ప్రతి గృహ రుణగ్రహీత తన గృహ రుణాన్ని ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించాలి. అయినప్పటికీ, చాలా మంది రుణగ్రహీతలకు రుణ చెల్లింపుకు సంబంధించి బ్యాంకులు అందించే వివిధ ఎంపికల గురించి తెలియకపోవచ్చు. ప్రతి రుణగ్రహీత కోసం సాధారణ తిరిగి చెల్లించే ఎంపిక ఉన్నప్పటికీ, కొనుగోలుదారులు వారి వ్యక్తిగత అవసరాలకు అనుగుణంగా దిగువ పేర్కొన్న రీపేమెంట్ ఎంపికలలో ఒకదాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
ఆలస్యమైన EMIలు
ఆస్తి కోసం డౌన్-పేమెంట్ చేయడంలో మీ పొదుపును ఖర్చు చేసిన తర్వాత, మీరు ద్రవ్యపరంగా ఒత్తిడికి గురైనట్లయితే, మీరు ఈ రీపేమెంట్ ఎంపికను ఉపయోగించవచ్చు. మీరు నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తిలో పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, మీరు అద్దెను కూడా చెల్లిస్తూ ఉండవచ్చు మరియు EMI చెల్లింపుల అదనపు భారం కొద్దిగా ఇబ్బందికరంగా ఉండవచ్చు. ఈ రీపేమెంట్ ఆప్షన్ సాధారణంగా 21 మరియు 45 సంవత్సరాల మధ్య జీతం పొందే వ్యక్తులు మరియు పని చేసే వృత్తుల వారికి అందుబాటులో ఉంటుంది. ఈ చెల్లింపు విధానం ఎలా పని చేస్తుంది
బ్యాంక్ మీతో ఒక ఒప్పందంపై సంతకం చేస్తుంది, దాని కింద మీకు మారటోరియం వ్యవధిని అందిస్తుంది, ఈ సమయంలో మీరు సమానమైన నెలవారీ వాయిదా (EMI) చెల్లించరు. ఈ వ్యవధిలో, ఇది 32 మరియు 60 నెలల మధ్య ఉండవచ్చు, మీరు చెల్లించాల్సిన బాధ్యత మాత్రమే ఉంటుంది EMIకి ముందు వడ్డీ. మారటోరియం వ్యవధి ముగింపు సమయంలో, EMI చెల్లింపులు ప్రారంభమవుతాయి మరియు తర్వాతి సంవత్సరాల్లో బ్యాంక్ ద్వారా నెలవారీ చెల్లింపును పెంచవచ్చు.
క్యాచ్: ఈ ఏర్పాటు మీకు కాసేపు విశ్రాంతి తీసుకోవడానికి ఒక ఎంపికను ఇచ్చినప్పటికీ, ఈ సందర్భంలో రుణం తీసుకునే మొత్తం ఖర్చు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. మీ ఆదాయ స్థాయి కూడా మీరు ఆశించిన స్థాయిలో పెరగకపోతే, మీరు చాలా కాలం పాటు ఆర్థికంగా ఒత్తిడికి గురవుతారు.
పెరుగుతున్న EMIలు
భవిష్యత్తులో తమ ఆదాయాలు పెరుగుతాయని ఆశించే రుణగ్రహీతలు, ఈ రకమైన రీపేమెంట్‌ని ఎంచుకోవచ్చు, ఇందులో రీపేమెంట్ సైకిల్ ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో EMIలు తక్కువగా ఉంటాయి. 'స్టెప్-అప్ రీపేమెంట్' సదుపాయం అని కూడా పిలువబడే ఈ ఏర్పాటు కింద, రుణగ్రహీత ఆదాయం రాబోయే సంవత్సరాల్లో గణనీయంగా పెరిగే అవకాశం ఉందని బ్యాంకులు ఊహిస్తాయి. మీ ఆదాయం పెరిగే కొద్దీ, EMI అవుట్‌గో కూడా పెరుగుతుంది. ఈ సందర్భంలో వయస్సు కీలకమైన అంశం కాబట్టి, మీరు చిన్న వయస్సులో ఉన్నట్లయితే, రుణదాతలు మీకు ఈ సదుపాయాన్ని అందించడానికి ఇష్టపడతారు, ఎందుకంటే మీరు మీ ఉద్యోగ జీవితంలోని చివరి భాగంలో హోమ్ లోన్ను చెల్లించాలని వారు ఆశిస్తున్నారు. ప్రముఖ ప్రైవేట్ బ్యాంకులు HDFC మరియు ICICI బ్యాంకులు తమ రుణగ్రహీతలకు ఈ సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి. క్యాచ్: భవిష్యత్తు గురించి ఊహించగలిగేది చాలా మాత్రమే ఉంది. ఒకవేళ మీ ఆదాయం ప్రతికూలంగా ఉంటే ప్రభావితమైంది, మీ నియంత్రణకు మించిన పరిస్థితుల కారణంగా, లోన్ కాలవ్యవధి పెరిగేకొద్దీ మీరు ఇప్పటికీ అధిక EMIని చెల్లించవలసి ఉంటుంది.
