प्रत्येक गृहकर्ज घेणाऱ्याला त्याच्या गृहकर्जाची पूर्व-निश्चित कालावधीत परतफेड करावी लागते. तथापि, कर्ज परतफेडीच्या संदर्भात बँका ऑफर करत असलेल्या विविध पर्यायांबद्दल बहुतेक कर्जदारांना कदाचित माहिती नसते. जरी प्रत्येक कर्जदारासाठी सोपा परतफेड पर्याय अस्तित्वात असला तरीही, खरेदीदार त्यांच्या वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी खाली नमूद केलेल्या परतफेडी पर्यायांपैकी एक निवडू शकतात.
विलंबित ईएमआय
मालमत्तेसाठी डाउन-पेमेंट करण्यासाठी तुमची बचत खर्च केल्यानंतर, तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या तणावग्रस्त असल्यास, तुम्ही हा परतफेड पर्याय वापरू शकता. तुम्ही बांधकाम सुरू असलेल्या मालमत्तेत गुंतवणूक केली असल्यास, तुम्ही कदाचित भाडेही भरत असाल आणि EMI पेमेंटचा अतिरिक्त बोजा तुम्हाला थोडा त्रासदायक वाटू शकेल. हा परतफेड पर्याय सामान्यतः पगारदार व्यक्ती आणि 21 ते 45 वर्षे वयोगटातील कार्यरत व्यवसायांसाठी उपलब्ध आहे. ही पेमेंट पद्धत कशी कार्य करते
बँक तुमच्यासोबत करारावर स्वाक्षरी करते, ज्याच्या अंतर्गत ती तुम्हाला मोरेटोरियम कालावधी ऑफर करते, ज्या दरम्यान तुम्ही कोणताही समान मासिक हप्ता (EMI) भरत नाही. या कालावधीत, जो 32 ते 60 महिन्यांदरम्यान असू शकतो, तुम्ही फक्त पैसे भरण्यास जबाबदार असाल ईएमआयपूर्व व्याज. अधिस्थगन कालावधीच्या शेवटी, EMI पेमेंट सुरू होईल आणि पुढील वर्षांमध्ये बँकेद्वारे मासिक पेमेंट वाढवले जाऊ शकते.
पकड: जरी ही व्यवस्था तुम्हाला थोडा वेळ आराम करण्याचा पर्याय देत असली तरी, या प्रकरणात कर्ज घेण्याची एकूण किंमत जास्त असू शकते. जर तुमच्या उत्पन्नाची पातळीही तुमच्या अपेक्षेप्रमाणे वाढत नसेल, तर तुम्ही दीर्घकाळ आर्थिक तणावाखाली राहू शकता.
EMI वाढवणे
ज्या कर्जदारांना भविष्यात त्यांचे उत्पन्न वाढण्याची अपेक्षा आहे, ते अशा प्रकारच्या परतफेडीची निवड करू शकतात, ज्यामध्ये परतफेड चक्राच्या सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये EMI कमी असतात. या व्यवस्थेअंतर्गत, ज्याला 'स्टेप-अप रिपेमेंट' सुविधा म्हणूनही ओळखले जाते, बँका असे गृहीत धरतात की कर्जदाराच्या उत्पन्नात पुढील काही वर्षांत लक्षणीय वाढ होण्याची क्षमता आहे. जसे तुमचे उत्पन्न वाढते, EMI आउटगो देखील वाढते. या प्रकरणात वय हा महत्त्वाचा घटक असल्याने, तुम्ही तरुण असाल तर सावकार तुम्हाला ही सुविधा देण्यास प्राधान्य देतील, कारण तुमच्या कामाच्या कारकिर्दीच्या उत्तरार्धात तुम्ही गृहकर्ज फेडावे अशी त्यांची अपेक्षा आहे. अग्रगण्य खाजगी बँका HDFC आणि ICICI बँक, दोन्ही त्यांच्या कर्जदारांना ही सुविधा देतात. कॅच: भविष्याबद्दल कोणीही भाकीत करू शकेल इतकेच आहे. जर तुमचे उत्पन्न प्रतिकूल असेल प्रभावित, तुमच्या नियंत्रणाबाहेरच्या परिस्थितीमुळे, कर्जाचा कालावधी जसजसा पुढे जाईल तसतसे तुम्हाला जास्त EMI भरावे लागेल.
