அதிகரித்து வரும் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் வீடு வாங்குவதைத் தடுக்குமா?

கடன்கள் ஒரு சக்திவாய்ந்த நிதி கருவியாகும், இது மக்கள் தங்கள் கனவு வீடுகளை வாங்குவதற்கு, அவர்களின் எதிர்கால வருவாய் திறனை மையமாகக் கொண்டது. வீட்டுக் கடனின் அளவு பொதுவாக மிகப் பெரியதாக இருப்பதால், கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் தேவைப்படுகிறது. எனவே, வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தில் ஒரு சிறிய மாற்றம் கூட கடன் காலத்தில் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தேவையில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். ரிசர்வ் வங்கி சமீபத்தில் ரெப்போ விகிதத்தை 4.90% ஆக உயர்த்தியது . வழக்கமாக, வட்டி விகிதம் மேல்நோக்கி நகரும் போது, அது வீடு வாங்கும் உணர்வை பாதிக்கிறது. இருப்பினும், சமீபத்திய வீட்டு விற்பனை தரவு வேறு கதையைச் சொல்கிறது. ஜூன் 27, 2022 வரை, மும்பையில் பதிவுசெய்யப்பட்ட மொத்த கன்வேயன்ஸ் ஹோம் விற்பனையின் எண்ணிக்கை 8,535ஐத் தொட்டு, நிகரமாக ரூ.632.88 கோடி வருவாய் ஈட்டியுள்ளது. ஜூன் 2021 மற்றும் ஜூன் 2018 இல் பதிவு செய்யப்பட்ட போக்குவரத்து விற்பனையின் எண்ணிக்கையைப் பார்த்தால், அது முறையே 7,856 மற்றும் 6,183 ஆக இருந்தது. வீட்டுக் கடன் வட்டி விகித உயர்வுக்கு எதிராக வீடு வாங்குபவரின் உணர்வு போர்க்குணமாக மாறியுள்ளது என்று அர்த்தமா?

சொத்து வாங்குவது அதிகரித்து வருகிறதா?

கோலியர்ஸ் இந்தியாவின் ஆலோசனை சேவைகளின் எம்.டி., சுபங்கர் மித்ரா கூறுகிறார், “2020 இன் இரண்டாம் பாதியில் இருந்து சொத்து சந்தை மிகவும் சுறுசுறுப்பாக இருந்தது, இது தூண்டப்பட்டது. பல காரணிகள், முக்கிய டெவலப்பர்களின் விகிதக் குறைப்பு, பல மாநில அரசாங்கங்களால் முத்திரைக் கட்டணம் குறைப்பு, அத்துடன் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள். பொருளாதாரத்தின் மீள் எழுச்சி மற்றும் வேலைவாய்ப்புத் துறையில் ஊக்கத்துடன் 2021 ஆம் ஆண்டு வரை இந்த போக்கு தொடர்ந்து நீடித்தது. இதன் விளைவாக, 2018-19 முதல் 2020-2021 வரை வீட்டு விற்பனை அதிகரித்துள்ளது. 2021 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் பல சலுகைகள் குறையத் தொடங்கினாலும், ஒரு வலுவான வேலை சந்தை தொடர்ந்து வீட்டு விற்பனையைத் தூண்டியது. வீடு வாங்குவதை இறுதி செய்வதற்கும் உண்மையான பதிவு செய்வதற்கும் இடையே பின்னடைவு விளைவும் உள்ளது. 2022 ஆம் ஆண்டின் முதல் பாதியில் போக்குவரத்து அதிகரிப்பில் இது நிரூபணமாகிறது. இருப்பினும், பணவீக்கம் மற்றும் வீடுகளின் விலைகள் மேல்நோக்கிப் போக்கைப் பேணினால், சமீப காலத்தில் நாம் ஒரு செறிவூட்டலைக் காணலாம்." வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும் போது, வீடு வாங்குபவர்கள் மற்றும் டெவலப்பர்கள் இருவருக்கும் கடன் வாங்கும் செலவை அதிகரிக்கிறது என்று ரியாலிட்டி நிபுணர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். எனவே, டெவலப்பர்களுக்கு கடன் வாங்கும் செலவு அதிகரிப்பதால், சொத்து விகிதங்கள் அதிகரிக்கலாம். இது எப்பொழுதும் வீடு வாங்குபவர்களுக்கு அனுப்பப்படுகிறது, அவர்கள் தங்கள் EMI களில் அதிகமாக செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மறுபுறம், தற்போதுள்ள வீடு வாங்குபவர்கள் சொத்து விகிதங்களின் அதிகரிப்புடன் மூலதன மதிப்பீட்டை அனுபவிக்கின்றனர். கடன் வாங்கும் செலவின் அதிகரிப்பின் தாக்கம் சொத்து விலையில் உடனடியாகப் பிரதிபலிக்காததால், வருங்கால வீடு வாங்குபவர்கள் இடைக்காலத்தில் வீடுகளை வாங்க விரைந்திருக்கலாம், இதன் விளைவாக சொத்து பரிமாற்றம் அதிகரித்துள்ளது. மேலும் பார்க்க: href="https://housing.com/news/what-is-emi-equated-monthly-installment/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">EMI என்றால் என்ன , அது எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

