कर्ज हे एक शक्तिशाली आर्थिक साधन आहे जे लोकांना त्यांच्या भविष्यातील कमाई क्षमतेवर लक्ष केंद्रित करून त्यांच्या स्वप्नातील घरे खरेदी करण्यास सक्षम करते. गृहकर्जाचा आकार सहसा खूप मोठा असल्याने कर्जदारांना परतफेडीचा दीर्घ कालावधी आवश्यक असतो. त्यामुळे, गृहकर्जाच्या व्याजदरात थोडासा बदल केल्यानेही कर्जाच्या मुदतीदरम्यान एकूण परतफेडीच्या आवश्यकतेमध्ये मोठा बदल होऊ शकतो. RBI ने अलीकडेच रेपो रेट 4.90% पर्यंत वाढवला आहे . सहसा, जेव्हा व्याजदर वरच्या दिशेने जातो, तेव्हा घर खरेदी करण्याच्या भावनेवर त्याचा परिणाम होतो. तथापि, अलीकडील घर विक्री डेटा वेगळी कथा सांगतात. 27 जून 2022 पर्यंत, मुंबईत नोंदवलेल्या कन्व्हेयन्स घरांच्या विक्रीची एकूण संख्या 8,535 वर पोहोचली, ज्यामुळे एकूण महसूल 632.88 कोटी रुपये झाला. जर आपण जून 2021 आणि जून 2018 मध्ये नोंदवलेल्या वाहतूक विक्रीची संख्या पाहिली तर ती अनुक्रमे 7,856 आणि 6,183 होती. याचा अर्थ गृहकर्जाच्या व्याजदरात वाढ झाल्यामुळे घर खरेदीदाराची भावना भांडखोर झाली आहे का?
मालमत्ता खरेदी वाढत आहे का?
कॉलियर्स इंडियाच्या सल्लागार सेवांचे एमडी शुभंकर मित्रा सांगतात, “2020 च्या उत्तरार्धापासून मालमत्ता बाजार खूप सक्रिय झाला, ज्याला यामुळे चालना मिळाली. अनेक घटक, जसे की प्रख्यात विकासकांद्वारे दर कपात, अनेक राज्य सरकारांकडून मुद्रांक शुल्कात कपात, तसेच कमी व्याजदर. अर्थव्यवस्थेच्या पुनरुत्थान आणि रोजगार क्षेत्रातील वाढीसह 2021 पर्यंत हा ट्रेंड चांगला राहिला. परिणामी, 2018-19 ते 2020-2021 पर्यंत घरांची विक्री वाढली. 2021 च्या अखेरीस अनेक सवलती कमी होण्यास सुरुवात झाली असली तरी, रोजगाराच्या मजबूत बाजारपेठेने घरांच्या विक्रीला धक्का देणे सुरूच ठेवले आहे. घरखरेदी अंतिम करणे आणि प्रत्यक्ष नोंदणी यामध्येही अंतर आहे. 2022 च्या पहिल्या सहामाहीत वाहनांच्या वाढीमध्ये हे दिसून आले आहे. तथापि, महागाई आणि घरांच्या किमती वाढीचा कल कायम ठेवल्यास, आम्ही नजीकच्या काळात संपृक्ततेचे साक्षीदार होऊ शकतो. रिअॅल्टी तज्ज्ञांनी असे नमूद केले आहे की जेव्हा व्याजदर वाढतात, तेव्हा अनेकदा घर खरेदीदार आणि विकासक दोघांसाठी कर्ज घेण्याच्या खर्चात वाढ होते. त्यामुळे, विकासकांसाठी कर्ज घेण्याच्या खर्चात वाढ झाल्यामुळे मालमत्तेचे दर वाढू शकतात. हे नेहमी घर खरेदीदारांना दिले जाते, ज्यांना त्यांच्या EMI वर अधिक खर्च करावा लागू शकतो. दुसरीकडे, विद्यमान गृहखरेदीदारांना मालमत्तेच्या दरांमध्ये वाढ झाल्यामुळे भांडवल वाढीचा आनंद मिळतो. कर्ज घेण्याच्या खर्चात वाढ झाल्याचा परिणाम मालमत्तेच्या किमतीवर लगेच दिसून येत नसल्याने, संभाव्य घर खरेदीदारांनी मध्यंतरीच्या काळात घरे खरेदी करण्यासाठी गर्दी केली असावी, परिणामी मालमत्तेची वाहतूक वाढली. हे देखील पहा: href="https://housing.com/news/what-is-emi-equated-monthly-installment/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">EMI म्हणजे काय आणि त्याची गणना कशी केली जाते?
