आपको होम लोन के लिए कब अप्लाई करना चाहिए?

किसी संपत्ति में निवेश करते समय आपका वित्तीय स्वास्थ्य सबसे बड़ा निर्णायक कारक होता है। संपत्ति की लागत के अलावा, अन्य फ्रिंज लागतें हैं जो आपको वहन करनी पड़ती हैं, जिसमें स्टांप शुल्क और पंजीकरण शुल्क शामिल हैं। आपका वित्त संपत्ति के स्थान, उसके विन्यास, सुविधाओं और डेवलपर जैसे अन्य कारकों को भी निर्धारित करेगा। अपने रियल एस्टेट निवेश के लिए अपनी बचत के एक हिस्से का उपयोग करना समझ में आता है, यह आपके समग्र वित्तीय स्वास्थ्य को बनाए रखने के लिए होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए भी समझ में आता है। आखिरकार, आपके समग्र वित्तीय विकास के लिए धन का विविधीकरण महत्वपूर्ण है और आपको अपनी सारी बचत को एक परिसंपत्ति वर्ग में निवेश करने का जोखिम नहीं उठाना चाहिए। हालांकि, आपको होम लोन के लिए कब अप्लाई करना चाहिए? समय मायने रखता है, क्योंकि यह आपके वित्तीय विकास को प्रभावित कर सकता है या इसे पूरी तरह से नुकसान पहुंचा सकता है। जबकि आज होम लोन प्राप्त करना कोई मुश्किल काम नहीं है, बैंकों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) और गैर-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियों (NBFC) के साथ होम लोन की पेशकश करते हुए, आपको यह तय करना होगा कि होम लोन के लिए कब आवेदन करना है। अक्सर, लोग उन कारकों पर स्पष्टता चाहते हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपको होम लोन के लिए कब आवेदन करना चाहिए। नीचे उल्लेखित उदाहरण हैं जब आप होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, ताकि आपको सही समय पर वांछित वित्तीय सहायता मिल सके और आप अपने संपत्ति निवेश के साथ आगे बढ़ सकें। होम लोन के लिए आवेदन करें जब आपके पास कोई अन्य मौजूदा ऋण/क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान न हो

जब आपके पास सेवा के लिए कोई अन्य मौजूदा ऋण नहीं है, तब आपको गृह ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। यदि आप मौजूदा ऋणों को व्यक्तिगत ऋण, शिक्षा ऋण, वाहन ऋण या क्रेडिट कार्ड भुगतान के रूप में चुका रहे हैं, तो गृह ऋण का भुगतान करने की आपकी जिम्मेदारी बढ़ जाएगी। साथ ही, आपको जो ऋण राशि स्वीकृत की जाएगी, वह अन्य समय में आपको मिलने वाली ऋण राशि की तुलना में कम होगी, केवल इसलिए कि आपके पास सेवा के लिए अधिक ऋण हैं। एक ही समय में कई ऋणों के साथ, वित्तीय संस्थान आपकी वित्तीय स्थिति पर सवाल उठाएंगे और अंत में उच्च ब्याज दर पर एक छोटी ऋण राशि देंगे। दूसरी ओर, आपको होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए जब आपने अपने सभी अन्य ऋण चुकाए हों। ऐसा करने से, आपका क्रेडिट स्कोर उच्च होगा और वही आपको कम ब्याज दरों पर बड़ी होम लोन राशि प्राप्त करने में मदद करेगा।

होम लोन के लिए आवेदन करें जब आपके पास डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचत हो

संपत्ति पर आवश्यक डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए बचत के रूप में धन जमा करने के बाद आपको होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए। जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो अधिकतम शैली = "रंग: # 0000ff;" href="https://housing.com/news/ltv-ratio-determine-home-loan-eligibility/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">संपत्ति का ऋण से मूल्य अनुपात (LTV) 90 है %. स्वीकृत राशि, आपके वेतन, पात्रता और क्रेडिट स्कोर सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी। तो, अंतर यह है कि आपको डाउन पेमेंट के रूप में क्या भुगतान करना होगा, जो कि स्वीकृत ऋण राशि के आधार पर 10% या अधिक हो सकता है। यदि आपके पास डाउन पेमेंट को आसानी से चुकाने के लिए पर्याप्त बचत है, तो होम लोन के लिए आवेदन करने का यह सही समय है। यदि आप डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं तो यह एक वित्तीय गलती है, क्योंकि इससे आपका कर्ज ही बढ़ेगा। इसके अतिरिक्त, यदि आप डाउन पेमेंट के रूप में अधिक राशि का भुगतान करते हैं, तो आपको एक छोटा गृह ऋण लेने की आवश्यकता हो सकती है, इस प्रकार, ऋण पर आपकी निर्भरता कम हो जाएगी। उदाहरण के लिए, 1 करोड़ रुपये की संपत्ति के लिए, बैंक अधिकतम 80 लाख रुपये का होम लोन मंजूर करता है। आवश्यक डाउन पेमेंट 20 लाख रुपये है। इस उदाहरण में, अगर 20 साल की अवधि के लिए ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है, तो ईएमआई प्रति माह 62,024 रुपये बनती है। यहां आप ऋण के रूप में 80 लाख रुपये की पूर्ण स्वीकृत राशि का लाभ उठाने का विकल्प चुन सकते हैं या अधिक विवेकपूर्ण तरीका यह होगा कि डाउन पेमेंट घटक को 30 लाख रुपये तक बढ़ाकर ईएमआई के बोझ को कम किया जाए। ईएमआई तो, होगा प्रभावी रूप से घटकर 54,271 रुपये हो गया।

