45 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి చిట్కాలు

ఇంటిని సొంతం చేసుకోవడం ప్రతి వ్యక్తికి ఒక కల. ఆర్థిక స్థితిని బట్టి, ప్రతి కుటుంబం తమ జీవితంలో ఏదో ఒక దశలో ఇల్లు కొనాలని నిర్ణయించుకుంటారు. కొంతమంది తమ కెరీర్ ప్రారంభ రోజుల్లో అంటే 20 నుంచి 30 సంవత్సరాల మధ్య ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తారు, కొంతమంది వ్యక్తులు 30-45 సంవత్సరాల వయస్సులో మరియు కొంతమంది 45 సంవత్సరాల తర్వాత తమ ఇళ్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ప్రతి వ్యక్తికి ఇంటిని సొంతం చేసుకోవాలనే కలకి గృహ రుణం మద్దతు ఇస్తుంది. గత రెండు దశాబ్దాలుగా గృహనిర్మాణ పరిశ్రమ విజృంభించింది, ఇందులో ఎక్కువ మంది గృహ కొనుగోలుదారులు, ముఖ్యంగా మిలీనియల్స్ ఉన్నారు. 20 మరియు 30 సంవత్సరాల మధ్య వయస్సు ఉన్నవారు మరియు గృహ రుణంతో ఇల్లు కొనుగోలు చేస్తే, వయస్సు కారకం కారణంగా ముందస్తుగా ప్రయోజనం ఉంటుంది. ఆలస్యంగా ప్రవేశించిన వ్యక్తులు, అంటే, 45 సంవత్సరాల వయస్సు తర్వాత ఇల్లు కొనాలని నిర్ణయించుకున్న వ్యక్తులు, కొన్నిసార్లు తమ సొంత నిబంధనల ప్రకారం గృహ రుణం పొందడం కష్టమవుతుంది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీతలకు అలాంటి రుణగ్రహీతల వయస్సుకి సంబంధించిన ఆందోళనలు ఉంటాయి. సాధారణంగా, గృహ రుణం గరిష్టంగా 30 సంవత్సరాల కాలపరిమితి కలిగి ఉంటుంది, కానీ మీకు ఇప్పటికే 45 సంవత్సరాలు ఉంటే, మీ రుణ వ్యవధి గరిష్టంగా 15-20 సంవత్సరాల వరకు (ఒకరి పని వయస్సు వరకు) పరిమితం చేయబడుతుంది. రుణదాతలు 60-65 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు ఆదాయ కొనసాగింపును పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు మరియు అందువల్ల, కాలపరిమితిని కూడా దానికి పరిమితం చేస్తారు. ఏదేమైనా, ఆలస్యంగా ప్రవేశించిన వ్యక్తి మీ కలలను నెరవేర్చకుండా మిమ్మల్ని నిరుత్సాహపరచకూడదు. ఈ తరుణంలో జీవితం, మీ పిల్లలు కాలేజీకి వెళ్తున్నప్పుడు, మీకు అణు లేదా ఉమ్మడి కుటుంబం మొదలైనవి, మీకు పెద్ద లేదా చిన్న ఇల్లు, స్థానం, ప్రాంతం మొదలైన వాటి గురించి స్పష్టంగా ఉన్నాయి. మీ బడ్జెట్ మరియు స్పష్టత గురించి కూడా మీకు స్పష్టత ఉంది ఇల్లు కోసం మీ శోధనను వేగవంతం చేయడంలో సహాయపడుతుంది.