மெட்ரோ நகரங்கள் மற்றும் சிறிய நகரங்களில் வட்டி விகிதங்கள் உயரும் தாக்கம்

ஜூன் 2022 இல் மகாராஷ்டிராவில் வீடு விற்பனையின் வருடாந்திர எண்ணிக்கையை ஒப்பிட்டுப் பார்த்தால், போக்குவரத்து விற்பனையில் (1,45,526 மற்றும் 1,25,225) குறைந்துள்ளது. எனவே முக்கிய கேள்வி என்னவென்றால்: மும்பையில் ஏன் மகாராஷ்டிராவின் மற்ற பகுதிகளுக்கு வித்தியாசமான போக்கு உள்ளது? “நாட்டிலும் மாநிலத்திலும் பல்வேறு பகுதிகளில் வீடு விற்பனையில் ஏற்படும் மாறுபாட்டிற்கு வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றம் மட்டும் தீர்மானிக்கும் காரணியாக இல்லை. சரியான தயாரிப்பு சரியான விலையில் கிடைப்பது முக்கிய பங்களிப்பில் ஒன்றாகும். 2020 இல், எங்கும் புதிய வெளியீடு எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், 2021 மற்றும் 2022 க்கு இடையில், புதிய வெளியீடுகளின் ஒரு சலசலப்பு இருந்தது. ஒட்டுமொத்தமாக, அடுக்கு-1 நகரங்களில் புதிய வெளியீடுகள் 68% அதிகரித்துள்ளது. விற்பனை அளவு வளர்ச்சியானது விநியோகத்தை சார்ந்தது. மகாராஷ்டிராவின் பிற சிறிய நகரங்களில், வாங்குபவருக்கு பல விருப்பங்கள் கிடைக்கவில்லை. இதன் விளைவாக, மெட்ரோ நகரங்களுடன் ஒப்பிடும்போது விற்பனையும் குறைந்த பக்கத்திலேயே இருந்தது,” என்று மித்ரா விளக்குகிறார். இதையும் படியுங்கள்: செலவு அதிகரிப்பு கட்டடம் கட்டுபவர்களை சமரசம் செய்ய கட்டாயப்படுத்துகிறதா? தரம்?

வீடு வாங்குபவர்களுக்கு சவாலான நேரமா?

"அலுவலகங்கள் மீண்டும் திறக்கப்பட்டு செலவழிக்கக்கூடிய வருமானம் மீட்டெடுக்கப்படுவதால், மும்பை போன்ற அடுக்கு-1 நகரங்களை நோக்கி மக்கள் ஈர்க்கப்படுகிறார்கள். உயர்வு ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பிற்குள் இருக்கும் வரை, தொழில்துறையினருக்கோ அல்லது வீடு வாங்குபவர்களுக்கோ அதிக கவலை இல்லை. அதிகரித்து வரும் வட்டி விகிதத்தின் தாக்கத்தை உள்வாங்க, EMIகளை நிர்வகிப்பதற்கு, ஒரு வீட்டை வாங்குபவர் தங்கள் சொந்த பங்களிப்பில் தங்களுடைய கார்பஸில் சேமிக்க இன்னும் சில காலாண்டுகள் எடுக்கலாம்,” என்கிறார் மஹிந்திரா லைஃப்ஸ்பேஸ் டெவலப்பர்ஸ் லிமிடெட்டின் தலைமை விற்பனை மற்றும் சேவை அதிகாரி விமலேந்திர சிங். உண்மையில், EMI களில் அதிகரித்த வட்டி விகிதங்களின் தாக்கம் தற்போது குறிப்பிடத்தக்கதாக இல்லை. ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். வட்டி விகிதம் 9% லிருந்து 9.5% ஆக உயர்ந்தால், 20 வருட காலத்திற்கான 30 லட்ச ரூபாய் கடன் தொகைக்கான EMI, பெயரளவு ரூ.972 ஆக அதிகரிக்கும். பெரும்பாலான குடும்பங்களுக்கு, இந்த செலவை உள்வாங்குவது மிகவும் கடினமாக இருக்காது, இருப்பினும் பணவீக்கம் காரணமாக ஒரு குடும்பத்தை நடத்துவதற்கான செலவு சமீப காலமாக உயர்ந்துள்ளது. மேலும் பார்க்கவும்: 2022ல் வீட்டுக் கடனுக்கான சிறந்த வங்கிகள்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

அதிகரித்து வரும் வட்டி விகிதப் போக்கிற்கு மத்தியில் வீடு வாங்குபவர்கள் எப்படி வீடு வாங்கத் தயாராகலாம்?

அதிக வட்டி விகிதத்தை எதிர்கொள்வதற்கான பொதுவான நடைமுறைகளில் ஒன்று, நீண்ட கால அவகாசத்தைத் தேர்வுசெய்து, அதன் மூலம், EMIகளைக் குறைப்பது. இருப்பினும், இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில் வட்டி செலுத்துதலின் மொத்த வெளியேற்றம் அதிகமாக இருக்கும். கடனுக்கான காலப்பகுதியில் கடன் வாங்கியவர் சில இடைக்காலப் பணம் செலுத்தினால், வட்டி விகிதத்தின் ஒட்டுமொத்த சுமையும் வெகுவாகக் குறையும்.

அனைத்து வகையான வீட்டுக் கடன்களையும் முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு வங்கிகள் அபராதம் விதிக்கின்றனவா?

மிதக்கும்-விகித அடிப்படையிலான வீட்டுக் கடன்களுக்கு முன்கூட்டியே செலுத்துதல் அல்லது மூடுவதற்கு முன் அபராதக் கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை. இருப்பினும், வங்கிகள் நிலையான வட்டி விகித அடிப்படையிலான வீட்டுக் கடன்களின் கீழ் அபராதம் விதிக்கலாம்.