తగ్గుతున్న EMIలు
బ్యాంకింగ్ పరిభాషలో 'స్టెప్-డౌన్ రీపేమెంట్' ఎంపికగా పిలువబడే ఈ ఏర్పాటు, రుణగ్రహీత ప్రారంభ సంవత్సరాల్లో అధిక EMIలను చెల్లించేలా చేస్తుంది, తద్వారా తిరిగి చెల్లింపు చక్రం చివరి భాగంలో భారం తక్కువగా ఉంటుంది. రాబోయే సంవత్సరాల్లో తమ ఆదాయాలు తగ్గుతాయని ఆశించే రుణగ్రహీతలు ఈ ఎంపికను సాధారణంగా ఎంచుకుంటారు. ఫ్లెక్సిబుల్ లోన్ ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్ ప్లాన్ (FLIP) అని కూడా పిలుస్తారు, ఈ రీపేమెంట్ ప్లాన్ వారి ఉద్యోగ జీవితంలో మధ్య భాగంలో ఆస్తిని కొనుగోలు చేసి పదవీ విరమణకు దగ్గరగా ఉన్న వారికి బాగా పని చేస్తుంది. వారి హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్‌లో సహ-దరఖాస్తుదారులుగా తల్లిదండ్రులను కలిగి ఉన్న వారికి కూడా ఈ ఎంపిక బాగా పని చేస్తుంది. క్యాచ్: ప్రారంభంలో ఈ ఏర్పాటులో వడ్డీ ఎక్కువగా ఉంటుంది. EMIలు తగ్గడం ప్రారంభించిన వెంటనే రుణాన్ని ముందస్తుగా చెల్లించడం సమంజసంగా ఉంటుంది. ఇవి కూడా చూడండి: మీ హోమ్ లోన్‌ని వేగంగా ఎలా తిరిగి చెల్లించాలి
ట్రాంచ్-EMI సౌకర్యం
ఈ ఐచ్ఛికం సాధారణంగా నిర్మాణంలో ఉన్న ఆస్తుల కొనుగోలు కోసం. ఈ సందర్భంలో, మొత్తం రుణ మొత్తం ఒకేసారి పంపిణీ చేయబడదు, కానీ పురోగతి ఆధారంగా ప్రాజెక్ట్ నిర్మాణం. ఈ ఎంపికలో, రుణగ్రహీత ఇప్పటి వరకు పంపిణీ చేయబడిన లోన్ మొత్తానికి సంబంధించిన వడ్డీ భాగాన్ని మాత్రమే చెల్లించాలి మరియు తరువాత EMIలను చెల్లించాలి. కాబట్టి, మీరు రూ. 50 లక్షల గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నట్లయితే, భవనం యొక్క ప్రాథమిక నిర్మాణం పూర్తయిన తర్వాత బ్యాంకు రుణ మొత్తంలో 25% పంపిణీ చేయవచ్చు. కాబట్టి, మీరు ఈ సందర్భంలో లోన్ మొత్తంలో 25% వడ్డీని చెల్లిస్తారు.
ఈ ఎంపిక రుణగ్రహీత ఆస్తిని తరలించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నంత వరకు తన EMIని సరిచేయడానికి అనుమతిస్తుంది, తద్వారా అతను తన రుణాన్ని త్వరగా తిరిగి చెల్లించగలడు. అది ఎలా? మీరు ప్రతి నెలా నిర్ణీత మొత్తాన్ని చెల్లిస్తే, ట్రాంచ్-EMI ఎంపిక ఉన్నప్పటికీ, మీరు ఇప్పటివరకు పంపిణీ చేసిన మొత్తానికి సంబంధించిన వడ్డీ భాగం కంటే ఎక్కువ చెల్లిస్తారు. అదనపు డబ్బు ప్రధాన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి వెళుతుంది.