45 ఏళ్లు పైబడిన రుణగ్రహీతలకు గృహ రుణ అర్హత

ఒక వ్యక్తిగా, మీరు 20 ల ప్రారంభం నుండి పని చేస్తూ ఉండవచ్చు మరియు మొత్తం 20 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కెరీర్ కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ సంవత్సరాలలో, మీరు మంచి మొత్తాన్ని ఆదా చేయవచ్చు. ఈ మొత్తాన్ని ఇల్లు కొనుగోలు చేయడానికి మీ స్వంత సహకారంగా ఉపయోగించవచ్చు. ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రకారం, మీరు మార్కెట్ విలువలో 90% వరకు రుణం పొందవచ్చు, రూ. 30 లక్షల వరకు రుణం తీసుకుంటే, రూ. 30 లక్షలు మరియు రూ .75 లక్షలు మరియు 75% మధ్య రుణాల విషయంలో 80% 75 లక్షల కంటే ఎక్కువ రుణ మొత్తం కానీ ఆలస్యంగా ప్రవేశించిన వ్యక్తి మీ రుణ భారాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు దానిని మీ స్వంత నిధుల ద్వారా భర్తీ చేస్తుంది. ఇది మీ రుణ వ్యవధి యొక్క తరువాతి దశలో మీ బాధ్యతను సులభంగా నిర్వహించడానికి కూడా మీకు సహాయపడుతుంది. ఇది కూడా చూడండి: ఒక LTV నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి? సాధారణంగా, ఈ సౌలభ్యం రుణగ్రహీతలకు అందించబడుతుంది, దీని ఉద్యోగాలు వారికి పెన్షన్ అందిస్తాయి. అందువల్ల, పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు అర్హత కోసం జీతం ఆదాయం పరిగణించబడుతుంది మరియు ఆ తర్వాత, వచ్చే ఐదేళ్లపాటు, పెన్షన్ ఆదాయం పరిగణించబడుతుంది. ఇప్పుడే సంపాదించడం ప్రారంభించిన మరియు మీ రిటైర్మెంట్ తర్వాత బాధ్యతను కొనసాగించగల రుణ నిర్మాణానికి రెండవ తరం జోడించినప్పుడు కూడా ఇది అందించబడుతుంది. అంతే కాదు, ఒకరి జీవిత భాగస్వామి పని చేస్తుంటే, అతడిని/ఆమె రుణ నిర్మాణంలో చేర్చవచ్చు, ఆదాయం మరియు అర్హతను పెంచుకోవచ్చు. మీ బాధ్యతను నియంత్రణలో ఉంచడానికి, మీరు మీ పొదుపు, గ్రాట్యుటీ లేదా ప్రావిడెంట్ ఫండ్ డబ్బు నుండి పెద్ద మొత్తంలో ముందస్తు చెల్లింపులు చేసినట్లు నిర్ధారించుకోండి.

45 వద్ద తనఖా పొందడానికి చిట్కాలు

45 ఏళ్లు పైబడిన గృహ కొనుగోలుదారులు ఈ క్రింది అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని వారి కలల ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చు:

1. మీ రుణ అర్హతను పెంచడానికి మీ జీవిత భాగస్వామిని ఉమ్మడి రుణగ్రహీతగా చేర్చండి.
2. అధిక రుణ కాలపరిమితి పొందే అవకాశాలను పెంచడానికి, ఉమ్మడి రుణగ్రహీతలుగా మీ రెండవ తరం కోసం ఎంపిక చేసుకోండి.
3. మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న ఇంట్లో మీ వాటాను పెంచడానికి మీ ప్రస్తుత పొదుపులను ఉపయోగించండి. ఇది మీ బాధ్యతను నియంత్రణలో ఉంచడంలో సహాయపడుతుంది మరియు మీ ఫైనాన్షియర్ రుణం ఇవ్వడం సులభం చేస్తుంది.
4. బల్క్ పార్ట్ పేమెంట్‌లు చేయడానికి, ఆర్‌బిఐ మార్గదర్శకాల ప్రయోజనాన్ని శూన్యం జప్తు ఛార్జీల ప్రయోజనాన్ని పొందండి. మీ ఉపయోగించండి ఈ బల్క్ పార్ట్ చెల్లింపులు చేయడానికి రిటైర్మెంట్ ఫండ్స్. ఇది మీ రుణ భారాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు మిమ్మల్ని రుణ రహితంగా వేగవంతం చేస్తుంది.
5. ఏదైనా అత్యవసర పరిస్థితిలో మీ కుటుంబాన్ని బాధ్యత నుండి రక్షించడానికి మీ హౌసింగ్ లోన్‌తో పాటు బీమా పొందండి.
6. మరీ ముఖ్యంగా, మీ గృహ రుణాన్ని ఖరారు చేయడానికి ముందు మీరు బాగా పరిశోధించారని నిర్ధారించుకోండి. అధిక వయస్సు బ్రాకెట్ లోన్ అభ్యర్థుల పట్ల స్నేహపూర్వకంగా ఉండే సంస్థను ఎంచుకోండి. గృహ రుణాలపై వడ్డీ రేటు, అలాగే మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన నిధులను తనిఖీ చేయండి. అధిక డౌన్ చెల్లింపు ప్రయోజనకరంగా ఉందా లేదా అధిక రుణం తీసుకోవడం ప్రయోజనకరంగా ఉందా అనే దానిపై ఖర్చు ప్రయోజన విశ్లేషణ చేయండి.

ఇది కూడా చూడండి: మీ గృహ రుణాన్ని కవర్ చేయడానికి మీరు జీవిత బీమాను ఎందుకు కొనుగోలు చేయాలి (రచయిత IIFL హోమ్ ఫైనాన్స్‌లో చీఫ్ రిస్క్ ఆఫీసర్)

Abhishikta Munjal