்கை போன்றவை.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
உங்கள் இஎம்ஐயை எப்படி குறைக்க முடியும்?
நீண்ட காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் உங்கள் EMI ஐ குறைக்கலாம்.
EMI கால்குலேட்டரை ஏன் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கப்படுகிறது?
நீங்கள் EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த பரிந்துரைக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் நீங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் பணம் வெளியேறுவது பற்றிய ஒரு யோசனை உங்களுக்குத் தரும்.