క్యాచ్: మీరు మొదట వడ్డీ భాగాన్ని మాత్రమే చెల్లిస్తున్నందున, హోమ్ లోన్ ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్‌ను చెల్లించడానికి ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద అందించే పన్ను ప్రయోజనాలను కొనుగోలుదారులు పొందలేరు. ఆస్తి స్వాధీనం చేసుకునే వరకు ఇది నిజం. ఇవి కూడా చూడండి: గృహ రుణ పన్ను ప్రయోజనాలు
హోమ్ లోన్ ఖాతాను పొదుపుతో లింక్ చేయడం
కొన్ని బ్యాంకులు మీ హోమ్ లోన్ ఖాతాను కరెంట్ ఖాతాతో లింక్ చేయడానికి కూడా అనుమతిస్తాయి. మొత్తం డబ్బు మీ కరెంట్ ఖాతాలో ఉపయోగించకుండా ఉండటం వలన మీ హోమ్ లోన్ పట్ల మీ వడ్డీ చెల్లింపు బాధ్యత తగ్గుతుంది. అంటే మీ కరెంట్ ఖాతాలో అందుబాటులో ఉన్న డబ్బు ఆధారంగా మీ రుణంపై వడ్డీ బాధ్యత లెక్కించబడుతుంది. ఈ సదుపాయం అవసరమైతే, మీ ప్రస్తుత ఖాతా నుండి డబ్బును విత్‌డ్రా చేసుకోవడానికి కూడా మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. దీనర్థం మీ వడ్డీ మొత్తం తగ్గినప్పటికీ, మీరు లిక్విడిటీకి సులభంగా యాక్సెస్‌ను కూడా కలిగి ఉంటారు. పబ్లిక్ లెండర్ SBI, ఉదాహరణకు, SBI Maxgain పేరుతో ఈ ఉత్పత్తిని అందిస్తుంది. ప్రస్తుత ఖాతాలో అదనపు డబ్బును ఉంచడం ముందస్తు చెల్లింపుగా అర్హత పొందనప్పటికీ, ఇది మీకు అన్ని అనుబంధ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. క్యాచ్: ఈ సౌకర్యాన్ని అందించడానికి, బ్యాంకులు కొన్నిసార్లు అదనపు వడ్డీని వసూలు చేస్తాయి.
EMI మినహాయింపు
ప్రముఖ ప్రైవేట్ రుణదాత యాక్సిస్ బ్యాంక్ ఫాస్ట్ ఫార్వర్డ్ హోమ్ లోన్ పేరుతో ఒక ఉత్పత్తిని ప్రారంభించింది, దీని ద్వారా శ్రద్ధగల రుణగ్రహీతలకు EMI మినహాయింపులను అందిస్తుంది. ఈ ఉత్పత్తి కింద, కొనుగోలుదారు EMI చెల్లింపును క్రమం తప్పకుండా చేసినట్లయితే, 12 EMIలు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఆరు EMIలు రుణ పదవీ కాలం 10 సంవత్సరాల ముగింపులో మాఫీ చేయబడతాయి, మిగిలిన ఆరు 15 సంవత్సరాల పదవీకాలం పూర్తయిన తర్వాత మాఫీ చేయబడతాయి. ఈ ఉత్పత్తి అందించబడే కనీస కాలవ్యవధి 20 సంవత్సరాలు. ఈ సందర్భంలో కనీస రుణం మొత్తం రూ. 30 లక్షలు. యాక్సిస్ బ్యాంక్ యొక్క మరొక సారూప్య ఉత్పత్తి దాని శుభ్ ఆరంభ్ హోమ్ లోన్. ఈ ఉత్పత్తి కూడా రుణగ్రహీతలకు 12 EMI మాఫీలను పొందడంలో సహాయపడుతుంది, నాలుగవది, ఎనిమిదవది మరియు తిరిగి చెల్లించే పదవీ కాలం యొక్క పన్నెండవ సంవత్సరం. ఈ ఉత్పత్తి 30-సంవత్సరాల కాలవ్యవధి కోసం ఆస్తి విలువలో దాదాపు 90% రుణ మొత్తాన్ని రుణంగా తీసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. అయితే, రుణం యొక్క గరిష్ట పరిమితి రూ. 30 లక్షలకు పరిమితం చేయబడింది. శుభ్ ఆరంభ్ హోమ్ లోన్, అలాగే ఫాస్ట్ ఫార్వర్డ్ హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేటు, బ్యాంక్ సాధారణ గృహ రుణాల మాదిరిగానే ఉంటుంది. క్యాచ్: గృహ రుణ మొత్తం పరిమితి పెద్ద నగరాల్లో కొనుగోలుదారులకు సమస్యగా పని చేస్తుంది, ఇక్కడ సరసమైన ఆస్తులు కూడా రూ. 50 లక్షల వరకు ఉంటాయి. ఇవి కూడా చూడండి: గృహ రుణం కోసం సరైన బ్యాంకును ఎలా ఎంచుకోవాలి?
