वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक आय विकल्प: रिवर्स बंधक ऋण योजनाएं

वरिष्ठ नागरिकों की मदद करने के लिए जो घर के मालिक हैं लेकिन उन्हें बेचना नहीं चाहते हैं, और फिर भी, अपने नियमित नकदी प्रवाह को पूरक करते हैं, भारत सरकार ने ‘रिवर्स मॉर्टगेज स्कीम, 2008’ पेश की है। यह बुजुर्गों को अपने जीवनकाल के दौरान घर में रहते हुए अपनी आवासीय संपत्ति के मूल्य में टैप करने में मदद करता है।

योजना की मूल बातें

रिवर्स मॉर्टगेज होम लोन स्कीम के ठीक विपरीत है।रिवर्स मॉर्टगेज के तहत, उधारकर्ता को किस्तों में धन प्राप्त होता है जिसे बाद में भुगतान किया जाता है। रिवर्स मॉर्टगेज लोन के तहत, कोई आवधिक, एकमुश्त या प्रतिबद्ध क्रेडिट लाइन के रूप में भुगतान के भुगतान का लाभ उठा सकता है।

ऋण राशि घर के मूल्य, उधारकर्ता की आयु और ब्याज दर पर निर्भर है। रिवर्स मॉर्टगेज लोन स्कीम के तहत अधिकतम स्वीकार्य मासिक भुगतान 50,000 रुपये और एकमुश्त भुगतान सीए पर रखा गया हैउधारकर्ता, पति / पत्नी और आश्रित व्यक्ति के चिकित्सा उपचार के सीमित उद्देश्य के लिए, कुल योग्यता राशि का 50% या 15 लाख रुपये के निचले सिरे पर पंप किया गया।

रिवर्स मॉर्टगेज लोन के तहत उधार लिया गया धन, चिकित्सा उद्देश्यों, दिन-प्रतिदिन की जरूरतों, संपत्ति की मरम्मत और नवीनीकरण, और उसी संपत्ति के लिए किए गए ऋण की चुकौती जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है। उधार लिया गया धन किसी भी सट्टा सहित व्यापार या व्यापार के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता हैप्रयोजनों। एकमुश्त या आवधिक भुगतान प्राप्त करने के अतिरिक्त, रिवर्स मॉर्टगेज की सुविधा का उपयोग जीवन बीमा कंपनी से वार्षिकी खरीदने के लिए भी किया जा सकता है। इसके तहत, ऋणदाता जीवन बीमा कंपनी को एकमुश्त राशि पर हाथ रखता है, ताकि उधारकर्ता एक वार्षिकी खरीद सके।

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एप्लिकेशन और दस्तावेज़

उपरोक्त एक वरिष्ठ नागरिक60 साल और जिनके पास आवासीय घर है, वे रिवर्स मॉर्टगेज योजना के तहत व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से अपने पति / पत्नी के साथ ऋण का लाभ उठा सकते हैं। एक जोड़े के मामले में, अन्य पति / पत्नी 55 साल से अधिक होना चाहिए। आवासीय घर का स्वामित्व व्यक्तिगत नागरिक या व्यक्तिगत रूप से पति / पत्नी के साथ होना चाहिए।

इसके अलावा, प्राथमिक निवास के रूप में उपयोग की जाने वाली संपत्ति पर रिवर्स मॉर्टगेज ऋण का लाभ उठाया जा सकता है। इसलिए, किसी भी पट्टे पर आवासीय या वाणिज्यिक गुणों की पेशकश नहीं की जा सकती हैसंपार्श्विक एक बकाया ऋण वाली संपत्ति को रिवर्स मॉर्टगेज लोन के लिए नहीं माना जा सकता जब तक कि पूरे ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। हालांकि, योजना के तहत प्राप्त एकमुश्त धन का हिस्सा बकाया गृह ऋण के पुनर्भुगतान के लिए उपयोग किया जा सकता है। आवेदन पत्र के साथ बंधक संपत्ति के ब्योरे के अलावा, आपको एक पैन कार्ड प्रति, कानूनी वारिस की सूची और अपनी पंजीकृत इच्छा की एक प्रति जमा करने की आवश्यकता है। आपको ऋण में किसी भी भावी संशोधन के बारे में ऋणदाता को अंतरंग करना होगा।

रिवर्स मॉर्टगेज ऋण की पेशकश करने वाली शाखाओं की एक सूची यहां ली जा सकती है: www.nhb.org.in/RML/List_of_Branches.php

कार्यकाल, ब्याज दर और पुनर्भुगतान

ऐसे ऋण का अधिकतम कार्यकाल आमतौर पर 20 वर्ष होता है जिसके दौरान आप भुगतान की आवधिक धारा प्राप्त कर सकते हैं लेकिन उसके बाद घर में रहना जारी रख सकते हैं। आपकी मृत्यु के बाद भी, आपका पति / पत्नी उसकी मृत्यु तक घर में रह सकता है।ब्याज दर अलग-अलग उधारदाताओं के साथ अलग-अलग होगी।

यदि आप ऋण के साथ बंद करना चाहते हैं, तो आप प्रीपेमेंट शुल्क के बिना किसी भी समय बकाया राशि प्रीपे कर सकते हैं। चूंकि सेवानिवृत्ति के बाद वरिष्ठ नागरिक के लिए कोई आय स्ट्रीम नहीं है, इसलिए रिवर्स मॉर्टगेज ऋण को उधारकर्ता और पति / पत्नी के जीवनकाल के दौरान सेवा नहीं दी जानी चाहिए। उधारकर्ता की मृत्यु के बाद, कानूनी वारिस को बकाया राशि का भुगतान करके संपत्ति को रिडीम करने का अधिकार है।

यदि कानूनी उत्तराधिकारी संपत्ति को रिडीम करने के लिए आगे नहीं आते हैं, तो बैंक घर बेच देगा और कानूनी उत्तराधिकारियों को प्राप्त अधिशेष को पार करेगा। हालांकि, किसी भी मामले में कानूनी वारिस को कमी का भुगतान करने के लिए बुलाया नहीं जाएगा।

(लेखक 30 साल के अनुभव के साथ एक कराधान और गृह वित्त विशेषज्ञ है)