तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी तुम्ही कर्ज घेतले आहे का? तसे असल्यास, आपण प्रक्रियेशी परिचित असाल. तुमचा सावकार ज्या गरजांचा आग्रह धरेल, त्यापैकी एक म्हणजे तुम्ही ज्या घराची खरेदी करण्याचा विचार करत आहात त्यावर विमा पॉलिसी घेणे. सावकार तुम्हाला एक मंजूरी पत्र (किंवा त्याला सामान्यतः म्हणतात म्हणून मंजुरी पत्र) देतो, ज्यामध्ये तुम्ही खरेदी केलेल्या मालमत्तेवर तुम्ही विमा पॉलिसी काढली पाहिजे, त्यासाठी तुम्ही भरलेल्या पूर्ण किमतीसाठी. 
गृह विमा कोणते कवच प्रदान करते?
सावकार सामान्यत: मालमत्तेच्या मूल्यासाठी ज्या विमा कंपनीशी त्यांचे संबंध आहेत त्यांच्याकडून पॉलिसी घेण्यास सांगेल. नंतर कर्जाची पूर्ण परतफेड होईपर्यंत आणि मालमत्तेवरील गहाण काढले जाईपर्यंत ही पॉलिसी सावकाराला दिली जाते. आता, जर तुम्ही गृह विमा पॉलिसीचे तपशील वाचले, तर तुम्हाला आढळेल की त्यात भूकंप, आग, पूर आणि तत्सम आपत्तींचा समावेश आहे. फाइन प्रिंट कदाचित कुठेतरी म्हणेल की अशा आपत्तींपैकी एक घडल्यास, तुम्ही फ्लॅट किंवा तुम्ही विकत घेतलेल्या घराच्या पुनर्बांधणीच्या खर्चाचा दावा करू शकता. तथापि, हे मूल्य तुमच्या घराच्या किमतीच्या 20% ते 25% पेक्षा जास्त नसेल, तर तुम्ही 100% पॉलिसी घेतली आहे आणि त्या संपूर्ण किमतीसाठी प्रीमियम भरला आहे. ही टक्केवारी प्रत्येक शहरात प्रचलित असलेल्या मालमत्तेच्या मूल्यांवर आधारित, शहरानुसार बदलू शकते.
मूलत:, एखाद्या मालमत्तेचा भूकंप, आग, चक्रीवादळ किंवा इतर अशा नैसर्गिक आपत्तीमुळे नाश झाला असेल तरच मालमत्तेच्या पुनर्बांधणीच्या खर्चासाठी (दाव्याच्या वेळी) विमा काढला जाऊ शकतो.
गृहकर्ज घेताना विम्याची रक्कम कशी मोजावी?
एक उदाहरण पाहू. समजा तुम्ही मुंबई उपनगरात दोन बेडरूमचा फ्लॅट 1 कोटी रुपयांना विकत घेतला आहे. तुम्ही तुमच्या बचतीतून डाउन पेमेंट म्हणून 20 लाख रुपये दिले आणि उर्वरित 80 लाख रुपयांसाठी बँक तुम्हाला गृहकर्ज देणार आहे. बँक तुमच्या विक्रेत्याला 80 लाख रुपये देते आणि तुमच्या मालमत्तेचे टायटल डीड घेते, जे तुम्ही नंतर त्यांच्या नावे गहाण ठेवता. आता विम्यासाठी. तुम्हाला 1 कोटी रुपयांची पॉलिसी घेणे आवश्यक आहे, जे पूर्ण होते जीएसटी @ 18% सह दरवर्षी अंदाजे रु 5,800. 15 वर्षांच्या तारणावर, प्रीमियम 87,000 रु. जर पॉलिसी फक्त तुमच्या फ्लॅटच्या पुनर्बांधणीच्या खर्चासाठी असेल तर प्रीमियम किती असेल? जर तुमचा दोन बेडरूमचा फ्लॅट 1,000 स्क्वेअर फूट असेल आणि बांधकामाची किंमत 2,500 रुपये प्रति स्क्वेअर फूट असेल, तर पुनर्बांधणीचा खर्च एकूण 25 लाख रुपये असेल आणि GST सह प्रीमियम दरवर्षी 1,450 रुपये असेल. 15 वर्षांहून अधिक काळ, प्रीमियम 21,750 रुपये असेल. तर, तुमच्या कर्जाच्या आयुष्यात तुमच्याकडून 65,250 रुपये जास्त आकारले गेले आहेत. याचा अर्थ तुम्ही जेवढे पैसे भरायला हवे होते त्याच्या किमान चार पट प्रीमियम भरला आहे. विमा कंपनीने त्याने घेतलेल्या प्रीमियमपेक्षा जास्त प्रीमियम घेतला आहे आणि कर्ज देणारा देखील यामध्ये सहभागी आहे, कारण त्याला तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमवर कमिशन किंवा रेफरल फी मिळते. हे देखील पहा: गृह विमा वि गृह कर्ज विमा
गृहकर्जासाठी तुम्ही कोणत्या प्रकारचा विमा घ्यावा?
शिवाय, जर तुम्ही मुंबईतील सहकारी गृहनिर्माण संस्थेत राहात असाल, तर सोसायटीला कायद्यानुसार, तुम्ही नुकत्याच खरेदी केलेल्या फ्लॅटसह संपूर्ण मालमत्तेचा विमा उतरवणे आवश्यक आहे. याचा अर्थ असा की तुम्ही विमा पॉलिसी काढण्याची अजिबात गरज नाही. तुम्हाला फक्त एक पत्र मिळवायचे आहे आग, भूकंप, पूर इत्यादींसाठी मालमत्तेचा विमा उतरवला आहे असे सांगून सचिव किंवा अध्यक्ष.
डेटाच्या अनुपस्थितीत, कर्ज घेताना मालमत्तेचा संपूर्ण किमतीचा विमा उतरवण्याच्या या प्रथेची व्याप्ती किती आहे हे मोजणे कठीण आहे. तथापि, ही प्रथा एखाद्याला वाटेल त्यापेक्षा जास्त प्रचलित आहे. कायदा म्हणतो की विम्याचा करार हा 'अत्यंत सद्भावना' पैकी एक आहे परंतु अशा घटनांमध्ये, ते त्याशिवाय काहीही असू शकते. या फंदात पडणे कसे टाळता येईल? कर्जदाराने सावकाराला फक्त सांगावे की विम्याची रक्कम केवळ मालमत्तेची पुनर्बांधणी खर्च (कोणताही विमा एजंट देऊ शकेल) कव्हर केली पाहिजे आणि तुम्ही फक्त त्या मूल्यासाठी पॉलिसी काढाल. जर त्यांनी नकार दिला तर तुम्ही दुसऱ्या सावकाराकडे जाल असे त्यांना सांगा. सोसायटी किंवा बिल्डरने मालमत्तेचा विमा उतरवला आहे की नाही हे देखील विक्रेत्याकडून तपासा. सावकाराला सांगा की इमारतीचा विमा उतरवला असल्याची पुष्टी तुम्ही दोघांपैकी एकाकडून मिळवू शकता. सोसायटी किंवा बिल्डरने मालमत्तेवर तुम्हाला सावकार म्हणून त्यांचे हित लक्षात घ्यावे अशी कर्जदाराची इच्छा असू शकते आणि याची व्यवस्था देखील केली जाऊ शकते. (लेखक आविष्कार ग्रुपचे सल्लागार आहेत.)