मेट्रो शहरे विरुद्ध लहान शहरांमध्ये वाढत्या व्याजदराचा परिणाम
जर आपण महाराष्ट्रात जून 2022 मधील घरांच्या विक्रीच्या वार्षिक संख्येची तुलना केली, तर वाहतूक विक्रीत (१,४५,५२६ विरुद्ध १,२५,२२५) घट झाली आहे. त्यामुळे मूळ प्रश्न असा आहे की, उर्वरित महाराष्ट्राच्या तुलनेत मुंबईत वेगळा कल का आहे? “फक्त व्याजदरातील बदल हा देशाच्या आणि राज्याच्या विविध भागांतील घरांच्या विक्रीतील तफावतीचा निर्णायक घटक नाही. योग्य उत्पादनाची योग्य किंमतीत उपलब्धता हे प्रमुख योगदान होते. 2020 मध्ये, क्वचितच कुठेही नवीन लॉन्च झाले. तथापि, 2021 ते 2022 दरम्यान, नवीन लाँचची धूम होती. एकूणच, टियर-1 शहरांमध्ये नवीन लॉन्च 68% ने वाढले. विक्री खंडातील वाढ अधिक पुरवठा-चालित होती. महाराष्ट्रातील इतर लहान शहरांमध्ये खरेदीदाराला फारसे पर्याय उपलब्ध नव्हते. परिणामी, मेट्रो शहरांच्या तुलनेत विक्रीही खालच्या बाजूला राहिली,” मित्रा स्पष्ट करतात. हे देखील वाचा: खर्च वाढल्याने बांधकाम व्यावसायिकांना तडजोड करण्यास भाग पाडले जात आहे गुणवत्ता?
घर खरेदीदारांसाठी हा एक आव्हानात्मक काळ आहे का?
“कार्यालये पुन्हा सुरू झाल्याने आणि डिस्पोजेबल उत्पन्न पुनर्संचयित केल्यामुळे, लोक मुंबईसारख्या टियर-1 शहरांकडे वळत आहेत. जोपर्यंत भाडेवाढ एका विशिष्ट मर्यादेत आहे, तोपर्यंत उद्योगासाठी किंवा घर खरेदीदारांसाठी ही फारशी चिंता नाही. वाढत्या व्याजदराचा प्रभाव आत्मसात करण्यासाठी, घर खरेदीदार EMI व्यवस्थापित करण्यासाठी, त्यांच्या स्वतःच्या योगदानासाठी त्यांच्या कॉर्पसवर बचत करण्यासाठी आणखी काही तिमाही घेऊ शकतात,” महिंद्रा लाईफस्पेस डेव्हलपर्स लिमिटेडचे मुख्य विक्री आणि सेवा अधिकारी विमलेंद्र सिंग म्हणतात. वास्तवात EMI वर वाढलेल्या व्याजदराचा परिणाम सध्या फारसा लक्षणीय नाही. एक उदाहरण घेऊ. 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी 30 लाख रुपयांच्या कर्जाच्या रकमेचा ईएमआय 9% वरून 9.5% वर गेल्यास नाममात्र रु. 972 ने वाढेल. अलिकडच्या काळात महागाईमुळे घर चालवण्याचा खर्च वाढला असला तरी बहुतेक कुटुंबांसाठी हा खर्च उचलणे फारसे अवघड जाणार नाही. हे देखील पहा: 2022 मध्ये गृहकर्जासाठी सर्वोत्तम बँका
वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
वाढत्या व्याजदराच्या ट्रेंडमध्ये घर खरेदीदार घर खरेदी करण्यासाठी कसे तयार होतील?
उच्च व्याजदराचा मुकाबला करण्यासाठी सर्वात सामान्य पद्धतींपैकी एक म्हणजे दीर्घ कालावधीसाठी निवड करणे, त्याद्वारे EMI कमी करणे. तथापि, अशा प्रकरणांमध्ये व्याज देयकावरील एकूण बहिर्वाह जास्त असेल. जर कर्जदार कर्जाच्या कालावधीत काही अंतरिम भाग पेमेंट करू शकला, तर व्याजदराचा एकूण भारही मोठ्या प्रमाणात कमी होतो.
सर्व प्रकारच्या गृहकर्जाच्या प्री-पेमेंटवर बँका दंड आकारतात का?
फ्लोटिंग-रेट-आधारित गृहकर्जांवर कोणतेही प्रीपेमेंट किंवा प्री-क्लोजर पेनल्टी शुल्क नाही. तथापि, बँका निश्चित व्याजदर आधारित गृहकर्ज अंतर्गत दंड आकारू शकतात.