जब आपके पास अच्छे वेतन पैकेज के साथ लंबा कार्य अनुभव हो तो होम लोन के लिए आवेदन करें

आपको होम लोन के लिए तभी अप्लाई करना चाहिए जब आप समय पर ईएमआई चुका सकें और यह तब किया जा सकता है जब आपके पास अच्छा पे पैकेज हो। यदि आपकी सेवा के वर्षों की संख्या और मासिक वेतन अधिक है, तो आप उच्च गृह ऋण मूल्य के लिए पात्र होंगे। हमेशा याद रखें कि आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ईएमआई आपकी मासिक आय के 40% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इससे अधिक कुछ भी वित्तीय आपदा का नुस्खा है। यदि वित्तीय गणना इस सुनहरे नियम पर फिट बैठती है, तो आप होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हालांकि, अगर यह फिट नहीं है और आपको लगता है कि इस समय आपको होम लोन की आवश्यकता है, तो छोटे होम लोन का विकल्प चुनें ताकि ईएमआई आपकी मासिक आय के 40% से कम हो। उदाहरण के लिए, अगर 1 लाख रुपये आपका टेक-होम वेतन है, तो अपनी ईएमआई 40,000 रुपये प्रति माह के भीतर रखें। ईएमआई के बिना आपकी जेब को छुए बिना ऋण राशि बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका अधिकतम उपलब्ध अवधि का उपयोग करना है। यह विशेष रूप से उन युवाओं के लिए लागू है जिनके पास सेवानिवृत्ति तक काफ़ी समय बचा है।

ब्याज दरें कम होने पर होम लोन के लिए अप्लाई करें

बैंकों, एचएफसी और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली कम ब्याज दरों के कारण इन दिनों संपत्ति निवेश बहुत लुभावना है। यह स्वचालित रूप से आपकी ईएमआई को कम कर देता है, जिससे आपके वित्तीय बोझ का एक बड़ा हिस्सा कम हो जाता है। होम लोन के लिए आवेदन करते समय, आप चुन सकते हैं या तो एक निश्चित ब्याज दर या एक अस्थायी ब्याज दर। एक निश्चित ब्याज दर में, ब्याज दर पूरे कार्यकाल में समान रहती है और आप महीने के हिसाब से अपनी ईएमआई की गणना कर सकते हैं। इस तरह, यदि आप अपने मासिक वेतन के भीतर ईएमआई बहिर्वाह से सहज हैं, तो आप होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, फ्लोटिंग ब्याज दर में, बाजार की स्थितियों के अनुसार ब्याज में उतार-चढ़ाव होता रहेगा। हालांकि यह कभी-कभी नीचे जा सकता है, इसके ऊपर भी जाने की संभावना है। कम ब्याज दरों की आज की स्थिति और उम्मीदों को देखते हुए कि आरबीआई प्रमुख बेंचमार्क ब्याज दरों में वृद्धि कर सकता है क्योंकि हमारी अर्थव्यवस्था COVID-19 महामारी से उभरती है, इन बढ़ोतरी से होम लोन की अवधि में अधिक ईएमआई का बोझ हो सकता है। इसलिए, होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, अपनी ईएमआई की गणना करें और फ्लोटिंग ब्याज दर के अनुसार बाजार के उतार-चढ़ाव के खिलाफ पर्याप्त कुशनिंग दें। जहां तक फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट के विकल्प का सवाल है, ज्यादातर कर्जदार फ्लोटिंग रेट लोन का विकल्प चुनते हैं क्योंकि ब्याज दरें काफी कम होती हैं। यह भी देखें: होम लोन शीर्ष 15 बैंकों में ब्याज दरें और ईएमआई

होम लोन के लिए आवेदन करें जब उचित परिश्रम किया जाता है

किसी भी संपत्ति में निवेश करते समय होम लोन के लिए आवेदन करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है, क्योंकि होम लोन के वितरण से पहले, वित्तीय संस्थान अपना उचित परिश्रम करता है। इसलिए, यदि परियोजना के साथ कोई समस्या है कि आप चूक गए हैं या इसके बारे में सूचित नहीं किया गया है, तो वित्तीय संस्थान होम लोन को अस्वीकार कर सकता है। इस प्रकार, यह आपके निवेश के लिए सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। आपको होम लोन के लिए कब आवेदन करना चाहिए, यह चुनना बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि होम लोन की अवधि लगभग 20-30 वर्ष है और यह आपके जीवनकाल की एक महत्वपूर्ण अवधि है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या आपको एक निश्चित ब्याज दर या फ्लोटिंग ब्याज दर के साथ होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए?

आपको ईएमआई बहिर्वाह के आधार पर होम लोन के लिए आवेदन करना चाहिए, जिसे आप दोनों ब्याज दर विकल्पों पर विचार करने के बाद आराम से बनाए रख पाएंगे।

क्या एक ही समय में कई ऋण लेने की सिफारिश की जाती है?

यदि आप एक ही समय में कई ऋण लेते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर कम हो जाएगा और आप कई ऋणों के बोझ तले दब जाएंगे, जो कि आर्थिक रूप से कठिन साबित हो सकता है।