EMI कमी होत आहे
बँकिंग भाषेत 'स्टेप-डाउन रिपेमेंट' पर्याय म्हणून ओळखले जाते, ही व्यवस्था कर्जदाराला सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये जास्त EMI भरण्यास सक्षम करते, जेणेकरून परतफेडीच्या चक्राच्या उत्तरार्धात बोजा कमी होईल. हा पर्याय सामान्यतः कर्जदारांद्वारे निवडला जातो ज्यांना आगामी वर्षांत त्यांचे उत्पन्न कमी होण्याची अपेक्षा असते. फ्लेक्सिबल लोन इन्स्टॉलमेंट प्लॅन (FLIP) म्हणूनही ओळखले जाते, ही परतफेड योजना त्यांच्या कामाच्या आयुष्याच्या मध्यभागी मालमत्ता विकत घेतलेल्या आणि निवृत्तीच्या जवळ असलेल्या लोकांसाठी चांगली काम करते. ज्यांचे पालक त्यांच्या गृहकर्ज अर्जात सह-अर्जदार आहेत त्यांच्यासाठीही हा पर्याय चांगला आहे. पकड: सुरुवातीला या व्यवस्थेमध्ये व्याज जास्त असेल. ईएमआय कमी होऊ लागताच कर्जाची पूर्वपेमेंट करणे अर्थपूर्ण होईल. हे देखील पहा: तुमचे गृह कर्ज जलद कसे परत करावे
ट्रँचे-ईएमआय सुविधा
हा पर्याय सहसा बांधकामाधीन मालमत्तांच्या खरेदीसाठी असतो. या प्रकरणात, संपूर्ण कर्जाची रक्कम एकाच वेळी वितरित केली जात नाही परंतु प्रगतीच्या आधारावर प्रकल्पाचे बांधकाम. या पर्यायामध्ये, कर्जदाराला आजपर्यंत वितरित केलेल्या कर्जाच्या रकमेतील फक्त व्याजाचा भाग भरावा लागेल आणि नंतर ईएमआय भरावा लागेल. त्यामुळे, जर तुम्ही रु. 50 लाखांच्या गृहकर्जासाठी अर्ज केला असेल, तर इमारतीची मूळ रचना पूर्ण झाल्यावर बँक कर्जाच्या रकमेच्या 25% रक्कम वितरित करू शकते. तर, या प्रकरणात, तुम्ही कर्जाच्या रकमेच्या 25% वर व्याज द्याल.
हा पर्याय कर्जदाराला त्याच्या कर्जाची लवकर परतफेड करण्यास अनुमती देऊन मालमत्ता हलवण्यास तयार होईपर्यंत त्याचा EMI निश्चित करू शकतो. असे कसे? तुम्ही प्रत्येक महिन्याला निश्चित रक्कम भरल्यास, ट्रॅन्चे-ईएमआय पर्याय असूनही, तुम्ही आतापर्यंत वितरित केलेल्या रकमेच्या व्याज घटकापेक्षा जास्त रक्कम भरता. अतिरिक्त पैसे मूळ रकमेच्या परतफेडीकडे जातात.
कॅच: गृहकर्जाच्या मुद्दल रकमेचा भरणा करण्यासाठी, आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत ऑफर केलेल्या कर लाभांचा खरेदीदार लाभ घेऊ शकत नाहीत, कारण सुरुवातीला तुम्ही फक्त व्याजाचा भाग भरता. मालमत्ता ताब्यात घेण्यास तयार होईपर्यंत हे खरे राहते. हे देखील पहा: गृह कर्ज कर लाभ
गृहकर्ज खाते बचतीसोबत जोडणे
काही बँका तुमचे गृह कर्ज खाते चालू खात्याशी जोडण्याची परवानगी देतात. सर्व पैसे तुमच्या चालू खात्यात न वापरलेले पडून राहिल्याने तुमच्या गृहकर्जासाठी तुमचे व्याज भरण्याचे दायित्व कमी होते. याचा अर्थ असा की तुमच्या कर्जावरील व्याज दायित्वाची गणना तुमच्या चालू खात्यात उपलब्ध असलेल्या पैशांच्या आधारे केली जाईल. गरज असल्यास ही सुविधा तुम्हाला तुमच्या चालू खात्यातून पैसे काढू देते. याचा अर्थ असा की तुमची व्याजाची रक्कम कमी होत असताना, तुमच्याकडे तरलतेचा सहज प्रवेश देखील असेल. सार्वजनिक सावकार SBI, उदाहरणार्थ, SBI Maxgain नावाने हे उत्पादन ऑफर करते. चालू खात्यात जादा पैसे ठेवणे हे प्रीपेमेंट म्हणून पात्र नसले तरी ते तुम्हाला सर्व संबंधित फायदे प्रदान करते. पकड: ही सुविधा देण्यासाठी, बँका कधीकधी अतिरिक्त व्याज आकारतात.