సుదీర్ఘ పదవీకాలం
వారి పని జీవితంలో మధ్య భాగంలో గృహ రుణాల కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే వారికి, వారు సరళమైన రీపేమెంట్ ఏర్పాటును ఎంచుకుంటే, పదవీకాలం సమస్య కావచ్చు. రుణగ్రహీతల యొక్క ఈ వర్గం కోసం ఉత్పత్తులు మార్కెట్లో అందుబాటులో ఉన్నాయి, మీ పదవీ విరమణ వయస్సు తర్వాత కూడా తిరిగి చెల్లింపు వ్యవధిని కొనసాగించడానికి అనుమతిస్తుంది.
ప్రభుత్వ రుణదాత SBI, కాబోయే జీతం లేని మరియు స్వయం ఉపాధి పొందిన గృహ రుణ కస్టమర్‌ల కోసం తనఖా హామీ పథకాన్ని అందించడానికి ఇండియా మార్ట్‌గేజ్ గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ (IMGC)తో భాగస్వామ్యం కలిగి ఉంది. కవర్ కస్టమర్‌కు 15% అదనపు డబ్బును హోమ్ లోన్‌గా తీసుకోవడానికి అనుమతించింది. ICICI బ్యాంక్ అదనపు గృహ రుణాలు, దీని కోసం ఉద్దేశించబడింది జీతం, అలాగే స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులు కూడా మీ లోన్ మొత్తాన్ని 20% వరకు మరియు మీ లోన్ కాల వ్యవధిని 67 సంవత్సరాల వరకు పెంచుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. వాస్తవానికి, 48 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు జీతం తీసుకునే కస్టమర్లు ఈ పథకం కింద రుణాన్ని పొందుతారు. ఇవి కూడా చూడండి: తనఖా హామీ ఉత్పత్తులు ఏమిటి? (ప్రచురించబడలేదు) క్యాచ్: IMGC ద్వారా సెక్యూర్ చేయబడిన ఈ లోన్‌లో, బీమా సంస్థ నుండి బ్యాంక్ కొనుగోలు చేసే తనఖా కోసం కొనుగోలుదారులు చెల్లించాలి.
ఎఫ్ ఎ క్యూ
EMI మాఫీ హోమ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?
యాక్సిస్ బ్యాంక్ ప్రారంభించిన ఒక ఉత్పత్తి, EMI మాఫీ అనేది శ్రద్ధగల రుణగ్రహీతలు వారి హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ సైకిల్‌లో నిర్దిష్ట EMI మాఫీలను ఆస్వాదించడానికి అనుమతిస్తుంది. బ్యాంక్ ఈ ఉత్పత్తిని శుభ్ ఆరంభ్ హోమ్ లోన్ మరియు ఫాస్ట్ ఫార్వర్డ్ హోమ్ లోన్ పేర్లతో అందిస్తుంది.
గృహ రుణంపై రుణగ్రహీతలకు ఏ రీపేమెంట్ ఎంపికలు అందుబాటులో ఉన్నాయి?
సాదా తిరిగి చెల్లింపు ఎంపికలు కాకుండా, భారతదేశంలోని బ్యాంకులు రుణగ్రహీతలకు వారి నిర్దిష్ట అవసరాలను తీర్చడానికి అనేక రకాల రీపేమెంట్ ఎంపికలను అందిస్తాయి. వీటిలో EMI మినహాయింపులు, వాయిదా వేసిన EMI చెల్లింపు, EMI చెల్లింపు సౌకర్యాన్ని పెంచడం, EMI చెల్లింపు సౌకర్యం తగ్గడం, పొదుపుతో లోన్ ఖాతాను లింక్ చేయడం, ట్రాంచ్-చెల్లింపు సౌకర్యం మొదలైనవి ఉన్నాయి.
SBI యొక్క Maxgain ఆఫర్ ద్వారా నేను ఎంత రుణం పొందగలను?
ఈ లోన్ను ఇండియా తనఖా గ్యారెంటీ కార్పొరేషన్ సురక్షితం చేసినందున కొనుగోలుదారులు తమ లోన్ మొత్తాన్ని 15% వరకు పెంచుకోవచ్చు.
