కాబోయే గృహ కొనుగోలుదారుల కోసం, గృహ రుణాన్ని ఎంచుకోవడం వారి గృహ-కొనుగోలు ప్రయాణంలో ఒక ముఖ్యమైన దశ. నేడు మార్కెట్‌లో అనేక బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు ఉన్నందున, సరైన రుణదాతను ఎంచుకోవడం అంత తేలికైన నిర్ణయం కాదు. తరచుగా, రుణగ్రహీత తక్కువ వడ్డీ రేటును అందించే రుణదాతను ఎంచుకోవడానికి ఎక్కువ మొగ్గు చూపవచ్చు. అయితే, సౌకర్యవంతమైన లోన్ రీపేమెంట్ అనుభవాన్ని నిర్ధారించడానికి పరిగణించవలసిన ఇతర కీలకమైన అంశాలు కూడా ఉన్నాయి. ఈ ఆలోచనను నొక్కి చెబుతూ, హౌసింగ్.కామ్ నిర్వహించిన వెబ్‌నార్‌లో నిపుణులు 'లెండర్ మరియు మీ హోమ్ లోన్ కాలవ్యవధిని ఎలా నిర్ణయించాలి?' ఉత్తమ రుణదాత మరియు హోమ్ లోన్ పదవీకాలాన్ని ఎంచుకోవడంపై సమాచారం తీసుకునే నిర్ణయం తీసుకోవడంలో వ్యక్తులకు సహాయపడేందుకు విలువైన అంతర్దృష్టులను పంచుకున్నారు. (మా Facebook పేజీలో వెబ్‌నార్‌ని చూడండి) వెబ్‌నార్‌లోని ప్యానెలిస్ట్‌లలో సంజయ్ గార్యాలీ (బిజినెస్ హెడ్ – హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ మరియు ఎమర్జింగ్ మార్కెట్ మార్ట్‌గేజ్‌లు, కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్) మరియు రాజన్ సూద్ (బిజినెస్ హెడ్ – PropTiger.com) ఉన్నారు. సెషన్‌ను జుమూర్ ఘోష్ (Housing.com న్యూస్ ఎడిటర్-ఇన్-చీఫ్) మోడరేట్ చేసారు మరియు కోటక్ మహీంద్రా బ్యాంక్ సహ-బ్రాండింగ్ చేసారు.
మీరు గృహ రుణం ఎక్కడ పొందవచ్చు?
గృహ రుణం కోసం ప్రిపరేషన్ యొక్క ప్రాముఖ్యత గురించి గార్యాలీ మాట్లాడుతూ, “ఒక ఆర్థిక సంస్థ యొక్క విశ్వసనీయత అనేది ఒకరు చూడవలసిన ముఖ్య పారామితులలో ఒకటి. ఎ ఒక ఆర్థిక సంస్థ నుండి కస్టమర్ కోరుకునే ఏకైక ఉత్పత్తి గృహ రుణం కాకపోవచ్చు. రుణం ఇచ్చే సంస్థ బహుళ ఉత్పత్తులపై విజిబిలిటీని ఇస్తుందో లేదో చూడాలి, తదనంతరం, కస్టమర్ అవధి మరియు రేట్లను మార్చాలనుకుంటున్నారా, ఇప్పటికే ఉన్న లోన్‌పై టాప్-అప్ ప్లాన్‌ని ఎంచుకోవచ్చు లేదా అదే కంపెనీ నుండి మరొక లోన్ కోసం వెళ్లవచ్చు. కాబట్టి, గృహ రుణాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు గృహ రుణ వడ్డీ రేటు కోణం నుండి మాత్రమే చూడకూడదు. సాధారణంగా, ఒక వ్యక్తి అతను లేదా ఆమె ఇప్పటికే కస్టమర్‌గా ఉన్న బ్యాంక్ నుండి హోమ్ లోన్ పొందడానికి ఇష్టపడవచ్చు. మంచి ట్రాక్ రికార్డ్ ఉన్న సాధారణ కస్టమర్ల కోసం, బ్యాంకులు భవిష్యత్తులో రేట్ల పరంగా సౌకర్యవంతమైన ఎంపికలను కూడా అందించవచ్చు. ఇది ఒక ప్రైవేట్ బ్యాంక్, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంక్ లేదా ఒక వ్యక్తి గృహ రుణం కోసం పరిగణించే ఏదైనా NBFC కావచ్చు. స్థూలంగా, ఆ కంపెనీ దీర్ఘకాలంలో కస్టమర్ యొక్క బహుళ అవసరాలను తీర్చగలదో లేదో చూడాలి, అన్నారాయన. గృహ రుణ గ్రహీత మరియు రుణదాత మధ్య అనుబంధం దీర్ఘకాలికమైనది అనే వాస్తవాన్ని హైలైట్ చేస్తూ, రాజన్ సూద్ ఇలా వ్యాఖ్యానించారు, “ఒక వ్యక్తి తన జీవితకాలంలో ఇంటిని కొనుగోలు చేయడం అనేది ఒక వ్యక్తి యొక్క అతిపెద్ద నిర్ణయాలలో ఒకటి. దానికి సంబంధించిన ముఖ్యమైన నిర్ణయాలలో ఒకటి, గృహ రుణం కోసం రుణదాతను ఎంచుకోవడం. అయితే, హౌసింగ్ లోన్ మరియు ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తుల కోసం ప్రత్యేకంగా రుణదాతను ఎంచుకోవడం గురించి నిర్ణయాలు భవిష్యత్తులో ఎంచుకోవచ్చు, విడిగా తీసుకోలేము." గృహ కొనుగోలుదారులు గృహ రుణం కోరుకునేటప్పుడు వివిధ రుణ సంస్థలు అందించే వడ్డీ రేటును చూడాలని ఆయన సూచించారు. రుణగ్రహీతలు చూడవలసిన మరో కీలకమైన అంశం ఏమిటంటే, రుణం ఇచ్చే సంస్థ నిర్ణయించిన విధంగా, ఒకరికి అర్హత ఉన్న రుణ మొత్తం. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ప్రీపేమెంట్ నిబంధనలు మరియు షరతులు, కంపెనీ ట్రాక్ రికార్డ్, డాక్యుమెంటేషన్ సౌలభ్యం మరియు త్వరితగతిన టర్న్‌అరౌండ్ సమయం వంటి ఇతర అంశాలు కూడా రుణదాతతో ముందుకు వెళ్లే ముందు గుర్తుంచుకోవాలని ఆయన అన్నారు.
గృహ రుణ ప్రయాణంలో డిజిటల్ అనుభవం వైపు మళ్లింది
ఆర్థిక సంస్థలు మరియు బ్యాంకుల డిజిటల్ సంసిద్ధతను దృష్టిలో ఉంచుకుని, ప్రత్యేకించి ప్రస్తుత మహమ్మారి దృష్టాంతంలో, జుముర్ ఘోష్ ఇలా అన్నారు, “గృహ రుణ దరఖాస్తుదారులు చాలా వ్రాతపని ద్వారా వెళ్లడానికి ఇష్టపడరు మరియు ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరించిన పద్ధతిలో చేయాలని వారు కోరుకుంటున్నారు. . ఈ రోజు కస్టమర్లు డిజిటల్‌గా ప్రిపేర్ చేయబడిన బ్యాంకులను ఎంచుకుంటున్నారు, గృహ రుణాలను ఎంచుకునే వారి జీవితాలను సులభతరం చేస్తున్నారు. ఖాతాదారులకు సౌకర్యవంతంగా ఉండేలా బ్యాంకులు చర్యలు తీసుకుంటున్నాయని గార్యాలీ ఏకీభవించారు. గృహ రుణాలు మరియు సురక్షిత రుణాలకు సంబంధించిన సహాయక ప్రయాణాల యొక్క అభివృద్ధి చెందుతున్న పరిశ్రమ ధోరణిని కూడా అతను హైలైట్ చేశాడు, ఇక్కడ కస్టమర్లు వ్యక్తిగతీకరించిన మద్దతు మరియు వారి రుణదాతలతో ముఖాముఖి పరస్పర చర్యల కోసం చూస్తారు. సూద్ ప్రకారం, గతంలో డిజిటల్ మాధ్యమం వైపు గృహ కొనుగోలుదారుల ప్రాధాన్యత పెరిగింది మూడు నుండి నాలుగు సంవత్సరాలు. “లోన్ కోసం ప్రీ-క్వాలిఫికేషన్ ప్రక్రియకు సంబంధించినంతవరకు, చాలా మంది కస్టమర్లు ఆన్‌లైన్ మోడ్‌ను ఇష్టపడతారు. ఆర్థిక సంస్థలు వినియోగదారులకు డిజిటల్ అనుభవాన్ని అందించడం చుట్టూ ఆవిష్కరణలపై దృష్టి సారిస్తున్నాయి. మొత్తం గృహ రుణ ప్రక్రియలో 50% ఆన్‌లైన్‌లో జరుగుతోంది. ఆన్‌లైన్‌లో కస్టమర్లు అందించిన సమాచారం ఆధారంగా ఆర్థిక సంస్థ ఒక సూత్రప్రాయ ఆమోదాన్ని అందించగలిగితే, ప్రాపర్టీ డీల్‌లను ముగించే ఆసక్తి గణనీయంగా పెరుగుతుంది. అయినప్పటికీ, మొత్తం గృహ రుణ ప్రక్రియ పూర్తిగా డిజిటల్‌గా చేయడం సాధ్యం కాదు మరియు కస్టమర్లు ప్రాసెస్‌లో సహాయక భాగాన్ని ఇష్టపడతారు. అతను గమనించాడు.