EMI माफी
अग्रगण्य खाजगी सावकार अॅक्सिस बँकेने फास्ट फॉरवर्ड होम लोन नावाने एक उत्पादन लॉन्च केले आहे, ज्याद्वारे ती मेहनती कर्जदारांना EMI माफी देते. या उत्पादनांतर्गत, खरेदीदाराला 12 EMI भरावे लागणार नाहीत, जर ते नियमितपणे EMI पेमेंट करत असतील. कर्जाच्या 10 वर्षांच्या कालावधीच्या शेवटी सहा ईएमआय माफ केले जातील, तर उर्वरित सहा 15 वर्षांचा कार्यकाळ पूर्ण झाल्यानंतर माफ केले जातील. हे उत्पादन ज्यासाठी ऑफर केले जाते तो किमान कालावधी 20 वर्षे आहे. या प्रकरणात कर्जाची किमान रक्कम 30 लाख रुपये आहे. अॅक्सिस बँकेचे आणखी एक समान उत्पादन म्हणजे शुभ आरंभ होम लोन. हे उत्पादन देखील कर्जदारांना 12 EMI माफी मिळविण्यात मदत करते, प्रत्येकी चार चौथ्या, आठव्या आणि शेवटी परतफेडीच्या कालावधीचे बारावे वर्ष. हे उत्पादन तुम्हाला मालमत्ता मूल्याच्या जवळपास 90% कर्ज रक्कम म्हणून 30 वर्षांच्या कालावधीसाठी कर्ज घेण्याची परवानगी देते. तथापि, कर्जाची कमाल मर्यादा 30 लाख रुपये आहे. शुभ आरंभ होम लोन, तसेच फास्ट फॉरवर्ड होम लोनचा व्याजदर, बँकेच्या नियमित गृहकर्जाप्रमाणेच आहे. कॅच: गृहकर्जाच्या रकमेची मर्यादा मोठ्या शहरांमध्ये खरेदीदारांसाठी समस्या म्हणून काम करू शकते, जिथे परवडणाऱ्या मालमत्तांची किंमत 50 लाखांपर्यंत आहे. हे देखील पहा: गृहकर्जासाठी योग्य बँक कशी निवडावी?
दीर्घ कार्यकाळ
त्यांच्या कामकाजाच्या आयुष्याच्या मध्यभागी गृहकर्जासाठी अर्ज करणाऱ्यांसाठी, त्यांनी सोप्या परतफेडीची व्यवस्था निवडल्यास कार्यकाळ अडचणीचा ठरू शकतो. कर्जदारांच्या या श्रेणीसाठी उत्पादने बाजारात उपलब्ध आहेत, जे तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वयानंतरही परतफेडीचा कालावधी चालू ठेवू शकतात.
सार्वजनिक कर्जदार SBI ने संभाव्य पगार नसलेल्या आणि स्वयंरोजगार गृहकर्ज ग्राहकांसाठी तारण हमी योजना ऑफर करण्यासाठी इंडिया मॉर्टगेज गॅरंटी कॉर्पोरेशन (IMGC) सोबत भागीदारी केली आहे. कव्हरमुळे ग्राहकाला गृहकर्ज म्हणून 15% अतिरिक्त पैसे घेण्याची परवानगी होती. ICICI बँकेचे एक्स्ट्रा होम लोन, यासाठी पगारदार, तसेच स्वयंरोजगार असलेले लोक, तुम्हाला तुमच्या कर्जाची रक्कम 20% पर्यंत आणि तुमच्या कर्जाचा कालावधी 67 वर्षांपर्यंत वाढवण्याची परवानगी देतात. खरं तर, 48 वर्षांपर्यंतच्या पगारदार ग्राहकांना या योजनेअंतर्गत कर्ज मिळते. हे देखील पहा: तारण हमी उत्पादने काय आहेत? (अप्रकाशित) पकड: IMGC द्वारे सुरक्षित केलेल्या या कर्जामध्ये, बँक विमा कंपनीकडून खरेदी केलेल्या तारणासाठी खरेदीदारांना पैसे द्यावे लागतात.
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
ईएमआय माफी गृह कर्ज म्हणजे काय?
अॅक्सिस बँकेने लॉन्च केलेले उत्पादन, एक EMI माफी मेहनती कर्जदारांना त्यांच्या गृहकर्ज परतफेडीच्या चक्रात विशिष्ट EMI माफीचा आनंद घेऊ देते. बँक शुभ आरंभ होम लोन आणि फास्ट फॉरवर्ड होम लोन या नावाने हे उत्पादन ऑफर करते.
गृहकर्जावर कर्जदारांना परतफेडीचे कोणते पर्याय उपलब्ध आहेत?
साध्या परतफेडीच्या पर्यायांव्यतिरिक्त, भारतातील बँका कर्जदारांना त्यांच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध प्रकारचे परतफेड पर्याय देतात. यामध्ये ईएमआय माफी, डिफर्ड ईएमआय पेमेंट, ईएमआय पेमेंट सुविधा वाढवणे, ईएमआय पेमेंट सुविधा कमी करणे, कर्ज खाते बचतीसोबत जोडणे, टँचे-पेमेंट सुविधा इत्यादींचा समावेश आहे.
SBI च्या Maxgain ऑफरद्वारे मला किती कर्ज मिळू शकते?
हे कर्ज इंडिया मॉर्टगेज गॅरंटी कॉर्पोरेशनने सुरक्षित केल्यामुळे खरेदीदार त्यांच्या कर्जाची रक्कम 15% पर्यंत वाढवू शकतात.
