কয়েক দশক আগে পর্যন্ত, ভারতীয়রা সাধারণত তাদের বাড়ি কেনা বা নির্মাণের জন্য ঋণ নিতে বিমুখ ছিল এবং তাদের অবসরকালীন তহবিল ব্যবহার করত। যাইহোক, ক্রমবর্ধমান নগরায়ন, গৃহঋণের সহজ প্রাপ্যতা এবং একটি ইউনিট হিসাবে পরিবারের উচ্চ উপার্জনের সাথে এই প্রবণতা পরিবর্তিত হয়েছে। এখন, অনেক ব্যক্তি গৃহঋণ নিয়ে বিয়ের আগেও তাদের প্রথম বাড়ি কিনছেন। ঋণের পরিমাণ, আপনার অর্থপ্রদানের ক্ষমতা এবং অন্যান্য বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, আপনাকে সাধারণত 15 থেকে 30 বছরের মধ্যে একটি মেয়াদ দেওয়া যেতে পারে। যদিও ঋণগ্রহীতাকে তার স্বাচ্ছন্দ্যপূর্ণ একটি মেয়াদ নির্বাচন করার জন্য একটি পছন্দ দেওয়া হয়, তিনি সেই বিকল্পটি ব্যবহার করতে পারবেন না, যদি ঋণের পরিমাণ বিশাল হয় এবং আপনার পরিশোধের ক্ষমতা আপনাকে শুধুমাত্র দীর্ঘ মেয়াদে যেতে দেয়। তা ছাড়া, বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্ত হতে চান এবং একটি পছন্দ দেওয়া হলে, তারা সম্ভাব্য সংক্ষিপ্ততম মেয়াদ নির্বাচন করবেন। যাইহোক, এটি প্রায়শই কিছু গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলিতে যথাযথ মনোযোগ না দিয়েই করা হয়। একজনের, প্রকৃতপক্ষে, 20 বছর বা 30 বছর পর্যন্ত দীর্ঘ মেয়াদ সহ হোম লোন বেছে নেওয়া উচিত। এখানে তা করার কিছু সুবিধা রয়েছে।
দীর্ঘ মেয়াদী ঋণ উচ্চতর ঋণের যোগ্যতা অফার করে
একজন ব্যক্তির #0000ff;"> হোম লোনের যোগ্যতা , তার/তার প্রতি মাসে, সমান মাসিক কিস্তি (EMIs) আকারে হোম লোন পরিশোধ করার ক্ষমতার ভিত্তিতে নির্ধারিত হয়। এটি, ঘুরে, আপনার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা হয় নিষ্পত্তিযোগ্য আয়। সুতরাং, একটি সংক্ষিপ্ত গৃহ ঋণের মেয়াদের জন্য, সমস্ত জিনিস সমান হওয়াতে, আপনার EMI বেশি হবে এবং এইভাবে, আপনি যদি একটি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বেছে নেন তাহলে যা পাওয়া যাবে তার তুলনায় আপনি একটি ছোট গৃহ ঋণের পরিমাণের জন্য যোগ্য হবেন। হোম লোন। ফলস্বরূপ, দীর্ঘ মেয়াদে এবং এইভাবে, উচ্চতর যোগ্যতার সাথে, আপনি একটি ছোট মেয়াদের হোম লোন দিয়ে যা করতে পারেন তার চেয়ে বড় বা ভাল বাড়ি কিনতে সক্ষম হতে পারেন।
দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের পরিশোধের নমনীয়তা বেশি থাকে
যেহেতু সুদের ভাসমান হারের অধীনে হোম লোনের অগ্রিম পরিশোধের ক্ষেত্রে কোনো জরিমানা নেই, আপনি যদি বাড়িটি বিক্রি করতে চান বা কোনো ঋণ থেকে মুক্ত হতে চান তবে আপনি পুরো বকেয়া বা হোম লোনের অংশ প্রি-পে করতে পারেন।
আপনি যদি কোনও হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানির কাছ থেকে একটি নির্দিষ্ট হারের সুদের অধীনে হোম লোন নিয়ে থাকেন তবে আপনি এখনও হোম লোন প্রিপে করতে পারেন কোনো জরিমানা ছাড়াই, যতক্ষণ না আপনি অন্য প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নিচ্ছেন।
অধিকন্তু, যদি আপনার হোম লোন একটি নির্দিষ্ট হারের সুদের অধীনে থাকে, তাহলেও আপনি প্রতি বছর আপনার বকেয়া গৃহ ঋণের একটি নির্দিষ্ট শতাংশ পরিশোধ করতে পারেন, কোনো প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি ছাড়াই। এইভাবে, আপনার নগদ প্রবাহ অনুযায়ী অর্থপ্রদান করার নমনীয়তা বজায় রেখে আপনি আগে ঋণমুক্ত হতে পারেন। আরও দেখুন: কিভাবে সঠিক গৃহ ঋণ ঋণদাতা নির্বাচন করবেন
দীর্ঘ মেয়াদী ঋণের আয়কর সুবিধা
আয়কর আইনের ধারা 24b, হোম লোনের সুদ প্রদানের সুবিধা প্রদান করে। ট্যাক্স সুবিধা বিবেচনায় নেওয়ার পরে সুদের কার্যকর হোম লোনের হার, অন্য যে কোনও বিকল্প বিনিয়োগের উপায়ে যা উপার্জন করতে পারে তার চেয়ে ভাল। অধিকন্তু, যেহেতু হোম লোনের সুদের মতো কার্যকরী কোনো বিকল্প ট্যাক্স সুবিধা নেই, তাই যতদিন আপনি পারেন এই সুবিধাটি গ্রহণ করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে।
ধারা 80C একটি হোম লোনের মূল উপাদান পরিশোধের জন্য 1.50 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ছাড়ের অনুমতি দেয়। আজকাল, একটি উপযুক্ত সম্পত্তি কেনার জন্য যে পরিমাণ হোম লোন প্রয়োজন, মোটামুটি বড়। হোম লোন পরিশোধের প্রধান উপাদানটি একটি দীর্ঘমেয়াদী হোম লোনের তুলনায় একটি ছোট গৃহ ঋণের মেয়াদের জন্য বেশি হবে। ফলস্বরূপ, হোম লোন পরিশোধের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ নষ্ট হয়ে যাবে, কারণ আপনি নির্দিষ্ট সীমার বাইরে ধারা 80C-এর অধীনে কর্তনের দাবি করতে পারবেন না, যদি আপনি একটি সংক্ষিপ্ত গৃহ ঋণের মেয়াদ বেছে নেন। (লেখক প্রধান সম্পাদক – আপনপাইসা এবং একজন কর ও বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞ, ৩৫ বছরের অভিজ্ঞতা সহ)