కొనుగోలుదారుల ప్రాధాన్యతలు ఏమిటి?
సాధారణంగా, రియల్ ఎస్టేట్ డెవలపర్లు తమ కస్టమర్లకు గృహ రుణ పరిష్కారాలను అందించడానికి ఆర్థిక సంస్థలతో టై-అప్‌లను కలిగి ఉంటారు. ఈ రోజు స్మార్ట్ హోమ్ కొనుగోలుదారులు, డిజిటల్ అవగాహన మరియు ఆన్‌లైన్‌లో సమాచారానికి ప్రాప్యత కలిగి ఉన్నారని, వారికి ఉత్తమమైన హోమ్ లోన్ ఎంపికలను అందించే రుణదాతలపై వారి ఎంపికలను పరిశీలిస్తూనే, ప్రాపర్టీ రేట్లపై డెవలపర్‌లతో చర్చలు జరపడానికి ఇష్టపడతారని గార్యాలీ గమనించారు. గృహ కొనుగోలుదారులు ఈ అంశాలను విడివిడిగా చూస్తారని అంగీకరిస్తూ, చాలా మంది గృహ కొనుగోలుదారులు అలాంటి టై-అప్‌లను ఇష్టపడతారని సూద్ పంచుకున్నారు, ఎందుకంటే ఇది స్వతంత్రంగా రుణం ఇచ్చే సంస్థ కోసం వెతకడంలో వారి ప్రయత్నాలను తగ్గిస్తుంది. గృహ కొనుగోలుదారులు తమ ఎంపికలను తెరిచి ఉంచాలని మరియు విభిన్న దృశ్యాలను విశ్లేషించిన తర్వాత నిర్ణయించుకోవాలని ఘోష్ సూచించారు. ఇది కూడ చూడు: href="https://housing.com/news/tips-to-plan-your-finances-for-buying-a-home/" target="_blank" rel="noopener noreferrer">మీ ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం చిట్కాలు ఇల్లు కొనుగోలు
మీరు తక్కువ లోన్ పదవీకాలం లేదా ఎక్కువ కాలవ్యవధికి వెళ్లాలా?
రుణగ్రహీతలు వ్యవహరించే హోమ్ లోన్ జర్నీలో సరైన రుణదాతను ఎంచుకోవడం ఒక అంశం అయితే, చాలా మంది ఆదర్శవంతమైన హోమ్ లోన్ కాలపరిమితిని కూడా నిర్ణయించలేకపోతున్నారు. ఎక్కువ కాలం లోన్ కాలపరిమితిని ఎంచుకుంటే, EMIలు చాలా సరసమైన ధరతో ఎక్కువ కాలం పాటు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో సహాయపడతాయని ఒకరు గమనించాలి. మరోవైపు, తక్కువ రుణ కాల వ్యవధి ఎక్కువ EMIలకు దారి తీస్తుంది. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, గృహ రుణం తీసుకునేటప్పుడు అర్హత పొందే రుణ మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడంలో పదవీకాలం కీలక అంశం. సాపేక్షంగా ఎక్కువ కాల వ్యవధికి వెళ్లడం వలన అదే జీతం కోసం అధిక రుణ మొత్తాన్ని పొందడంలో సహాయపడుతుంది. సాధారణంగా ఒక వ్యక్తి యొక్క ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు అవసరాలపై ఆధారపడి తగిన హోమ్ లోన్ కాలపరిమితిని ఎంచుకోవాలని ప్యానెలిస్ట్‌లు సలహా ఇచ్చారు.
గృహ రుణాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన విషయాలు
నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, అనేక మంది గృహ-అన్వేషకులు గృహ రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడం ఒక ఆచరణీయమైన ఎంపికగా భావిస్తారు, ఎందుకంటే ఇది వివిధ పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. హోమ్ లోన్ రుణగ్రహీతలు ప్రధాన చెల్లింపుపై పన్ను మినహాయింపులు మరియు ఉమ్మడి గృహ రుణం తీసుకోవడంపై వడ్డీ భాగం మరియు ఇతర పన్ను ప్రయోజనాలకు అర్హులు. గృహ రుణాన్ని ఎంచుకునేటప్పుడు ఈ అంశాలను దృష్టిలో ఉంచుకోవాలని నిపుణులు సూచించారు. హోమ్ లోన్‌పై మరిన్ని అంతర్దృష్టులను పంచుకోవడం అర్హత, వారి అర్హతను అంచనా వేసేటప్పుడు రుణ సంస్థలు జీతం పొందే వ్యక్తులను మరియు స్వయం ఉపాధి పొందిన వ్యక్తులను ఎలా విభిన్నంగా చూస్తాయి అనే దాని గురించి గార్యాలీ మాట్లాడారు. ఆయన మాట్లాడుతూ, “గృహ రుణాల మార్కెట్‌లో దాదాపు 75% మంది కస్టమర్లు జీతభత్యాల తరగతికి చెందినవారు కాగా మిగిలిన 25% మంది స్వయం ఉపాధి వర్గానికి చెందినవారు. జీతం పొందే వ్యక్తులకు జీతం నుండి స్థిరమైన ఆదాయం ఉన్నందున వారి అర్హతను చేరుకోవడం సులభం. దీనికి విరుద్ధంగా, స్వయం ఉపాధి పొందుతున్న వ్యక్తుల కోసం, బ్యాంకు లేదా ఆర్థిక సంస్థ వివిధ ఆదాయ వనరులను మరియు అనేక ఇతర అంశాలను ధృవీకరించడంలో నిస్సందేహంగా ఉండాలి, తద్వారా రుణదాత నుండి ఎక్కువ ప్రాసెసింగ్ సమయం పడుతుంది.
ఫిక్స్‌డ్ రేట్ vs ఫ్లోటింగ్ రేట్
నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, నిర్దిష్ట బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు నిర్దిష్ట కాలానికి గృహ రుణం కోసం స్థిరమైన రేటును అందిస్తాయి. ఏది ఏమైనప్పటికీ, ఇది ప్రస్తుత ఫ్లోటింగ్ రేటు కంటే ప్రీమియం అని అర్ధం కావచ్చు, ఇది రుణగ్రహీతలకు ఆర్థికంగా అర్ధం కాదు. మరోవైపు, ఫ్లోటింగ్ రేటు బాహ్య వాతావరణంపై ఆధారపడి ఉండదు కానీ RBI రెపో రేటు ఆధారంగా మారుతుంది. ప్రస్తుత పాలనలో, ఆర్‌బిఐ నిర్దేశించిన బెంచ్‌మార్క్‌తో గృహ రుణాలు అనుసంధానించబడినందున, ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లను ఎంచుకోవడానికి వినియోగదారులకు విశ్వాసం ఇవ్వాలని నిపుణులు అభిప్రాయపడ్డారు. ఇది కూడా చూడండి: అన్ని గురించి లక్ష్యం="_blank" rel="noopener noreferrer"> స్థిర vs సెమీ-ఫిక్స్‌డ్ vs ఫ్లోటింగ్ హోమ్ లోన్
ముందుగా ఆమోదించబడిన రుణాలు: అవి ప్రయోజనకరంగా ఉన్నాయా?
ఆస్తిని ఎంచుకునే ముందు రుణదాత రుణగ్రహీత కోసం రుణాన్ని మంజూరు చేయడాన్ని ప్రీ-అప్రూవ్డ్ లోన్ అంటారు. గార్యాలీ ప్రకారం, ప్రీ-అప్రూవ్డ్ లోన్‌లు ప్రాపర్టీపై జీరో చేయడం మరియు హోమ్ లోన్ మొత్తానికి ఒకరి అర్హతను తెలుసుకోవడం కోసం కేవలం ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. ప్రీ-అప్రూవ్డ్ లోన్‌లు కాబోయే గృహ కొనుగోలుదారులకు సహాయపడతాయని సూద్ ఎత్తి చూపారు, ఎందుకంటే ఇది విశ్వాసాన్ని ఏర్పరుస్తుంది మరియు మొత్తం గృహ రుణ ప్రక్రియతో వారికి బాగా పరిచయం చేస్తుంది. తక్కువ-వడ్డీ రేట్లు ఎంతకాలం కొనసాగవచ్చనే దానిపై గార్యాలీ స్పందిస్తూ, రిటైల్ ద్రవ్యోల్బణం మరియు గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లపై దాని ప్రభావం గురించి మాట్లాడారు. వడ్డీ రేట్లు పెరగవచ్చని, రుణగ్రహీతలు పరిస్థితిని అంచనా వేయాలని మరియు గృహ రుణం కోసం వెళ్ళడానికి ఇది సరైన సమయమా అని నిర్ణయించుకోవాలని ఆయన అన్నారు. గృహ రుణాలు దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు మరియు RBI యొక్క రెపో రేటుతో అనుసంధానించబడినందున వడ్డీ రేట్లు మారవచ్చని సూద్ పేర్కొన్నారు. అయితే గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లలో ఎలాంటి మార్పు ఉండదని తెలిపారు కాబోయే గృహ కొనుగోలుదారు ఇంటిని కొనుగోలు చేసే నిర్ణయాన్ని గణనీయంగా ప్రభావితం చేయకపోవచ్చు.
